Seruan Eksekutif Perbankan Vietnam untuk Kerangka Kerja Perbankan Terbuka

Di Vietnam, meskipun lembaga keuangan telah menyadari potensi perbankan terbuka untuk memungkinkan layanan keuangan yang lebih inklusif dan dapat diakses, kerangka hukum yang tidak merata menghambat upaya mereka untuk bergabung dengan revolusi data.

Memuji peluang yang dihasilkan dari berbagi data, Nguyen Quoc Hung, Sekretaris Jenderal Asosiasi Bank Vietnam, mengatakan Vietnam Investment Review dalam sebuah wawancara baru-baru ini bahwa perbankan terbuka memungkinkan lembaga keuangan untuk berkolaborasi dengan pemangku kepentingan lainnya, memungkinkan mereka untuk menjadi bagian dari gerakan keuangan tertanam di mana layanan perbankan ditawarkan secara kontekstual dan mulus pada waktu yang tepat dan di tempat yang tepat.

Perbankan terbuka juga dapat mendorong inklusi keuangan dengan mengurangi hambatan akses dan memungkinkan penggunaan data keuangan alternatif untuk penilaian kredit dan penilaian risiko, tambahnya.

Can Van Luc, Kepala Ekonom di Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV), mengatakan bahwa meskipun open banking masih merupakan konsep yang cukup baru, tren ini memiliki potensi yang luar biasa, terutama mengingat populasi muda dan terkoneksi di Vietnam, meningkatnya penggunaan mobile banking, dan maraknya aktivitas e-commerce.

Di VietinBank milik negara, Deputi Direktur Jenderal Tran Cong Quynh Lan, mengatakan bahwa lembaga keuangan telah mengerjakan strategi perbankan terbuka sejak 2017, mengutip konsep tersebut sebagai "paling penting" untuk perjalanan transformasi digitalnya.

Awal awal VietinBank telah memungkinkannya untuk mengumpulkan basis mitra lebih dari 100 perusahaan yang memasukkan raksasa superapp dan ride-hailing Grab, serta pemimpin pembayaran seluler MoMo (M_Service). Perusahaan-perusahaan ini sekarang menggunakan kerangka kerja perbankan terbuka iConnect VietinBank untuk mengakses data pelanggan dan memberikan pengalaman superior serta produk dan layanan yang dipersonalisasi.

“Sampai sekarang, 148 layanan berbeda dari 116 mitra telah tersedia berkat platform perbankan terbuka VietinBank,” kata Tran. “Rata-rata lebih dari 12 juta transaksi keuangan dilakukan di platform iConnect setiap bulannya.”

Kebutuhan akan kerangka kerja yang komprehensif

Beberapa tahun terakhir telah melihat semakin banyak bank Vietnam yang menyadari peluang perbankan terbuka, memperkenalkan portal pengembang dan menyediakan antarmuka pemrograman aplikasi (API) terbuka untuk digunakan pihak ketiga.

Namun, meskipun pelaku industri telah membuat langkah signifikan, kurangnya kerangka peraturan yang komprehensif seputar perbankan terbuka menghambat upaya mereka untuk sepenuhnya merangkul konsep tersebut.

Dalam posting tamu Juni 2022 di outlet berita Vietnam Bao Dau Tu (Koran Investasi), Roy Anirban, Wakil Direktur Umum divisi Perbankan dan Teknologi Digital OCB, menulis bahwa aturan dan standar harus diperkenalkan untuk memastikan interoperabilitas, keamanan, dan privasi data konsumen.

“Ketika tidak ada standar umum untuk perbankan terbuka, bank yang berbeda akan menerapkan protokol keamanan API yang berbeda, yang mengarah pada kemungkinan pencurian data dari beberapa peserta perbankan terbuka,”

tulis Anirban.

“[Selain itu,] mitra ekosistem non-bank harus terhubung menggunakan format API yang berbeda dari bank ke bank, yang akan memengaruhi kualitas perangkat lunak sistem, menimbulkan risiko pengalaman pelanggan yang buruk karena bank yang berbeda akan memberikan informasi yang berbeda.”

Pada Forum Layanan Keuangan dan Perbankan Terbuka 2022 pada 17 Juni 2022, perwakilan dari perusahaan konsultan Deloitte berbagi sentimen yang sama, menyesalkan kurangnya standar dan aturan.

Juru bicara tersebut bahwa tantangan utama dalam menerapkan perbankan terbuka adalah tidak adanya pedoman tentang API terbuka dan tidak ada standar umum tentang sistem teknologi informasi, penyimpanan data, keamanan, konektivitas.

Pham Tien Dung, Deputi Gubernur Bank Negara Vietnam (SBV), mengatakan kepada Vietnam Investment Review bahwa kerangka legislatif yang ada untuk perbankan terbuka di Vietnam sudah ada, tetapi, bagaimanapun, tidak cukup untuk menangani laju pembangunan sektor yang cepat. sedang menyaksikan.

Ketentuan tersebar di sejumlah undang-undang, mulai dari transaksi elektronik dan lembaga kredit, hingga aturan keamanan siber dan informasi pribadi, dan tidak ada kerangka peraturan yang komprehensif saat ini.

“Otoritas yang terlibat harus berkoordinasi dan mengomentari rancangan keputusan pemerintah tentang perlindungan data, identifikasi pribadi, dan otentikasi elektronik dalam beberapa bulan mendatang sehingga dokumen yang dikeluarkan akan diperbarui secara menyeluruh,” kata Pham.

Vietnam tertinggal di belakang rekan-rekan Asia Tenggara

Dibandingkan dengan rekan-rekan di Asia Tenggara, Vietnam tertinggal di belakang negara-negara seperti Singapura, Filipina, Malaysia dan Thailand dalam hal adopsi perbankan terbuka.

Dalam majalah Pilipina, bank sentral telah menetapkan pedoman bagi bank dan non-bank untuk terlibat dalam pasar keuangan digital di bawah lingkungan keuangan terbuka.

Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) secara resmi meluncurkan Kerangka Kerja Keuangan Terbuka pada Januari 2022, menyajikan prioritas utamanya untuk tahun-tahun mendatang, termasuk pengembangan kapasitas, pengembangan, dan penerapan standar yang diterima industri di bawah pendekatan uji dan pelajari.

Sementara itu, Singapura telah mengadopsi pendekatan organik untuk membuka perbankan dengan adopsi yang tetap difasilitasi oleh Monetary Authority of Singapore (MAS) melalui inisiatif seperti SGFInDex, sebuah platform perbankan terbuka yang memungkinkan individu mengambil informasi keuangan pribadi dari lembaga keuangan yang berpartisipasi, bursa saham, dan dari lembaga perumahan dan pensiun pemerintah, serta dengan menyebarluaskan standar untuk API, otentikasi data, dan keamanan.

Mirip dengan Singapura, Malaysia telah mengambil pendekatan berbasis pasar dengan merilis kerangka pedoman non-wajib untuk bekerja dengan data terbuka dan API terbuka.

Thailand, yang diperkenalkan kembali pada tahun 2020 Undang-Undang Perlindungan Data Pribadi, sedang bekerja tentang pedoman kebijakan baru bagi sektor perbankan, termasuk open banking.

Gambar unggulan Unsplash