Hanya Ada 11 Bank Penantang yang Menguntungkan Di Asia – Ini Daftarnya – Fintech Singapura

Sebagian besar bank penantang digital di seluruh dunia berjuang untuk menghasilkan keuntungan, terhambat oleh biaya akuisisi pelanggan yang tinggi, persyaratan kepatuhan peraturan yang memberatkan, dan aliran pendapatan yang terbatas.

Grup Konsultan Boston (BCG) perkiraan bahwa hanya 5% dari lebih dari 450 bank penantang digital global yang menguntungkan pada tahun 2022. Dari 20 bank penantang digital ini, 11 berlokasi di Asia-Pasifik (APAC), delapan berlokasi di Eropa dan satu berlokasi di Amerika Latin.

Angka-angka ini menyiratkan bahwa bank penantang digital APAC relatif lebih sukses daripada rekan-rekan mereka di Eropa atau Amerika, kesuksesan yang sering dikaitkan oleh analis dan pengamat industri dengan karakteristik unik kawasan ini yang mencakup populasi besar yang tidak memiliki layanan perbankan, budaya seluler yang kuat, dan kelas menengah yang berkembang pesat. .

Negara-negara APAC, seperti India, Cina, dan negara-negara Asia Tenggara, memiliki populasi yang tidak memiliki akses perbankan dan populasi yang tidak terjangkau layanan perbankan, sebuah peluang yang dimanfaatkan oleh banyak penantang digital dengan layanan perbankan yang mudah diakses dan nyaman melalui perangkat seluler.

Menurut BCG, ada sekitar 2.8 miliar orang dewasa yang tidak memiliki rekening bank di dunia (50% di antaranya berada di negara berkembang), dan 1.5 miliar lainnya tidak memiliki akses perbankan (75% di antaranya berada di negara berkembang).

Selain itu, banyak negara APAC mengalami pertumbuhan kelas menengah yang pesat, yang menyebabkan meningkatnya permintaan akan layanan perbankan yang ramah pengguna yang melayani segmen pasar yang berkembang ini.

Inisiatif pemerintah yang mendukung dan peraturan yang menguntungkan juga memainkan peran penting dalam keberhasilan bank penantang digital di APAC. Di lokasi seperti Singapura, Hong Kong, dan Filipina, regulator keuangan telah menerapkan peraturan progresif yang mendorong inovasi dan persaingan di sektor perbankan, mendukung, misalnya, inisiatif perbankan terbuka, kemitraan tekfin, dan onboarding digital.

Dengan melonjaknya penggunaan dan adopsi perbankan digital di seluruh kawasan, hari ini kita akan melihat 11 neobank di APAC yang telah mencapai profitabilitas untuk memahami lisensi perbankan digital yang akan datang di kawasan ini. Dari 11 digital challenger bank ini, empat berlokasi di China, empat lainnya di Jepang, sedangkan Korea, india, dan India masing-masing memiliki satu.

Bank We

WeBank adalah neobank Cina swasta yang didirikan pada tahun 2014 oleh Tencent, Baiyeyuan, Liye Group, dan perusahaan lainnya. Bank berfokus pada penyediaan layanan keuangan yang lebih baik dan lebih inklusif kepada masyarakat luas serta usaha kecil dan menengah (UKM).

WeBank melakukan bisnis 100% online dan memberikan pinjaman melalui teknologi pengenalan wajah dan peringkat kredit big data.

WeBank adalah bank penantang digital terbesar di dunia dalam hal jumlah pelanggan, porsi lebih dari 340 juta pelanggan individu dan hampir 2.8 juta UKM di platform digitalnya.

Bank SAYA

Dibentuk pada tahun 2015 dengan fokus melayani UKM dan petani, MYbank adalah bank komersial swasta online Tiongkok dan rekanan dari Ant Group.

Seperti WeBank, bank MYBank beroperasi secara virtual tanpa cabang fisik, dan memanfaatkan aplikasi seluler dan infrastruktur berbasis cloud untuk memungkinkan pemilik UKM memperoleh pinjaman bisnis tanpa agunan hanya dengan beberapa klik di ponsel mereka. Seluruh proses aplikasi dapat diselesaikan dalam waktu tiga menit, disetujui dalam satu detik dan tidak memerlukan interaksi manusia.

Bank SAYA yang telah dilayani lebih dari 45 juta klien usaha kecil dan mikro (UKM) pada akhir tahun 2021.

Bank Ai

AiBank, perusahaan patungan antara grup keuangan milik negara Citic dan raksasa internet Baidu, adalah bank khusus digital di China yang melayani individu dan UKM.

Bank bertujuan untuk memanfaatkan kecerdasan buatan (AI) dan teknologi canggih untuk menawarkan layanan keuangan yang nyaman dan personal, termasuk pinjaman, deposito, manajemen kekayaan, dan pembayaran.

Menurut Menurut perhitungan AiBank sendiri, pada akhir tahun 2020, AiBank telah mengumpulkan lebih dari 51 juta nasabah dan menyalurkan pinjaman online sebesar RMB 300 miliar (US$43 miliar).

Bank XW

XW Bank adalah bank online di China yang didirikan pada tahun 2016. Bank yang dimiliki oleh New Hope Holding dan Xiaomi, menawarkan layanan perbankan Internet termasuk deposito, pinjaman, dan perbankan internet korporasi.

Bank XW memiliki Aset senilai RMB 44 miliar (US$6.8 miliar) pada akhir 2019. Per Juni 2019, bank tersebut itu telah melayani hampir 24 juta pelanggan dengan total pinjaman sebesar RNB 240 miliar (US$34.3 miliar).

Rakutenbank

Rakuten Bank adalah bank online Jepang dan cabang fintech dari Rakuten Group, sebuah perusahaan e-commerce dan layanan Internet terkemuka. Didirikan pada tahun 2020, bank ini menawarkan berbagai layanan perbankan digital termasuk rekening deposito, kartu kredit, kartu e-money prabayar, perlindungan asuransi, pembayaran, perdagangan saham, dan mata uang kripto.

Rakuten Bank dikatakan sebagai bank digital terbesar di Jepang dengan lebih dari 13 juta akun per 2022. Bank debutnya di Bursa Saham Tokyo pada April 2023.

Bayar Bank

Didirikan pada tahun 2000, PayPay Bank adalah bank teregulasi di Jepang yang bergerak dalam layanan penyelesaian, tabungan, dan pinjaman untuk individu, perusahaan, dan kepemilikan perseorangan. Ini berfokus pada penyediaan layanan yang mudah digunakan.

PayPay Bank adalah perusahaan grup Sumitomo Mitsui Banking Corporation dan Z Holdings, dan berganti nama dari Japan Net Bank pada April 2021.

Per Maret 2022, PayPay Bank telah membuka 6.02 juta rekening bank, menurut ke Statista.

Bank Jibun

Jibun Bank adalah bank Internet di Jepang yang utamanya beroperasi melalui layanan mobile banking. Bank ini didirikan pada tahun 2008 sebagai perusahaan patungan antara Bank Mizuho dan operator seluler, KDDI Corporation, dan bertujuan untuk menyediakan layanan perbankan yang nyaman dan mudah digunakan.

Jibun Bank menyediakan berbagai layanan keuangan, termasuk rekening tabungan, giro, deposito berjangka, pinjaman, kartu kredit, dan produk investasi.

Bank Sony

Sony Bank didirikan pada tahun 2001 sebagai bank online terutama untuk nasabah perorangan di Jepang. Perusahaan ini adalah anggota dari Sony Financial Group, unit bisnis keuangan dari konglomerat multinasional Sony, dan berfokus untuk menghadirkan produk dan layanan keuangan yang nyaman dan berkualitas tinggi bagi pelanggan.

Produk dan layanan utama Sony Bank termasuk perbankan online dengan deposito mata uang asing, trust investasi, dan pinjaman rumah. Bank melaporkan lebih dari 500,000 pelanggan pada awal 2020, menurut ke laporan Fintech Futures.

Bank Kakao

Kakao Bank adalah bank khusus seluler dan perusahaan fintech Korea Selatan yang didirikan pada tahun 2016 oleh Korea Investment Holdings dan Kakao. Bank menyediakan layanannya melalui aplikasi seluler yang menggunakan metode identifikasi yang mudah dan fokus untuk memberikan pengalaman dan antarmuka pengguna yang intuitif (UX/UI). Layanannya meliputi rekening tabungan, pinjaman, kartu kredit, produk investasi dan asuransi.

Pada November 2022, Kakao Bank dicapai tonggak sejarah 20 juta pengguna. Perusahaan go public pada Agustus 2021, menjadi pemberi pinjaman murni digital pertama di Asia yang go public.

Bank Jago

Didirikan pada tahun 1992, Bank Jago adalah perusahaan perbankan yang berbasis di Indonesia yang menawarkan layanan perbankan digital. Bank berfokus melayani individu, UKM dan usaha mikro, menawarkan berbagai produk dan layanan perbankan, termasuk rekening tabungan, giro, kartu debit, pinjaman, dan solusi pembayaran digital.

Bank Jago diklaim 2.3 juta pelanggan, per Maret 2023, naik 71% dibandingkan dengan 1.4 juta yang tercatat pada tahun 2021.

Bank Pembayaran Paytm

Paytm Payments Bank adalah bank pembayaran India, didirikan pada 2017 dan berkantor pusat di Noida. Bank adalah bagian dari perusahaan pembayaran seluler Paytm dan menawarkan rekening tabungan dan giro, kartu debit, deposito tetap dengan bank mitra, dan instrumen pembayaran seperti dompet, pembayaran waktu nyata melalui Antarmuka Pembayaran Terpadu India, dan FASTag.

Paytm Payments Bank adalah bank digital terkemuka di India dengan lebih dari 330 juta dompet digital, serta 65 juta giro dan tabungan.

Kredit gambar unggulan: diedit dari Freepik

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoAiStream. Kecerdasan Data Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
• Beli dan Jual Saham di Perusahaan PRE-IPO dengan PREIPO®. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechnews.sg/72770/virtual-banking/there-are-only-11-profitable-challengers-banks-in-asia-heres-the-list/