Banking as a Service (BaaS) ed Embedded Finance, l'innovazione per le sfide di oggi

Banking as a Service (BaaS) ed Embedded Finance, l'innovazione per le sfide di oggi

Timestamp: 22 maggio 2023 9:27
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Pochi avrebbero potuto prevedere le pressioni sulla crescita dei margini e dei depositi che le istituzioni finanziarie hanno improvvisamente dovuto affrontare nel 2023. I modelli tradizionali non possono sempre risolvere le carenze di bilancio.

Man mano che le tecnologie bancarie innovative si evolvono, offrono opportunità per ampliare le relazioni con i clienti a un livello diverso e più profondo. Ciò è particolarmente vero nel caso di Banking as a Service (BaaS) e del suo rapido successore, Embedded Finance.

I banchieri lungimiranti possono appoggiarsi a questo tipo di soluzioni per consolidare le relazioni esistenti, aprire le porte a nuovi mercati e creare fonti di deposito alternative per avere successo in tempi minacciosi.

Definiti BaaS ed Embedded Finance

Wikipedia definisce BaaS come l'integrazione perfetta di tutti i fornitori di servizi di piattaforme bancarie necessari in un unico processo completo per completare un servizio finanziario in modo efficace e tempestivo. Con l'espansione del BaaS, i consumatori possono iniziare a utilizzare queste piattaforme tecnologiche innovative per accedere a servizi come e-commerce, viaggi, vendita al dettaglio, salute e telecomunicazioni.

Secondo FinTech Global, lo scopo principale di Embedded Finance è semplificare il percorso del cliente eliminando eventuali passaggi aggiuntivi nell'esperienza del consumatore. BaaS consente alle istituzioni non bancarie di offrire servizi bancari, collegandosi a un sistema bancario tramite la tecnologia API.

BaaS è un perfetto esempio di banca bianca che estende la portata di una banca a nuovi mercati e aree geografiche. Ma come per tutte le attività bancarie moderne, il successo richiede la giusta tecnologia e una cultura collaborativa. A questo proposito, Embedded Finance e BaaS possono essere visti come complementi piuttosto che sostituti.

La finanza incorporata si occupa generalmente dell'aspetto finanziario di un acquisto o di una transazione, come l'integrazione del pagamento in un'app Uber semplicemente per l'esperienza del cliente. BaaS, d'altra parte, riguarda più il potenziamento delle aziende specializzate, principalmente fintech, per fornire rapidamente servizi bancari digitali innovativi.

Questi tipi di soluzioni sono attraenti per i partner fintech in quanto i banchieri possono offrire carte bancarie e quadro normativo. I banchieri devono essere prudenti nel valutare tali organizzazioni e la propensione al rischio della banca.

L'opportunità per le istituzioni finanziarie

Una recente ricerca di Oliver Weyman sottolinea che per un istituto finanziario, BaaS è un'opportunità per raggiungere un numero maggiore di clienti a un costo inferiore.

Il tradizionale modello di consegna bancaria basato sulla tecnologia e sulle operazioni esistenti ha il
costo di acquisizione di un cliente in genere compreso tra $ 100 e $ 200, secondo la loro analisi. Con un nuovo stack tecnologico BaaS,
il costo può variare tra $ 5 e $ 35.

A complemento di questi risultati, il Global Innovation Report di FIS ha intervistato le principali istituzioni finanziarie e ha rilevato:

  • Il 54% delle banche intervistate offre o prevede di offrire servizi finanziari integrati.

 

  • 45% dei le banche investiranno in modo significativo nello sviluppo di prodotti di Embedded Finance
    nel prossimo anno. 

 

  • Il 42% delle banche che vede un impatto sulla propria attività da Embedded Finance risponderà aumentando il proprio budget tecnologico o di ricerca e sviluppo nei prossimi 12 mesi.

Elementi fondamentali per il successo di BaaS ed Embedded Finance

  1. 1.    Una comprensione delle opportunità di mercato della tua banca. I banchieri della comunità esperti identificheranno potenziali partner fintech per offrire BaaS e le opportunità per la finanza incorporata all'interno dei clienti commerciali che servono.
     

 

  1. Individuazione della tipologia di prodotti bancari necessari per ogni partnership.
    Le partnership possono richiedere prodotti di servizi finanziari molto diversi e talvolta personalizzati. I banchieri devono garantire che le loro tecnologie siano aggiornate in tutte le aree, inclusi conti di deposito e KYC, emissione di prestiti, ACH, debito e pagamenti di credito.

 

  1. 3.    Una solida libreria di API (Application Programming Interface) bancarie
    Le API forniscono il motore per fondere le funzionalità BaaS ed Embedded Finance nelle esperienze dei consumatori.
     

 

  1. 4.    Una comprensione di eventuali nuovi rischi e dei relativi profili di rischio introdotti da nuove partnership associate a soluzioni di Embedded Finance e BaaS. 

 

  1. 5.    Servizi di consulenza per avviare lo sforzo. Se il tuo istituto sta valutando le strategie BaaS e Embedded Finance, prendi in considerazione la possibilità di rivedere le offerte di colleghi più grandi nelle attuali partnership fintech.

 

Inizia ora

Embedded Finance e BaaS possono aiutare a garantire nuove partnership e cementare le relazioni esistenti. Queste partnership non sono un concetto originale: per diversi decenni, rivenditori, compagnie aeree e altri marchi hanno offerto carte di credito a marchio privato per aumentare la consapevolezza del marchio, aumentare la convenienza dei clienti e fidelizzare.

Le nuove opportunità di partnership sono illimitate. Esempi di soluzioni innovative includono i consumatori che sottoscrivono un piccolo prestito quando pagano una vacanza su un sito di viaggi; il calcolo istantaneo e la vendita della microassicurazione per i gioielli appena acquistati; o una piccola impresa che mitiga le sue sfide di flusso di cassa attraverso un prestito di capitale circolante istantaneo da un sito di e-commerce.

La posta in gioco è troppo alta perché le banche accolgano pienamente questa innovazione: le banche devono affrontare l'ondata crescente per rimanere pertinenti con i propri clienti.

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