Le prime banche digitali in Asia sono pronte a guidare una carica dirompente contro banche commerciali ben radicate e affermate?
Nella sfera bancaria tradizionale a livello globale, ma soprattutto in Asia, esiste una percentuale considerevole di popolazioni prive di banche e con banche insufficienti che non hanno accesso completo o alcuno ai servizi bancari. Ciò è particolarmente diffuso nei mercati in via di sviluppo, mentre nei mercati più maturi le banche commerciali spesso non riescono a fornire un'esperienza digitale personalizzata e semplificata ai propri clienti, portando all'insoddisfazione dei clienti.
Inoltre, le piccole e medie imprese (PMI) che costituiscono la maggior parte delle imprese nella regione, devono affrontare numerosi ostacoli nel loro percorso bancario. Questi includono un processo di configurazione dell'account lento e ad alta intensità di carta, procedure di richiesta di prestito prolungate con ampie esigenze di documentazione, nonché onerose revisioni annuali dell'account. La cosa più critica è che la stragrande maggioranza delle persone ritiene che le micro, piccole e medie imprese (PMI) all'interno della regione debbano affrontare una lotta per garantire il credito attraverso il sistema bancario tradizionale.
Nel tentativo di mitigare questi punti deboli dei clienti e di soddisfare le esigenze in evoluzione e la crescente inclinazione digitale dei clienti, c'è stato un netto aumento del numero di prime banche digitali che sono apparse nei principali mercati asiatici, con oltre 40 che hanno lanciato fino ad oggi.
Tuttavia, non tutte le banche digitali in Asia sono uguali. Ad esempio, nella maggior parte dei mercati bancari digitali di frontiera nel sud-est asiatico, le banche centrali hanno adottato misure per rilasciare licenze bancarie specifiche per il digitale separate da quelle delle banche commerciali.
Questi includono la Malesia, che ha rilasciato cinque licenze bancarie digitali all'inizio del 2022 dopo aver ricevuto 29 domande, comprese due licenze bancarie digitali conformi a Syariah; Singapore ha rilasciato quattro licenze (due per banche all'ingrosso digitali e due per banche digitali al dettaglio) nel 2020, oltre a consentire a Standard Chartered e Trust Bank di FairPrice Group di operare nel paese; e otto licenze sono state distribuite da Hong Kong durante la sua spinta al digital banking nel 2019.
Ma in Indonesia, che rappresenta una delle opportunità più significative per le banche digitali pure in Asia con il 66% della sua popolazione di 270 milioni di persone non bancarie – ma con un tasso di penetrazione di Internet superiore al 70% – il regolamento dell'Autorità indonesiana per i servizi finanziari (OJK) prevede che una banca digitale sia soggetta agli stessi requisiti patrimoniali e di licenza di una banca convenzionale, senza licenza bancaria digitale dedicata.
Una banca digitale in Indonesia è tenuta a mantenere un capitale minimo versato di 10 trilioni di IDR (670.8 milioni di dollari USA), una somma notevolmente maggiore di quella richiesta in Malesia. In Malesia, una banca digitale è obbligata a sostenere un fondo di capitale minimo di soli 100 milioni di RM (21 milioni di dollari USA), escluse le perdite, nei primi tre-cinque anni. Dopo tale periodo, questa somma aumenterà a 300 milioni di RM.
È incoraggiante che agli azionisti stranieri sia consentito possedere fino al 99% della proprietà della banca, in attesa dell'approvazione di OJK. A differenza di alcune altre parti dell'Asia, le banche digitali in Indonesia possono essere istituite interamente da zero o attraverso la trasformazione di una banca tradizionale esistente in un'entità digitale.
Pertanto, ai fini di questo elenco, al di fuori dell'Indonesia, vengono prese in considerazione solo le banche digitali native in Asia che hanno ottenuto la licenza dalle rispettive banche centrali. Sono presenti anche banche tradizionali incumbent in Asia che hanno istituito banche digitali autonome, separate dalle loro piattaforme bancarie virtuali, e sono registrate per operare come digibank nelle loro giurisdizioni.
Di seguito è riportato un elenco di banche digitali autonome autorizzate note per operare nei principali mercati in tutta l'Asia o che dovrebbero iniziare le operazioni a breve termine.
Giappone
Banca Sony
Sony Bank è una delle più grandi banche online in Giappone e una filiale di Sony Financial Holdings, la business unit finanziaria del conglomerato multinazionale. Sony Bank opera come una banca digitale diretta e non ha filiali fisiche o bancomat, offrendo vari servizi come depositi in yen e valuta estera, prestiti, fondi comuni di investimento, cambi e servizi di carte.
Banca Jibun
Jibun Bank è un banca online autorizzata fondata congiuntamente da KDDI, una società di telecomunicazioni, e Mitsubishi UFJ Bank, una delle più grandi banche del Giappone. Jibun Bank offre vari servizi come richieste di saldo, trasferimenti, depositi a termine, depositi in valuta estera, prestiti e persino biglietti della lotteria pubblica.
Banca Minna
Minna Bank è la prima banca completamente digitale del Giappone ed è stata fondata dal Fukuoka Financial Group, una holding con una delle più grandi banche regionali del Giappone. Minna Bank fornisce vari servizi come conti correnti e di risparmio, prelievi e versamenti di contante tramite smartphone, una carta di debito virtuale e trasferimento da conto a conto. Minna Bank mira anche a fornire soluzioni di banking-as-a-service e finanza integrata per società non finanziarie.
Banca PayPay
PayPay Bank è una sussidiaria di SoftBank e Yahoo Japan e parte di PayPay Corporation, che fornisce un servizio di pagamento tramite smartphone anch'esso chiamato PayPay. PayPay Bank offre vari servizi come depositi, prestiti, fondi comuni di investimento, cambi e servizi di carte. PayPay Bank offre inoltre una perfetta integrazione con l'app PayPay, consentendo agli utenti di accedere ai propri conti bancari ed effettuare pagamenti con un solo tocco.
Banca Rakuten
Una banca online fondata nel 2000 come E-Bank e successivamente rinominata Rakuten Bank nel 2010 come filiale di Rakuten Group, leader giapponese nei servizi Internet. Rakuten Bank offre vari servizi come depositi, prestiti, fondi comuni di investimento, cambio valuta e servizi di carte, oltre a fornire l'integrazione con altri servizi Rakuten. Rakuten Bank è la più grande banca online in Giappone per numero di conti, superando 11 milioni di account in 2021.
Banca netta SBI Sumishin
SBI Sumishin Net Bank è una joint venture tra SBI Holdings e Sumitomo Mitsui Trust Bank ed è stata fondata nel 2007 come banca solo Internet. È una delle principali banche Internet in Giappone, con oltre 8 trilioni di yen in depositi e un totale cumulativo di oltre 9 trilioni di yen in mutui ipotecari. Offre inoltre vari servizi finanziari come carte di debito, fondi comuni di investimento, FX e servizi neo-bancari. È diventato il primo prestatore digitale del paese a quotarsi alla Borsa di Tokyo nel dicembre 2022.
Sette Banca
Seven Bank è una banca online autorizzata senza filiali tradizionali in Giappone, con la maggior parte delle operazioni bancarie effettuate tramite la sua app, sebbene ci siano ancora alcuni luoghi in cui è possibile aprire un conto bancario di persona. Seven Bank offre vari servizi bancari come depositi, prestiti, carte di debito e trasferimenti di denaro nazionali e internazionali. In qualità di filiale di Seven & I Holdings Co. Ltd., che gestisce i minimarket 7-Eleven, gestisce anche circa 20,000 bancomat a livello nazionale, con l'intenzione di introdurre Il primo bancomat giapponese con riconoscimento facciale servizio entro marzo 2024.
Corea del Sud
Banca Kakao
KakaoBank è una filiale di Kakao Corp., che gestisce la popolare app di messaggistica KakaoTalk, ed è stata fondata nel 2016, ricevendo la sua licenza bancaria nell'aprile 2017. Era la seconda banca digitale in Corea del Sud dopo K Bank, che aveva lanciato i suoi servizi pochi mesi prima. È diventata una delle banche digitali di maggior successo in Asia, con oltre 19.8 milioni di clienti attivi entro la fine di settembre 2022. Offre servizi bancari tra cui depositi, prestiti, carte di debito, mutui ipotecari e servizi neo-bancari. È anche diventato il primo prestatore digitale del paese a quotarsi alla borsa coreana nell'agosto 2021, raccogliendo circa 2.1 miliardi di dollari.
Banca K
K Bank è la prima banca autorizzata esclusivamente digitale della Corea del Sud, una joint venture tra KT Corporation, una società di telecomunicazioni e altre società finanziarie e IT. Ricevuta la licenza bancaria nel novembre 2015, ad aprile 250,000 contava oltre 2017 clienti. Offre una varietà di servizi bancari come online banking, mobile banking, prestiti e depositi, carte di debito e rimesse all'estero. La banca ha anche presentato istanza di IPO al Korea Exchange nel giugno 2022.
Banca di lancio
Toss Bank ha ricevuto l'approvazione preliminare per una licenza bancaria digitale dalla Commissione per i servizi finanziari della Corea nel dicembre 2019 e ha lanciato i suoi servizi nel settembre 2021, diventando la terza banca digitale della Corea del Sud ad operare senza una filiale fisica. Ha oltre 2.3 milioni di utenti a marzo 2022, offrendo vari servizi bancari come depositi, prestiti, carte di debito e trasferimenti di denaro internazionali. Toss Bank aveva in programma di raccogliere fondi a una valutazione di 3 miliardi di dollari nel primo trimestre del 1.
香港
Banca Airstar
Airstar Bank è una joint venture tra Xiaomi Corporation, leader globale dell'IoT, e AMTD Group, un conglomerato di servizi finanziari completo. Airstar ha ricevuto la sua licenza bancaria dalla Hong Kong Monetary Authority (HKMA) nel maggio 2019. Ha lanciato ufficialmente i suoi servizi bancari virtuali nel giugno 2020, offrendo conti di risparmio, deposito vincolato e prodotti di prestito personale.
Banca WeLab
WeLab Bank è una filiale di WeLab Holdings, una società fintech che gestisce piattaforme di prestito online a Hong Kong, Cina continentale e Indonesia. WeLab ha ricevuto la sua licenza bancaria dall'HKMA nell'aprile 2019, diventando la prima startup locale a farlo. Ha lanciato ufficialmente i suoi servizi bancari virtuali nel luglio 2020, offrendo prodotti di deposito, prestito, pagamento e gestione patrimoniale.
Banco LiviLivi Bank è una joint venture tra BOC Hong Kong Holdings, una società di servizi bancari e finanziari, e JD Digits, una società di tecnologia digitale con sede in Cina. Ha ricevuto la sua licenza bancaria dall'HKMA nel marzo 2019, insieme ad altre due banche virtuali. Livi Bank ha lanciato ufficialmente i suoi servizi bancari virtuali a settembre 2020, offrendo prodotti di deposito, prestito, pagamento e assicurazione.
Banca Mox
Mox Bank è una banca digitale autorizzata a Hong Kong. È una joint venture tra Standard Chartered Bank, una società globale di servizi bancari e finanziari, e altri partner tra cui HKT, PCCW e Trip.com. Mox Bank è stata una delle altre due banche virtuali a ricevere la sua licenza bancaria dall'HKMA nel marzo 2019. Ha lanciato ufficialmente i suoi servizi bancari virtuali nel settembre 2020, offrendo prodotti di deposito, prestito, pagamento e gestione patrimoniale.
Banca delle formiche
Ant Bank è una filiale del colosso cinese del fintech e dell'e-commerce Ant Group, ed è stata una delle banche native digitali a ottenere la sua licenza bancaria dall'HKMA nel maggio 2019, insieme ad altre tre banche virtuali. Come Livi Bank e Mox Bank, Ant ha lanciato ufficialmente i suoi servizi bancari digitali nel settembre 2020, offrendo prodotti di deposito, prestito e pagamento.
Banca Fusione
Fusion Bank è una joint venture tra ICBC (Asia), una società di servizi bancari e finanziari, e altri partner come Tencent, Hillhouse Capital insieme a Hong Kong Exchanges and Clearing. Ha ricevuto la licenza bancaria dall'Autorità monetaria di Hong Kong nel maggio 2019 e ha lanciato ufficialmente i suoi servizi bancari virtuali a dicembre 2020, offrendo prodotti di deposito, prestito, pagamento e cambio. Ha inoltre ottenuto licenze di tipo 1 (negoziazione di titoli) e di tipo 4 (consulenza su titoli) dalla Securities and Futures Commission nel novembre 2022, consentendole di espandersi nello spazio della gestione patrimoniale.
Eseguire il ping di una banca OneConnect
PingAn OneConnect Bank è una filiale di OneConnect Financial Technology, un fornitore di servizi di piattaforma fintech e cloud con sede in Cina. È anche membro di Ping An Insurance, uno dei principali gruppi assicurativi e finanziari della terraferma. Ha ricevuto la sua licenza bancaria dall'HKMA a metà del 2019 insieme ad altre tre banche virtuali. Sta sviluppando diversi segmenti di attività tra cui servizi bancari al dettaglio e servizi bancari per le PMI a Hong Kong.
Banca ZA
ZA Bank è una filiale di ZhongAn Technologies International Group Limited, una società fintech e insurtech con sede in Cina. È diventata la prima banca virtuale completamente operativa a Hong Kong quando ha lanciato i suoi servizi al pubblico nel marzo 2020. Ha oltre 500,000 utenti a dicembre 2021. Offre vari servizi bancari come deposito, prestito, trasferimento, pagamento, assicurazione e business banking. È diventata anche la prima banca virtuale di Hong Kong a ricevere una licenza di tipo 1 dalla Securities and Futures Commission per la negoziazione di titoli nel gennaio 2022.
Philippines
Banca filippina d'oltremare
Overseas Filipino Bank è una banca digitale indipendente e specializzata creata dal governo filippino per soddisfare le esigenze dei lavoratori filippini all'estero e delle loro famiglie a casa. È una filiale della Land Bank of the Philippines, una delle più grandi banche statali nelle Filippine. Overseas Filipino Bank è la prima banca senza filiali solo digitale del paese che consente ai clienti di completare transazioni bancarie in qualsiasi momento e in tutto il mondo.
ONUbank
UNObank è una filiale di DigibankASIA, una società fintech con sede a Singapore. Ha ricevuto l'approvazione dal Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) per gestire una banca digitale nelle Filippine nel giugno 2021. UNObank offre vari servizi bancari come risparmi, prestiti, trasferimenti, investimenti e assicurazioni.
Banca digitale dell'Unione
Union Digital Bank è uno spin-off di banca digitale di Union Bank of the Philippines, una banca tradizionale quotata in borsa. Ha ricevuto l'approvazione dal Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) per istituire una banca digitale nel luglio 2021 e ha lanciato i suoi servizi bancari digitali nel 2022, acquisendo 1.73 milioni di clienti nei primi quattro mesi di attività. La consociata interamente controllata di Union Bank of the Philippines offre numerosi servizi bancari come risparmi, prestiti, trasferimenti, pagamenti e investimenti.
Vai Tyme
GoTyme è una joint venture tra il gruppo Gokongwei, un conglomerato filippino, e Tyme, un gruppo bancario digitale con sede a Singapore. Ha ricevuto la sua licenza di digital banking nel luglio 2021, come una delle sei banche digitali autorizzate dal BSP ad operare nel paese. Mira a promuovere l'accesso finanziario per tutti i filippini offrendo vari servizi bancari come risparmi, prestiti, trasferimenti, pagamenti e premi.
Banca digitale Tonik
Tonik Digital Bank è una banca digitale autorizzata nelle Filippine. Tonik ha ottenuto una licenza ufficiale di banca digitale dal BSP nel giugno 2021, diventando la prima neobanca privata nelle Filippine a farlo. Ha anche depositi assicurati dalla Philippine Deposit Insurance Corporation (PDIC).
Banca Maya
Il portafoglio digitale PayMaya è stato rinominato Maya nel 2022 e ha lanciato ufficialmente la sua banca digitale Maya Bank, dopo aver ricevuto una licenza di digital banking dal BSP nel settembre 2021. È il ramo bancario digitale di Voyager Innovations, la principale azienda tecnologica nelle Filippine. Ha anche depositi assicurati dal PDIC.
Indonesia
LINEA Banca
LINE Bank ha lanciato la sua piattaforma di digital banking in Indonesia nel giugno 2021. Si tratta di una collaborazione tra LINE Financial Asia e PT Bank KEB Hana Indonesia, una sussidiaria della Corea del Sud Hana Bank. È il terzo mercato in cui opera LINE Bank, dopo Thailandia e Taiwan.
Jago
Secondo il Amministrazione commerciale internazionale, Jago è una delle sette banche digitali attualmente autorizzate in Indonesia dalla Financial Services Authority (OJK). Precedentemente era noto come PT Bank Artos Indonesia Tbk e ha cambiato nome in PT Bank Jago Tbk nel 2020. Ha anche una partnership con Gojek, attraverso il suo braccio di servizi finanziari e pagamenti Gopay.
Banca Aladin Syariah
La banca Aladin Syariah era precedentemente nota come PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk e ha cambiato nome nel 2021. È la prima banca completamente digitale in Indonesia che opera secondo i principi della shariah. È inoltre registrato e supervisionato dalla Financial Services Authority (OJK) e un partecipante della Deposit Insurance Corporation (LPS).
TMRW
TMRW di UOB è una banca digitale che offre una suite completa di soluzioni bancarie attraverso un'app intelligente solo per dispositivi mobili. È una filiale di Bank UOB Indonesia ed è uno dei pochi pionieri dei servizi bancari digitali end-to-end in Indonesia, oltre ad essere classificata tra le prime 100 banche digitali globali.
seabank
SeaBank è una piattaforma bancaria digitale lanciata da PT Bank Seabank Indonesia, una sussidiaria di Sea Limited, la società tecnologica con sede a Singapore. SeaBank offre servizi bancari tra cui risparmi, depositi, trasferimenti, pagamenti di fatture e collegamento con QRIS, lo standard di pagamento QR indonesiano. Bank Seabank Indonesia era precedentemente nota come PT Bank Kesejahteraan Ekonomi e ha cambiato nome nel 2021 in seguito all'acquisizione da parte di Sea Limited.
genio
Jenius è una delle almeno sette banche digitali attualmente autorizzate in Indonesia dalla Financial Services Authority (OJK) e un partecipante della Deposit Insurance Corporation (LPS). È una piattaforma bancaria digitale lanciata da PT Bank BTPN Tbk, una delle più grandi banche in Indonesia. Fornisce varie funzionalità come risparmi, trasferimenti, pagamenti delle bollette e QRIS.
Blu di BCA Digital
Blu di BCA Digital è una piattaforma di digital banking lanciata da BCA Digital, una filiale di Bank Central Asia (BCA), una delle più grandi banche in Indonesia. Blu offre vari prodotti di finanziamento e servizi di pagamento su misura per gli utenti millennial e Gen Z esperti di tecnologia digitale. Con oltre 552,100 clienti registrati e Rp 1.7 trilioni raccolti in depositi, Il banchiere asiatico nominata Blu da BCA Digital la migliore banca solo digitale in Indonesia nel 2022.
Banca Raia
L'ex PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk è stata trasformata in una banca digitale nel 2021 ed è stata successivamente ribattezzata PT Bank Raya Indonesia Tbk. Raya Bank è una filiale di BRI, la banca statale con la più grande rete in Indonesia, ed è stata nominata "Digital Attacker" per entrare nello spazio delle banche digitali della più grande economia del sud-est asiatico. Secondo il suo sito web, Raya si impegna a migliorare l'infrastruttura digitale per supportare l'emancipazione e la crescita dei lavoratori della gig economy in Indonesia. È inoltre registrato e supervisionato dall'OJK ed è un partecipante dell'LPS.
Motion Banking
MotionBanking è un'app di banca digitale che offre varie funzionalità come l'apertura di un conto online, le transazioni in contanti senza carta, la carta di credito rateale, il trasferimento e il pagamento, la ricarica e il pagamento, la carta di credito voucher e la promozione. Un prodotto di PT Bank MNC Internasional Tbk (BABP) o MNC Bank, che è una banca privata in Indonesia che fa parte del gruppo MNC, MotionBanking afferma di essere un servizio bancario digitale in grado di soddisfare tutte le esigenze di transazione digitale degli utenti. Da allora stato confermato dalla Otoritas Jasa Keuangan (OJK) come banca digitale autorizzata in Indonesia.
Banca Neo Commercio
Bank Neo Commerce è una banca che opera principalmente attraverso canali digitali e offre diversi servizi bancari come risparmi, prestiti, pagamenti e investimenti. PT Bank Yudha Bhakti è stata fondata nel 1989 e controllata da Gozco Group e diverse cooperative nell'ambiente TNI prima cambiando il suo nome a PT Bank Neo Commerce Tbk nel 2019 e trasformando “i suoi servizi bancari in una banca digitale al dettaglio” e lanciando la sua app di digital banking chiamata neobank o Neo+. Afferma di essere una banca digitale che osa essere più redditizia e offre alti tassi di interesse per i suoi clienti.
Capitale bancario
Bank Capital fornisce vari servizi bancari come risparmi, prestiti, pagamenti e investimenti. Fondata originariamente nel 1989 come joint venture tra Credit Lyonnais SA e Bank Internasional Indonesia (ora Bank Maybank Indonesia), nel 2004 è stata acquisita da Danny Nugroho e ha cambiato nome in Bank Capital Indonesia ed è entrata a far parte del Gruppo Capital Financial Indonesia. Nel 2o21, Pt Bank Capital Indonesia ha cambiato la sua strategia aziendale verso il retail digitale e il credit banking MPMI, offrendo servizi di cambio, deposito capitale e mobile banking. È registrato e supervisionato dall'OJK ed è membro dell'LPS.
Digibank di DBS Indonesia
Digibank di DBS Indonesia è un servizio bancario digitale che consente agli utenti di aprire un conto, effettuare transazioni, accedere a prestiti e carte di credito e investire in vari prodotti utilizzando un'app mobile. È un prodotto di Bank DBS Indonesia, che è una filiale di The Development Bank of Singapore Limited (DBS Group). Afferma di essere un servizio bancario senza carta, senza filiali e senza firma che utilizza l'e-KTP e la verifica delle impronte digitali.
Singapore
Banca fiduciaria
Trust Bank è supportata da una partnership unica tra Standard Chartered Bank e FairPrice Group, che riunisce una banca internazionale leader e un'importante impresa sociale focalizzata sul cibo con oltre 200 anni di esperienza combinata a Singapore. Trust Bank è stata lanciata ufficialmente il 1 settembre 2022 e offre una gamma di prodotti per i propri clienti, come una carta di credito, un conto di risparmio e un'assicurazione contro gli infortuni familiari.
Banca GXS
GXS Bank detiene una licenza bancaria rilasciata dalla Monetary Authority of Singapore (MAS). È supportato da un consorzio composto dalla principale super app del sud-est asiatico Grab Holdings e dal gruppo tecnologico di telecomunicazioni di Singapore Singtel. È una delle quattro banche digitali a cui sono state concesse licenze dal MAS alla fine del 2020.
Un'altra banca
Anext Bank è una delle uniche due banche digitali in tutta l'Asia ad aver richiesto con successo la licenza di banca digitale all'ingrosso rilasciata dal MAS nel dicembre 2020. Si concentra sulla fornitura di servizi finanziari digitali innovativi e sicuri alle PMI locali e regionali per aiutarne la crescita e l'espansione globale. Avanti è sostenuto dal gigante fintech cinese Ant Group.
Maribank
Maribank è una consociata interamente controllata di Sea Limited, una società tecnologica con sede a Singapore. Maribank ha ricevuto una licenza bancaria digitale completa dalla Monetary Authority of Singapore (MAS) nel dicembre 2020, che le consente di accettare direttamente depositi solo su invito e offrire servizi a livello locale ai clienti al dettaglio e aziendali.
Banca digitale Green Link
Green Link Digital Bank (GLDB) è l'altro dei due candidati prescelti a ricevere la licenza di banca digitale all'ingrosso rilasciata dalla Monetary Authority of Singapore (MAS) nel dicembre 2020. Ha iniziato ufficialmente la sua attività bancaria il 3 giugno 2022. GLDB è di proprietà di un consorzio guidato da Greenland Financial Holdings, uno sviluppatore statale cinese. Si concentra sulla fornitura di soluzioni di finanziamento della catena di approvvigionamento alle MPMI.
Taiwan
Banca commerciale internazionale Rakuten
Rakuten International Commercial Bank (RICB) è la prima banca digitale ad essere lanciata a Taiwan. È stato istituito nel maggio 2020 e operazioni avviate ufficialmente nel gennaio 2021. Sostenuto dal gigante giapponese dell'e-commerce Rakuten, RICB offre servizi di deposito, trasferimento di fondi, piccoli prestiti e carte di debito con piani di espansione in mutui e prestiti aziendali.
Prossima banca
Next Bank ha ricevuto la licenza operativa dalla Financial Supervisory Commission (FSC) di Taiwan per il lancio di una banca solo Internet nel febbraio 2021 e ha iniziato le operazioni il 29 marzo 2021. Next Bank è supportata da Chunghwa Telecom, il più grande operatore di telecomunicazioni di Taiwan, e mira a fornire ai consumatori l'accesso universale a un'ampia gamma di servizi finanziari tra cui depositi, carte, prestiti e un programma di punti che offre ai clienti un rimborso sugli acquisti, il tutto accessibile tramite un'app mobile.
Banca di linea
Line Bank ha ricevuto la sua licenza operativa il 4 febbraio 2021 e ha lanciato la sua banca online nella prima metà del 2021. Line Bank è affiliata allo stesso consorzio di LINE Corporation con sede in Giappone che gestisce la popolare app di messaggistica e social media. Line Bank offre servizi come versamenti, bonifici, carte di debito, insieme a prestiti personali e target di clientela che già utilizzano l'app LINE.
Malaysia
Potenzia le partecipazioni Sdn Bhd e RHB Banking Group
Boost e RHB sono tra i cinque candidati prescelti a cui è stata concessa una licenza di banca digitale da Bank Negara Malaysia (BNM) il 29 aprile 2022. Boost è il ramo fintech di Axiata Group Berhad, una società di telecomunicazioni, e RHB è uno dei più grandi gruppi bancari in Malesia. Il consorzio si propone di fornire una maggiore inclusione finanziaria in Malesia offrendo soluzioni bancarie e finanziarie digitali convenienti e accessibili a consumatori e imprese. Boost deterrà una partecipazione del 60% nella joint venture della banca digitale, mentre RHB deterrà il restante 40%.
Sea Limited e YTL Digital Capital
Sea Limited e YTL Digital Capital sono un altro dei cinque consorzi di successo che hanno ottenuto licenze bancarie digitali da BNM nel 2022. Sea Limited, con sede a Singapore, gestisce la piattaforma di e-commerce Shopee, la piattaforma di gioco Garena e la piattaforma di servizi finanziari digitali SeaMoney. YTL Digital Capital è una consociata di YTL Corporation Berhad, un conglomerato malese con attività nei servizi di pubblica utilità, edilizia, sviluppo immobiliare e ospitalità. Il consorzio mira a sfruttare l'esperienza regionale di Sea e la presenza locale di YTL per offrire soluzioni bancarie digitali innovative e inclusive ai consumatori e alle imprese in Malesia.
GXS Bank Pte Ltd e Kuok Brothers Sdn Bhd
GXS Bank è una joint venture tra Grab Holdings Limited e Singtel, due società con sede a Singapore. Kuok Brothers è un conglomerato malese con interessi in vari settori come agroalimentare, proprietà, ospitalità e media. Il consorzio sfrutterà l'esperienza regionale di Grab e Singtel insieme alla presenza locale di Kuok Brothers per offrire soluzioni bancarie digitali innovative e inclusive ai consumatori e alle imprese in Malesia. GXS Bank deterrà una partecipazione del 55.45% nella futura banca digitale malese guidato da Lai Pei Si, un veterano del settore finanziario con oltre 25 anni di esperienza.
AEON Financial Service Co Ltd e AEON Credit Service (M) Bhd
AEON Financial Service è una società giapponese che fornisce vari servizi finanziari come carte di credito, prestiti e assicurazioni in Asia. AEON Credit Service è la sua filiale malese che offre servizi finanziari non bancari come acquisto rateale, finanziamento personale e carte di credito. Il consorzio comprendeva precedentemente MoneyLion Inc, una società fintech con sede negli Stati Uniti che fornisce soluzioni di digital banking, investimenti e finanza personale. Il consorzio ha ottenuto l'approvazione per una licenza bancaria digitale islamica a offrire prodotti e servizi conformi alla Shariah ai propri clienti, con l'obiettivo di sfruttare l'esperienza di AEON nel servire i segmenti a basso e medio reddito. La tecnologia e le capacità di analisi dei dati di MoneyLion dovevano originariamente svolgere un ruolo nella formazione della digibank, ma Da allora Fintech News Malaysia ha rivelato in esclusiva che MoneyLion si era ritirato dal patto.
Banca d'investimento KAF
KAF Investment Bank è una società malese che fornisce servizi bancari di investimento e finanziari islamici, tra cui finanza aziendale, tesoreria, gestione patrimoniale e intermediazione in titoli. Il consorzio KAF che comprende anche nomi illustri come Carsome, MoneyMatch e Jirnexu ottenne l'approvazione per il secondo Banca digitale islamica licenza, pianificando di sfruttare l'esperienza di KAF nel servire i segmenti retail e corporate, nonché la sua rete di partner dell'ecosistema per offrire soluzioni bancarie digitali innovative e inclusive ai consumatori e alle imprese nel paese.
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