Un rapporto del governo lancia l’allarme sulla potenziale minaccia dell’intelligenza artificiale alla stabilità finanziaria

In una rivelazione, il Financial Stability Oversight Council (FSOC) ha, per la prima volta, identificato l’intelligenza artificiale (AI) come un potenziale rischio per la stabilità finanziaria della nazione. 

Pubblicato nella sua relazione annuale, l’FSOC, che comprende figure chiave come il segretario al Tesoro Janet Yellen, il presidente della Federal Reserve Jerome Powell e il presidente della Securities and Exchange Commission Gary Gensler, solleva preoccupazioni sui rischi operativi introdotti dai sistemi di intelligenza artificiale, in particolare sulla loro dipendenza da grandi sistemi di intelligenza artificiale. set di dati ed fornitori di terze parti.

Poiché la tecnologia dell’intelligenza artificiale diventa sempre più parte integrante del settore finanziario, il rapporto riconosce il suo ruolo nell’identificazione di modelli. 

Tuttavia, il FSOC evidenzia i rischi intrinseci associati all’intelligenza artificiale, citando sfide legate alla spiegabilità, ai pregiudizi e all’accuratezza. Gensler, nelle sue osservazioni, mette in guardia dal potenziale uso improprio dell’intelligenza artificiale da parte di cattivi attori per ingannare gli operatori di mercato, sottolineando la necessità di cautela.

In un notevole incidente di maggio, un’immagine generata dall’intelligenza artificiale che raffigurava falsamente un’esplosione vicino al Pentagono è circolata sui social media, provocando una breve svendita del mercato azionario. 

Questo evento sottolinea le implicazioni nel mondo reale delle vulnerabilità dell’intelligenza artificiale nei mercati finanziari.

Yellen, nelle sue osservazioni preparate, prevede un’adozione diffusa dell’intelligenza artificiale e sottolinea l’importanza di gestirne attentamente l’utilizzo. 

Pur sostenendo l’innovazione responsabile, sottolinea l’applicazione dei principi e delle regole esistenti per la gestione del rischio di fronte all’evoluzione dei paesaggi tecnologici.

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Crollo delle banche della Silicon Valley e rischi finanziari attuali

Il rapporto del FSOC approfondisce anche un’analisi post mortem del crollo di marzo della Silicon Valley Bank, il secondo più grande fallimento bancario nella storia degli Stati Uniti. 

Il crollo ha innescato una crisi bancaria regionale, che ha portato al sequestro della SVB e della Signature Bank con sede a New York da parte della FDIC. 

Il rapporto attribuisce il fallimento alla cattiva gestione del rischio, alla forte dipendenza dai depositi non assicurati e alla vulnerabilità all’aumento dei tassi di interesse.

Nonostante le misure adottate dalla Federal Reserve e dal Dipartimento del Tesoro per contenere le ricadute, il rapporto raccomanda alle agenzie bancarie di monitorare attentamente i livelli dei depositi non assicurati e la composizione dei depositanti. 

Yellen riconosce le azioni rapide intraprese ma sottolinea che le vulnerabilità persistono all’interno del sistema finanziario.

Insolvenze bancarie e rifinanziamento 2024 

Il rapporto del FSOC identifica un’altra potenziale minaccia alla stabilità finanziaria: le significative concentrazioni di banche regionali e comunitarie nel settore immobiliare commerciale. 

Con circa 6mila miliardi di dollari di prestiti immobiliari commerciali, metà dei quali detenuti da banche, i tassi di insolvenza sono aumentati nella prima metà del 2023, in particolare per i prestiti garantiti da immobili ad uso ufficio.

Il crollo della domanda di spazi per uffici a partire dalla pandemia ha comportato difficoltà per gli sviluppatori commerciali nel far fronte ai propri obblighi ipotecari. 

Il rapporto segnala un elevato rischio di rifinanziamento nel 2024, che potrebbe comportare difficoltà finanziarie che potrebbero estendersi ad altre istituzioni finanziarie e al sistema più ampio.

Il FSOC svela rischi finanziari più ampi: focus su sicurezza informatica, clima e criptovalute

Oltre all’intelligenza artificiale, il rapporto del FSOC identifica ulteriori rischi per la stabilità finanziaria. 

Le vulnerabilità della sicurezza informatica sono ritenute pervasive in tutta l’economia, spingendo il Consiglio a sottolineare la necessità di partenariati rafforzati tra agenzie statali e federali e aziende private.

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Riconoscendo l’impatto del cambiamento climatico sui rischi finanziari, l’FSOC sta sviluppando un quadro per valutare il rischio climatico, sollecitando sforzi coordinati tra le agenzie statali e federali per ottenere i dati necessari.

Nel campo delle criptovalute, il rapporto evidenzia la volatilità delle risorse digitali e raccomanda una legislazione del Congresso per regolamentare le stablecoin e altre criptovalute. 

Questa raccomandazione sottolinea l'approccio proattivo del Consiglio nell'affrontare i potenziali rischi associati al panorama delle criptovalute in rapida evoluzione.

Mentre il settore finanziario è alle prese con rischi in evoluzione, il rapporto del FSOC fa luce sulle molteplici sfide poste dall’intelligenza artificiale, sul collasso delle principali banche, sulle vulnerabilità nel settore immobiliare commerciale e su questioni più ampie relative alla sicurezza informatica, al clima e alle criptovalute. 

La domanda rimane: come faranno le autorità di regolamentazione ad affrontare queste sfide per garantire la resilienza e la stabilità del sistema finanziario in un’era di rapido progresso tecnologico?