Previsioni Fintech 2024: l’anno del credito personalizzato flessibile e basato sull’intelligenza artificiale

Nel Regno Unito, il 2023 è stato dominato dal continuo impatto della crisi del costo della vita e dall’aumento dell’inflazione, che hanno portato a restrizioni di bilancio più severe e alla crescente domanda dei consumatori di avere un maggiore controllo sulle proprie finanze. Nel 2024 prevedo il desiderio di flessibilità
continuerà, attraverso la crescente domanda di nuove funzionalità e tecnologie come Acquista ora, Paga dopo (BNPL) e Intelligenza Artificiale (AI). Poiché i consumatori continuano a cercare di più dai fornitori di carte di credito, la tendenza più importante del 2024 sarà senza soluzione di continuità
prodotti finanziari integrati offerti al di fuori dei servizi finanziari tradizionali, consentendo ai marchi di fidelizzare i clienti in modo duraturo attraverso esperienze individuali e personalizzate.   

Acquista ora, paga dopo
Molto probabilmente nel 2024 i consumatori continueranno a lottare contro l’ondata crescente della crisi del costo della vita e dell’elevata inflazione. Di conseguenza, le opzioni di pagamento che offrono la massima comodità e flessibilità diventeranno sempre più popolari. Nello specifico, i consumatori
è probabile che utilizzino soluzioni che offrano un accesso conveniente a rate di credito a breve termine per alleviare i propri oneri finanziari durante periodi di incertezza economica. Ad esempio, una recente ricerca sull’utilizzo del credito al consumo ha rilevato che il 38% degli intervistati britannici lo ha utilizzato
I servizi BNPL per arrivare a fine mese negli ultimi 12 mesi, in aumento al 61% tra i 26-34enni. La ricerca ha inoltre rilevato che gli individui generalmente optavano per BNPL a causa degli interessi pari a zero addebitati e della maggiore flessibilità per aiutare con il budget. 

Con l’aumento dell’utilizzo di BNPL da parte dei consumatori, il settore dei pagamenti vedrà probabilmente uno spostamento strutturale e culturale verso il credito a breve termine poiché perderà sempre più il suo stigma e i consumatori cercheranno di gestire le proprie finanze. Piuttosto che lavorare in opposizione al credito
carte di credito, e pur essendo un "killer delle carte di credito", BNPL fornirà sempre più ai consumatori esperti uno strumento per contribuire a creare credito e garantire l'accesso a servizi di credito aggiuntivi più flessibili.

Intelligenza Artificiale
In un contesto di incertezza economica, i consumatori stanno anche rivalutando il modo in cui le nuove tecnologie possono aiutare nella definizione del budget, negli investimenti e nell’aumento dei risparmi. Anche se non possiamo prevedere l’impatto completo che l’integrazione dell’intelligenza artificiale avrà sui servizi finanziari,
Prevedo che presto i consumatori saranno in grado di utilizzare l’intelligenza artificiale generativa per ottenere aggiornamenti personalizzati in tempo reale sulle loro finanze, migliorando così la loro alfabetizzazione finanziaria e il loro benessere. Prevedo inoltre che l’impiego dell’intelligenza artificiale potrebbe portare all’emergere di nuove opzioni di credito,
come le “carte di credito predittive”, in cui l’intelligenza artificiale anticipa le esigenze di spesa del consumatore in base al suo comportamento passato e adegua di conseguenza il limite di credito o offre premi su misura. Una maggiore automazione e analisi dei dati potrebbero anche rivoluzionare il modo in cui i consumatori
richiedere e ottenere credito, poiché a causa dell'ampliamento della portata dell'informazione accessibile, le richieste di credito individuali potrebbero essere analizzate e considerate al di fuori di un punteggio di credito singolo e tradizionale. 

Finanza integrata
I consumatori sono sempre più a loro agio nell’accettare servizi finanziari dai marchi piuttosto che dai fornitori tradizionali. Secondo una recente ricerca sull'utilizzo da parte dei consumatori della finanza incorporata, quasi un quarto dei consumatori del Regno Unito possiede una carta di credito affiliata
con un marchio, e il 54% di loro si considera cliente del marchio anziché della banca. 

È probabile che questa tendenza acceleri nei prossimi mesi, con un numero crescente di marchi che offrono servizi di carte di credito integrati direttamente ai clienti e utilizzano dati personalizzati su transazioni e utilizzo per migliorare le esperienze, il che significa che gli individui possono
impegnarsi in un modo completamente nuovo. Ad esempio, i servizi di carte integrate consentono ai marchi di offrire credito contestualizzato, a prezzi competitivi, nonché premi e incentivi pienamente integrati nell’esperienza di acquisto. 

Di conseguenza, penso che potenzialmente l’argomento più importante nei pagamenti nei prossimi mesi sarà che l’umile carta di credito diventerà la nuova home page per l’esperienza del marchio. Con l’aumentare della disponibilità di carte virtuali incorporate iper-personalizzate, anche i marchi lo faranno
essere in grado di adattarsi ai cambiamenti dell’attività dei consumatori, incoraggiando al tempo stesso i consumatori a sfruttare al meglio le proprie finanze e ampliando l’accesso al credito.

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