CCAF e WEF presentano il Global Fintech Report 2024 a Davos

Rapporto | 18 gennaio 2024

Immagine: CCAF e WEF, Rapporto 2024 sul futuro del fintech globale

Rapporto Fintech 2024: resilienza, regolamentazione e crescita inclusiva

Il Rapporto globale Fintech 2024 – Verso la resilienza e la crescita inclusiva, una collaborazione tra il World Economic Forum e la Cambridge Centre for Alternative Finance, presentato a Davos 2024 intuizioni cruciali sulla traiettoria del settore fintech, caratterizzata da resilienza, innovazione e crescita trasformativa. Questa analisi completa, sulla base di un sondaggio condotto su 227 aziende fintech, offre uno sguardo chiave sulle tendenze dei consumatori, sulle dinamiche normative e sui progressi tecnologici che plasmano il futuro della tecnologia finanziaria.

Approfondimenti chiave:

Crescita resiliente dei clienti

Il settore fintech ha mostrato una crescita continua nell’era post-COVID, con un tasso di crescita medio dei clienti superiore al 50% in tutti i modelli di business analizzati con l’insurtech in testa al gruppo con il 66% (2021-2022). La crescita dei clienti ha superato il 50% in tutte le regioni (2021-2022), ad eccezione dell’Africa sub-sahariana (SSA). Le prime 3 fonti per acquisire clienti erano i social media (70%), i referral (68%) e il sito web (65%).

Vedi:  Chatham House: approfondimenti sulla regolamentazione della piattaforma digitale globale

Le principali sfide affrontate quando si tenta di adattare la domanda dei clienti a nuovi segmenti di clientela sono state l'educazione dei clienti (51%), la concorrenza (43%) e la conformità e regolamentazione (34%) – vedere la tabella seguente. Questa robusta espansione evidenzia la resilienza del settore e l’accelerazione dello spostamento globale verso i servizi finanziari digitali.

CCAF e WEF 2024 Global fintech segnalano le sfide nel ridimensionare la crescita dei clienti

Il contesto normativo è un’arma a doppio taglio

Sebbene il 63% delle fintech ritenga adeguato il proprio contesto normativo, persistono sfide nei processi di conformità, concessione di licenze e registrazione. Il rapporto sottolinea la necessità di quadri normativi che concilino l’incoraggiamento dell’innovazione con la tutela dei consumatori.

CCAF e WEF 2024 Global fintech riportano la percezione del contesto normativo

Nel complesso, l' Le maggiori sfide affrontate dalle fintech riguardano le licenze, la registrazione e il coordinamento delle autorità. Queste aree hanno ricevuto le valutazioni più negative, in particolare nei mercati emergenti e nelle economie in via di sviluppo (EMDE), dove la concessione delle licenze ha rappresentato una sfida significativa. Inoltre, le società fintech critiche nei confronti di un contesto normativo “eccessivo ed eccessivamente restrittivo” hanno generalmente assegnato rating più bassi su tutti gli aspetti normativi.

CCAF e WEF 2024 Global fintech riportano le valutazioni dei principali aspetti normativi

Progressi tecnologici in prima linea

L’intelligenza artificiale (AI) è considerata un punto di svolta per il settore fintech, con il 70% delle aziende intervistate che ne riconosce l’importanza nel plasmare i prossimi cinque anni del settore. Ciò evidenzia il ruolo cruciale della tecnologia nel guidare i futuri sviluppi fintech.

Vedi:  Il FMI mette in guardia sull’impatto dell’intelligenza artificiale sull’occupazione globale

Inclusione finanziaria e mercati sottoserviti

Le fintech si concentrano sempre più sui segmenti svantaggiati, promuovendo l’inclusione finanziaria. Il rapporto rileva che una parte significativa delle fintech nei mercati emergenti si dedica a fornire servizi a questi gruppi, affrontando questioni sociali chiave come la disparità di genere e la sostenibilità.

CCAF e WEF 2024 Global fintech segnalano le fintech che prendono di mira i gruppi svantaggiati

Le banche tradizionali hanno storicamente focalizzato sull'erogazione di finanziamenti a specifici segmenti di clientela, principalmente coloro che hanno una storia finanziaria formale e vivono in aree urbane. Questo approccio ha spesso esclusi i soggetti a basso reddito, in particolare nei mercati emergenti e nelle economie in via di sviluppo (EMDE), dall'accesso a prodotti e servizi finanziari essenziali.

Fintechs, sfruttando la tecnologia digitale e l'adozione dei telefoni cellulari, hanno ha notevolmente ampliato la disponibilità e l’accessibilità dei servizi finanziari. Hanno il potenziale per raggiungere gli ulteriori 1.4 miliardi di persone che non hanno accesso ai servizi bancari e molte altre persone che non hanno accesso a tali servizi a livello globale.

Le fintech lo sono sempre più al servizio dei gruppi tradizionalmente svantaggiati, tra cui donne, individui a basso reddito e clienti provenienti da zone rurali o remote. Questi segmenti rappresentano una parte sostanziale della base clienti fintech a livello globale, con una media del 39% per i clienti donne, del 40% per quelli a basso reddito e del 27% per i clienti rurali o remoti. Questo approccio contribuisce in modo significativo alla crescita della loro base di clienti.

Vedi:  BoC: ridefinire l'inclusione finanziaria per le CBDC

Strumenti Bowman per analizzare le seguenti finiture: Anche i segmenti svantaggiati contribuiscono notevolmente al valore totale delle transazioni delle fintech, con il 39% di donne, il 26% di clienti a basso reddito e il 31% di clienti rurali o remoti. Questa tendenza è coerente nelle economie avanzate (EA) e negli EMDE, con alcune disparità. Ad esempio, gli EA segnalano una percentuale maggiore di clienti donne, mentre le fintech EMDE servono più clienti a basso reddito e rurali.

Attraverso l’offerta di prodotti e servizi, le fintech contribuiscono anche alla sostenibilità ambientale

La task force sulla finanza digitale del Segretario generale delle Nazioni Unite ha identificato le aziende fintech come attori chiave nell’accelerare il finanziamento degli Obiettivi di sviluppo sostenibile (SDG). Adottati dalle Nazioni Unite nel 2015, gli OSS mirano ad affrontare la povertà e altre questioni sociali. Le fintech stanno incorporando sempre più gli SDG delle Nazioni Unite nelle loro strategie aziendali, diventando agenti per catalizzare la finanza sostenibile e promuovere un’economia verde e inclusiva.

CCAF e WEF 2024 Global fintech riportano i collegamenti tra gli SDG, gli EA e gli EMDE

Chiusura

I risultati del Global Fintech Report 2024 evidenziano la resilienza e il potenziale di crescita del settore e sottolineano anche il ruolo fondamentale della domanda dei consumatori, dei quadri normativi e dell’innovazione tecnologica nel plasmare un panorama finanziario inclusivo e sostenibile. Le fintech non stanno solo trasformando il settore finanziario; stanno svolgendo un ruolo cruciale nel promuovere l’inclusione finanziaria.

Vedi:  Sostenibilità: un must per la crescita del fintech

Prendendo di mira i segmenti meno serviti, stanno contribuendo a colmare il divario lasciato dai servizi bancari tradizionali, offrendo un panorama finanziario più equo e sostenibile dal punto di vista ambientale. Questo approccio inclusivo è essenziale per costruire una popolazione globale più emancipata dal punto di vista finanziario, in particolare nelle regioni con comunità prive di banche e con scarse risorse bancarie. L’attenzione delle Fintech all’inclusione è un passo fondamentale verso un ecosistema finanziario globale più inclusivo ed equo.

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• Fonte: https://ncfacanada.org/ccaf-and-wef-unveil-2024-global-fintech-report-at-davos/