Nel 2022, il fintech europeo era nel suo periodo di massimo splendore. 22% degli unicorni europei nel settore finanziario e le società fintech europee hanno raccolto un totale di 22.2 miliardi di dollari, rendendo il fintech il settore più ben finanziato nel 2022.
Tuttavia, il macroambiente è stato scosso dall'aumento dei tassi di interesse e dall'elevata inflazione e gli economisti prevedono un'imminente recessione. Verso la fine del 2022, abbiamo iniziato ad assistere a ristrutturazioni e licenziamenti di massa in tutta la tecnologia, incluso il fintech. Alcune delle startup fintech in più rapida crescita in Europa come Klarna, Uncapped, Freetrade e Zego hanno annunciato licenziamenti scioccanti. Gli investitori rimangono anche cauti su dove stanno impiegando il capitale e la raccolta fondi sembra essere molto impegnativa quest'anno.
Nonostante tutto il caos, ci sono brillanti opportunità all'orizzonte per il fintech. Dovremmo aspettarci di vedere una correzione del mercato come "crescita a tutti i costiLa mentalità esce dal quadro. Le aziende con proposte convincenti e modelli di business che dimostrano un'economia unitaria sostenibile prospereranno nella tempesta e gli investitori sono pronti a investire capitale in queste attività.
La ricerca di Finch Capital indica che gli investitori fintech europei hanno un livello di polvere secca più alto di tutti i tempi, pari a 28 miliardi di dollari di capitale non impiegato.
Per approfondire ciò che dovremmo aspettarci di vedere nel fintech quest'anno, abbiamo incontrato alcuni dei principali investitori, fondatori e operatori europei per condividere le loro opinioni.
Si cresce
Lo spazio fintech è sovraffollato. La maggior parte delle fintech è in perdita, in competizione per gli stessi clienti, e l'attuale contesto macroeconomico e di raccolta fondi rende le operazioni sempre più impegnative. Dovremmo aspettarci di vedere un maggiore consolidamento nel fintech nel 2023 con un aumento dell'attività di fusione e acquisizione nel settore.
Nina Mohanty, fondatrice di Bloom Money, prevede che una verticale all'interno del fintech in cui vedremo il consolidamento è nella finanza incorporata e Banca come servizio (BaaS). C'è la possibilità che vengano acquistati da fintech mature o banche che acquisiscono le loro tecnologie o addirittura intere aziende. Gemma Young, fondatrice di Women of Fintech, pensa che “banche e fintech collaborano da tempo con mutuo vantaggio” e che ci sarà più collaborazione nel 2023. Nina pensa che le startup che restano sul mercato “dovranno maturare rapidamente il loro onboarding e l'assistenza clienti per aiutare meglio la crescita dei loro clienti. "
Il consolidamento consentirà anche la prossima generazione di fintech poiché la liquidità per gli azionisti sarà sbloccata e i talenti nelle società acquisite cercheranno probabilmente nuove opportunità. Akash Bajwa, investitore di Earlybird, commenta che “fintech è al punto di maturità in cui emergerà una generazione di fondatori ripetuti per costruire la prossima serie di categorie, essendo stato al fronte del carbone per oltre un decennio e avendo visto le opportunità che attraversano la gamma dell'infrastruttura dei servizi finanziari. "
Concentrati sul benessere finanziario e sulla personalizzazione
Con l'attuale contesto economico, vedremo l'ascesa di prodotti che aiutano i consumatori con il benessere finanziario. Layla White, fondatrice e CEO di TechPassport, la pensa così “I consumatori si aspettano di più dalle loro banche per assisterli, come la gestione delle bollette, l'elusione dei debiti e la protezione dal furto di identità."
Oltre ai consumatori che generalmente desiderano servizi aggiuntivi dai fornitori di servizi finanziari, ci sarà una grande attenzione per le fintech che si concentrano su specifiche affinità e segmenti demografici. Queste fintech non aspirano alle banche, ma piuttosto ad aiutare i consumatori nella gestione finanziaria. In Europa, abbiamo visto fintech che stanno aiutando alcuni dati demografici: gestione finanziaria per i musulmani con Kestrl, prodotti incentrati sull'aiutare le donne a colmare il divario di educazione finanziaria di genere come La tua Giunone ed Alferoe fintech al servizio delle comunità della diaspora come Fiorire denaro.
L'ultimo decennio ha dato vita a fintech che competono con le banche tradizionali con un'esperienza cliente più amichevole di artisti del calibro di Revolut, Monzo, N26 e altri. Queste aziende hanno rivoluzionato l'inclusione finanziaria universale rendendo più facile per i consumatori l'accesso a un conto bancario e ai servizi finanziari. Tuttavia, c'è una domanda per comunità e segmenti di clienti che sono stati tradizionalmente trascurati e poco serviti per avere prodotti unici per le loro esigenze finanziarie. I problemi e le esigenze di finanza personale non sono una "taglia unica". Diversi segmenti demografici e segmenti della popolazione hanno stili di vita diversi e di conseguenza esigenze finanziarie distinte. Possono anche fare scelte finanziarie diverse in base alle loro preferenze e interessi personali.
Nina di Bloom Money descrive che “i gruppi demografici saranno tenuti insieme dai loro valori, stili di vita o persino caratteristiche protette che li rendono un gruppo demografico interessante da servire sia dal punto di vista del prodotto che commerciale. La forza della comunità determinerà necessariamente specifici eventi della vita attorno ai quali prodotti e servizi possono essere costruiti, mentre la distribuzione diretta nelle comunità esistenti porterà a un'economia unitaria più sana." Le proposte di affinità consentono ai consumatori di iniziare a parlare di più delle proprie finanze o come descrive Margot de Broglie, co-fondatrice di Your Juno "rompere il tabù del denaro. "
Fintech B2B in crescita
Gli investitori in genere continuano a rimanere ottimisti sulle startup B2B ed esercitano maggiore cautela quando investono in startup B2C poiché i consumatori riducono la spesa discrezionale e hanno meno reddito disponibile. Gli investimenti nel fintech B2B in Europa fino ad oggi hanno raggiunto $ 18.5 miliardi nel 2022, che supera i 7.5 miliardi di dollari investiti nel B2C nel 2022.
Dal punto di vista di un investitore fintech, Akash di Earlybird suggerisce che con le fintech B2B “i modelli di business sono più attraenti in un contesto di recessione/contrazione”, soprattutto in aree come “Verticali SaaS fintech, incluso software di flusso di lavoro per PMI (ad esempio contabilità, automazione AR/AP, previsione del flusso di cassa) e imprese (tesoreria, operazioni di pagamento, riconciliazione)" e "le società di pagamento continueranno a prosperare. "
Un potenziale rimbalzo web3?
Nonostante sia in un inverno crittografico e la caduta di FTX, Terra e Celsius nel 2022, continuerà a esserci una crescita con le startup che abilitano le tecnologie blockchain nel 2023. Si stima che entro il 2027, fino al 10% del PIL mondiale potrebbe essere immagazzinato in transazioni abilitate alla blockchain. Juliette Souliman, investitore fintech di Portage, ritiene che "le tecnologie che collegano Web2 e Web3 per la gestione patrimoniale rimarranno opportunità interessanti nel 2023."
C'è un consenso in tutto l'ecosistema fintech sul fatto che dovremmo aspettarci di vedere una lenta ripresa nel web3, integrata da ulteriori controlli e più regolamentazione introdotta nello spazio. Nina di Bloom Money lo descrive come un "occasione per un reset" e se "il lavoro svolto per tentare di mettere la fiducia "in catena" è svolto correttamente e in modo sostenibile può davvero sbloccare una rinascita per DeFi." Juliette di Portage commenta che "i recenti eventi del settore (FTX, Celcuis, BlockFi crollano) hanno acceso i riflettori sulla necessità di un ecosistema più professionale, efficiente e robusto” e Portage in particolare sta cercando di “collaborare con le aziende che costruiscono un'infrastruttura più sicura, conforme e performante per il settore delle risorse digitali. "
- Distribuzione di contenuti basati su SEO e PR. Ricevi amplificazione oggi.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Conoscenza amplificata. Accedi qui.
- Fonte: https://www.eu-startups.com/2023/02/fintech-in-2023-the-expert-opinion-and-investor-outlook/
- 2022
- 2023
- a
- Chi siamo
- accesso
- Il mio account
- Contabilità
- acquisito
- l'acquisizione di
- operanti in
- attività
- aggiuntivo
- pubblicità
- aiuto
- Tutti
- ed
- ha annunciato
- anticipando
- aree
- in giro
- aspirante
- attività
- assistere
- attraente
- Automazione
- B2B
- B2C
- Baas
- Banca
- conto bancario
- Banche
- basato
- essendo
- crede
- beneficio
- Meglio
- Big
- Conto
- Miliardo
- blockchain
- tecnologie blockchain
- BlockFi
- Fioritura
- comprato
- bridging
- Brillants
- portato
- costruire
- Costruzione
- costruito
- Bullish
- affari
- aziende
- capitale
- Contanti
- flusso di cassa
- categoria
- catturati
- cauto
- Centigrado
- ceo
- certo
- impegnativo
- Chaos
- caratteristiche
- scelte
- Chiudi
- Co-fondatore
- Carbone
- collaborazione
- Crollo
- Commenti
- Comunità
- comunità
- Aziende
- avvincente
- concorrenza
- compiacente
- Consenso
- conseguentemente
- consolidamento
- Consumatori
- continua
- continua
- potuto
- crypto
- Crypto Winter
- Corrente
- cliente
- esperienza del cliente
- Assistenza clienti
- Clienti
- Data
- Debito
- decennio
- DeFi
- Richiesta
- demografico
- Dati Demografici
- schierare
- distribuzione
- diverso
- digitale
- Asset digitale
- direttamente
- discrezionale
- distinto
- distribuzione
- caduta
- asciugare
- più facile
- Economico
- Economia
- economisti
- ecosistema
- Istruzione
- efficiente
- incorporato
- Finanza integrata
- enable
- consentendo
- aziende
- Intero
- Ambiente
- particolarmente
- stimato
- Europa
- europeo
- Europe
- Anche
- eventi
- Esercitare
- esistente
- attenderti
- esperienza
- esperto
- extra
- Faccia
- finanziare
- finanza
- finanziario
- l'inclusione finanziaria
- gestione finanziaria
- Settore finanziario
- servizi finanziari
- Fintech
- Aziende Fintech
- startup fintech
- fintechs
- flusso
- Focus
- Per i consumatori
- fondatore
- Fondatore e CEO
- fondatori
- Freetrade
- amichevole
- da
- FTX
- finanziati
- Raccolta fondi
- ulteriormente
- divario
- PIL
- Sesso
- generalmente
- ELETTRICA
- Gruppo
- Crescita
- avendo
- sano
- Eroe
- Aiuto
- aiutare
- Alta
- Inflazione elevata
- orizzonte
- Tuttavia
- HTTPS
- Identità
- Furto di identità
- in
- Compreso
- inclusione
- Reddito
- Aumento
- sempre più
- indica
- industria
- Eventi
- inflazione
- Infrastruttura
- intuizioni
- interesse
- Tassi di interesse
- interessante
- interessi
- investito
- investire
- investimento
- investitore
- Investitori
- IT
- GIUNO
- Klarna
- Cognome
- licenziamenti
- portare
- principale
- Livello
- Vita
- probabile
- Liquidità
- cerca
- M & A
- macroeconomico
- make
- FA
- Fare
- gestione
- Rappresentanza
- correzione del mercato
- Massa
- alunni
- maturità
- McKinsey
- Mindset
- modelli
- soldi
- Monzo
- Scopri di più
- maggior parte
- si muove
- I musulmani
- reciproco
- N26
- necessariamente
- Bisogno
- esigenze
- New
- GENERAZIONE
- Procedura di Onboarding
- operativo
- Operazioni
- Operatori
- Opinione
- Opportunità
- Outlook
- Pagamento
- cronologia
- Personal Finance
- prospettiva
- immagine
- Platone
- Platone Data Intelligence
- PlatoneDati
- punto
- popolazione
- potenziale
- predice
- preferenze
- problemi
- Prodotto
- Prodotti
- Prodotti e Servizi
- professionale
- propriamente
- protetta
- protezione
- Dimostra
- fornitori
- metti
- rapidamente
- sollevato
- a raggiunto
- pronto
- rimbalzo
- recente
- recessione
- riconciliazione
- recupero
- ridurre
- Regolamento
- rimanere
- rimanente
- Rinascimento
- ripetere
- riparazioni
- ristrutturazione
- Revolut
- Aumento
- crescita
- Rivale
- robusto
- Correre
- stesso
- settore
- sicuro
- cerca
- sembra
- segmenti
- servire
- Servizi
- servizio
- set
- Condividi
- Azionisti
- dovrebbero
- Taglia
- rallentare
- Piccole e medie imprese
- Software
- alcuni
- lo spazio
- specifico
- in particolare
- Spendere
- Riflettore
- inizia a
- iniziato
- Startup
- memorizzati
- Tempesta
- forza
- tale
- suggerisce
- supporto
- sostenibile
- Talento
- Parlare
- Tech
- Tecnologie
- Terra
- I
- la caduta di ftx
- furto
- loro
- pensa
- quest'anno
- Prosperare
- tempo
- a
- insieme
- Totale
- verso
- tradizionale
- tradizionalmente
- Le transazioni
- tesoreria
- Affidati ad
- underserved
- unico
- unità
- universale
- sbloccare
- Valori
- verticali
- volendo
- Ricchezza
- Web2
- Web3
- benessere
- Che
- quale
- Mentre
- bianca
- volere
- Inverno
- entro
- testimoniare
- Donna
- Lavora
- flusso di lavoro
- lavoro
- Il mondo di
- anno
- giovane
- Trasferimento da aeroporto a Sharm
- zefiro