Fintech for Good – I leader pesano su ESG, ruolo dei dati nella creazione di un'impresa sostenibile

Uno dei grandi punti di discussione che hanno attratto i leader aziendali dai vertici sul clima COP26 e COP27 rispettivamente in Scozia ed Egitto, è stato il ruolo che l'industria fintech può svolgere nella creazione di un ambiente aziendale più sostenibile.

Le Nazioni Unite e altri organismi hanno lamentato la mancanza di un'azione chiara da parte di aziende e industrie, per non parlare del “litania di promesse climatiche non mantenute”, secondo il segretario generale delle Nazioni Unite António Guterres. 

La pandemia di COVID-19, i vincoli della catena di approvvigionamento e la successiva guerra in Ucraina sono stati tutti derisi per aver indotto le aziende a ritirarsi sui loro impegni ambientali come l'obiettivo di raggiungere zero emissioni nette entro il 2050 e mantenere le temperature globali al di sotto di 1.5 gradi Celsius. 

Grazie alla doppia abilità del settore nei servizi finanziari e nel settore tecnologico, molte voci influenti sono intervenute al Singapore Fintech Festival (SFF) 2022 su ciò che il fintech potrebbe contribuire agli sforzi di sostenibilità globale. Secondo KPMG Partner e Global Head of Fintech, Antony Ruddenklau, i cambiamenti normativi significano che KPMG si aspetta che il mercato globale fintech cresca da 21 miliardi di dollari l'anno scorso a oltre 160 miliardi di dollari nei prossimi cinque anni.

“FinTech può svolgere un ruolo essenziale nel rompere un retaggio di inerzia e raccogliere le risorse necessarie per colmare il divario sostanziale tra l'attuale finanziamento della sostenibilità e iniziative ambientali, sociali e di governance (ESG). e gli investimenti previsti necessari per soddisfare le aspirazioni globali", ha scritto Sopnendu Mohanty, Chief FinTech Officer dell'Autorità Monetaria di Singapore (MAS) e Presidente del Consiglio di Elevandi, nella sua prefazione al rapporto SFF 2022 Insights 'Enlisting FinTech to contribuire a creare un sostenibile futuro' di McKinsey & Company, MAS ed Elevandi.

Fintech può favorire il movimento di capitali

Positivamente, l'industria sostenibile e le pratiche attente al clima erano in cima all'agenda dei decisori fintech. Eric Lim, Chief Sustainability Officer di United Overseas Bank, ha sottolineato che 100 paesi e circa un terzo delle più grandi aziende del mondo si sono impegnati per obiettivi ecologici e i finanziamenti per i progetti di sostenibilità erano cresciuti 100 volte rispetto al decennio precedente.

"Stiamo cercando di portare a termine la più grande rivoluzione industriale conosciuta dall'uomo, stimata in investimenti per un valore di 100 trilioni di dollari entro i prossimi 28 anni", ha affermato Eric. "E avremo bisogno che tutti i nostri partner dell'ecosistema si muovano nella stessa direzione in modo coordinato".

Un rapporto del gennaio 2022 del McKinsey Global Institute (MGI) ha stimato che tra il 9.2 e il 2026 sarebbe necessaria una spesa in conto capitale di circa 2050 trilioni di dollari all'anno per muoversi verso un futuro a emissioni zero. Ciò ammonterebbe a 275 trilioni di dollari per raggiungere l'obiettivo del 2050. 

Aiutare a mobilitare il capitale per questa transizione è dove il fintech potrebbe svolgere un ruolo decisivo, secondo il rapporto Insights. Lo studio MGI ha rilevato che attualmente vengono spesi 4.7 trilioni di dollari per una combinazione di spese riallocate da beni ad alte a basse emissioni, continua spesa per infrastrutture a basse emissioni e continua spesa per beni ad alte emissioni. Solo 3.5 trilioni di dollari di nuovi finanziamenti vanno in attività a basse emissioni e infrastrutture abilitanti.

Incoraggiare l'innovazione sostenibile dal settore fintech

Nel frattempo, l'instabilità geopolitica ed economica dell'ultimo anno o giù di lì ha tentato molte organizzazioni a respingere o ritardare alternative più verdi come l'energia rinnovabile per i combustibili fossili collaudati e più economici che consumano da decenni.

Le soluzioni fintech innovative possono sfruttare il loro vantaggio tecnico per incentivare l'uso di opzioni più sostenibili, con un uso resiliente che alla fine vedrà tali opzioni diventare più convenienti e con meno probabilità di incidere sui profitti nel tempo. "Dobbiamo bilanciare la velocità di esecuzione, il suo costo e altri aspetti come la stabilità energetica", ha affermato Kattiya Indaravijaya, CEO della Kasikornbank thailandese. 

"Ci saranno sempre compromessi tra i costi di transizione e la velocità o la disponibilità di materie prime". ha proclamato. Ma le opportunità sono promettenti per le aziende che ne approfittano, con l'analisi McKinsey di 11 categorie industriali che mostra che la produzione verde potrebbe superare i 12 milioni di dollari di vendite annuali entro il 2030.

Incentivare la responsabilità del carbonio

Jonathan Larsen, Chief Innovation Officer dell'assicuratore cinese Ping An, ha parlato della tecnologia di responsabilità del carbonio. Ping An ora offre ai suoi 110 milioni di possessori di carte la possibilità di creare account di carbonio personali e tenere traccia dell'effetto cumulativo della loro impronta di carbonio attraverso la cronologia degli acquisti. 

Questo è solo un metodo per esaminare le compensazioni di carbonio, altri sono ricevere crediti di carbonio quando si seleziona l'opzione più ecologica e fornire servizi di valutazione per tenere traccia della spesa di carbonio responsabile. 

Jonathan ha sottolineato che le valutazioni del cambiamento climatico creano opportunità redditizie per i fornitori di servizi che sono in grado di raccogliere i dati giusti, fornire la struttura giusta. e creare il giusto allineamento con governi e sovranazionali.

I finanziamenti del 2021 in gruppi fintech con un'agenda sostenibile (quelli che incorporano i meccanismi ESG direttamente nei loro prodotti e operazioni, spesso etichettati come "Fintechs for Good") hanno superato i 2 miliardi di dollari. I livelli di finanziamento sono raddoppiati in media ogni anno dal 2017, con oltre la metà dei finanziamenti ESG fintech destinati a pratiche bancarie quotidiane sostenibili, secondo il McKinsey Global Retail Banking Survey 2021. e compensando, tuttavia, con il finanziamento medio in questo raddoppio annuale dal 2017.

Panorama di dati verde frammentato

I dati infatti saranno cruciali per accertare se l'innovazione fintech può effettivamente supportare risultati sostenibili, ma le informazioni utilizzabili scarseggiano. Antony di KPMG ha denunciato la mancanza di dati fruibili e ha insistito sul fatto che "[abbiamo] bisogno di un cambiamento del sistema, e deve essere guidato dai dati e dal comportamento". 

"I buoni dati sono fondamentali per guidare l'agenda della finanza verde e di transizione", ha concordato Ravi Menon, amministratore delegato di MAS. “I dati di qualità sono fondamentali la lotta al greenwashing e consentire alle parti interessate di prendere decisioni di investimento ESG ben informate”.

Uno degli ostacoli a buoni dati ESG è il lungo tempo necessario per registrare e compilare dati utilizzabili, individuare le tendenze e studiare le anomalie. Gli sforzi per registrare queste informazioni devono iniziare ora, poiché saranno incommensurabili per quantificare quanto sarà utile in più di un modo, come sottolineato da Helge Muenkel, Chief Sustainability Officer di DBS Bank.

Helge crede alle organizzazioni hanno bisogno di dati migliori per prendere decisioni informate su come allocare il capitale, ovvero quando utilizzano dati e nuovi strumenti analitici rispetto alla decarbonizzazione.

Avere i dati è una cosa, avere i dati che identificano, raccolgono, archiviano e presentano le informazioni giuste può essere un'altra sfida. "Dobbiamo tutti guardare alla stessa fonte d'oro di dati affidabili, comparabili e verificati", ha affermato Manjula Lee, fondatore e CEO di World Wide Generation, il creatore della piattaforma di monitoraggio della sostenibilità G17Eco.

“Abbiamo bisogno di maggiore comparabilità. Dobbiamo creare un meccanismo e uno standard più ampi", ha aggiunto Mark Fitzpatrick, CEO di Prudential.

L'innovazione fintech può accelerare la crescita aziendale sostenibile

I dati standardizzati sono un vantaggio e la loro accuratezza e affidabilità possono essere ulteriormente aumentate con altre tecnologie innovative come AI, blockchain e automazione. “Puoi impegnarti solo in ciò che puoi misurare, ed è qui che i big data e L'intelligenza artificiale può svolgere un ruolo importante", ha commentato Liu Feng Yuan, Business Development Vice President presso il fornitore di soluzioni AI Aicadium Singapore.

La tecnologia blockchain è ottima per preservare record immutabili, e ora la tecnologia del registro distribuito sta abbracciando dati tracciabili che possono essere abbinati a obbligazioni verdi per verificare quanto indicano i record rispettosi del clima. Con questo, la visibilità e la trasparenza delle informazioni sono già aumentate radicalmente, e per definizione il costo sarà ridotto secondo John Lee, Managing Director e Global Lead of Digital Assets per Accenture. 

Wu Shiwei, Chief Technology Officer di Huawei Cloud APAC, ha spiegato come il fintech può aiutare a ridurre i costi per le piccole e medie imprese (PMI) in modo che diventino più sostenibili automatizzando la reportistica. Le PMI costituiscono circa il 70% dell'occupazione e della produzione economica a livello internazionale, ma con risorse significativamente inferiori rispetto alle loro controparti aziendali per prendere decisioni informate sulla sostenibilità, l'automazione dei processi può aiutare a colmare tale vuoto informativo spendendo meno capitale umano.

"Se le PMI eseguono i loro processi aziendali su una piattaforma [standard]", ha affermato Shiwei. “Puoi effettivamente analizzare ogni fase del processo aziendale e impostare benchmark per confrontare i loro standard con le migliori pratiche. In questo modo, il fabbisogno di risorse sarà molto inferiore rispetto alla verifica manuale da parte dell'uomo". 

Tali scoperte tecnologiche non sono vantaggiose solo per altri settori; anche lo spazio fintech deve esplorare le sue pratiche di consumo sostenibile. Blockchain, ad esempio, ha generato un notevole contraccolpo per la quantità di elettricità che utilizza, in particolare nel settore del mining di criptovalute.

Vitalik Buterin, il superstar co-fondatore della principale criptovaluta Ethereum, è stato lieto di annunciare che passando dall'algoritmo "Proof of Work" standard del settore all'algoritmo Proof of Stake a minor consumo energetico nel settembre 2022, Ethereum è riuscita a drenare drasticamente il suo consumo di energia a quasi il 100%.

"Ora, Ethereum consuma meno energia rispetto alla maggior parte dei servizi web mainstream, anche centralizzati che tutti usano oggi", ha affermato Vitalik.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/69712/green-fintech/fintech-for-good-leaders-weigh-in-on-esg-data-role-in-creating-sustainable-enterprise/