In che modo l'intelligenza artificiale fornirà prodotti più incentrati sul cliente

di Galileo responsabile del prodotto capo, David Feuer, ha affermato che l’intelligenza artificiale e il miglioramento delle infrastrutture consentono agli innovatori dei servizi finanziari di creare prodotti più reattivi, anche in BNPL. E l'innovazione è solo all'inizio.

Feuer ha affermato che i pagamenti si sono evoluti prima dell’economia di Internet perché si comportavano in modo simile a Internet. Le aziende fidate hanno portato struttura quando si uniscono alle reti.

Un quarto di secolo nell’era di Internet, tecnologia cloud consente ai fiserv di abbandonare gli stack monolitici per le integrazioni API. Le società di telecomunicazioni hanno sfruttato il 5G per fornire più soluzioni basate su software.

Questa innovazione si è estesa ai servizi finanziari, poiché le aziende leader evitano le grandi strutture interne per soluzioni più incentrate sul cliente in cui viene data priorità all’iterazione rapida per stare al passo con la domanda del mercato.

"Infine, il cloud computing e il punto in cui ci troviamo nell'arco della tecnologia consentono loro di fare cose interessanti", ha affermato Feuer.

La tecnologia sta erodendo le barriere tra le offerte B2B e quelle dei consumatori

La struttura tradizionale del settore bancario e dei pagamenti si sta rapidamente erodendo. La definizione di chi sia una società di servizi finanziari si allenterà. Coloro che risolvono casi d'uso specifici costruiranno queste basi per soddisfare meglio le esigenze dei clienti. Potrebbe essere una banca ma anche una compagnia aerea o un produttore di automobili. Molti offrono già carte di credito. Presto offriranno anche account.

Man mano che la tecnologia si decompone, favorisce unità di valore più piccole che sono costose ma necessitano di dimensioni inferiori. Feuer ha affermato che ciò consente ai creatori di concentrarsi su nuovi percorsi di composizione che forniscono un valore unico a nuovi gruppi. Le idee che funzionano in TradFi possono essere sfruttate per le PMI o il B2B.

"Ciò che stiamo consentendo è un nuovo tipo di attenzione al business e al cliente perché la parte IT è diventata molto più semplice", ha affermato Feuer. “Non si tratta solo di nuvole. Non è dover ospitare, gestire o far funzionare il tuo software."

Con l’aumento delle integrazioni e delle partnership e la proliferazione dell’intelligenza artificiale, le aziende prestano maggiore attenzione alle pratiche di sicurezza dei propri partner. Feuer ha affermato che Galileo ha sviluppato una piattaforma di rischio sui pagamenti di prossima generazione focalizzata sulle frodi nelle transazioni. Utilizza l'intelligenza artificiale attraverso le reti di Galileo per discernere i modelli consentendo ai clienti di agire. 

Sfruttare la comprensione del linguaggio naturale

La comprensione del linguaggio naturale è un altro prezioso strumento per i servizi finanziari. Feuer ha affermato che ciò consente alle aziende di creare sistemi digitali intelligenti che rispondano a domande comuni come la localizzazione del loro denaro.

“È qualcosa su cui siamo totalmente concentrati”, ha detto Feuer. "L'idea è: possiamo non solo alleviare i costi, ma anche creare un servizio migliore per i clienti, in modo che i nostri clienti vedano un aumento della soddisfazione dei clienti, un aumento del contenimento dei costi perché non devono parlare con un essere umano, sono riescono a risolvere il problema molto rapidamente?

“C'è anche una generazione successiva di clienti che non vogliono parlare con un essere umano. Possiamo creare un assistente digitale che comprenda molto meglio emoji e acronimi? La risposta è sì, possiamo e lo abbiamo fatto. Abbiamo creato qualcosa che utilizza l'intelligenza artificiale per comprendere meglio il linguaggio naturale e avere un'esperienza di marca più espressiva in modo che possa rispondere in un modo che rifletta il tuo marchio."

Personalizzazione tramite BNPL potenziato

Feuer ha affermato che l’esperienza più importante che gli innovatori devono acquisire per una corretta esperienza BNPL è combinare le componenti layaway con gli aspetti di un prestito tradizionale. Ciò elimina il puro gioco del credito rotativo, sostituendolo con offerte iperspecifiche. È un esempio perfetto di come guardare oltre la mentalità valida per tutti e offrire un'alternativa alla carta di credito.

“Possiamo creare un tipo di prodotto simile con la stessa facilità d'uso ma con un fattore di forma diverso e magari con lo stesso tasso di interesse? Così è nata BNPL”.

Le aziende stanno iniziando ad applicare questo livello di innovazione al B2B. Termini di pagamento sempre più difficili creano problemi di liquidità a breve termine che le nuove società stanno affrontando. Feuer ha affermato che chi risolve i problemi prende in prestito dai settori dei consumatori e delle imprese per produrre soluzioni più responsabili rispetto ai prestiti personali e al debito delle carte di credito. Vede una forte domanda per tali prodotti.

Usare l’intelligenza artificiale per promuovere l’inclusione finanziaria

L'intelligenza artificiale spinge le aziende a chiedere come utilizzare i dati dei consumatori per aiutarli e non squalificarli. Le soluzioni includono una gamma di offerte BNPL.

Feuer ritiene che alcuni categorizzino ingiustamente BNPL come predatorio. Offerto alla cassa, non soddisfa l'acquisto d'impulso. È un'opzione migliore rispetto alle carte di credito con commissioni elevate. Con la personalizzazione abilitata dalla tecnologia, le aziende possono fornire offerte personalizzate in base al flusso di cassa. Feuer vede come possibilità almeno 20 nuovi tipi di BNPL.

Un’opzione correlata è “Salva ora, paga dopo” (SNPL), in cui i fornitori di tecnologia aiutano i consumatori a risparmiare per acquisti più grandi. Aiuta a garantire l’inclusione finanziaria e può favorire la fedeltà al marchio. Feuer vede in arrivo una serie di tipi SNPL che si rivolgono alle generazioni più giovani.

Imparare dall’America Latina

Galileo ha una presenza crescente in America Latina. Feuer ha affermato che l’esperienza è stata istruttiva, poiché sia ​​il Nord America che l’America Latina hanno preferenze finanziarie uniche che possono essere sfruttate per migliorare il servizio nell’altro. Alcune carte di credito dell'America Latina sono dotate di componenti senza interessi, che non sono disponibili in Nord America.

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L’America Latina ha un’etica mobile-first, mentre gli Stati Uniti hanno una maggiore attenzione alle filiali. Il primo dà priorità all’integrazione di valore nelle app e nelle esperienze digitali.

"La prossima generazione ci sta insegnando che non è quello che vuole", ha detto Feuer riferendosi a un'esperienza in filiale. “Vogliono davvero un’esperienza di servizi finanziari mobile-first e digitale-first. Lo vediamo con il gran numero di conti correnti aperti nell’ultimo anno. Ne vengono aperte di più nelle neobanche e nelle fintech che nelle istituzioni finanziarie tradizionali”.

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