Apa yang harus Anda lakukan jika Anda curiga perselingkuhan keuangan dari pasangan? Uang adalah topik yang tabu dalam banyak pernikahan, dan tidak ada gunanya jika beberapa pasangan mengambil pendekatan lepas tangan keuangan pribadi. Seperti yang mungkin Anda bayangkan, hal ini dapat dengan cepat menyebabkan salah satu pihak mengambil keuntungan dari pihak lainnya. Tamu hari ini membantu orang menyimpan telur sarangnya dengan mengungkap dan membuktikan perselingkuhan finansial.
Selamat datang kembali di episode lain dari Uang Kantong Lebih Besar podcast! Hari ini, kami bergabung dengan Tracy Coenen, seorang veteran akuntan forensik yang menyelidiki penipuan, uang tersembunyi, dan uang lainnya “kejahatan” dalam pernikahan. Paling sering, Tracy membantu pasangannya menavigasi keuangan selama perceraian ketika emosi sudah memuncak dan kedua belah pihak merasa kewalahan.
Apakah Anda memerlukan bantuan menggali uang tersembunyi or sependapat dengan pasangan Anda, episode ini sarat dengan segala macam tip, trik, dan sumber daya berguna yang akan membantu Anda mendapatkan menangani keuangan Anda dengan lebih baik. Bergabunglah dengan Tracy, Mindy, dan pembawa acara tamu, Amanda Wolfe, saat mereka mendiskusikan “bendera merah” finansial terbesar dalam perkawinan, hal-hal yang harus dicantumkan dalam a perjanjian pranikah, dan mengapa check-in uang mingguan sangat penting!
Klik di sini untuk mendengarkan Apple Podcast.
Dengarkan Podcast Disini
Baca Transkripnya Disini
pikiran:
Selamat datang di podcast BiggerPockets Money, tempat kami mewawancarai Tracy Coenen dan berbicara tentang akuntansi forensik dan perselingkuhan finansial.
Halo halo halo. Nama saya Mindy Jensen dan bergabung dengan saya hari ini adalah Amanda Wolfe, She-Wolf of Wall Street. Amanda, ada apa?
amanda:
Hai. Hei apa Kabar?
pikiran:
Saya sangat senang melihat Anda hari ini.
amanda:
Ya, terima kasih sudah menerimaku. Saya sangat, sangat bersemangat dengan episode ini.
pikiran:
Episode ini sangat menyenangkan. Saya tahu keseluruhan akuntansi forensik dan ketidaksetiaan keuangan sepertinya tidak menarik. Ini adalah pertunjukan yang sangat menyenangkan. Menunggu untuk itu.
Amanda dan saya hadir untuk menjadikan kemandirian finansial tidak terlalu menakutkan, bukan hanya untuk orang lain, untuk memperkenalkan Anda pada setiap kisah keuangan karena kami benar-benar percaya kebebasan finansial dapat dicapai oleh semua orang, tidak peduli kapan atau di mana Anda memulainya.
amanda:
Itu benar. Baik Anda ingin pensiun dini dan berkeliling dunia, melakukan investasi besar-besaran pada aset seperti real estat, atau memulai bisnis Anda sendiri, kami akan membantu Anda mencapai tujuan finansial dan menghasilkan uang sehingga Anda dapat meluncurkannya dirimu menuju impianmu.
pikiran:
Amanda, saya tidak tahu apakah Anda mengetahui hal ini, tetapi kami memiliki segmen baru di acara yang disebut Momen Uang di mana kami berbagi tip atau trik hack uang untuk membantu Anda dalam perjalanan finansial Anda. Momen uang hari ini adalah gunakan kenaikan gaji Anda untuk menabung lebih banyak. Daripada membiarkan kenaikan gaji baru Anda langsung masuk ke rekening giro Anda, pertimbangkan untuk meningkatkan kontribusi 401(k) atau Roth Anda. Anda juga dapat mengotomatiskan tabungan Anda dan memasukkan uang ekstra itu ke rekening terpisah.
Apakah Anda punya tip uang untuk kami? Surel .
Baiklah. Hari ini kita berbicara dengan Tracy Coenen. Saya sangat bersemangat karena ini adalah pertunjukan yang sangat menarik. Dia punya beberapa tip menarik tentang cara menemukan perselingkuhan finansial, potensi perselingkuhan finansial, dan cara menentukan apa yang dimaksud.
Tracy Coenen adalah akuntan forensik yang memiliki pengalaman lebih dari dua dekade di bidang akuntansi dan investigasi. Tujuannya adalah membantu 1,000 wanita setiap tahun mendapatkan hasil keuangan yang lebih baik dalam perceraian mereka. Tracy, selamat datang di podcast BiggerPockets Money. Saya sangat bersemangat untuk berbicara dengan Anda hari ini.
Tracy:
Hei, aku tidak begitu bersemangat untuk berbicara denganmu dan Amanda.
pikiran:
Kita akan mengadakan kontes orang lain yang seru. Saya bertemu Anda di FinCon tahun lalu, dan saya ingin Anda tampil di acara itu. Menurut saya akuntansi forensik itu menarik. Menurutku yang kamu lakukan adalah, menggairahkan bukanlah kata yang tepat karena aku turut prihatin karena kamu ada keperluan untuk mempunyai pekerjaan. Saya berharap semua orang bersikap sangat jujur sepanjang waktu dan semua orang bersikap adil dan jujur selamanya, tapi sayangnya tidak. Karena tidak semua orang tahu apa yang saya bicarakan, Tracy, bisakah Anda memulai dan memberi kami sedikit sejarah tentang apa itu akuntan forensik dan seperti apa karier Anda?
Tracy:
Sebagai akuntan forensik, saya menemukan uang. Saya melakukan investigasi penipuan. Beberapa di antaranya terjadi di sisi korporat, di mana saya akan memasuki perusahaan yang memiliki eksekutif yang mencuri uang, menyembunyikan uang, memanipulasi catatan keuangan. Saya mencoba mencari tahu apa yang terjadi dengan uang itu, siapa yang terlibat. Ya, saya tahu, hal-hal menarik.
Beberapa hal yang saya lakukan adalah pada sisi pribadi. Hal ini melibatkan perceraian dan perilaku pribadi lainnya di mana seseorang terlibat dalam sejumlah kejahatan uang. Saya memulai sebagai akuntan forensik lebih dari 25 tahun yang lalu. Sebagai seorang sarjana, saya mengambil jurusan kriminologi. Rencanaku adalah menjadi sipir penjara. Pada tahun kedua saya di program kriminologi, saya mengambil kelas yang disebut Investigasi Kejahatan Keuangan. Itu adalah pilihan yang hanya ditawarkan sesekali. Menurutku kedengarannya cukup keren. Aku mengambilnya. Saya terpikat. Saya pergi ke perlombaan untuk memastikan bahwa saya bisa mendapatkan lisensi CPA dan sejenisnya.
amanda:
Aku duduk di sini dengan mulut terbuka. Itu sangat menarik dan cara yang menarik untuk mencapai titik ini juga. Untuk beralih dari tujuan sipir penjara ke tujuan ini, ia melacak. Ini sangat menarik. Akuntansi forensik, menurut saya kedengarannya seperti seorang hacker yang memenuhi Mission Impossible. Bisakah Anda ceritakan sedikit tentang pekerjaan Anda, seperti apa keseharian Anda?
Tracy:
Hari-hariku sangat sibuk. Saya hanya menghabiskan banyak waktu untuk memeriksa banyak data, laporan bank, laporan kartu kredit, memasukkan transaksi-transaksi tersebut ke dalam database dan kemudian menganalisisnya. Menghitung angka-angka, mengurutkan, menjumlahkan, menjumlahkan, melakukan segala macam hal, mencari pola, mencari hal-hal yang tidak beres. Beberapa di antaranya berdasarkan intuisi di mana naluri saya hanya berkata, "Ada yang tidak beres di sini." Beberapa di antaranya sangat, sangat berdasarkan fakta di mana saya melihat sesuatu yang membuka semuanya, tetapi saya banyak menggali lubang kelinci. Ini merupakan pekerjaan data yang banyak, yang kedengarannya tidak menarik bagi orang-orang yang mungkin bukan orang yang suka menghitung, tapi bagi saya, ini menyatukan teka-teki dan itu sangat menyenangkan.
pikiran:
Saya pikir sangat menarik bahwa orang-orang berpikir bahwa mereka tidak akan tertangkap. Semuanya meninggalkan jejak kertas.
Tracy:
Ya, itulah tepatnya. Mindy, kita bertemu tahun lalu, seperti yang Anda katakan, di FinCon di mana saya berbicara tentang Panduan Uang Perceraian, yaitu program yang saya buat untuk membantu orang-orang melihat nomor perceraian mereka sendiri karena 95% orang tidak melakukannya. memiliki situasi yang memerlukan akuntan forensik. Mereka tidak perlu mengeluarkan ribuan dolar untuk orang seperti saya. Tentu saja, pertanyaan yang selalu saya dapatkan adalah, “Bagaimana seseorang bisa menemukan ini sendiri? Ini rumit." Sekarang, dalam 95% perceraian, hal ini tidak rumit. Mereka tidak menutupi jejaknya dengan baik.
Salah satu alasan utama mengapa pasangan yang melakukan hal-hal lucu dengan uangnya tidak menutupi jejaknya dengan baik adalah karena mereka tahu bahwa pasangannya tidak memperhatikan. Seringkali kita mempunyai satu pasangan yang lepas tangan dalam hal keuangan. Saya tidak ingin orang-orang merasa malu jika itu yang mereka lakukan karena kita memecah belah dan menaklukkan. Anda mengurus ini di rumah tangga. Saya mengurusnya. Jika mereka tahu pasangannya tidak bertanggung jawab soal uang, mereka tidak akan berusaha menutupi apa yang mereka lakukan.
pikiran:
Yang membuatnya mudah untuk ditemukan.
Tracy:
Yang Anda butuhkan hanyalah seseorang yang memberi tahu Anda di mana mencari pernyataan tersebut, bukan?
pikiran:
Ya. Ya. Ini seperti pendidikan dasar yang hanya memiliki kata sandi untuk masuk ke akun Anda dan kemudian mengetahui di mana menemukan informasi yang sangat mendasar. Menurut saya, yang dimaksud dengan ABC literasi keuangan, jika Anda mau, hanyalah landasan yang sangat mendasar.
Tracy:
Proses perceraian sangat emosional. Ia memiliki banyak bagian yang bergerak dan sangat membebani orang. Yang ingin saya lakukan adalah membimbing mereka terlebih dahulu agar mereka terbiasa dengan dampak finansial dari perceraian mereka. Anda akan diminta menyerahkan banyak dokumen. Anda mungkin harus duduk dan melakukan sesuatu yang disebut pernyataan di mana pengacara pasangan Anda mengajukan pertanyaan kepada Anda. Mereka mungkin mencoba mempermalukan Anda dengan beberapa pertanyaan tersebut. Mereka mungkin tidak paham dengan apa yang mereka coba lakukan. Mereka mungkin tidak hanya berusaha mencari informasi. Mereka mungkin mencoba bersikap teduh tentang hal itu.
Saya ingin orang-orang memahami semua hal yang akan terjadi. Kemudian mendapatkan laporan bank Anda, beberapa orang bahkan tidak tahu cara mendapatkan laporan bank. Kami membahas bagaimana Anda mendapatkan akses ke sana. Kami membicarakan hal-hal seperti jika pasangan Anda menyandera laporan pajak Anda, ada cara bagi Anda untuk mendapatkannya sendiri dalam waktu sekitar 10 menit atau kurang. Anda bahkan tidak membutuhkan pasangan Anda. Mindy duduk dan memperhatikan. Tunggu sebentar. Tunggu sebentar.
pikiran:
Luar biasa. Maksudku, itu tidak bagus kalau kamu harus melakukannya, tapi bagus sekali kalau ada cara untuk melakukannya karena jika kamu adalah pasangan yang lepas tangan dalam hubungan dan tiba-tiba kamu berpisah, ini bisa jadi sangat buruk. begitu banyak. Lalu yang lebih penting lagi, partner yang terlibat langsung dalam hal uang berkata, “Ha, ha, kamu tidak bisa mendapatkan ini. Aku akan merahasiakan ini darimu.” Sekarang inilah jalan keluarnya. Aku tidak membutuhkanmu lagi. Aku bisa mengambilnya sendiri. Saya suka itu.
Tracy:
Ini sangat memberdayakan, bukan?
pikiran:
Dia. Bagian lain dari pekerjaan Anda adalah mencari uang yang disembunyikan pasangan, yang terkadang disebut sebagai perselingkuhan finansial. Bisakah Anda menjelaskan perselingkuhan finansial kepada audiens kami?
Tracy:
Ya, perselingkuhan finansial akan mencakup segala kebohongan tentang uang antar mitra. Bisa jadi itu menyembunyikan uang. Bisa jadi memiliki rekening rahasia, rekening bank rahasia, kartu kredit rahasia. Bisa saja melakukan pembelanjaan rahasia, hal-hal yang Anda tahu tidak akan disetujui oleh pasangan Anda, pembelanjaan melebihi batas yang telah Anda dan pasangan diskusikan.
Satu hal umum yang ingin saya bicarakan adalah sebagian besar pasangan memiliki kesepakatan di antara mereka, jika kita akan menghabiskan lebih dari X dolar, kita membicarakannya terlebih dahulu. Jika Anda secara rutin membelanjakan uang di atas batas tersebut, saya menganggapnya sebagai perselingkuhan finansial. Sekarang, pertanyaan yang sering saya dapatkan adalah, “Oh, jadi jika seseorang pergi berbelanja dan membeli sepasang sepatu dan menyembunyikannya di belakang lemari, apakah itu perselingkuhan finansial?” Ya, itu mungkin cukup kecil, tetapi menurut saya itu tergantung pada situasi Anda. Anda tahu pasangan Anda. Anda tahu perjanjian yang kami miliki. Jika Anda dan pasangan sepakat bahwa kami tidak akan melakukan pembelanjaan rahasia dalam bentuk apa pun, ya, Anda mungkin terlibat dalam perselingkuhan finansial. Jika Anda berada dalam hubungan yang aturan uangnya sedikit lebih longgar dan Anda tahu pasangan Anda tidak akan peduli dengan sepasang sepatu bodoh, Anda hanya tidak ingin berdiskusi, itu sebabnya Anda mengabaikannya. dari lemari, itu sedikit berbeda.
pikiran:
Ya, saya punya pertanyaan lanjutan. Anda menyebutkan rekening bank rahasia. Sekarang saya adalah bagian dari grup keuangan wanita di Facebook dan saya sering melihat nasihat yang mengatakan, “Selalu punya rekening bank sendiri,” atau, “Nenek saya berkata, “Selalu punya rekening bank rahasia yang tidak dia ketahui. ”” Saya dapat memahami kedua sisi argumen tersebut karena kita telah melihat perempuan yang dimanfaatkan dalam hubungan di mana mereka adalah pasangan yang tinggal di rumah, mereka adalah pasangan yang tidak mempunyai uang. Lalu tiba-tiba, mereka dihadang oleh hal ini, “Hei, kita akan bercerai, dan kamu tidak punya apa-apa.” Di sisi lain, sepertinya Anda tidak mempercayai pasangan Anda. Apakah perselingkuhan finansial berarti memiliki rekening bank rahasia untuk berjaga-jaga?
Tracy:
Ya itu dia. Saya tidak menganjurkan akun rahasia, tapi saya benar-benar 100% menganjurkan akun atas nama Anda saja. Alasan mengapa Anda selalu ingin memiliki akun yang hanya mencantumkan nama Anda adalah agar tidak ada orang lain yang dapat menutupnya. Tidak ada orang lain yang bisa membersihkannya. Jika Anda hanya memiliki rekening bank bersama, saya telah melihat terlalu banyak perceraian yang tidak berjalan mulus, kita tahu bahwa pengajuan perceraian akan segera tiba atau perceraian baru saja diajukan, dan pasangan Anda membersihkan rekening bank tersebut dan Anda tidak punya uang sepeser pun. Anda tidak punya apa-apa untuk mencari apartemen baru, bahkan untuk menyiapkan makanan di atas meja. Penting untuk memiliki akun tersebut atas nama Anda saja, yang hanya Anda kendalikan, namun akun tersebut tidak boleh dirahasiakan, kecuali Anda memiliki situasi khusus, seperti situasi di mana terdapat penyalahgunaan. Itu bukan bidang keahlian saya. Saya tidak suka membicarakannya terlalu banyak karena saya tidak ingin memberikan nasihat yang salah, namun menurut saya dalam situasi yang penuh kekerasan mungkin ada alasan bagus untuk memiliki sejumlah uang rahasia, namun itu bukanlah norma yang saya bicarakan. .
pikiran:
Kalau begitu menurutku itu peringatan yang bagus. Kami akan menghindari situasi yang melecehkan. Dalam rekening bank yang terpisah namun tidak rahasia ini, dalam hal pembelanjaan bulanan, apa yang akan Anda rekomendasikan untuk dimiliki seseorang di rekening banknya yang terpisah namun tidak rahasia?
Tracy:
Ini benar-benar akan tergantung pada bagaimana keuangan keluarga Anda diatur karena bagi sebagian orang, rekening terpisah itu mungkin hanya untuk bersenang-senang secara rutin. Mungkin mereka mengumpulkan sejumlah uang di sana, tapi sebenarnya mereka hanya menggunakannya untuk bersenang-senang. Maka tidak ada kebutuhan yang besar di sana. Namun jika Anda membagi tagihannya, saya membayar tagihan ini dari rekening saya yang terpisah, Anda membayar tagihan itu dari rekening Anda yang terpisah, maka Anda harus memperhitungkannya berapa banyak yang akan masuk dan keluar. dari akun itu setiap bulan.
Saya penggemar mencoba mengumpulkan sejumlah uang di rekening terpisah itu. Saya menyukai gagasan untuk duduk setidaknya sebulan sekali, atau bahkan lebih sering, dan membuka buku bersama-sama dan membahas apa yang terjadi dengan uang Anda. Jika Anda masing-masing memiliki akun terpisah, pada saat itu, Anda akan saling berbagi informasi tentang apa yang terjadi dengan akun tersebut.
amanda:
Tidak ada orang yang menikah dengan rencana untuk bercerai atau merencanakan hal-hal buruk terjadi, tetapi hal itu terjadi. Seberapa lazimkah perselingkuhan finansial tidak hanya terjadi dalam pernikahan, namun juga dalam kemitraan secara umum?
Tracy:
Astaga. Menurut saya statistiknya menunjukkan bahwa 30% atau 40% orang mengaku terlibat dalam perselingkuhan finansial. Hal ini cukup lazim, namun Anda harus berpikir bahwa beberapa contoh ini berada pada spektrum yang lebih rendah. Frekuensinya mungkin lebih kecil dalam hal jumlah dolar, sementara ada pula yang jauh lebih sering atau lebih besar. Tapi menurut saya itu adalah statistik yang membuka mata bahwa ada kemungkinan besar Anda berada dalam suatu hubungan di mana ada masalah keuangan yang tidak Anda ketahui.
amanda:
Saya pikir itu adalah poin yang bagus jika ukurannya bisa kecil, misalnya, paket Amazon atau sepasang sepatu, tetapi bisa juga lebih besar jika Anda menarik dari 401(k) dan pasangan Anda tidak melihatnya. Itu adalah hal lain. Bagaimana dengan yang besar? Menurut Anda, seberapa lazimkah perusahaan-perusahaan besar tersebut, saya tidak ingin mengatakan bahwa hal-hal tersebut mengubah hidup karena Anda selalu dapat menghasilkan lebih banyak uang suatu hari nanti, tetapi seberapa lazimkah perusahaan-perusahaan besar tersebut?
Tracy:
Saya tidak memahaminya dalam hal statistik untuk itu. Banyak dari hal-hal ini yang sangat sulit. Orang-orang akan berkata kepada saya di media sosial, ketika Anda mendapatkan troll, “Buktikan. Buktikan seberapa sering sesuatu terjadi atau hal-hal seperti ini,” dan sepertinya, oke, hal ini terjadi di kegelapan malam. Kami tidak memiliki statistik yang baik mengenai seberapa sering hal ini terjadi karena banyak hal yang tersembunyi. Bahkan jika ada survei, beberapa survei mengenai seberapa sering Anda terlibat dalam kesetiaan finansial, kami mengandalkan orang-orang yang melaporkan diri sendiri dan mengakui bahwa mereka terlibat di dalamnya. Ya, cukup sulit untuk mendapatkan statistik yang dapat diandalkan mengenai hal itu.
Tapi apa yang ingin saya katakan, daripada berfokus pada seberapa sering hal itu terjadi, saya ingin fokus pada bagaimana kita melindungi diri kita sendiri untuk berjaga-jaga? Apa saja hal-hal masuk akal yang dapat kita lakukan untuk melindungi diri kita sendiri jika hal itu terjadi?
amanda:
Saya pikir itu adalah cara yang tepat. Mari kita persiapkan diri kita untuk sukses sejak awal, tapi saya punya pertanyaan usil lainnya. Saya merasa tidak bisa menjadi satu-satunya orang yang memikirkan hal ini. Apakah Anda melihat hal ini terjadi pada kedua jenis kelamin atau adakah persentase dari satu jenis kelamin yang lebih sering melakukan hal ini? Saya merasa ada stereotip, tapi saya ingin tahu apa pendapat Anda tentang hal itu.
Tracy:
Stereotip apa yang menurut Anda ada?
amanda:
Ya, saya merasa, ya, saya kira itu tergantung pada apakah, ini hanya pendapat saya, tetapi saya merasa seperti dari video TikTok saja, dari sudut pandang perselingkuhan finansial, semuanya ada versi "kecil". Saya menggunakan penawaran udara sekarang, tapi, oh, saya harus menyembunyikan paket Amazon ini dari suami saya. Oh, aku harus memastikan dia datang siang hari dan melemparkan mereka ke belakang. Ha, ha, tetapi juga bukan karena kami tidak mengetahui situasi keuangan Anda, tetapi saya merasa seperti beberapa orang besar yang selalu saya dengar tentang pria yang menyembunyikan uang. Ini uangku. Dia mencoba menerimanya. Saya hanya merasa stereotip itu ada. Saya ingin tahu apa pendapat Anda. Apakah itu benar atau hanya stereotip?
Tracy:
Secara anekdot, setelah melakukan pekerjaan ini selama beberapa dekade, apa yang Anda lihat adalah apa yang saya lihat. Itulah yang terjadi. Yang lebih sering terjadi adalah rahasia belanja kecil-kecilan yang terjadi pada para wanita. Bukan berarti mereka tidak bisa melakukan perselingkuhan finansial yang lebih besar, tapi menurut saya contohnya persis seperti yang Anda gambarkan. Ketika kita sampai pada penyembunyian uang yang lebih besar, hal ini lebih sering terjadi dibandingkan laki-laki yang bersikap lebih agresif terhadap hal tersebut. Mereka lebih cenderung terlibat dalam perselingkuhan romantis, yang biayanya mahal. Ada uang yang dikeluarkan untuk itu juga. Sayangnya, stereotip yang menurut saya lebih sering muncul daripada yang saya inginkan.
pikiran:
Ada stereotip karena suatu alasan. Ada beberapa dasar di sana, meskipun saya benci mengatakan itu. Saat Amanda menjelaskan hal itu, saya berpikir, "Ya, itu juga yang saya pikirkan." Apakah Anda melihat alasan umum terjadinya perselingkuhan finansial?
Tracy:
Saya tidak selalu menemukan banyak alasan, tapi apa yang saya lihat terjadi jika kita mencari benang merah adalah saya melihat perselingkuhan finansial dimulai dari hal kecil. Hal ini dimulai dengan semakin kecilnya pembelian, semakin kecil pula penyembunyian hal-hal yang sedang terjadi. Saya suka menyebutnya bola salju penipuan. Hal ini tumbuh sedikit demi sedikit karena semakin mudah untuk membenarkan diri Anda sendiri atas apa yang telah Anda lakukan. Semakin lama Anda membohongi diri sendiri, semakin lama Anda mengatakan pada diri sendiri bahwa hal itu tidak penting, semakin mudah, semakin besar pula transaksinya. Itu adalah sesuatu yang saya lihat.
pikiran:
Wow. Ya, aku baru saja akan mengatakan itu. Wow, saya bisa melihat seseorang melakukannya sekali dan berkata, “Oh, saya tidak ketahuan.”
Tracy:
Mm-hmm.
pikiran:
Anda melakukannya lagi. Itu seperti berbohong. Anda tidak memulai dengan kebohongan. Anda memulai dengan sedikit kebohongan. Kemudian Anda menceritakan satu sama lain dan satu lagi. Maksudku, itulah kenyataannya. Perselingkuhan finansial Anda adalah berbohong kepada pasangan Anda tentang uang, baik uang yang memang Anda belanjakan maupun uang yang tidak Anda belanjakan.
Tracy:
Nah, inilah salah satu alasan mengapa sangat penting untuk melakukan check-in rutin mengenai uang, memeriksa pembukuan bersama-sama karena jika ada kejadian kecil seperti ini, Anda dapat mengetahuinya lebih awal, meminta pertanggungjawaban pasangan Anda, dan adil. katakan, “Hei, apa yang terjadi di sini? Saya perhatikan Anda berbelanja di luar anggaran kami. Apakah ada beberapa hal yang Anda butuhkan? Apakah itu hanya sesaat ketika Anda benar-benar menginginkan sesuatu dan Anda terus melakukannya?” Melakukan percakapan yang jujur benar-benar dapat mengubah hasil jangka panjang.
pikiran:
Jika Anda tidak melihat alasan yang umum, apakah Anda melihat hal-hal umum yang dibelanjakan orang secara diam-diam?
Tracy:
Maksud saya, hal paling umum yang saya lihat adalah perselingkuhan dan rekening bank rahasia tempat mereka menyimpan uang karena mereka mengira akan terjadi perceraian dan mereka sedang mempersiapkannya. Ada sesuatu yang saya sebut sebagai perencanaan keuangan perceraian. Salah satunya adalah rekening bank itu, atau bahkan kadang-kadang maksud saya, itu sesederhana kotak sepatu berisi uang yang tersembunyi di suatu tempat, secara harfiah.
pikiran:
Bagaimana Anda menemukannya? Itu bukan jejak kertas.
amanda:
Menyelinap di rumah mereka pada malam hari.
Tracy:
Anda menemukannya secara tidak sengaja. Saya baru saja beberapa minggu yang lalu, ada seseorang yang menghubungi saya melalui pesan langsung di Instagram. Dia berkata, “Saya ingin mengucapkan terima kasih banyak. Saya telah mengikuti akun Anda selama beberapa bulan dan putri saya akan bercerai dan saya telah memasukkannya ke akun Anda juga. Kami tidak membeli apa pun dari Anda, kami hanya mengawasi akun Anda. Dia mengambil tip yang Anda gunakan, dan dia menemukan dua hal. Dia menemukan kotak sepatu berisi uang yang disembunyikan di rumah mereka, dan dia menemukan rekening bank yang tidak pernah dia ketahui. Kotak sepatu itu berisi 10,000. Rekening bank yang tidak dia ketahui berisi 50,000.”
pikiran:
Ya ampun.
Tracy:
Ya, dan mereka adalah orang-orang biasa, orang-orang biasa.
pikiran:
Itu uang yang banyak untuk orang biasa.
Tracy:
Ya.
pikiran:
Darimana itu datang? Bagaimana dia bisa mengeluarkannya tanpa… Ya ampun. Jika dia bukan orang yang suka uang…
Tracy:
Benar, itu sangat mudah. Saya mengajari orang cara mencari gaji yang hilang di laporan bank mereka. Saya katakan, ambil laporan bank selama 12 bulan, ambil stabilo hijau dan soroti setiap gaji yang disetorkan. Hitung jumlahnya dan pastikan nomornya benar. Kebanyakan orang dibayar 24 atau 26 kali setahun. Jika Anda menghitungnya dan Anda hanya melihat 20 cek, berarti ada masalah.
Anda berkata, “Tunggu sebentar. Kebanyakan orang punya setoran langsung, bukan?” Tentu saja, tapi mudah untuk mengalihkan ceknya. Sangat mudah untuk masuk ke sistem Anda di tempat kerja atau masuk ke HR dan berkata, "Hei, saya punya rekening bank baru," dan mengalihkan beberapa cek lalu mengembalikannya ke rekening biasa. Atau mudah untuk mulai meminta majikan Anda mengalihkan sebagian dari gaji Anda. Tahukah Anda saat mengisi setoran langsung, Anda bisa berkata, “Kirim seribu dolar ke rekening ini dan sisanya ke rekening itu.”? Itu sangat mudah dilakukan. Itu sebabnya saya ingin orang-orang menghitung jumlah gaji, melihat berapa banyak yang disetorkan setiap saat, apakah jumlah itu masuk akal?
amanda:
Itu seperti tip profesional. Saya minta maaf. Saya masih duduk di sini kaget atas uang tersembunyi sebesar $60,000 dari pasangan biasa karena saya bertanya-tanya, sudah berapa lama dia melakukan itu?
Tracy:
Itu pertanyaan yang bagus.
amanda:
Itu adalah waktu yang lama. Izinkan saya mengajukan pertanyaan lain yang berputar seperti itu karena saya tahu bahwa banyak pasangan sekarang mulai memisahkan akun mereka sepenuhnya. Milikmu adalah milikmu. Milikku adalah milikku. Kita membagi tagihannya, tapi menurut saya perselingkuhan finansial, dan saya baru saja melakukan percakapan ini dengan seseorang, jadi saya sangat tertarik mendengar jawaban Anda, tapi menurut saya perselingkuhan finansial masih bisa terjadi dalam situasi di mana Anda memiliki masalah Anda sendiri. rekening bank juga. Saya ingin tahu apakah Anda dapat membicarakan hal itu bagi mereka yang tidak memiliki rekening bersama.
Tracy:
Tentu saja. Saya sangat setuju dengan orang-orang yang memiliki akun terpisah dalam pernikahan mereka. Bagi sebagian orang, itulah yang berhasil bagi mereka. Kuncinya adalah jika Anda ingin melakukan hal itu, sekali lagi, untuk mendapatkan visibilitas terhadap apa yang dilakukan orang lain. Ini adalah check-in di mana kita akan duduk dan membaca buku bersama-sama. Saya selalu berpikir bahwa Anda perlu melakukannya secara rutin.
Saya menyukai konsep melakukan check-in selama 10 atau 15 menit seminggu sekali karena semakin sering Anda melakukannya, semakin tidak menakutkan, dan semakin tidak membebani. Minimal sebulan sekali. Jika itu hal maksimal yang bisa Anda lakukan bersama pasangan, baiklah, lakukan sebulan sekali. Tapi itu membuka buku dan melihat aktivitas yang terjadi di akun masing-masing.
Contoh terbaik yang saya miliki untuk mengilustrasikan mengapa hal ini sangat penting adalah katakanlah kita memiliki akun terpisah. Kami masing-masing menanggung tagihan yang seharusnya kami tanggung, sehingga semuanya terlihat baik-baik saja, namun kami telah sepakat bahwa kami menabung untuk uang muka sebuah rumah. Kami tahu seberapa besar kontribusi kami masing-masing untuk hal tersebut. Bagaimana jika saya menyimpan bagian saya dan pasangan saya tidak? Saya tidak akan mengetahuinya kecuali saya memiliki visibilitas ke akunnya. Jika masalahnya duduk bersama di depan komputer dan masuk ke perbankan online, dia membuka rekening banknya dan 401(k) serta kartu kreditnya, dan kami cukup membukanya lalu saya melakukan hal yang sama, keren . Kalau mau print statement, keren. Saya tidak peduli bagaimana Anda mencapainya, selama Anda memiliki tingkat akuntabilitas satu sama lain.
amanda:
Saya pikir itu adalah poin yang bagus karena Anda menikah untuk menjadi pasangan. Bahkan jika Anda memisahkan semuanya, itu lebih nyaman bagi Anda, kemungkinan besar Anda memiliki tujuan bersama yang lebih besar sehingga Anda berdua harus berkontribusi. Menurut saya, menurut Anda, memiliki eksposur itu sangat penting. Saya sebenarnya menyukai gagasan untuk melakukannya lebih sering, seperti yang Anda katakan, setiap minggu hanya selama beberapa menit, jadi ini bukan tugas yang berat. Terutama karena jika ada hal-hal kecil yang terjadi di sana-sini, Anda dapat duduk bersama pasangan dan membicarakannya agar hal tersebut tidak meningkat atau Anda melupakannya dan kemudian menjadi semakin besar, yang merupakan istilah yang tepat. Saya suka ide itu.
Tracy:
Atau kita mengalami perbaikan mobil yang tidak terduga, dari mana kita mengambil uang untuk membayarnya? Atau ada perbaikan rumah yang mahal, hei, kita tidak punya uang tunai saat ini. Apakah Anda setuju jika kami menaruhnya di kartu kredit ini atau semacamnya? Untuk melakukan check-in mingguan, percakapan tersebut menjadi lebih mudah dan lebih tepat waktu. Anda dapat tetap mengetahui segalanya dengan lebih baik.
amanda:
Izinkan saya bertanya kepada Anda, katakanlah, saya kira Anda sedang bertemu atau tidak, tetapi apakah ada tanda-tanda awal atau tanda bahaya perselingkuhan finansial yang dapat dicari oleh para pendengar?
Tracy:
Ada banyak sekali. Saya punya daftar cuciannya.
amanda:
Mari kita dengarkan mereka. Baiklah, kencangkan sabuk pengaman.
Tracy:
Baiklah, saya berbicara tentang hal-hal yang paling umum. Hal paling umum yang akan Anda lihat adalah perubahan perilaku. Ada dua hal yang saya bicarakan dalam hal itu. Salah satunya adalah perubahan perilaku keuangan, perubahan cara mereka membelanjakan uang, perubahan informasi yang mereka izinkan untuk Anda miliki.
Salah satu hal yang terkadang terjadi jika seseorang terlibat dalam perselingkuhan finansial adalah mereka menutup akses Anda terhadap informasi. Mungkin Anda tiba-tiba tidak bisa login ke perbankan online, atau dulu ada laporan bank yang dikirim melalui pos ke rumah Anda dan sekarang tidak lagi, atau mereka tidak terbuka soal keuangan, itu macam perubahan perilaku.
Tapi kemudian perubahan perilaku lainnya di mana mereka menyembunyikan ponselnya dari Anda. Mereka tidak melakukan rutinitas yang sama seperti dulu, mungkin tidak langsung pulang setelah bekerja. Mungkin mereka mempunyai waktu yang tidak terhitung, mereka merahasiakan keberadaan mereka. Hal-hal seperti itu cenderung menandakan perselingkuhan. Perselingkuhan finansial sangat berkorelasi dengan perselingkuhan. Sekali lagi, karena perselingkuhan itu mahal, uang itu harus datang dari suatu tempat, di suatu tempat yang pasangan Anda tidak mengetahuinya. Tanda bahaya terbesar dan paling umum adalah perubahan perilaku.
pikiran:
Apakah Anda menyarankan orang-orang untuk mendekati pasangannya jika mereka melihat perubahan perilaku ini, jika mereka mencurigai sesuatu sedang terjadi?
Tracy:
Tidak. Apa yang saya sarankan, jika Anda melihat satu tanda bahaya dan hanya itu yang Anda lihat, saya mungkin akan berkata, “Jangan terlalu khawatir. Tunggu dan lihat apakah Anda melihat yang lain.” Jika Anda melihat banyak tanda bahaya yang benar-benar mengkhawatirkan, hal pertama yang saya sarankan agar dilakukan orang adalah mulai mengumpulkan informasi sebelum Anda mengatakan apa pun. Jika Anda masih memiliki akses ke rekening bank dan rekening kartu kredit, mulailah mengunduh laporan mutasi, letakkan di tempat yang aman agar tidak hilang. Informasi adalah teman Anda.
Sebelum Anda mengatakan apa pun, dan saya tahu bagi sebagian orang ini terdengar mencurigakan. Mereka berpikir, “Ya ampun. Aku sedikit licik.” Tidak, jika nama Anda ada di akun itu, tidak ada yang mencurigakan di dalamnya. Anda berhak mendapatkan pernyataan tersebut. Anda melindungi diri Anda sendiri. Anda berhati-hati. Dapatkan informasinya, sisihkan sebelum Anda melakukan percakapan karena saya telah melihat terlalu banyak kasus di mana percakapan terjadi, mereka menyadari bahwa Anda terlibat dan tiba-tiba dokumen hilang, akses hilang, dan sebagainya.
pikiran:
Saya telah menemukan bahwa ada beberapa kejahatan yang sedang terjadi. Saya telah mengunduh dokumen-dokumen ini, dan sekarang saya telah membuat keputusan bahwa saya ingin menyewa seorang akuntan forensik. Apa langkah saya berikutnya?
Tracy:
Anda hanya akan mempekerjakan akuntan forensik mereka jika Anda menghadapi situasi yang lebih rumit. Banyak orang berbicara tentang uang mungkin hilang. Mereka mungkin membutuhkan akuntan forensik. Menurut saya, dalam 95% perceraian, Anda tidak memerlukan akuntan forensik. Anda akan memerlukannya jika Anda mempunyai situasi yang lebih rumit, pendapatan yang sangat tinggi, banyak aset, mungkin sejumlah investasi real estat, bisnis yang Anda atau pasangan Anda miliki, kekayaan turun-temurun, kepercayaan, dan hal-hal seperti itu. Itu adalah situasi yang lebih rumit di mana Anda akan mempertimbangkan untuk menyewa seorang akuntan forensik.
Apa yang saya perintahkan kepada orang-orang untuk dilakukan, jika itu jalan yang mereka tempuh, saya ingin duduk dan berbicara dengan mereka dan pengacara mereka, kami bertiga membicarakan apa yang menjadi kekhawatiran kami, informasi apa yang kami miliki, apa yang kami lakukan? ingin dicapai? Jika seseorang masih dalam tahap curiga, mereka tidak memiliki bukti kuat bahwa sesuatu telah terjadi, mereka mungkin tidak memerlukan akuntan forensik.
Jika mereka mempunyai kecurigaan, hal pertama yang akan saya tanyakan adalah memberi tahu saya lebih banyak tentang kecurigaan tersebut. Apa yang pernah Anda lihat secara nyata yang membuat Anda percaya bahwa ada uang yang hilang? Jika jawabannya adalah, “Suami saya memang brengsek dan kami akan bercerai, jadi tentu saja dia menyembunyikan uang,” maka Anda mungkin tidak akan pandai mengelola uang Anda sendiri dengan membelanjakannya untuk hal-hal yang tidak berguna. akun forensik untuk itu.
Namun jika Anda bisa mengatakan kepada saya, “Dulu saya punya akses ke akun ini dan sekarang tidak. Itu sangat mengkhawatirkan saya. Tahun lalu dia telah menugaskan kembali beberapa dokumen dan tidak mengizinkan saya membacanya sebelum saya menandatanganinya. Dia benar-benar mendesak saya untuk menandatanganinya. Beberapa tahun terakhir, pengembalian pajak diajukan tanpa saya melihatnya. Ketika saya meminta untuk bertemu mereka, saya diberitahu, “Jangan khawatir. Jangan khawatir tentang hal itu.”” Semua hal ini benar-benar membuat saya khawatir.” Menurut saya Anda mungkin benar dan Anda memerlukan akuntan forensik.
amanda:
Tentunya, ada beberapa langkah yang akan kita ambil sebelum kita menyewa seorang akuntan forensik. Melakukan penelitian, memastikan bahwa kami tidak melakukan hal tersebut, saya tidak ingin mengatakan bahwa kami bereaksi berlebihan, namun memastikan bahwa kami melakukan uji tuntas. Jenis biaya apa yang terkait dengan akuntan forensik? Berapa banyak yang harus kita persiapkan dalam perencanaan keuangan perceraian ini, seperti yang Anda katakan?
Tracy:
Saya selalu mengatakan rencanakan $10,000 hingga $15,000 untuk memulai dengan akuntan forensik. Anda mungkin menemukan yang memulai dengan harga yang sedikit lebih murah dari itu, namun pada akhirnya ketika Anda selesai dengan proyek Anda, setidaknya biayanya akan berkisar antara $10,000 hingga $15,000. Perceraian yang saya tangani biasanya $25,000 hingga $50,000. Jika menjadi sangat rumit, tentu saja bisa lebih dari itu, tapi ini bukanlah usaha yang murah.
amanda:
Lalu bagaimana cara membayarnya? Karena begitu saya mempekerjakan Anda, jika saya tidak memiliki rekening lain, mereka akan melihat uang keluar dari rekening kita. Bagaimana cara orang menyiasatinya?
Tracy:
Mereka tidak melakukannya. Jika Anda mempekerjakan saya, Anda sudah dalam proses perceraian, dan tidak masalah jika mereka mengetahuinya. Anda mungkin tidak mempekerjakan saya sebelum Anda berada dalam proses perceraian. Kebanyakan orang tidak menganggap hal itu sebagai suatu masalah.
amanda:
Ini tidak seperti kesepakatan awal dengan penyelidik swasta.
Lalu saya punya pertanyaan lain yang berkaitan dengan perceraian adalah bagaimana perjanjian pranikah berperan dalam hal ini? Bisakah Anda menambahkan klausul perselingkuhan finansial? Karena saya merasa pernah mendengar hal-hal gila dalam perjanjian pranikah dengan selebriti seperti Anda harus menurunkan banyak berat badan setelah punya bayi atau Anda tidak boleh melebihi kisaran berat badan ini, hal-hal yang benar-benar gila di kalangan selebriti. Saya ingin tahu secara umum bagaimana perjanjian pranikah berperan dalam hal ini dan apakah Anda pernah melihat klausul perselingkuhan finansial.
Tracy:
Pranikah adalah teman Anda, dan pranikah adalah untuk semua orang. Saya adalah penggemarnya, tidak peduli berapa banyak atau sedikit uang yang Anda pikir telah Anda miliki untuk melakukan perjanjian pranikah karena ini memberi Anda kemampuan untuk mengontrol apa yang akan terjadi jika Anda bercerai. Kita tidak suka memikirkan kemungkinan perceraian ketika kita akan menikah, namun kenyataannya hal ini terjadi pada banyak orang.
Anda dapat memasukkan apa saja yang Anda inginkan ke dalam perjanjian pranikah Anda. Saya telah melihat klausul yang tidak terlalu terkait dengan perselingkuhan finansial, melainkan terkait dengan perselingkuhan romantis. Saya melihat klausul tentang perselingkuhan yang mengatakan, “Kalau kamu yang ketahuan selingkuh, kamu tidak mendapat apa-apa,” atau semacamnya. Saya telah melihat klausul yang mengatakan sesuatu seperti jika salah satu pasangan diketahui memiliki uang tersembunyi, ketika rekening tersebut terungkap, maka 100% akan diberikan kepada pasangan lainnya atau 75% kepada pasangan lainnya untuk mencoba memberikan insentif di sana agar uang tersebut tidak disembunyikan. disembunyikan.
Sayangnya, yang banyak terjadi di pengadilan perceraian adalah, ya, suami saya menyembunyikan uang di rekening dan saya mengungkap rekening itu. Hakim pengadilan perceraian berkata, “Oh, kami punya rekening di sini. Itu harus dibagi 50/50. Ini dia.” Ini seperti, tunggu sebentar. Mengapa dia tidak dihukum karena menyembunyikan uang itu dan berusaha melarikan diri? Kadang-kadang mereka mendapat penalti, tapi lebih sering daripada tidak, menurut saya itu bukan penalti sama sekali.
pikiran:
Oh, itu tidak adil.
Tracy:
Tidak, tidak sama sekali, bukan? Sepertinya ada insentif untuk menyembunyikan uang karena Anda mungkin tidak ketahuan sama sekali. Bahkan jika Anda ketahuan, dalam banyak kasus, hal terburuk yang akan terjadi adalah Anda tetap harus membaginya dengan pasangan Anda.
pikiran:
Yang harus Anda lakukan sebelumnya jika Anda tidak menyembunyikannya sama sekali.
Tracy:
Ya.
pikiran:
Untuk lebih jelasnya, kami tidak menyarankan Anda menyembunyikan uang dari pasangan Anda.
Tracy:
Itu benar. Kami tidak menyarankan hal itu.
pikiran:
Itu benar-benar kebijakan yang buruk. Hei, hakim pengadilan perceraian, ubah kebijakan Anda.
amanda:
Apakah Anda punya cerita gila atau menarik yang bisa Anda bagikan tentang hal-hal yang Anda temukan? Maksud saya, kita baru saja mendengar tentang kotak sepatu berisi banyak uang, tapi apakah Anda punya hal menarik lainnya untuk dibagikan? Saya yakin Anda sudah melihat semuanya.
Tracy:
Ya, salah satu yang menyenangkan adalah investigasi Instagram di mana klien saya, sang istri, khawatir tentang apa yang dibelanjakan suaminya untuk pacarnya. Sekarang untuk lebih jelasnya, dia mendapatkan pacarnya setelah mereka berpisah. Itu bukanlah situasi curang. Namun, dia dan istrinya punya banyak uang. Mereka memiliki sekitar $40 juta yang mereka coba bagi-bagi.
amanda:
Ya ampun.
Tracy:
Ya, mereka punya banyak, tapi dia menghabiskan banyak sekali uang untuk pacarnya. Istrinya seperti, “Hei, kita masih menikah di atas kertas. Dia menghabiskan uang kita. Saya berhak atas sebagian dari ini. Apa yang akan kita lakukan mengenai hal ini?” Yah, kita harus membuktikan berapa yang dia belanjakan untuknya. Kami memiliki laporan kartu kredit dan saya berkata, “Sepertinya pacarnya akan berbelanja dengan rekening kartu kreditnya.” Tentu saja, dia ditanya, “Apakah dia punya kartu di rekening Anda?” Dia berkata, “Tidak.” Kami bertanya kepada perusahaan kartu kredit. Apakah ada kartu atas namanya, apakah dia pengguna resmi? Mereka berkata, “Tidak, dia tidak.” Itu tidak masuk akal bagi kami.
Lalu suatu hari kami menemukan akun Instagramnya. Di akun Instagram-nya, dia suka memposting foto dirinya sedang berbelanja kecil-kecilan. Apa yang akan dia lakukan adalah pergi ke toko-toko kelas atas. “Inilah saya di Hermes, dan inilah yang saya beli. Lihat paket kecilku,” dan selfie, tandai toko Hermes. Kemudian dia akan pergi makan siang kecil yang mewah dan selfie di restoran dan menandai restoran tersebut. Dia senang melakukan itu. Saya berkata, “Mengapa saya tidak membandingkan postingan Instagramnya dengan tagihan kartu kreditnya saja?”
amanda:
Ya ampun.
Tracy:
Saya hanya duduk di sana dan satu per satu memeriksa semuanya, menambahkan semuanya, dan $400,000 kemudian…
amanda:
Tidak, wah. Ambil popcorn dan koktail Anda, lalu duduk. Ya ampun. Wow. Artinya, saya bahkan tidak tahu apa yang harus saya lakukan dengan informasi itu. Saya juga tidak bisa membayangkan membagi $40 juta, tapi-
pikiran:
Langkah nomor satu, jangan memamerkannya di internet karena hal itu tidak akan pernah hilang.
Tracy:
Benar. Nah, lucunya sang suami tidak punya akun media sosial. Dia pikir dia benar-benar terisolasi dari hal seperti itu. Dia tidak memantau apa yang dilakukan pacarnya di media sosial, tidak memperhatikan hal itu karena dia sendiri tidak berada di media sosial. Itu luar biasa. Anda tidak akan menemukan hal-hal seperti itu setiap hari, namun jika Anda menemukannya, itu akan menjadi cerita yang sangat menyenangkan untuk diceritakan.
amanda:
Wah, menarik sekali. Terima kasih banyak telah berbagi. Itu luar biasa. Aku bahkan tidak bisa memikirkan hal itu. Pada catatan itu, apakah hanya ada tip umum, peringatan, apa pun yang belum kami tanyakan kepada Anda karena Anda tidak tahu apa yang tidak Anda ketahui. Saya yakin Anda mungkin memiliki banyak hal, tetapi adakah tip umum lainnya untuk orang-orang di luar sana?
Tracy:
Tergantung tip apa yang Anda cari. Kita bisa saja melakukan lebih banyak lagi tanda-tanda penipuan. Kita dapat menelusuri beberapa tempat umum yang disukai orang untuk menyembunyikan uang, beberapa cara umum untuk mengungkapnya. Maksudku, ini adalah petualanganmu sendiri, Amanda.
amanda:
Ya, mari kita menelusuri jalur di mana orang-orang menyembunyikannya.
Tracy:
Dimana mereka menyembunyikannya. Apakah kita sudah membicarakan tentang kartu kredit rahasia? Saya rasa kami tidak melakukannya.
pikiran:
Tidak, menurutku kita tidak melakukannya.
Tracy:
Kartu kredit rahasia sangat umum, terutama jika melibatkan perselingkuhan. Sekali lagi, seperti saya katakan, mereka harus membayar untuk urusan ini. Mereka tidak bisa membayarnya dengan rekening bank bersama karena jika pasangan Anda tidak… Ya, kadang-kadang mereka melakukannya karena mereka tahu pasangan mereka tidak melihat, tapi saya jarang melihatnya. Apa yang saya lihat adalah mereka memiliki kartu kredit lain yang tidak pernah Anda ketahui. Bagaimana kita mengetahui keberadaan kartu kredit ini?
Baiklah, kita akan melihat laporan bank. Kami akan mencari pembayaran ke perusahaan kartu kredit yang sebelumnya tidak kami ketahui yang tidak kami ketahui ada di dompet kami. Karena biasanya di rata-rata keluarga, ada satu atau dua kartu kredit yang kita miliki masing-masing. Ada rekening Citibank. Kita masing-masing punya kartu untuk itu. Lalu mungkin ada kartu kredit Chase, dan kita masing-masing memiliki kartu di rekening itu. Biasanya hanya sebatas itu. Jika Anda melihat pembayaran ke Wells Fargo, mungkin ada kartu kredit Wells Fargo. Itu salah satu cara untuk mengungkapnya.
Cara lain yang lebih umum adalah Anda memiliki rekening kartu kredit Citibank. Ada satu rekening yang Anda ketahui, tapi Anda melihat laporan bank dan Anda melihat bahwa Citibank dibayar dua kali setiap bulan.
pikiran:
Hmm.
Tracy:
Hmm, beberapa orang mengabaikannya dan berpikir, “Yah, mungkin dia membagi pembayarannya dan alih-alih melakukan satu pembayaran besar sepanjang bulan, dia melakukan dua pembayaran lebih kecil.” Tidak, kemungkinan besar ada rekening Citibank kedua, kartu kredit yang tidak Anda ketahui.
amanda:
licik.
Tracy:
Licik, tapi tidak terlalu sulit untuk diungkap. Jika saya memberi tahu Anda apa yang harus dicari, tidak sulit menemukannya.
pikiran:
Ya, saya tidak akan memikirkan hal ini. Saat Anda mengatakan ini, saya pikir, tentu saja.
Tracy:
Tentu saja masuk akal.
pikiran:
25 menit yang lalu saya seperti, tidak tahu. Sekarang saya akan memeriksa laporan bank saya. Bukannya aku curiga. Aku hanya ingin tahu apa yang ada di sana karena-
amanda:
Anda akan mendapat DM dari Mindy nanti.
pikiran:
… Saya tidak melihatnya.
Tracy:
Jawaban saya adalah, “Mindy, kamu harus membeli Panduan Uang Perceraian jika kamu ingin tahu lebih banyak.”
pikiran:
Ya, dan itu membawa saya ke pertanyaan saya berikutnya. Apakah Anda memiliki sumber daya yang dapat diakses oleh audiens kami jika mereka mencurigai atau jika mereka lebih dari curiga bahwa mereka sedang mengalami hal ini?
Tracy:
Tentu saja saya tahu. Tentu saja, saya ada di media sosial. Saya di Instagram, TikTok, Facebook. Saya punya gulungan kecil di sana, video kecil tempat saya memberikan tip. Tentu saja, ini hanyalah titik awal bagi orang-orang, tetapi setidaknya ini membuat Anda berpikir.
Saya punya podcast sendiri berjudul, Temukan Uang untuk Saya. Itu adalah sumber daya gratis lainnya yang tersedia untuk orang-orang. Podcast itu adalah pendamping buku saya yang terbit pada bulan Mei berjudul, Temukan Uang untuk Saya. Buku itu memberikan titik awal kepada orang-orang tentang cara menemukan uang yang mungkin disembunyikan pasangan mereka. Kami berbicara tentang banyak hal yang kita bicarakan hari ini, rahasia kartu kredit dan hal-hal seperti itu, dan bagaimana Anda dapat mengungkap beberapa cara uang disembunyikan.
Lalu ada Panduan Uang Perceraian. Itu adalah produk online saya di mana saya memandu orang-orang melalui langkah-langkah untuk benar-benar menunjukkan kepada mereka bagaimana proses perceraian terkait dengan uang, bagaimana Anda mendapatkan laporan rekening Anda, bagaimana Anda mendapatkan pengembalian pajak dari IRS, seperti yang saya bicarakan tentang sebelumnya, lalu apa yang Anda cari di dalamnya setelah Anda memilikinya. Jika Anda bukan seorang akuntan, jika Anda belum pernah berurusan dengan pengembalian pajak sebelumnya, apa yang akan saya cari di sana? Apa yang bisa saya temukan?
pikiran:
Luarbiasa, terimakasih. Ini akan sangat membantu bagi siapa pun yang mengalami hal ini hanya untuk memberi mereka permulaan di mana mencarinya. Apa nama akun Instagram, akun Twitter, akun Facebook yang baru saja Anda sebutkan?
Tracy:
Instagram dan TikTok, Ini Panduan Uang Perceraian.
pikiran:
Kami akan menautkannya ke dalam catatan acara kami sehingga orang tidak perlu menuliskannya secara berlebihan saat mereka mengemudi. Jika ya, harap berhati-hati dan memegang kemudi. Tracy, ini luar biasa sekali. Saya bersenang-senang berbicara dengan Anda. Di mana orang dapat menemukan situs Anda, apa situs web Anda?
Tracy:
Situs web saya adalah Fraudcoach.com karena saya adalah pelatih penipuan Anda selama perceraian Anda. Saya telah menyiapkan halaman di sana untuk pendengar Anda, khususnya untuk mereka. Ini Fraudcoach.com/Pockets. Apa yang akan mereka temukan di sana adalah buku, Panduan Uang Perceraian, mereka akan menemukan penilaian yang buruk. Kami berbicara banyak tentang tanda bahaya penipuan. Orang-orang tidak begitu tahu, apakah saya harus khawatir atau tidak? Apakah ini serius atau tidak? Apakah saya meremehkan apa yang saya lihat atau saya membesar-besarkannya? Ini adalah kuis tiga atau empat menit yang mereka ikuti. Di bagian akhir, saya akan memberi tahu mereka seberapa besar kemungkinan mereka melakukan penipuan finansial.
pikiran:
Oh, aku suka itu.
Tracy:
Sedikit sumber daya untuk mereka. Saya tahu bahwa perceraian adalah saat yang sangat emosional. Ini sangat sulit. Ada begitu banyak bagian yang bergerak. Itu mahal. Saya telah melaluinya dengan ratusan klien. Saya hanya berharap dapat membantu membuat prosesnya lebih mudah, membantu orang-orang mengendalikan uang mereka, merasa lebih nyaman dengan uang itu, dan mendapatkan penyelesaian yang layak mereka dapatkan karena Anda punya satu kesempatan dalam perceraian Anda untuk mendapatkan uang itu, dapatkan bagianmu darinya. Saya ingin berada di sana untuk membantu.
pikiran:
Tracy, itu luar biasa. Terima kasih. Itu Fraudcoach.com/Pockets. Saya menghargai Anda melakukan itu untuk kami dan pendengar kami.
Tracy:
Sama-sama.
pikiran:
Baiklah, Tracy, senang sekali bisa berbicara denganmu. Terima kasih banyak atas waktu Anda hari ini. Kami akan segera berbicara dengan Anda lagi.
Baiklah. Itu mungkin acara favoritku, Amanda. Wow. Tips di akhir hanya mencari kartu Citibank kedua, cari ceknya, berapa banyak cek yang masuk ke rekening bank Anda? Seperti yang saya katakan di acara itu, ini sangat mudah setelah Anda memberi saya saran ini, tapi saya tidak akan berpikir untuk melihat apakah rekening bank saya terkena gaji saya karena tentu saja juga terkena gaji, tapi mungkin juga tidak.
amanda:
Tidak, saya setuju. Saya pikir tips kecil ini hanya menunjukkan bahwa Anda tidak perlu menjadi ahli teknologi atau ilmuwan roket untuk menemukan hal-hal ini. Itu adalah hal-hal yang sangat mudah dan nyata yang dapat Anda lakukan hanya dengan sedikit pendidikan dasar. Hal yang paling penting bagi saya adalah mendapatkan pendidikan karena mengetahui hal ini dari awal sebelum Anda mudah-mudahan tidak pernah terlibat di dalamnya akan sangat membantu karena memiliki lapisan dasar itu, lapisan dasar sebelum emosi terlibat, menurut saya bisa sangat, sangat membantu. Saya pikir topik ini relevan bagi siapa pun di luar sana yang sedang menjalin hubungan.
pikiran:
Sangat. Maksud saya, bayangkan Anda mengira pasangan Anda menyembunyikan sesuatu. Kemudian Anda membiarkannya membusuk di pikiran Anda dan membusuk di pikiran Anda. Kemudian Anda menemukan ide-ide Tracy dan Anda mulai dan Anda berpikir, "Oh, tidak ada apa-apa di sana." Anda benar-benar bisa merusak kepercayaan itu. Sekali Anda merusak kepercayaan, sangat sulit untuk mendapatkannya kembali.
Di sisi lain, Anda bisa saja berkata, “Oh, dia tidak akan pernah melakukan itu padaku,” dan mengesampingkannya dan terus mendorongnya, dan kemudian Anda menemukan jalan keluarnya. Maksud saya, jika Anda berpikir sesuatu sedang terjadi, kemungkinan besar memang sedang terjadi. Berikut adalah beberapa titik awal yang kuat. Jika Anda menemukan tanda bahaya, oke, mungkin itu bisa dijelaskan. Jika Anda menemukan 50 tanda bahaya, itu lebih sulit dijelaskan. Saya sangat menyukai episode ini. Saya sangat berterima kasih kepada Tracy karena telah datang di acara itu.
Amanda, haruskah kita keluar dari sini?
amanda:
Ayo lakukan.
pikiran:
Demikianlah episode BiggerPockets Money Podcast kali ini. Dia adalah Amanda Wolfe, Serigala Wanita Wall Street. Saya Mindy Jensen berkata, hati-hati, Beruang Hitam.
Speaker 4:
Jika Anda menikmati episode hari ini, beri kami ulasan bintang lima di Spotify atau Apple. Jika Anda mencari lebih banyak konten uang, silakan kunjungi saluran YouTube kami di YouTube.com/BiggerPocketsMoney.
pikiran:
BiggerPockets Money dibuat oleh Mindy Jensen dan Scott Trench, diproduksi oleh Kaylin Bennett, diedit oleh Exodus Media, copywriting oleh Nate Weintraub. Terakhir, terima kasih banyak kepada tim BiggerPockets yang telah memungkinkan acara ini.
Tonton Podcastnya Disini
[Embedded content]
Bantu kami menjangkau pendengar baru di iTunes dengan memberi kami peringkat dan ulasan! Hanya membutuhkan waktu 30 detik. Terima kasih! Kami sangat menghargainya!
Di Episode Ini Kami Meliput
- Apa yang harus dilakukan jika Anda curiga perselingkuhan keuangan dalam pernikahanmu
- The "penipuan bola salju” dan bagaimana menghentikannya
- Bagaimana cara mengungkapnya uang tersembunyi, rekening rahasia, dan pengeluaran rahasia
- Mengapa Anda PERLU membentuk kebiasaan mendiskusikan keuangan dengan pasangan Anda
- Pentingnya perjanjian pranikah (dan apa yang harus Anda sertakan!)
- Kiat dan sumber daya untuk membantu Anda awasi keuangan Anda lebih dekat
- Dan So Lebih banyak!
Tautan dari Pertunjukan
Terhubung dengan Tracy
Catatan Oleh BiggerPockets: Ini adalah opini yang ditulis oleh penulis dan tidak selalu mewakili opini BiggerPockets.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Otomotif / EV, Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- BlockOffset. Modernisasi Kepemilikan Offset Lingkungan. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.biggerpockets.com/blog/money-439
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $NAIK
- 000
- 1
- 10
- 12
- 20
- 24
- 25
- 26
- 30
- 50
- 95%
- a
- kemampuan
- Sanggup
- Tentang Kami
- tentang itu
- atas
- benar
- penyalahgunaan
- mengakses
- kecelakaan
- menyelesaikan
- Akun
- akuntabilitas
- akuntabel
- akuntansi
- Akun
- Mengumpulkan
- di seluruh
- kegiatan
- sebenarnya
- menambahkan
- menambahkan
- mengakui
- Keuntungan
- Petualangan
- nasihat
- menasihati
- pengacara
- Urusan
- Setelah
- lagi
- agresif
- silam
- Persetujuan
- perjanjian
- di depan
- UDARA
- Semua
- Membiarkan
- sudah
- juga
- Meskipun
- selalu
- am
- Amazon
- antara
- jumlah
- an
- menganalisis
- dan
- Lain
- menjawab
- Apa pun
- lagi
- apa saja
- Apartemen
- Apple
- menghargai
- pendekatan
- mendekat
- menyetujui
- ADALAH
- DAERAH
- argumen
- sekitar
- AS
- penilaian
- Aktiva
- terkait
- At
- Dicapai
- perhatian
- pengacara
- para penonton
- penulis
- berwenang
- mengotomatisasikan
- rata-rata
- jauh
- Bayi
- kembali
- Buruk
- Bank
- akun bank
- akun bank
- Perbankan
- mendasarkan
- dasar
- dasar
- BE
- Beruang
- karena
- menjadi
- menjadi
- menjadi
- sebelum
- Awal
- makhluk
- Percaya
- TERBAIK
- Lebih baik
- antara
- Luar
- Besar
- lebih besar
- Terbesar
- tagihan
- Uang kertas
- Bit
- Black
- Hembusan
- papan
- Book
- Buku-buku
- batas
- kedua
- kedua belah pihak
- Kedua sisi
- membeli
- Istirahat
- membawa
- Broke
- anggaran belanja
- ikat
- bisnis
- sibuk
- tapi
- membeli
- Beli
- by
- panggilan
- bernama
- datang
- CAN
- mobil
- kartu
- Kartu-kartu
- yang
- Lowongan Kerja
- kasus
- kasus
- Uang tunai
- gulat
- tertangkap
- berhati-hati
- selebriti
- Selebriti
- kesempatan
- kesempatan
- perubahan
- Perubahan
- Saluran
- mengejar
- murah
- murah
- kecurangan
- memeriksa
- memeriksa
- Rekening giro
- Cek
- Pilih
- Citibank
- kelas
- jelas
- klien
- klien
- lebih dekat
- pelatih
- koktil
- COM
- bagaimana
- datang
- nyaman
- kedatangan
- Umum
- Pikiran praktis
- Perusahaan
- teman
- perusahaan
- membandingkan
- sama sekali
- rumit
- komputer
- konsep
- prihatin
- tentang
- Kekhawatiran
- Mempertimbangkan
- kontak
- Konten
- kontes
- menyumbang
- berkontribusi
- kontribusi
- kontrol
- Percakapan
- percakapan
- dingin
- copywriting
- Timeline
- benar
- berkorelasi
- bisa
- perhitungan
- sepasang
- Tentu saja
- Pengadilan
- menutupi
- BPA
- gila
- dibuat
- kredit
- kartu kredit
- Kartu kredit
- Kejahatan
- ingin tahu
- Memotong
- gelap
- data
- Basis Data
- hari
- hari ke hari
- transaksi
- dekade
- keputusan
- pastinya
- tergantung
- deposit
- disimpan
- dijelaskan
- layak
- Menentukan
- MELAKUKAN
- berbeda
- ketekunan
- langsung
- langsung
- menghilang
- kelenyapan
- Diskon
- menemukan
- ditemukan
- membahas
- dibahas
- diskusi
- DM
- do
- dokumen
- tidak
- Tidak
- melakukan
- Dolar
- dolar
- dilakukan
- Dont
- Oleh
- turun
- mimpi
- penggerak
- dua
- selama
- E&T
- setiap
- Awal
- Pendapatan
- mudah
- Mudah
- mengedit
- Pendidikan
- usaha
- antara
- lain
- tertanam
- emosi
- memberdayakan
- mencakup
- akhir
- berusaha keras
- mengikutsertakan
- menarik
- berhak
- episode
- terutama
- perkebunan
- Bahkan
- Acara
- pERNAH
- Setiap
- setiap hari
- semua orang
- segala sesuatu
- bukti
- persis
- contoh
- gembira
- menarik
- eksekutif
- ada
- ada
- Keluaran
- mahal
- pengalaman
- mengalami
- ahli
- Menjelaskan
- menjelaskan
- Pencahayaan
- tingkat
- tambahan
- mata
- adil
- keluarga
- kipas
- fantastis
- jauh
- sangat menarik
- Favorit
- merasa
- Biaya
- beberapa
- kesetiaan
- Angka
- mengajukan
- Filing
- pengisian
- uang
- keuangan
- kecurangan finansial
- kebebasan finansial
- tujuan keuangan
- grup keuangan
- Kemandirian finansial
- Literasi Keuangan
- perencanaan keuangan
- kejahatan keuangan
- Menemukan
- akhir
- Pertama
- bendera
- Fokus
- berfokus
- berikut
- makanan
- Untuk
- Forensik
- selama-lamanya
- bentuk
- ditemukan
- Prinsip Dasar
- penipuan
- Gratis
- Kebebasan
- Frekuensi
- sering
- sering
- teman
- dari
- depan
- kesenangan
- lucu
- pertemuan
- Gender
- Umum
- generasi
- kekayaan generasi
- mendapatkan
- mendapatkan
- Memberikan
- memberikan
- Go
- tujuan
- Anda
- Pergi
- akan
- baik
- merebut
- besar
- Hijau
- Kelompok
- tumbuh
- Tamu
- membimbing
- terjangan
- hacker
- memiliki
- tangan
- menangani
- tangan
- hands-on
- terjadi
- terjadi
- Kejadian
- Terjadi
- senang
- Sulit
- sulit
- Memiliki
- memiliki
- he
- mendengar
- mendengar
- membantu
- bermanfaat
- membantu
- membantu
- dia
- di sini
- hermes
- Tersembunyi
- menyembunyikan
- High
- High-End
- Menyoroti
- sangat
- menyewa
- Mempekerjakan
- -nya
- sejarah
- Memukul
- memegang
- memegang
- Lubang
- Beranda
- Mudah-mudahan
- berharap
- tuan rumah
- Rumah
- rumah tangga
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- How To
- Namun
- hr
- HTTPS
- besar
- Sangat
- Ratusan
- i
- SAYA AKAN
- ide
- ide-ide
- if
- membayangkan
- pentingnya
- penting
- mustahil
- in
- Insentif
- memasukkan
- meningkatkan
- luar biasa
- kemerdekaan
- informasi
- contoh
- sebagai gantinya
- tertarik
- menarik
- Internet
- Wawancara
- ke
- memperkenalkan
- menyelidiki
- investigasi
- Investigasi
- Investasi
- terlibat
- IRS
- isu
- IT
- NYA
- Pekerjaan
- ikut
- bergabung
- bergabung
- bersama
- perjalanan
- jpg
- hakim
- hanya
- Menjaga
- pemeliharaan
- kunci
- Jenis
- Tahu
- Mengetahui
- lebih besar
- Terakhir
- Tahun lalu
- kemudian
- jalankan
- lapisan
- memimpin
- Memimpin
- paling sedikit
- meninggalkan
- meninggalkan
- kurang
- membiarkan
- Tingkat
- LG
- Lisensi
- berbohong
- terletak
- 'like'
- Mungkin
- MEMBATASI
- batas
- LINK
- Daftar
- keaksaraan
- sedikit
- mencatat
- penebangan
- Panjang
- lama
- jangka panjang
- lagi
- melihat
- tampak
- mencari
- TERLIHAT
- kehilangan
- Lot
- cinta
- dicintai
- menurunkan
- makan siang
- terbuat
- utama
- membuat
- MEMBUAT
- Membuat
- memanipulasi
- banyak
- hal
- Mungkin..
- mungkin
- me
- berarti
- Media
- pertemuan
- Memenuhi
- Pria
- tersebut
- pesan
- bertemu
- mungkin
- juta
- keberatan
- meminimalkan
- minimum
- minor
- menit
- menit
- hilang
- Misi
- saat
- uang
- pemantauan
- Bulan
- bulanan
- bulan
- lebih
- paling
- mulut
- bergerak
- banyak
- my
- nama
- Alam
- perlu
- Perlu
- dibutuhkan
- kebutuhan
- Nest
- tak pernah
- New
- berikutnya
- malam
- tidak
- None
- Catatan
- tidak ada
- Melihat..
- sekarang
- jumlah
- nomor
- of
- lepas
- ditawarkan
- sering
- oh
- Oke
- on
- sekali
- ONE
- yang
- secara online
- online banking
- hanya
- Buka
- pembukaan
- membuka
- Pendapat
- Pendapat
- or
- biasa
- Lainnya
- kami
- diri
- di luar
- Hasil
- hasil
- di luar
- lebih
- kewalahan
- sendiri
- paket
- paket
- halaman
- dibayar
- pasangan
- kertas
- bagian
- khususnya
- pihak
- pasangan
- rekan
- kemitraan
- bagian
- password
- path
- jalan
- pola
- Membayar
- pembayaran
- pembayaran
- pembayaran
- dihukum
- Konsultan Ahli
- persentase
- sempurna
- benar-benar
- orang
- pribadi
- perspektif
- telepon
- Film
- potongan-potongan
- Pivot
- Tempat
- Tempat
- rencana
- perencanaan
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Bermain
- pemain
- silahkan
- kebanyakan
- podcast
- Titik
- poin
- Kebijakan
- kebijaksanaan
- kemungkinan
- mungkin
- mungkin
- Pos
- Posts
- potensi
- mempersiapkan
- cukup
- lazim
- primer
- Mencetak
- penjara
- swasta
- per
- mungkin
- Masalah
- proses
- Diproduksi
- Produk
- program
- proyek
- proporsi
- melindungi
- terlindung
- melindungi
- Rasakan itu
- menarik
- Menarik
- pembelian
- Mendorong
- menempatkan
- Puting
- teka-teki
- pertanyaan
- Pertanyaan
- segera
- Kuis
- tanda kutip
- Kelinci
- menaikkan
- jarak
- agak
- penilaian
- mencapai
- Baca
- nyata
- real estate
- Kenyataan
- menyadari
- benar-benar
- alasan
- alasan
- sarankan
- arsip
- Merah
- Bendera merah
- disebut
- menganggap
- reguler
- terkait
- hubungan
- Hubungan
- relatif
- relevan
- dapat diandalkan
- memperbaiki
- mewakili
- membutuhkan
- penelitian
- sumber
- Sumber
- ISTIRAHAT
- restoran
- Pengembalian
- ulasan
- benar
- jalan
- roket
- bulat
- secara rutin
- aturan
- berjalan
- aman
- Tersebut
- sama
- Save
- penghematan
- Tabungan
- melihat
- mengatakan
- mengatakan
- mengatakan
- ilmuwan
- scott
- Kedua
- detik
- Rahasia
- melihat
- melihat
- tampaknya
- terlihat
- ruas
- Selfie
- rasa
- terpisah
- memisahkan
- serius
- set
- penyelesaian
- Share
- berbagi
- berbagi
- dia
- tas
- tembakan
- harus
- Menunjukkan
- menunjukkan
- sisi
- Sisi
- menandatangani
- tertanda
- menandakan
- Tanda
- Sederhana
- duduk
- duduk
- Duduk
- situasi
- situasi
- kecil
- lebih kecil
- Sneaky
- So
- Sosial
- media sosial
- padat
- beberapa
- Seseorang
- sesuatu
- di suatu tempat
- Segera
- Suara
- Terdengar
- Selatan
- berbicara
- khusus
- Situasi Khusus
- Khusus
- Spektrum
- menghabiskan
- Pengeluaran
- menghabiskan uang
- membagi
- Spotify
- kotak
- Tahap
- awal
- mulai
- Mulai
- Pernyataan
- Laporan
- statistika
- statistik
- tinggal
- Tangga
- Masih
- berhenti
- menyimpan
- toko
- cerita
- Cerita
- lurus
- jalan
- sukses
- seperti itu
- tiba-tiba
- besar
- Seharusnya
- yakin
- Survei
- mencurigakan
- sistem
- tabel
- MENANDAI
- Mengambil
- diambil
- Dibutuhkan
- pengambilan
- Berbicara
- pembicaraan
- pajak
- tim
- tech
- mengatakan
- istilah
- istilah
- dari
- terima kasih
- berterimakasih
- Terima kasih
- bahwa
- Grafik
- informasi
- sendi
- Dunia
- mereka
- Mereka
- kemudian
- Sana.
- Ini
- mereka
- hal
- hal
- berpikir
- Pikir
- ini
- itu
- meskipun?
- pikir
- ribuan
- tiga
- Melalui
- di seluruh
- Tiktok
- waktu
- kali
- ujung
- Tips
- untuk
- hari ini
- hari ini
- bersama
- terlalu
- mengambil
- puncak
- tema
- SAMA SEKALI
- sulit
- terhadap
- jejak
- Transaksi
- Salinan
- perjalanan
- benar
- benar-benar
- Kepercayaan
- mencoba
- MENGHIDUPKAN
- Berbalik
- Dua kali
- dua
- mengetik
- jenis
- khas
- Akhirnya
- menemukan
- terbongkar
- memahami
- Tiba-tiba
- sayangnya
- us
- menggunakan
- bekas
- Pengguna
- menggunakan
- biasanya
- versi
- Lawan
- sangat
- veteran
- Video
- Video
- jarak penglihatan
- Mengunjungi
- menunggu
- Dinding
- wall Street
- dompet
- ingin
- ingin
- adalah
- Menonton
- Cara..
- cara
- we
- Kekayaan
- Situs Web
- minggu
- mingguan
- minggu
- berat
- selamat datang
- BAIK
- Wells
- Wells Fargo
- pergi
- adalah
- Apa
- Apa itu
- Roda
- ketika
- apakah
- yang
- sementara
- SIAPA
- seluruh
- mengapa
- istri
- akan
- dengan
- tanpa
- Wanita
- hebat
- tanya
- Word
- Kerja
- bekerja
- dunia
- cemas
- kuatir
- terburuk
- bernilai
- akan
- Wow
- menulis
- tertulis
- Salah
- X
- tahun
- tahun
- iya nih
- kamu
- Anda
- diri
- Youtube
- zephyrnet.dll
- Zip