I tesorieri delle banche possono essere attori chiave nel promuovere l’efficienza – Fintech Singapore

Timestamp: 5 ottobre 2023 12:26
Nodo di origine: 2919174

Prima del 2008, il ruolo del tesoriere bancario ruotava sostanzialmente attorno al reporting, alla gestione del bilancio e alla gestione della liquidità.

La situazione è cambiata quando la crisi finanziaria globale ha visto istituti finanziari consolidati rimanere senza liquidità e alla fine fallire. Oggi i tesorieri influenzano sempre più la direzione futura e guidano la strategia aziendale nella sala del consiglio.

Con la loro ampia prospettiva e influenza su finanziamenti, liquidità, rischio e conformità, una delle aree importanti che i tesorieri possono avere un impatto significativo è identificare e promuovere l’efficienza.

Ma prima è importante essere chiari su cosa significhi efficienza nel contesto della tesoreria, poiché è un termine ampiamente utilizzato e aperto a interpretazioni.

In alcuni contesti, l’efficienza può significare l’utilizzo di tutte le risorse al massimo delle loro capacità, ma non è questo il tipo di efficienza di cui si discute qui.

Dopotutto, le operazioni di tesoreria richiedono molto margine aggiuntivo per consentire eventi al di fuori del controllo di una banca, soprattutto in questi tempi imprevedibili e volatili.

L’efficienza significa sfruttare al massimo le risorse disponibili. Se si riesce a raggiungere l’efficienza ottimale attraverso quattro risorse chiave della tesoreria – sistemi, dati, processi e persone – i miglioramenti in termini di prestazioni si materializzeranno sicuramente.

Fornitore di software per servizi finanziari e soluzioni cloud Finastra ha identificato le sfide principali in ciascuna di queste aree e ha delineato le linee guida per superarle in un recente whitepaper “La spinta all’efficienza: l’importanza del Tesoro nell’ottimizzazione”.

Promuovere l’efficienza del sistema contro la frammentazione

Oggi i tesorieri hanno bisogno di una chiara supervisione di tutti i flussi transazionali e commerciali per evitare fallimenti che rischiano danni alla reputazione, perdite finanziarie e persino interruzioni del mercato più ampio.

Man mano che il ruolo dei tesorieri è cresciuto, è cresciuto anche il numero di strumenti necessari per svolgere queste responsabilità. Tuttavia, ciò ha portato la maggior parte degli istituti finanziari affermati ad avere sistemi frammentati, con aree diverse generalmente gestite su piattaforme separate.

Ciò significa uno sforzo operativo significativo per riconciliare dati provenienti da fonti diverse, in formati diversi, da piattaforme diverse.

Ciò porta a una forte dipendenza dai processi manuali, che aumenta il rischio di errore. I tassi di errore nell'input commerciale manuale sono spesso compresi tra il 10 e il 15%, il che costituisce un valido argomento a favore della riconciliazione automatizzata.

Sfruttare i dati per migliorare le prestazioni

Un’altra questione chiave per gli economi sono i dati. Lo screening, la normalizzazione e l'interpretazione dei feed di dati in tempo reale in continua espansione sono diventati una sfida per la potenza di calcolo disponibile e la priorità per molti tesorieri è la compilazione di dati dinamici e in tempo reale con dati batch, che devono essere standardizzati in un unico formato per massimizzarne la fruibilità.

Dati di cattiva qualità possono essere dannosi per la gestione del bilancio e, in ultima analisi, per l’esperienza complessiva del cliente.

L’intelligenza artificiale e l’apprendimento automatico possono avere un grande impatto qui, ad esempio identificando errori di ortografia e duplicazioni. Un'abbreviazione di una parola come "Limitato" può convincere alcuni sistemi che si tratta di più entità di quanto non siano in realtà.

Ma, per beneficiare adeguatamente di queste nuove tecnologie, le organizzazioni dovranno anche investire in una solida architettura dei dati.

Semplificazione dei processi per il massimo rendimento

Spesso ci sono più aree all'interno delle operazioni di tesoreria in cui l'efficienza dei processi potrebbe essere migliorata. Spetta al tesoriere definire i processi e le procedure in tesoreria, ma può essere difficile scegliere a quale dare la priorità.

Queste regole possono essere utilizzate come guida:

  1. Comprendi i processi della tua organizzazione a livello granulare. Sapere in quale punto dei cicli BAU possono verificarsi contrazioni e punti di compressione della liquidità ha un valore inestimabile. La fine del giorno/mese/trimestre/anno, le date di scadenza o di scadenza per più operazioni di derivati ​​azionari che scadono contemporaneamente, sono tutti esempi di possibili eventi di stress che la tesoreria può gestire con lungimiranza.
  2. Conosci i punti di pressione del tuo tesoro. Identificare i punti che hanno maggiori probabilità di essere sottoposti a tensione.
  3. Dai priorità ai punti di pressione. Assegnare un ipotetico "costo del fallimento" a ciascun punto di pressione, osservando l'entità degli effetti a catena, il valore del throughput transazionale o il numero di clienti potenzialmente interessati.
  4. Riconciliarsi regolarmente. Di tanto in tanto si presentano sorprese nella tesoreria, ma riconciliandosi frequentemente, il tesoriere efficiente impedisce che questi diventino eventi rischiosi.
  5. Previsioni regolarmente. Utilizza l'intelligenza artificiale per modellare le previsioni da fonti di dati privilegiate per identificare futuri surplus e carenze di liquidità. Un’istantanea accurata del flusso di cassa consente a un’azienda di gestire meglio i propri obblighi di debito, comprendere le proprie capacità e orientare investimenti futuri diretti. I tesorieri hanno bisogno di una visione cristallina delle future esigenze di cassa della loro organizzazione per navigare in sicurezza nella volatilità regionale e definire la strategia operativa.
  6. Definisci le tue misure. Sia che si scelga l'EBITDA, il ROCE, i tassi STP, i costi FTE, gli interessi netti pagati/ricevuti o qualche altro parametro per misurare i propri livelli di efficienza, è necessario condividere tale selezione con le parti interessate e utilizzarla in modo coerente.

Intervento critico degli economi oltre l'automazione

Nonostante tutte le efficienze ottenute attraverso l’automazione dei processi manuali, solo l’intervento di esperti può valutare tutte le possibili conseguenze di una grave interruzione e quindi mitigarne l’impatto.

La quantità di risorse esperte necessarie dipenderà dalla frequenza e dall’entità degli incidenti che necessitano di risoluzione. Come già accennato, a livello strategico, i tesorieri apportano un valore considerevole alle discussioni sulla strategia aziendale a livello di consiglio.

Con i mercati ancora instabili a causa della volatilità geopolitica ed economica, è ragionevole che il tesoriere guidi gli sforzi per guidare le istituzioni finanziarie in un periodo così difficile.

Da silos a seamless: soluzioni di tesoreria unificate

L’efficienza della tesoreria ha effetti positivi sui costi operativi, sulla gestione del rischio, sulla performance commerciale e sulla crescita del business.

Consolidando le operazioni su un'unica piattaforma, come quelle offerte da Finastra, le organizzazioni possono ottenere vantaggi sostanziali semplicemente attraverso la coerenza dei processi, flussi di lavoro semplificati e dati centralizzati.

Finastra offre soluzioni di tesoreria comprovate con oltre 400 clienti in tutto il mondo e oltre 30 anni di collaborazione con banche globali, regionali e locali per le migliori pratiche di mercato.

Le soluzioni aiutano le banche a passare da sistemi obsoleti e isolati a piattaforme efficienti ed economicamente vantaggiose che aiutano i team di tesoreria a sfruttare al meglio tempo e risorse per aggiungere maggiore valore alle loro organizzazioni e ai loro clienti.

Scopri di più su come le soluzioni di tesoreria di Finastra possono aiutare la tua azienda a trovare efficienza e a crescere qui.

Stampa Friendly, PDF e Email

Timestamp:

Di più da Fintechnews Singapore