5 startup fintech locali dall'India che stiamo osservando nel 2023

Fino a poco tempo fa, le startup fintech indiane che si mostravano promettenti dovevano spostare la loro base in climi più favorevoli per ottenere il tipo di valutazioni, migliori opportunità di raccolta fondi e migliori strutture fiscali. 

Singapore, Dubai e gli Stati Uniti erano tutti luoghi più promettenti per aprire negozi per laboriose startup fintech provenienti da un paese come l'India. Questa è stata la norma per tutto il tempo che le persone del settore si preoccupano di ricordare, ma lentamente ma inesorabilmente, lo status quo sta cambiando per le startup fintech in India.

Man mano che i mandati normativi e le migliori aspettative commerciali si ripresentano nella madrepatria, anche le più grandi startup fintech originarie dell'India stanno cercando di tornare a casa poiché la prospettiva di avere una sede centrale dove si possono trovare le loro maggiori opportunità di business diventa più probabile.

PhonePe, la società di pagamenti che il colosso della vendita al dettaglio Walmart ha acquisito quando ha acquistato Flipkart, è diventata la prima azienda importante a trasferirsi indietro in India da Singapore. Si è registrata a Mumbai come PhonePe Private Ltd, è in procinto di separarsi da Flipkart e raccogliere un nuovo round di finanziamento che ha visto la società valutata a 12.5 miliardi di dollari, più del doppio della valutazione del 2020 per il Singaporean azienda di soli 5.5 miliardi di dollari.

Sempre più startup fintech originarie dell'India stanno cercando di trasferirsi a casa mentre i requisiti normativi più severi della Reserve Bank of India (RBI) e del regolatore dei mercati dei capitali SEBI stanno insistendo sul fatto che le aziende redditizie devono creare entità indiane per svolgere attività regolamentate come le assicurazioni e prestito.

Ma poiché entità più redditizie con proprietà straniera come Razorpay, Groww e Cashfree puntano gli occhi su un ritorno a casa, c'è un'intera serie di startup fintech che hanno già sede in India che sono l'evoluzione dei servizi finanziari nel paese. 

Ecco uno sguardo a cinque fintech in fase di crescita che entreranno nella prossima fase di sviluppo nel 2023.

multiplo

Multipl afferma di essere la prima azienda ad aver creato il concetto di "Save Now Pay Later" (SNBL), un derivato del modello di credito buy now pay later che ha preso d'assalto il mondo negli anni della pandemia. Mentre "acquista ora" incoraggia l'uso del credito, la tendenza SNBL si basa sulla tendenza esistente degli indiani a risparmiare per un acquisto futuro.

Multipl è ora una delle numerose startup fintech in India che offre piani di risparmio per acquisti importanti e altri grandi obiettivi di finanziamento come vacanze, matrimoni, nuovi acquisti di elettronica, premi assicurativi e tasse scolastiche. La differenza è che gli utenti sono incentivati ​​sotto forma di premi come sconti e cashback quando i loro obiettivi di risparmio vengono raggiunti.

Il CEO e co-fondatore di Multipl, Paddy Raghavan, spiega che oltre ai premi, i fondi investiti in un piano di investimento sistematico Multipl verranno poi riversati in "strumenti di mercato curati come fondi comuni di investimento per ottenere buoni rendimenti".

Non solo gli utenti ottengono ritorni dal mercato, l'unicità di Multipl è che i marchi possono co-investire con l'utente, come una compagnia di viaggi che sovvenziona il 10% o aggiunge un importo nominale al piano di investimento sistematico dell'utente. 

"Monetizziamo dai marchi quando si verifica una redenzione con il marchio", ha spiegato Raghavan. “In qualità di consulente per gli investimenti registrato SEBI (RIA), possiamo anche addebitare una commissione ai nostri utenti per la consulenza imparziale ed esperta che forniamo. Tuttavia, al momento non addebitiamo alcun addebito agli utenti".

multiplo raccolto $ 3 milioni in finanziamenti da Blume Ventures, GrowX Ventures, IIFL e Kotak Securities Limited lo scorso anno. Dal suo lancio nel maggio 2020, la piattaforma SNBL ha oltre 200,000 utenti e oltre cinque miliardi di rupie di obiettivi di risparmio creati sulla piattaforma.

Lento

Mentre il prestito digitale è una grande frazione della torta fintech in un'economia in crescita come quella indiana, acquisire informazioni sul credito in un tale mercato potrebbe essere una proposta impegnativa, anche per una banca. 

Dopo anni di lavoro con le banche come clienti, il fondatore D Venkatesh ha avviato Lentra AI a Pune per offrire alle banche e agli istituti di credito non solo un software per la creazione e la gestione dei prestiti, ma ora offre a 360 gradi l'ecosistema dei prestiti digitali, tra cui la gestione delle campagne, la qualificazione dei lead, la riscossione, e generazione automatica di report.

Il software-as-a-service basato su cloud di Lentra riduce gli aspetti che richiedono tempo per identificare i mutuatari, le loro storie di credito e il comportamento transazionale passato rendendo gran parte di esso basato su regole e automatizzato, aiutando le banche a scalare fino al 95% del prestito domande elaborate.

Per il restante cinque percento che necessita di gestione umana, Lentra ha creato canali di comunicazione tramite chat online in modo che il back-end del prestito della banca possa essere operativo anche nelle città e nei comuni più piccoli. La suite software si sta inoltre espandendo con rapporti di dati più ricchi, capacità di programmare ed erogare parzialmente prestiti e altro ancora.

"Abbiamo coperto tutti i nove cantieri per il prestito e in un modo che le banche possono utilizzare immediatamente e in modo da consentire loro di entrare in un punto che ritengono utile per loro e di uscire in un punto che ritengono opportuno abbastanza per loro”, il fondatore disse. “Non obbliga la banca a utilizzare nessuno dei nostri moduli che non desidera utilizzare in questo momento. Se vogliono risolvere una specifica fetta dell'intero universo, potrebbero farlo sulla piattaforma. Non ci sono costrizioni dettate dalla piattaforma”.

Le banche risparmiano erogazione di prestiti a clienti principalmente meritevoli di credito, mentre la frode di identità è vicina allo zero dove viene utilizzato Lentra, secondo Venkatesh. Il più grande round di finanziamento di Lentra guidato da Bessemer Venture Partners, SIG e Citi Ventures si è verificato nel novembre 2022, raccogliendo 60 milioni di dollari per alimentare la sua espansione nel sud-est asiatico, inclusi Vietnam, Filippine, Indonesia e infine Stati Uniti.

Zaggle

Zaggle Prepaid Ocean Services è un'azienda fintech software-as-a-service B2B2C che offre servizi di gestione delle spese di canale e degli incentivi alle imprese, che a loro volta sfruttano la tecnologia per digitalizzare vari processi operativi che comportano spese per i loro team interni, fornitori e distributori .

Originariamente fondata nel 2011 a Mumbai, Zaggle è cresciuta a passi da gigante sin dalla prima offerta di premi e programmi di riconoscimento per le aziende, e da allora è passata a fornire software che gestisce sia vantaggi che rimborsi. Il co-fondatore e CEO di Zaggle, Avinash Godkhindi, afferma che la prossima opportunità è nella gestione dei fornitori. 

"Le decisioni su chi pagare, quanto pagare, quando pagare, dove pagare, sono invariabilmente prese dalle imprese, non dai conti", dice Godkhindi. “Gli account lo eseguono e basta. Questo è il problema che stiamo risolvendo”.

Il software di Zaggle consente al decisore aziendale di avere una visione chiara di ciò che sta accadendo con un pagamento, piuttosto che limitarsi a guardare i report di e-mail e fogli di calcolo. La soluzione ha molto senso e oggi la tecnologia Zaggle tocca circa 2,000 clienti aziendali e circa 2 milioni di utenti finali. 

Il software e l'app mobile di Fintech sono disponibili in quattro lingue indiane oltre all'inglese e Godkhindi prevede di aggiungere altri dialetti man mano che serve il proprio mercato interno, grazie a solide partnership con artisti del calibro di Infosys, Persistent Systems, Microsoft e varie società del gruppo Tata in India , Zaggle è stato redditizio per tre anni.

"Quest'anno faremo ancora meglio e l'azienda è abbastanza ingrandita", ha sottolineato il cofondatore e CEO. Ci sono piani in atto per offrire la sua gamma di prodotti all'estero, con alcuni clienti come il gruppo edtech Upgrad che utilizzano Zaggle per facilitare determinati pagamenti a livello internazionale.

Godkhindi pensa che il suo settore sia destinato a una crescita esplosiva, con valutazioni multimiliardarie già per altre società di gestione della spesa come Brex, Ramp e Spendesk. Zaggle vuole assumere un ruolo guida nello spazio indiano in rapida espansione e, a tal fine, sta cercando di raccogliere più fondi, avendo già raccolto circa 2 milioni di dollari in finanziamenti azionari e avendo depositato i documenti iniziali per iniziare a quotarsi nelle borse di Mumbai .

Rupifi

Si dice che Rupifi sia La prima finanza incorporata dell'India società, alimentando le transazioni B2B per le micro, piccole e medie imprese (PMI) con i suoi doppi prodotti B2B BNPL e B2B Checkout. Sin dal suo inizio nel 2020, Rupifi ha continuato a erogare prestiti commerciali per un valore di oltre 200 crore (20 miliardi di rupie), con un notevole aumento durante le festività natalizie di Diwali alla fine del 2022.

Le soluzioni di Rupifi alimentano oltre due dozzine di mercati B2B in India come Jumbotail, Retailio e Flipkart Wholesale, gestendo alcuni dei migliori mercati in India in settori come agricoltura, farmaceutica, beni di consumo in rapido movimento, moda ed elettronica.

Lavorando principalmente con servizi finanziari non bancari per reperire capitali e per offrire opzioni di rimborso flessibili abilitate digitalmente, il fornitore di servizi di prestito ha registrato una percentuale di crescita del 407.7% rispetto al 2021 ed è ora presente in oltre 500 città che alimentano più di 150,000 MPMI con capitali circolanti che vanno da 10,000 rupie (135 USD) a 10,000,00 rupie (13,500 USD).

“BNPL online è stata la nostra offerta principale e ha contribuito alla massima crescita del valore. Tuttavia, anche il BNPL offline è aumentato negli ultimi due mesi ", ha spiegato Anubhav Jain, cofondatore e CEO. "Il nostro prodotto è BNPL incorporato, il che significa che nessuna app deve essere scaricata dal mutuatario e tutte le transazioni sono integrate nell'app di ancoraggio."

Dalla sua fondazione, Rupifi ha raccolto 25 milioni di dollari in un round di serie A da Bessemer Venture Partners e Tiger Global all'inizio del 2022.

HyperVerge

Con presenze nella Silicon Valley, a Bangalore, nel sud-est asiatico e in Africa. HyperVerge fornisce soluzioni dinamiche per la verifica dell'identità e il rilevamento delle frodi basate sull'intelligenza artificiale e sulla tecnologia di visione artificiale.

HyperVerge fornisce la verifica dell'ID eKYC leader di mercato per varie aziende, ma ha una specializzazione per settori come BFSI, società crittografiche, telecomunicazioni ed e-commerce: "tutti i segmenti che devono accertare l'identità di ogni cliente o agente sulla loro piattaforma". secondo CEO Kedar Kulkarni.

L'azienda semplifica il processo di approvazione dell'identità con l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico, automatizzando ciò che avrebbe richiesto giorni con i moduli e l'elaborazione manuale in pochi minuti. I clienti caricano le immagini dai loro documenti di identità e vengono immediatamente inseriti grazie al sistema di riconoscimento facciale guidato dall'intelligenza artificiale.

"La verifica delle immagini dei volti da parte degli esseri umani era molto lenta e non era facilmente scalabile, e il nostro sistema di riconoscimento facciale è stato in grado di identificare i volti con una precisione quasi perfetta", ha affermato Kedar. "La nostra intelligenza artificiale interna garantisce al cliente un'ottima esperienza: molti clienti con cui lavoriamo hanno ridotto i tempi di approvazione fino a cinque minuti!"

Classificato tra i primi 10 dal National Institute of Standards and Technology del Dipartimento del Commercio degli Stati Uniti, HyperVerge è anche una delle tecnologie di riconoscimento facciale automatico affidabili quando si tratta di contrastare le frodi.

“Qualsiasi processo digitale, lo sappiamo, è soggetto ad attacchi da parte di truffatori organizzati che lavorano insieme”, ha affermato Kedar. “Ecco perché KYC, l'identificazione accurata del cliente in ogni fase, è al centro del nostro servizio.”

Credito immagine in primo piano: modificato da Unsplash

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• Fonte: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/