In che modo l'Intelligenza Artificiale sta rivoluzionando il panorama Fintech? (Ekmel Cilingir)

In che modo l'Intelligenza Artificiale sta rivoluzionando il panorama Fintech? (Ekmel Cilingir)

Timestamp: 3 maggio 2023 4:23
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Ultimamente, il settore FinTech ha assistito a una trasformazione significativa dovuta all’emergere dell’intelligenza artificiale (AI). Questa tecnologia all’avanguardia ha aperto nuove strade, semplificato e perfezionato le operazioni, rafforzato le misure di sicurezza e migliorato il servizio clienti. Sebbene l’intelligenza artificiale presenti numerosi vantaggi, pone anche sfide pertinenti sia agli utenti attuali che agli aspiranti adottanti. Sorge quindi la domanda: in che modo esattamente l’intelligenza artificiale sta rivoluzionando oggi il settore FinTech, quali sono i suoi vantaggi e cosa ci riserva il futuro?

Secondo alcuni sondaggi, attualmente 2/3 delle aziende FinTech utilizzano in misura maggiore o minore la tecnologia AI nelle proprie attività. La sua influenza aumenterà. L’anno scorso il mercato mondiale delle soluzioni AI nel settore FinTech è stato valutato a circa 9 miliardi di dollari; si prevede che tale importo triplicherà nei prossimi cinque anni e supererà i 31 miliardi di dollari entro il 2027.

Quattro aree in cui l’intelligenza artificiale è semplicemente fiorente.

L’utilizzo dell’intelligenza artificiale nel settore FinTech presenta numerosi vantaggi. Uno dei principali vantaggi è la maggiore efficienza e produttività che si può ottenere attraverso l'automazione o l'ottimizzazione di diversi processi come la concessione del credito, la gestione finanziaria, l'individuazione di attività illegali o la valutazione del rischio. L’intelligenza artificiale aiuta anche a ridurre il rischio di errori, aumenta la velocità del processo decisionale e migliora l’esperienza del cliente.

Le aziende FinTech di medie e grandi dimensioni utilizzano l’intelligenza artificiale per migliorare la qualità dei propri servizi, adattarsi alle mutevoli esigenze dei clienti e competere con maggiore successo con gli attori tradizionali del settore finanziario.

Gli algoritmi di intelligenza artificiale e apprendimento automatico sono efficaci principalmente in quattro aree:

1. Investimenti: Quanto meglio allenerai l’algoritmo, tanto più accurato funzionerà e tanto più corrette – e redditizie – prenderà le decisioni. La differenza principale è che, a differenza degli esseri umani, l’intelligenza artificiale non ha intuito e non si guida da sola; quindi, dovresti sempre controllare e scoprire esattamente perché ha preso quella decisione. Non c’è dubbio che funzioni: si stima che oltre 4.6 trilioni di dollari di asset siano stati affidati a strumenti digitali e che l’intelligenza artificiale venga utilizzata per creare nuovi prodotti come la piattaforma di investimento Vinovest.

2. Sicurezza: Banks suffer in terms of billions of dollars losses each year due to fraud. According to a 2022 PriceWaterhouseCoopers survey, almost every second organisation (46%) had encountered fraud, corruption, and other economic crimes in the last two years. Not only can artificial intelligence detect and prevent suspicious activity faster and more efficiently – it can also detect new fraud tactics, loopholes that humans haven’t thought of, or dishonest behaviour on the part of the employees themselves.

3. Efficienza prestazionale: Le soluzioni basate sull'intelligenza artificiale vengono utilizzate nelle aziende FinTech in varie aree delle operazioni quotidiane, dall'elaborazione e analisi dei dati alle attività d'ufficio e alla contabilità. Ciò aiuta a risparmiare tempo e costi per i dipendenti, a seconda delle dimensioni dell'azienda e della natura delle sue attività; ciò significherà risparmiare da migliaia a milioni di dollari ogni mese. Migliorano l'esperienza dell'utente.

4. Assistenza clienti. I chatbot sono utilizzati in molte aree dei servizi aziendali e finanziari. Migliorano l'esperienza dell'utente aiutando gli utenti a trovare le informazioni di cui hanno bisogno più velocemente e risparmiando denaro riducendo anche l'onere per i professionisti del servizio clienti. Un altro vantaggio dei chatbot è che possono funzionare indipendentemente dall’orario. I chatbot, che possono funzionare anche nei fine settimana e nei giorni festivi, forniscono un sistema in cui i clienti possono ottenere supporto ogni volta che lo desiderano. Si stima che quest’anno i chatbot faranno risparmiare alle banche oltre 7 miliardi di dollari.

E le sfide?

Naturalmente, questo elenco non è esaustivo e le aziende FinTech sono costantemente alla ricerca di nuove opportunità per utilizzare l’intelligenza artificiale per rendere le loro operazioni più efficienti. Nonostante i numerosi vantaggi, ci sono anche delle sfide associate all’uso dell’intelligenza artificiale nel settore dei Finch.

Una delle sfide principali è la “qualità dei dati”. L'intelligenza artificiale fa ciò che il suo codice le dice di fare e segue i dati che riceve. Se questi dati sono inesatti o incompleti; può avere un impatto negativo sul processo decisionale e sulla qualità. È quindi importante che le aziende fintech trovino modi efficaci per garantire la qualità dei dati.

Un'altra sfida è la “chiarezza”. Il processo decisionale dell’IA può essere complesso e difficile da comprendere; quindi le aziende FinTech dovrebbero garantire che le decisioni prese siano trasparenti e chiare per aiutare gli utenti a comprendere i principi e la logica alla base della tecnologia AI.

Gli algoritmi di intelligenza artificiale e apprendimento automatico apprendono nel tempo: più dati elaborano, più imparano e più decisioni accurate possono prendere. Pertanto, con l’aumento della quantità e della varietà dei dati forniti dall’intelligenza artificiale, è anche molto importante garantire la sicurezza dei dati e il rispetto dei requisiti delle autorità di regolamentazione e degli enti statali, in modo che l’uso dell’intelligenza artificiale non comporti rischi. tecnologia per tutelare i diritti e la privacy degli utenti.

Un futuro brillante

Maggiore produttività, migliore qualità del lavoro e una migliore esperienza utente. Questo è ciò che offre oggi l’intelligenza artificiale e le sue prospettive future nel settore FinTech sono molto ottimistiche.

Ad esempio, le aziende FinTech possono utilizzare questa tecnologia per sviluppare innovazioni come l’automazione dei processi decisionali, sistemi di raccomandazione e persino robo-advisor che aiutano i clienti con problemi finanziari o domande sugli investimenti. Tutto ciò significa molto per le persone: dopo tutto, dieci anni fa solo i clienti facoltosi potevano avere un consulente finanziario personale, mentre ora praticamente chiunque può ottenere analisi di mercato e conoscere nuove opportunità di investimento.

Un discorso a parte merita l’ambito dell’antiriciclaggio (AML), dove vengono sempre più utilizzati algoritmi di intelligenza artificiale e machine learning. Ciò aiuta anche a risolvere il problema della carenza di specialisti AML, che rappresenta un grosso problema in tutto il mondo.

Pertanto, l’intelligenza artificiale offre grandi opportunità per le aziende FinTech e i loro clienti, ma richiede anche precisione, attenzione e coerenza. Considerando questi criteri in mente, l’intelligenza artificiale può aiutare le aziende FinTech a costruire relazioni più forti con i clienti, ad aumentare il loro vantaggio competitivo e a generare maggiori profitti.

Ekmel Cilingir, Presidente del Supervisory Board della European Merchant Bank

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