5 Ruang Teknologi Finansial Transformatif Teratas untuk Ditonton di 2023

Tidak seperti banyak teknologi generasi berikutnya yang sejauh ini gagal memenuhi kemampuan transformasional yang diklaim sepenuhnya, potensi mengganggu teknologi keuangan (fintech) lebih terbukti dalam banyak kasus penggunaan praktis. Dan di tahun 2023, dampak positif fintech baru akan dirasakan lebih jauh.

Tidak seperti beberapa penerapan awal kecerdasan buatan dan metaverse, misalnya, fkasus penggunaan intech miliki mengubah bisnis dan ekonomi, telah melahirkan inklusi keuangan bagi masyarakat yang terpinggirkan, dan dampak praktisnya adalah memperbaiki masyarakat di masa sekarang, bukan di masa depan yang diidealkan.

Tetapi prospek fintech luas dan beragam. Jadi saat kita melihat ke depan hingga tahun 2023, bidang fintech apa yang kemungkinan besar akan memberikan dampak terbesar dalam mendorong perubahan dan inovasi untuk ekonomi global?

Pinjaman Digital

Ruang pinjaman adalah salah satu yang telah menjadi sorotan secara signifikan selama dekade terakhir, karena teknologi semakin berfokus pada pelanggan dan pengalaman pelanggan. Terutama setelah pandemi, kegelisahan dengan metode fisik seperti kartu kredit telah mendorong lebih banyak orang dan bisnis online untuk memenuhi kebutuhan perdagangan mereka. 

Sebanyak, termasuk ribuan di seluruh Asia Tenggara, menjadi terbiasa dengan saluran digital, pinjaman bank tradisional perlahan-lahan digantikan oleh alternatif pinjaman digital seperti 'beli sekarang bayar nanti' (BNPL), pembiayaan peer-to-peer (P2P)., aplikasi yang diterbitkan pinjaman mikro yang memotong pembayaran secara otomatis pada hari gajian, dan solusi kreatif lainnya.

Solusi digital semacam itu mendukung komunitas dan individu yang tidak memiliki rekening bank yang juga tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bank biasa — merampingkan proses adopsi dan berpotensi membawa ribuan lainnya untuk berpartisipasi dalam ekonomi digital. Popularitasnya sedemikian rupa sehingga kartu kredit pun menjadi digital — data kartu dapat disimpan ke perangkat seluler, dan transaksi dapat dilakukan menggunakan ponsel cerdas tanpa memerlukan kartu fisik. 

Dengan tingkat pertumbuhan tahunan gabungan (CAGR) sebesar 13.5%, para peneliti memproyeksikan bahwa pasar pinjaman digital akan bernilai US$22.4 miliar pada tahun 2028. Pemain fintech pinjaman terkemuka yang harus diperhatikan pada tahun 2023 akan mencakup FinAccel, atom, dan Masyarakat Pendanaan

Wealth Management

Sulit menyebutkan perkembangan fintech di tahun 2023 tanpa mengakui teknologi manajemen kekayaan, atau teknologi kekayaan. Dengan pertumbuhan perbankan digital dan peningkatan investasi yang dilakukan secara online dalam perdagangan saham, sekuritas, mata uang kripto, dan peluang investasi murni digital lainnya — investor perlu memantau portofolio mereka dan melengkapi kebutuhan manajemen kekayaan mereka dengan teknologi canggih yang menawarkan beragam layanan.

Memanfaatkan data riset pasar yang luas, ini platform richtech dapat menawarkan pilihan investasi yang dihitung, ulasan, perbandingan produk keuangan, bahkan penilaian perilaku pasar yang dikumpulkan menggunakan ilmu data AI.

Perbankan tradisional, firma investasi, dan pialang semuanya melihat operasi mereka terganggu selama bulan-bulan penguncian global, sehingga alternatif manajemen kekayaan telah menjadi andalan yang seharusnya hanya melihat pertumbuhan lebih lanjut pada tahun 2023. Platform fintech Wealthtech sekitar Asia untuk mengawasi akan mencakup tarrakki, 8 Securities, simpanan, Endowus, dan Broker Macan.

Senilai US$54.62 juta pada tahun 2021, the solusi kekayaan teknologi global pasar dipatok lebih dari tiga kali lipat menjadi US $ 137.44 juta pada tahun 2028

Pembayaran Digital

Pembayaran digital telah benar-benar meningkat dalam tiga tahun terakhir, dan sepertinya akan tetap ada. Seperti disebutkan di atas, pelanggan adalah semakin menuntut alternatif tanpa kontak, dan pada saat yang sama, perusahaan kecil dan besar sama-sama terlibat dalam digitalisasi layanan mereka. Layanan akan membutuhkan remunerasi, dan pembayaran digital yang efisien dan aman opsi mulai mendapatkan massa kritis, bahkan di daerah tradisional yang hanya memiliki uang tunai atau kaya uang.

Lebih cepat, lebih nyaman, dan dengan penawaran yang menggiurkan seperti tarif yang lebih rendah ditambah berbagai atraksi promosi untuk mempertahankan pelanggan dalam ruang yang kompetitif, lingkup pembayaran digital adalah salah satu tren tekfin yang tak terbantahkan yang akan tumbuh semakin kuat di tahun 2023. 

Aksesibilitas yang mudah saat ini ditambah dengan variasi opsi pembayaran yang terus berkembang — dari transaksi smartphone untuk Pembayaran kode QR untuk pembayaran lintas batas — berarti semakin banyak orang yang akan menggunakan transaksi digital di masa mendatang, dan banyak dari mereka akan lebih memilihnya daripada ketidaknyamanan membawa uang tunai.

Pertumbuhannya begitu kuat sehingga ukuran perkiraan pasar pembayaran digital global diperkirakan mencapai US$19.89 triliun pada tahun 2026. startup yang beroperasi di Asia Tenggara termasuk Nium, Pembayaran Coda, Xendit, RazorPay, dan PayMaya.

Keuangan Tertanam

Keuangan tertanam adalah tren baru yang panas untuk lembaga non-keuangan mencari untuk menawarkan alat dan layanan keuangan yang secara tradisional hanya ditawarkan oleh petahana. Semakin banyak perusahaan yang tidak berada dalam industri jasa keuangan tradisional ingin menawarkan lebih banyak produk keuangan kepada pelanggan mereka.

Hal ini dapat dicapai melalui API (antarmuka pemrograman aplikasi) yang memberikan fitur keuangan seperti layanan bayar nanti atau opsi pembayaran multibank, yang dapat diintegrasikan atau 'disematkan' ke dalam situs web atau platform lembaga non-keuangan.

Jadi kini, tidak harus langsung melalui bank atau penyedia jasa keuangan, pilihan pembiayaan yang diinginkan bisa langsung tersedia di halaman merchant atau reseller. Ini merampingkan pengalaman pelanggan pada platform tersebut, menghilangkan lapisan tambahan untuk mendapatkan pembiayaan, asuransi, atau investasi.

Dengan keuangan tersemat, penyedia dapat memastikan tingkat pembayaran atau penutupan yang lebih tinggi, lebih sedikit pelanggan yang putus pada titik pembelian, dan dengan demikian mengamankan pendapatan yang lebih baik. industri keuangan tertanam di Asia Pasifik diperkirakan akan tumbuh sebesar 39.7% per tahun hingga mencapai US$108 miliar tahun ini, dan hanya akan tumbuh lebih banyak lagi pada tahun 2023, terutama dengan wilayah yang menjadi rumah bagi pemain terkenal seperti Rapid, AyoHubungkan, Yufin, Branka dan Pemodal.

ESG

Lingkungan, sosial, dan tata kelola perusahaan (ESG) menjadi semakin relevan untuk sektor fintech di kawasan ini, bahkan ketika praktik yang berkelanjutan dan sadar iklim menjadi mandat bagi organisasi secara global. Langkah-langkah seperti target netral karbon dan kelompok studi untuk mengukur dampak lingkungan dari rantai pasokan menjadi semakin lazim — bahkan di Asia Tenggara, yang secara tradisional lamban dalam menangani masalah sosial daripada masalah moneter.

Faktanya, sebuah survei terbaru di Singapura menemukan bahwa kesadaran telah mengalir ke tingkat konsumen, dengan lebih dari enam dalam 10 Orang Singapura menilai masalah ESG sebagai hal yang kritis saat membuat keputusan pembelian reguler mereka. Ravi Menon, Direktur Pelaksana dari Monetary Authority of Singapore (MAS), bahkan menyebut ESG sebagai area perhatian fintech di masa mendatang.

Untuk itu, MAS telah meluncurkan ESG Impact Hub untuk mendorong kolaborasi dan lokasi bersama antara startup fintech ESG dan penyedia solusi, lembaga keuangan, dan pemangku kepentingan ekonomi lainnya, dengan tujuan memanfaatkan kepentingan industri untuk inisiatif keberlanjutan seperti Program Point Carbon Zero dan ESG Business Foundry KPMG.

Selain itu, jumlah investasi dalam upaya ESG telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir karena solusi fintech yang berfokus pada ESG telah mengukir ceruk mereka sendiri dalam ruang yang lebih luas, untuk mendukung dorongan lebih banyak organisasi untuk memperkuat tanggung jawab sosial sebagai pilar lain dari bisnis mereka. model. Oleh karena itu, karena semakin banyak perusahaan yang bergabung, investasi di luar angkasa hanya akan terus tumbuh pada tahun 2023, dan diperkirakan akan melampaui US $ 53 triliun oleh 2025. Beberapa perusahaan yang menjanjikan membuat terobosan di arena ini adalah Detik Fintech, tambahan, Dampak Iklim X, dan Stac.