Kemandirian finansial berarti sesuatu yang berbeda bagi setiap orang. Bagi sebagian orang, ini berarti mempunyai cukup uang untuk tidak khawatir akan diberhentikan. Bagi yang lain, ini bisa berarti menghasilkan lebih banyak uang untuk membeli kapal pesiar, tapi untuk Ali dan Josh (TheFICouple), kemandirian finansial artinya lebih banyak waktu bersama, menumbuhkan keluarga, dan komunitas yang membantu orang lain mencapai potensi tertinggi mereka. Empat tahun lalu, Ali dan Josh diikat utang senilai enam digit, hidup gaji untuk cek gaji, berjuang untuk bertahan hidup. Kini, mereka sudah mandiri secara finansial, bekerja hanya dua hari dalam seminggu, dan menghabiskan sisa waktunya untuk membangun kehidupan yang lebih baik bagi calon anak mereka.
Ali dan Josh adalah penabung dan investor yang ulet, tapi tidak selalu seperti ini. Mereka terbiasa menghabiskan semua yang mereka hasilkan, takut melihat rekening bank mereka, dan berharap masa depan akan menjadi lebih cerah. Setelah mereka menghilangkan hambatan finansial, Ali dan Josh menyadari bahwa satu-satunya cara untuk membangun kehidupan ideal mereka adalah dengan melakukannya mengatasi kesulitan keuangan mereka secara langsung. Dari sana, mereka rumah diretas, berat diinvestasikan, melunasi hutang, dan mulai memposting secara publik kemenangan dan kekalahan mereka, di media sosial dengan nama @TheFiCouple.
Mereka telah berubah dari bertahan menjadi berkembang, dan episode ini hanya mengisyaratkan sebagian dari apa yang sedang dibangun Ali dan Josh. Dengan segera memiliki bayi, mereka menjadi lebih agresif dalam mengembangkan merek online, portofolio real estat, dan akun investasi mereka. Jika Anda menghendaki ulangi jalur empat tahun menuju FI seperti Ali dan Josh, saksikanlah!
Klik di sini untuk mendengarkan Apple Podcast.
Dengarkan Podcast Disini
Baca Transkripnya Disini
pikiran:
Selamat datang di BiggerPockets Money Podcast tempat kita bertemu dengan The FI Couple.
Josh:
Jadi kami sangat gembira karena hal-hal yang kami mulai lakukan empat tahun lalu benar-benar mulai membuahkan hasil yang cukup besar sehingga pada bulan Juli tahun depan ketika kami menyambut putri kami ke dunia ini, kami akan mendapatkan hal yang kami rencanakan. untuk dimiliki, dan itulah kekuatan pilihan dan kendali atas zaman kita. Dan itu akan menjadi investasi terbesar yang pernah kami lakukan.
pikiran:
Halo halo halo. Nama saya Mindy Jensen dan bergabung dengan saya hari ini adalah She-Wolfe of Wall Street, Amanda Wolfe. Ada apa Amanda?
amanda:
Hei, bagaimana kabarmu? Senang berada di sini.
pikiran:
Aku baik-baik saja. Saya sangat senang Anda ada di sini. Sudah satu menit sejak kita berbicara. Adakah yang baru dan seru di dunia Amanda?
amanda:
Hanya berkeliling dunia, mencoba melihat semuanya.
pikiran:
Jadi ke mana tujuan Anda selanjutnya?
amanda:
Aku sebenarnya akan berbulan madu, jadi aku-
pikiran:
Ya.
amanda:
Ya, jadi kami akan bersafari di Afrika Selatan. Sangat bersemangat untuk melepaskan diri dari hawa dingin dan melihat semua hewan dan semua petualangan.
pikiran:
Kedengarannya sangat luar biasa. Aku cemburu. Oke. Kita harus menyelesaikan intro ini. Saya bahkan tidak memulai dengan Amanda dan saya di sini untuk menjadikan kemandirian finansial tidak terlalu menakutkan, jadi kita harus melakukan itu. Tapi saya sangat iri dengan cuaca hangat perjalanan Belahan Bumi Selatan Anda.
amanda:
Saya sangat gembira. Ini pastinya merupakan item daftar keinginan.
pikiran:
Ah, sangat cemburu. Oke, baiklah, Amanda dan saya di sini untuk menjadikan kemandirian finansial tidak terlalu menakutkan, bukan hanya agar orang lain memperkenalkan Anda pada setiap kisah keuangan karena kami benar-benar percaya kebebasan finansial dapat dicapai oleh semua orang. Tidak peduli kapan atau di mana Anda memulai atau jenis perjalanan menyenangkan apa yang ada dalam daftar keinginan Anda.
amanda:
Apakah Anda ingin pensiun dini dan berkeliling dunia, lakukan investasi besar-besaran pada aset seperti real estat atau mulai bisnis Anda sendiri. Kami akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda dan menghasilkan uang sehingga Anda dapat meluncurkan diri Anda menuju impian Anda.
pikiran:
Amanda, saya sangat bersemangat untuk menghadirkan Ali dan Josh kembali ke podcast. Kami sudah lama tidak berbicara dengan mereka dan kehidupan mereka telah banyak berubah dalam dua tahun terakhir. Mereka mewujudkan impian FI, berhenti dari pekerjaan penuh waktu dan menghasilkan pendapatan dengan berbagai cara sehingga mereka dapat menjalani kehidupan terbaik.
amanda:
Ya, saya sangat senang melihat mereka berkembang karena saya ingat ketika mereka bergabung dengan media sosial, komunitasnya sangat erat dan mereka memiliki semua hutang pinjaman mahasiswa dan mereka berupaya menuju kebebasan finansial dan sekarang hanya melihat semuanya. permainan itu, semua kerja keras mereka untuk dua orang yang sangat baik sungguh menyenangkan.
pikiran:
Mereka adalah contoh bagus dari perjalanan FI. Kamu bisa melakukan ini. Dimungkinkan untuk menjadi mandiri secara finansial bahkan jika Anda memiliki hutang pinjaman mahasiswa yang besar, bahkan jika Anda memiliki peluang yang tampaknya tidak dapat diatasi. Hal tersebut bukannya tidak dapat diatasi, Anda pasti bisa melakukannya. Dan apa saja cara mereka melakukannya? Mereka menurunkan pengeluaran mereka, mereka meningkatkan pendapatan mereka, mereka bekerja keras, dan mereka mengerjakannya. Begitulah cara Anda melakukannya. Tidak ada saus rahasia. Tidak ada tombol yang mudah. Saya memiliki tombol yang mudah.
amanda:
Ada tombol yang mudah.
Speaker 4:
Itu mudah.
amanda:
Ini tidak mudah. Itu berhasil, tetapi Anda bisa melakukannya. Siapapun bisa melakukannya. Anda hanya perlu benar-benar bekerja. Jadi sebelum kita mendatangkan Ali dan Josh, mari kita istirahat sejenak. Kami ingin menyambut kembali Ali dan Josh. Saat terakhir kali kami berbicara dengan The FI Couple di episode 167, hampir dua tahun lalu, mereka berdua bekerja penuh waktu, memiliki utang pinjaman mahasiswa sebesar $30,000, dan memiliki dua properti sewaan. Maju cepat dan segala sesuatunya terlihat sedikit berbeda atau sangat berbeda. Ali dan Josh, selamat datang kembali di BiggerPockets Money Podcast.
Di sana:
Hai, Mindy dan Amanda, terima kasih banyak telah menerima kami kembali. Kami sangat senang berada di sini.
Josh:
Ya, ini yang terbaik.
pikiran:
Jadi ada banyak hal yang perlu kita bicarakan. Segalanya terlihat jauh berbeda dibandingkan terakhir kali kami berbicara. Bisakah Anda memberi kami gambaran umum tentang apa yang telah berubah pada Anda?
Josh:
Ya. Jadi saat kami terakhir tampil di acara itu, kami berdua masih bekerja penuh waktu. Kami masih memiliki banyak pinjaman mahasiswa. Kami baru saja membeli properti sewaan kedua kami, yang juga merupakan retasan rumah. Dan sejak itu, kami mengakuisisi properti di luar pasar lainnya. Kami berdua meninggalkan pekerjaan penuh waktu dan sekarang bekerja paruh waktu. Kami memiliki apa yang dimulai sebagai proyek penuh gairah yang kini berubah menjadi bisnis online yang sangat bagus.
Di sana:
Kami juga secara resmi melunasi pinjaman mahasiswa kami yang berjumlah seratus ribu dolar dan saya hamil.
pikiran:
Merayu. Yay, sayang.
Di sana:
Ya.
pikiran:
Dan maksud saya, ya, hutang pinjaman mahasiswa juga. Maksudku, yay, tidak ada hutang pinjaman mahasiswa. Yay, sayang. Selamat. Wow. Oke, baiklah mari kita bicara tentang bayinya terlebih dahulu dan hindari hal itu karena itu yang paling menarik. Selamat. Kapan kamu jatuh tempo?
Di sana:
Kami akan jatuh tempo pada bulan Juli. Kami sedang menjalani IVF. Kami sebenarnya sudah mencoba hamil sejak Mei 2020. Jadi ini proses pembuatannya selama 30 bulan. Kami sangat beruntung karena transfer embrio pertama kami terhenti dan kami memiliki seorang gadis kecil bernama Zoe dan kami sangat, sangat bersemangat menjadi orang tua.
pikiran:
Itu sangat mengagumkan. Kami baru saja membuat episode tentang memiliki bayi, merencanakan kelahiran bayi episode 357 bersama Jen Narciso dari Investor Mama. Semua hal yang perlu Anda ketahui tentang bayi dan juga tisu bayi Costco adalah yang terbaik.
Di sana:
Nah kita harus menyimaknya untuk mendapatkan semua tipsnya, karena kita memang sedikit kewalahan dengan semua itu. Namun ketahuilah bahwa kami akan merencanakan dan mengembangkan sistem seperti yang kami lakukan untuk hal lainnya. Antara memiliki The FI Couple dan portofolio persewaan kami, saya berpikir, “Kami memiliki banyak bisnis bersama.” Seorang bayi hanyalah proyek kelompok berikutnya yang harus kami tangani. Jadi kita akan baik-baik saja.
pikiran:
Oke. Baiklah, mari kita lihat properti sewaan itu. Anda bilang itu di luar pasar. Kapan Anda membelinya? Karena pasar sedikit gila sepanjang tahun ini.
Josh:
Tahun. Tidak, ini gila. Kami sebenarnya menggabungkan dua strategi dalam hal ini. Ini adalah tahun pertama kami menggunakan uang swasta untuk membeli real estat dan itu adalah properti BRRRR yang kami peroleh pada bulan April sebelum suku bunga benar-benar melonjak.
Di sana:
Kami menemukan kesepakatan pada bulan Februari ketika suku bunga masih relatif rendah, namun kemudian kami menutupnya seperti yang dikatakan Josh pada bulan April.
Josh:
Ya. Dan kami bukanlah orang yang terlalu berguna. Jadi properti itu sebenarnya dalam kondisi cukup baik. Kami adalah pemecah masalah yang hebat dan kami menemukan pemilik yang benar-benar perlu menjual dengan cepat agar mereka dapat memasuki fase kehidupan baru.
Di sana:
Itu adalah tripleks penghuni pemilik, jadi kondisinya sangat bagus.
Josh:
Ya. Jadi kami menemukan pemberi pinjaman swasta dua tahun lalu, tetap berhubungan dengan mereka. Mereka melihat semua yang kami lakukan secara online. Maka ketika tiba saatnya untuk membeli properti itu, mereka menemani kami dan mereka senang menjadi pemberi pinjaman swasta. Kami membelinya pada bulan April. Kami mengecat, mengganti kunci, dan terus menyewakan properti itu. Pada saat itu suku bunga mulai naik dengan cepat. Jadi daripada menunggu lima atau enam bulan setelah penutupan untuk pembiayaan kembali, kami memutuskan untuk melakukannya pada bulan Juli dan kami menyelesaikan BRRRR pertama kami yang berhasil.
pikiran:
Jadi Anda membiayai kembali pada bulan Juli? Saat itulah harga mulai naik, naik, naik. Berapa tarif yang Anda dapatkan?
Josh:
Ya, jadi kami akhirnya mengunci suku bunga 7% dalam jangka waktu 30 tahun dan ketika kami memulai proses pembiayaan kembali, kami mendekati sekitar 5.5. Kami pikir kami punya lebih banyak waktu dan kemudian segalanya mulai berjalan dengan cepat. Jadi kami melakukan pembiayaan kembali sedikit lebih cepat dari rencana awal kami.
pikiran:
Jadi Anda sekarang terkunci pada 7%?
Josh:
Benar, untuk pinjaman 30 tahun.
pikiran:
Oke. Anda bilang Anda menemukan ini di luar pasar? Bagaimana caramu menemukannya? Jadi semua yang kami miliki sejauh ini sudah keluar dari pasaran. Kita tinggal di kota yang relatif kecil dan begitu Anda mengenal mungkin enam atau tujuh orang di pasar ini yang banyak bergerak di bidang real estat, hal ini membuat pencarian penawaran di luar pasar menjadi sedikit lebih mudah. Jadi kami bukanlah orang yang punya banyak uang atau banyak pengalaman, jadi kami harus selalu menjadi pemecah masalah. Jadi saya terus membangun jaringan dengan pemilik usaha kecil dan investor lokal untuk mencari cara untuk memecahkan masalah bagi orang lain. Dan begitulah cara kami berdua menemukan kesepakatan ini dan uang pribadi untuk membelinya.
Di sana:
Menurut saya, hal ini selalu berarti memberi tahu orang-orang siapa kami dan apa yang kami lakukan. Jadi, “Hei, kami Josh dan Ali, kami berinvestasi di kota ini. Kami adalah tuan tanah kentang kecil. Jika Anda mengenal seseorang yang menjual properti, harap ingat kami. Dan sebenarnya sebuah perusahaan pertamanan lokal yang kami temui bertahun-tahun yang lalu baru saja mengirim pesan kepada Josh di Facebook dan berkata, "Hei, saya kenal seseorang yang menjual tripleks, apakah Anda tertarik?" Dan kami seperti, "Ya, kami tertarik." Kami bertemu pria itu. Itu sebenarnya sangat lucu karena kami pernah ditampilkan di koran lokal kami tentang The FI Couple dan dia berkata, “Oh, saya kenal kalian.” Dan pengenalan nama itu juga sangat membantu karena menurut saya hal itu memperkuat kredibilitas karena kami sudah memiliki hubungan baik dengan orang tersebut.
pikiran:
Apakah ini peretasan rumah yang lain?
Josh:
Tidak. Jadi ini sebenarnya pertama kalinya kami tidak melakukan peretasan rumah, yang terasa asing, tapi juga melegakan karena tidak harus pindah di tengah musim dingin.
pikiran:
Ya. Itu cukup bagus. Saya sudah melakukannya berkali-kali.
Di sana:
Kami meretas rumah yang pertama, kami meretas rumah yang kedua, dan kemudian sampai pada titik seperti, “Apakah kami akan terus meretas rumah di sini? Apa yang sedang terjadi?" Kami tahu kami ingin meningkatkan portofolio persewaan kami dan peretasan rumah terasa sangat aman karena Anda memerlukan tempat tinggal. Anda pindah ke sebuah properti dan itu dia. Namun kami memutuskan bahwa kami benar-benar perlu memajukan strategi kami dan sedikit meningkatkan level kami agar dapat secara konsisten mencapai skala yang kami inginkan.
Jadi sungguh agak berlebihan untuk tidak hanya membeli properti investasi dengan menggunakan uang pribadi, tapi menurut saya hal ini memberi kita banyak pelajaran yang sangat, sangat bagus selama ini. Jadi sekarang hal itu pasti tidak akan terasa terlalu menakutkan saat kita melakukannya lagi nanti.
pikiran:
Jadi tarifnya masih sangat tinggi. Apakah Anda sedang mencari properti berikutnya atau mundur?
Josh:
Ya. Kami selalu mencari. Ada sedikit sikap serakah ketika orang lain merasa takut. Jadi kami sebenarnya telah menemukan secara teknis, atau saya harus mengatakan secara tentatif dua kesepakatan kami berikutnya. Keduanya merupakan dupleks yang berdampingan. Dan kali ini kami benar-benar memanfaatkan pembiayaan penjual, dan hal ini sangat kami sukai. Dan lagi, pasangan pensiunan yang memiliki portofolio yang relatif besar.
Di sana:
Yang mereka miliki bebas dan jelas.
Josh:
Dan mereka benar-benar ingin mulai lebih menikmati masa pensiun dan tidak mengelola persewaan. Jadi, itulah masalah yang dengan senang hati kami bantu mereka selesaikan pada awal tahun 2023.
Di sana:
Ya.
amanda:
Saya suka itu. Bisakah Anda menghubungi kami melalui pembiayaan penjual?
Josh:
Ya. Kami sangat akrab dengan propertinya. Kami sangat akrab dengan orang-orangnya. Mereka juga merupakan pemberi pinjaman uang swasta kami. Dan menemukan cara berbeda untuk bekerja dengan orang lain. Jadi kita akan menyiapkan persyaratannya. Jadi mungkin yang biasa orang pergi ke bank lalu punya pinjaman 30 tahun. Bank pada dasarnya menentukan tingkat bunga. Dengan pembiayaan penjual, Anda bisa menjadi sangat kreatif. Jadi kami sekarang sedang dalam proses menegosiasikan persyaratannya.
Yang menyenangkan juga adalah mungkin secara tradisional Anda pergi ke bank dan Anda harus membayar uang muka, katakanlah 25%. Pada properti terbaru kami, kami telah menurunkan 5%. Dan saat ini sepertinya kita akan memberikan sekitar 10% untuk empat unit yang dibiayai penjual.
Di sana:
Jadi kami akan memberikan sedikit uang untuk properti ini. Dan kerennya, penjualnya adalah bank. Jadi kami akan melakukan pembayaran bulanan kepada penjual sampai kami mencapai titik di mana kami akhirnya membiayai kembali pinjaman bank. Namun hal ini memberikan manfaat dalam dua hal. Ini menguntungkan kami karena kami bisa mendapatkan properti sewaan dengan sedikit uang muka dengan cara yang kreatif di mana kami tidak memiliki banyak persaingan seperti yang Anda lakukan di MLS biasa.
Namun selain itu, hal ini sangat menguntungkan penjual karena mereka memiliki semua real estate yang mereka miliki secara gratis dan bersih dan jika mereka menjualnya besok, itu akan menjadi tagihan pajak yang sangat besar. Jadi dengan melakukan pembiayaan penjual, mereka menurunkan kewajiban pajak, yang juga membantu mereka.
Josh:
Dan itu memberi mereka penghasilan tetap bulanan yang bagus sehingga mereka bisa-
Di sana:
Tanpa harus mengurus tenant dan toilet.
Josh:
Mereka bisa menikmati masa pensiunnya.
Di sana:
Kanan.
pikiran:
Anda berhenti dari pekerjaan penuh waktu, dan itu luar biasa. Selamat atas pengangguran Anda untuk pekerjaan paruh waktu. Apa yang kamu lakukan sepanjang hari? Karena paruh waktu, memakan waktu sebanyak itu. Berapa jam seminggu Anda bekerja?
Di sana:
Itu pertanyaan yang bagus. Maksud saya pada bulan November lalu, November 2021, saya berhenti dari pekerjaan penuh waktu saya sebagai pekerja sosial sekolah dasar dan saya benar-benar turun ke pekerjaan paruh waktu sebagai pekerja sosial sekolah dasar. Langkah ini kami lakukan bukan semata-mata karena alasan pendapatan, tapi memang demi manfaat asuransi kesehatan, terutama untuk menjalani perawatan kesuburan yang biayanya sangat mahal. Saya bisa mendapatkan pekerjaan paruh waktu di mana saya bekerja pada hari Senin dan Selasa pada minggu sekolah, jam sekolah, tetapi pekerjaan itu mencakup tiga siklus penuh IVF, dan itu luar biasa. Jadi kami mendapat manfaat luar biasa melalui pekerjaan itu.
Josh:
Dan saat itu saya menjadi konsultan penuh waktu terakhir kali kami berbicara dan sejak itu saya telah mengurangi cukup banyak klien saya. Jadi saat ini kami berdua bekerja sekitar dua hari seminggu, antara 12 hingga 14 jam. Jika kami tidak melakukan hal tersebut, kami sangat sibuk dengan brand online kami, The FI Couple yang mengelola persewaan dan berencana untuk menambah unit lagi sehingga kami akan semakin sibuk dengan hal tersebut. Namun harus diakui, alih-alih hanya berusaha mengisi waktu kita dengan lebih banyak pekerjaan, yang hampir menggagalkan tujuan mengapa kita begitu agresif dalam melunasi utang dan mencapai kebebasan finansial, kita juga menghabiskan lebih banyak waktu, setidaknya ketika itu hangat, hiking, jalan-jalan, mengunjungi keluarga, semua hal yang ingin kami lakukan lebih banyak saat kami punya banyak hutang dan bekerja penuh waktu.
Di sana:
Saya pikir ketika kami pertama kali berhenti dari pekerjaan kami, ekspektasinya adalah kami bekerja lebih dari 40 jam seminggu. Kami hanya akan mengisinya dengan 40 jam kerja baru. Saya pikir dibutuhkan perubahan pola pikir yang nyata untuk menyadari bahwa kita sedang membangun gaya hidup di sini dan kita sedang membangun bisnis gaya hidup. Dan itu tidak berarti 40 jam kerja. Hal ini tidak berarti hanya mengganti apa yang telah kita lakukan.
Jadi bagi kami itu seperti, “Ya, mari kita makan siang pada jam 2:00 pada hari Kamis dan jalan-jalan dan mengunjungi keluarga dan membantu teman ketika mereka membutuhkan bantuan dalam berbagai hal.” Jadi ini sangat bermanfaat bagi kami karena kami telah bekerja keras selama bertahun-tahun. Hanya menyelesaikannya, bekerja keras, dan akhirnya kita, terutama dengan pembayaran utang, meningkatkan pendapatan kita, menyingkirkan pekerjaan penuh waktu. Kami mulai melihat manfaat gaya hidup dari memiliki fleksibilitas dan kebebasan waktu yang nyata.
amanda:
Lalu apa saja keuntungan dari tetap bekerja paruh waktu? Tentunya kalian sudah menemukan banyak cara untuk mengisi waktu, tapi kenapa masih bekerja paruh waktu?
Josh:
Ya. Jadi menurutku kami berdua sangat menikmati pekerjaan yang kami lakukan. Baik dalam profesi human services, Ali sebagai pekerja sosial sekolah dan saya sebagai pekerjaan konsultan yang saya lakukan sebenarnya adalah konseling karir bagi pekerja penyandang disabilitas. Jadi kami berdua menikmatinya. Kami hanya tidak suka melakukannya seperti dulu. Dan tentu saja bagi saya, pekerjaan saya melibatkan pergi ke lokasi berbeda di kota tempat kami tinggal dan di sela-sela janji temu, saya mencari real estat. Saya berjalan-jalan di lingkungan sekitar dan itu membantu saya keluar dan jalan-jalan juga. Nah itulah beberapa manfaatnya.
pikiran:
Apakah bekerja paruh waktu memungkinkan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bank juga?
Di sana:
Ya. Meski angka itu semakin kecil dari segi pendapatan yang kita bawa pulang. Dan sangat menarik untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bank terbaru ini karena saya bekerja paruh waktu. Jam kerja Josh dikurangi dan kami memiliki The FI Couple tetapi bisnis ini belum berusia dua tahun, jadi kami tidak dapat menghitungnya sebagai pendapatan kami. Jadi menurut saya ke depan, hal ini akan menjadi sedikit lebih mudah karena bisnis kami sekarang sudah berusia dua tahun, namun terus bekerja di W2 benar-benar merupakan kekuatan dan aset yang sangat besar bagi orang-orang saat mereka berupaya meningkatkan portofolio real estate mereka karena jauh lebih mudah untuk memeriksa pendapatan itu.
pikiran:
Saya juga akan mengatakan bahwa awalnya saya pikir kami berdua akan berhenti dari pekerjaan kami. Kami hanya akan melakukan kewirausahaan dan real estat. Dan kemudian kami mulai menjajaki tidak hanya asuransi kesehatan tetapi juga asuransi kesehatan untuk orang tua hamil. Dan memang jumlahnya jauh lebih tinggi dari yang kami rencanakan sebelumnya. Jadi dengan bekerja paruh waktu, Ali tidak hanya membantu memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bank, tetapi juga memberikan layanan kesehatan yang lebih terjangkau bagi kami dan keluarga kami yang sedang berkembang.
amanda:
Saya suka itu. Jadi apakah pembayaran akhir pinjaman pelajar Anda, hore besar berperan dalam kerja paruh waktu?
Di sana:
Jadi sebenarnya ya dan tidak, tapi saya berhenti dari pekerjaan saya beberapa bulan sebelum kami melunasi pinjaman mahasiswa kami. Dan rencana awal kami, kami memiliki semua rencana di dunia. Kami memiliki lusinan papan tulis. Kami memiliki lembar Excel. Kami memiliki semua rencana ini. Dan rencananya sangat sederhana, melunasi utangnya, membeli sejumlah properti sewaan, lalu berhenti dari pekerjaan. Namun hal itu tidak terjadi seperti itu. Tahun 2020 dan seluruh pandemi merupakan tahun yang sangat brutal bagi banyak industri dan saya merasa sangat lelah secara fisik dan mental dalam peran saya.
Kami sedang menjalani perawatan kesuburan dan saya berada dalam situasi dengan siswa yang tidak aman. Perutku ditinju saat kami menjalani perawatan kesuburan dan itu benar-benar sampai pada titik di mana kesehatan mental dan kesehatanku atau pekerjaanku dan tujuan keuangan kami menjadi penyebabnya. Rasanya sangat menakutkan untuk harus memilih, tapi untungnya kami tidak harus memilih, karena kami telah menempatkan diri kami pada posisi seperti itu dengan semua upaya yang kami lakukan untuk menurunkan biaya hidup agar bisa hidup dengan sangat hemat dan agresif. hutang. Jadi kami bisa berhenti lebih awal dari jadwal dan kemudian melunasi pinjaman kami tiga bulan kemudian, dan itu sungguh keren.
Josh:
Saya pikir kadang-kadang ketika orang berpikir tentang kebebasan finansial, mereka menganggapnya sebagai hal yang unik atau sebuah penanda yang telah Anda lalui, namun ada banyak hambatan dalam perjalanannya dan ada banyak peluang dan manfaat dalam perjalanannya. Jadi, meskipun kami belum bebas secara finansial saat Ali berhenti dari pekerjaannya, kami memiliki kebebasan finansial yang jauh lebih besar dibandingkan saat dia mulai bekerja. Jadi kami mendapatkan kembali kekuatan untuk memilih. Jadi dia bisa melangkah pergi dengan percaya diri.
Di sana:
Merupakan suatu kehormatan besar untuk bisa berhenti dari pekerjaan penuh waktu saya. Ini bukan sesuatu yang bisa dilakukan kebanyakan orang dan ini adalah akibat langsung dari semua pilihan gila yang kita buat dan semua pengorbanan yang kita lakukan untuk bisa melakukan hal itu tanpa rasa khawatir yang nyata atas apa yang akan terjadi. Kami tahu kami akan baik-baik saja.
amanda:
Ya. Maksud saya, terima kasih banyak telah membagikannya dan selamat karena telah membayar $100,000, karena dapat melakukan apa yang benar untuk Anda. Maksudku, itu sangat besar. Salah satu hal yang sangat saya sukai dari kalian adalah kalian selalu bisa memahaminya. Anda tidak memiliki latar belakang di bidang real estat atau cara melunasi hutang dan melakukan semua ini. Jadi hal lain yang baru bisa Anda pahami adalah bagaimana membangun bisnis. Jadi bagaimana Anda mengembangkan media sosial online Anda dari 10,000 menjadi 150,000 pengikut dengan begitu cepat?
Josh:
Ya. Jadi kami memulai The FI Couple pada tahun 2020 dan pada saat itulah… Jadi saya adalah pembaca buku yang rakus, segala sesuatu yang berhubungan dengan BiggerPockets. Jika ada podcast dari BiggerPockets, saya mungkin sudah mendengarkannya dua kali. Dan semakin sering kami mendengarkan podcast dan membaca buku, kami mendengar semua kisah sukses luar biasa dari orang-orang yang telah mencapai puncak gunung, jika Anda mau, kebebasan finansial. Namun terkadang Anda mendengar cerita mereka ketika mereka sudah tiba di sana, dan itu sungguh sangat menginspirasi. Namun bagi kami, rasanya seperti kami ingin mendengar cerita tentang orang-orang yang mungkin sudah 50% berhasil atau berhasil, jika Anda mau.
Di sana:
Orang-orang yang bisa berhubungan dengan kita. Orang-orang yang masih berjuang dan mungkin melakukan beberapa kesalahan selama prosesnya.
Josh:
Dan kami tidak terlalu sering mendengarnya. Dan kemudian Ali mendapat ide. Dia seperti, “Mengapa kita tidak mulai berbagi cerita kita?” Dan saya seperti, “Ali, kami tidak tahu media sosial. Kami tidak terlalu aktif di media sosial. Jadi saya tidak tahu apakah itu ide yang bagus.” Saya salah.
Di sana:
Apakah Anda ingin mengatakannya lagi dengan lebih keras kepada penonton?
Josh:
Jadi kami mulai berbagi cerita dan memang kami tidak begitu tahu apa yang kami lakukan. Kami baru saja membayangkan Anda tahu apa yang akan kami sampaikan kepada orang-orang tentang beberapa hal yang sedang kami lakukan dan mungkin ibu kami akan mengikuti dan hal-hal seperti itu.
Di sana:
Saya berharap saya dapat mengatakan bahwa kami paham teknologi dan telah merencanakan seluruh model bisnis ini serta mengetahui dengan tepat apa yang kami lakukan, namun kami gagal. Kami tidak tahu bagaimana melakukan segalanya. Kami merasa sangat konyol membuat video dan menampilkan diri kami di luar sana. Kami mendapat ejekan dari teman dan keluarga, “Apa yang kalian lakukan? Ini bodoh.” Tapi kami terus melanjutkan dan saya pikir pada awalnya, ini bukanlah sebuah bisnis, kami tidak menghasilkan pendapatan, tapi komunitas yang kami bangun dari pertemuan dengan orang-orang yang berpikiran seperti kami dan membuat pilihan yang kami lakukan, itu membantu kami dalam bisnis kami. kehidupan pribadi di luar keyakinan karena kami berkata, “Kami bukan orang yang aneh. Kita dapat mengandalkan orang lain dan terhubung dengan orang lain serta menjalin persahabatan sejati dengan orang-orang yang memahami apa yang kita dapatkan.”
Josh:
Dan kami tidak begitu memahami real estat, namun itu tidak menjadi alasan bagi kami untuk tidak memahami real estat. Jadi kami menemukan cara untuk memberikan nilai kepada orang-orang yang tahu lebih banyak dari kami dan kami mengambil langkah maju dan mempelajari real estat. Dan media sosial pun demikian. Jadi yang luar biasa adalah banyak orang yang kisahnya telah kita dengar selama bertahun-tahun yang sekarang juga memiliki blog atau halaman Instagram atau situs web berbeda, sekarang kita dapat terhubung dengannya kadang-kadang di kehidupan nyata dan kadang-kadang hanya di Zoom panggilan.
Mereka sangat senang untuk berbicara dengan kami tentang bagaimana mengubah sesuatu yang dimulai sebagai proyek gairah online menjadi sesuatu yang merupakan bisnis yang layak. Jadi ini merupakan hal yang luar biasa, baik dalam hal mencari nafkah, melakukan sesuatu yang kita sukai, dan juga menciptakan konten yang dapat ditindaklanjuti, mengembangkan merek kita, dan kini memiliki 150,000 pengikut adalah angka yang sangat gila untuk dikatakan. keras.
amanda:
Ini gila. Namun menurut saya, keterkaitan dan kerentanan yang Anda bawa ke halaman Anda menyatukan komunitas tersebut. Benar? Jadi menurut saya itu luar biasa. Jadi izinkan saya juga bertanya, bagaimana memanfaatkan media sosial menjadi katalis yang membantu Anda berhenti dari pekerjaan atau bekerja paruh waktu?
Di sana:
Pastinya ya. Jadi saya berpikir lagi, ketika kami memulai media sosial, kami tahu bahwa orang-orang memperoleh penghasilan dari media sosial, tetapi saya benar-benar merasa bahwa bisnis media sosial adalah hal yang sangat liar. Tidak ada transparansi berbayar. Orang tidak tahu bagaimana Anda menghasilkan pendapatan. Orang-orang selalu bertanya kepada kami, “Apakah Anda memperoleh penghasilan hanya dengan memiliki halaman atau membuat video?” Tidak ada yang tahu. Jadi kami pastinya tidak tahu kapan pertama kali memulainya. Jadi kami menemukan berbagai cara untuk menghasilkan pendapatan dari memiliki bisnis media sosial.
Saya ingat di musim semi, kami membuat ebook kecil. Itu adalah buku setebal 53 halaman tentang bagaimana mulai belajar tentang real estat bagi pemula di bidang real estat. Saya ingat sebelum tahun ajaran saya akan dimulai, kami menjual ebook dan kami telah menghasilkan lebih banyak dari penjualan ebook itu daripada yang saya hasilkan selama sebulan penuh.
Itu adalah sambaran petir seperti, “Wow, kita bisa menghasilkan uang secara online yang berpotensi menggantikan penghasilan penuh waktu saya yang sangat menegangkan dan menantang serta tidak membuat saya kenyang lagi.”
Josh:
Jadi kami terus belajar dan terus berkembang serta terhubung dengan orang lain yang melakukan hal-hal luar biasa. Itu sampai pada titik di mana kami mengalami beberapa bulan di mana The FI Couple menghasilkan lebih dari pekerjaan Ali, tetapi tanpa sedikit pun tekanan fisik dan emosional. Jadi meskipun, sekali lagi, kami masih punya utang dan masih dalam tahap awal, kami berpikir, “Tahu tidak? Saya pikir kita punya sesuatu di sini dan saya tahu betapa tidak bahagianya Anda. Kami telah melakukan semua hal ini selama bertahun-tahun untuk memberi diri kami fleksibilitas dalam mengambil kesempatan pada sesuatu yang benar-benar kami sukai.
Di sana:
Merupakan keputusan yang tidak terduga bagi saya untuk berhenti dari pekerjaan saya dan melakukan semua itu sebelum pinjaman saya lunas. Namun hal ini sangat diperhitungkan karena, sekali lagi, kami memiliki waktu beberapa bulan untuk secara konsisten menghasilkan pendapatan yang lebih tinggi dari pekerjaan saya dan hal ini memberi tahu kami, “Kami akan baik-baik saja. Kami akan mencari tahu.”
amanda:
Saya suka itu. Jadi, Anda memiliki begitu banyak sumber pendapatan berbeda yang masuk saat ini, yang memungkinkan Anda mencapai kebebasan finansial lebih cepat. Jadi, apakah Anda punya tips untuk audiens kami tentang bagaimana mereka dapat mengembangkan media sosial atau mengembangkan bisnis mereka sendiri? Apakah Anda baru saja menggunakan Instagram? Apakah Anda juga menggunakan TikTok? Platform apa yang Anda gunakan?
Di sana:
Menurut saya, dalam hal cara menumbuhkan dan mengembangkan pendapatan, salah satu hal yang paling penting, saya ingat seseorang mengatakan kepada kami, “Jangan memulai halaman media sosial hanya dengan tujuan langsung untuk mencoba menghasilkan uang.” Karena jika itu benar-benar hanya untuk itu dan Anda tidak ingin menambah nilai atau berkontribusi, saya rasa Anda tidak akan sukses. Jadi bagi kami hal-hal apa saja yang kami harap kami ketahui dan ingin kami bagikan kepada orang lain untuk membantu mereka? Jadi untuk waktu yang sangat lama, saya hanya berpikir, “Nilai apa yang bisa kita berikan? Koneksi apa yang bisa kita buat? Bagaimana kita bisa bermitra dengan orang-orang yang memiliki tujuan dan tugas yang sama?”
Saya pikir dengan melakukan itu kami mengembangkan hubungan yang sangat organik dan kepercayaan yang besar dalam komunitas kami. Saya pikir itu sangat membantu kesuksesan kami. Dan ketika bisnis kami mulai berkembang dan kami memiliki lebih banyak pengikut dan memiliki lebih banyak koneksi, maka hal tersebut berubah dari, “Mari kita terus menyediakan konten pendidikan, tetapi adakah cara agar kita dapat memperoleh bayaran atas seluruh waktu yang kita investasikan? di dalam?" Dan dari situlah mereka mengembangkan aliran pendapatan yang berbeda-beda.
Josh:
Saya selalu memberi tahu orang-orang untuk mencari tahu apa lingkaran kompetensi Anda. Ada banyak hal di luar sana yang Ali dan saya tidak pahami. Jadi kami tetap di jalur kami. Kami berbicara tentang hal-hal mendasar, hal-hal mendasar karena menurut saya-
Di sana:
Dari apa yang kita ketahui.
Josh:
Tepat. Dan hal-hal tersebut tidak akan pernah ketinggalan jaman dan selalu menjadi sesuatu yang perlu dipelajari lebih banyak orang setiap tahunnya. Jadi tidak perlu terlalu rumit. Anda tidak perlu membicarakan hal-hal yang tidak Anda mengerti.
Di sana:
Kita seharusnya tidak melakukannya.
Josh:
Pada dasarnya kami hanya berkata, “Apa yang perlu kami ketahui lebih banyak dua atau tiga tahun lalu sebelum kami memulai perjalanan ini?” Kami mulai membuat konten untuk orang-orang tersebut karena kami memperkirakan jika Ali dan Josh perlu mengetahui bahwa mungkin 100 atau 1,000 orang atau 100,000 orang juga akan tertarik.
Di sana:
Kami memulai perjalanan media sosial kami menggunakan satu platform. Kami mulai dengan Instagram. Kami mempelajari seluk beluknya dan merasakan lebih banyak pengalaman tingkat penguasaan sebelum kami beralih ke platform lain. Jadi itulah strategi yang paling efektif bagi kami. Kami memiliki Instagram dan Twitter. Kami punya TikTok, yang kami masih belum tahu apa yang terjadi di sana, tapi kami memposting videonya di sana dan hanya itu saja.
amanda:
Saya suka itu. Kalau begitu izinkan saya menanyakan satu pertanyaan lagi. Bagaimana Anda mengatasi kerentanan hanya dengan menampilkan diri Anda di media sosial? Karena begitu banyak orang yang memiliki visi dan dorongan untuk melakukan hal seperti ini, namun hal ini dapat membuat tidak nyaman. Jadi bagaimana Anda mengatasinya?
Josh:
Aku bisa memberitahumu. Sejujurnya, terkadang menakutkan menjadi rentan, menceritakan semua kesalahan yang telah kita lakukan dan terlalu banyak untuk dihitung. Namun saya beri tahu Anda terkadang kekuatan komunitas sungguh luar biasa karena beberapa konten dengan kinerja terbaik yang pernah kami buat adalah saat kami melakukan kesalahan. Dan kemudian kita akan melihat di bagian komentar orang-orang menghargai sikap mereka yang rentan dan transparan dan tidak hanya menampilkan semua cuplikan, kemenangan, dan hal-hal seperti itu. Karena dari semua kemenangan, jika Anda mau, yang pernah kami alami, mungkin 10 kali lebih sering kami gagal dan hanya berkata, “Apa yang kami pikirkan?”
Di sana:
Saya juga akan mengatakan, dan ini cukup mentah, tapi saya merasa sering kali saya merasa, “Oh, ini sangat menegangkan. Hal yang harus kita lakukan.” Kami harus membuat banyak konten, atau saya harus menampilkan diri saya di depan kamera dan saya merasa sangat malu atau sedang berbicara di depan umum saat ini. Dan kemudian saya berpikir, “Apakah kamu ingat dirimu sendiri, Ali, ketika kamu masih menjadi pekerja sosial di sekolah dan hal-hal yang kamu lakukan saat itu?”
Ya, itu sangat sulit. Dan ini tidak. Anda benar-benar merasa terhormat berada dalam posisi di mana Anda dapat menghasilkan uang dari ponsel di rumah dengan celana olahraga setiap hari. Saya tidak ingin menganggap remeh hal itu. Saya pikir kami tidak mengetahui pendapatan yang mampu kami hasilkan, namun kami tahu bahwa kami sangat tidak ingin bekerja penuh waktu.
Jadi kami rela merasa tidak nyaman dan memberikan yang terbaik meskipun kami gagal. Itu seperti, saya akan berusaha sekuat tenaga sehingga jika gagal, itu memalukan. Dan itu adalah hal terbesar. Banyak sekali kerugian yang harus kami tanggung. Kami mencoba membangun sebuah keluarga. Kami mencoba membangun portofolio persewaan, semua hal ini. Kami akan mengalami banyak kerugian sehingga saya tidak peduli betapa memalukan atau rentannya hal tersebut untuk bisa mencapai kesuksesan.
Josh:
Saya kira hal terakhir yang akan saya katakan juga adalah bahwa kami mulai memaksakan diri ke dalam situasi sulit pada tahun 2018 ketika kami benar-benar bangkrut. Saya telah dipecat dan kami mempunyai banyak hutang. Kami melihat keputusan yang kami buat untuk membawa kami ke sana. Jadi kami bilang kami harus hidup dengan cara yang sangat berbeda. Dan itu semacam melatih otot itu. Dan hari demi hari, minggu demi minggu, tahun demi tahun, kita memilih untuk bersandar pada hal-hal sulit karena sering kali di sisi lain dari pilihan-pilihan sulit tersebut terdapat beberapa pengalaman hidup terbaik yang pernah kita alami sejauh ini.
Di sana:
Tentunya.
pikiran:
Salah satu hal yang sangat membantu saya adalah saya sangat suka berbicara, dan itu sangat, sangat membantu, tetapi saya juga melihat apa yang orang lain katakan dan saya berpikir, “Hal terburuk apa yang bisa terjadi?” Saya datang ke sini dan berbicara tentang real estat karena dalam kehidupan nyata saya pada saat saya pertama kali mulai di sini, dalam kehidupan nyata saya, tidak ada orang lain yang ingin berbicara tentang real estat. Sekarang semua orang ingin berbicara tentang real estat dan itu bagus, tapi tujuh tahun yang lalu saya tidak mengenal siapa pun yang ingin berbicara tentang real estat dan saya benar-benar melakukannya.
Saya berpikir, “Hal terburuk apa yang bisa terjadi?” Tak seorang pun akan datang ke rumah saya dan melempari saya dengan batu karena saya melanggar antrean atau mengatakan sesuatu yang salah. Orang-orang akan baik-baik saja dengan hal itu atau tidak. Dan jika ingin membuat konten online, jangan baca komentar. Itu tip terbesar saya untuk Anda. Jangan pernah membaca komentar karena komentar tersebut akan menyenangkan dan akan membuat hari Anda menyenangkan atau akan menjadi jahat dan akan merusak minggu Anda. Jadi anggap saja semua orang baik dan semua orang ingin terus menonton dan jangan pernah membaca komentar.
Di sana:
Ya. Saya memiliki folder di ponsel saya yang berisi beberapa komentar paling kejam dalam sejarah yang disimpan orang. Saya membacanya, saya tertawa, saya tersenyum.
Josh:
Kami sebenarnya sudah-
Di sana:
Sangat sulit untuk melihat beberapa komentar seperti itu, tetapi pada akhirnya kesehatan mental, seseorang yang ingin menjadi jahat melalui internet, itulah adanya.
Josh:
Kami sebenarnya membuat konten dari komentar yang paling kejam.
Di sana:
Ya. Tapi pada akhirnya saya setuju dengan Anda, Mindy. Hal terburuk apa yang bisa terjadi? Kami harus kembali bekerja penuh waktu. Itu dia. Dan tahukah Anda? Aku sebenarnya tidak berminat melakukan hal itu. Jadi saya akan melakukan semua yang saya bisa untuk membangun portofolio kami, terus hidup, bersandar, dan terus membangun bisnis kami.
pikiran:
Ya. Apa skenario terburuknya? Saya kembali bekerja. Skenario terburuk Anda adalah kehidupan sehari-hari orang lain. Joel dari FI 180, itu bukan saya. Itu Joel. Berikan kredit pada saat kredit jatuh tempo.
Di sana:
Benar.
pikiran:
Oke. Jadi Anda berbicara tentang hidup dengan 20% dari penghasilan Anda. Apakah itu penghasilan paruh waktu Anda saat ini dan Anda hidup dengan 20% dari pendapatan tersebut?
Di sana:
Ya. Jadi saat ini antara The FI Couple, antara pekerjaan paruh waktu kami dan antara… Kami mendapat sejumlah keuntungan dari portofolio persewaan kami, tetapi karena kami meretas rumah, hal itu membatasi profitabilitasnya. Jadi kami menghemat sekitar 80% pendapatan dari semua aliran pendapatan tersebut dan kami membelanjakan sekitar 20% darinya.
pikiran:
Jadi apa tips yang Anda punya untuk pendengar dalam menabung dan menganggarkan?
Josh:
Saya tahu bagi kami, ketika kami memulai perjalanan ini empat tahun lalu, kami berpikir… Jadi kami memulai dengan mengikuti jalur Dave Ramsey dan mengajarkan mereka tidak ada yang salah, dan seterusnya. Tapi kami mulai menghentikan Netflix dan kopinya.
pikiran:
Hal-hal kecil.
Josh:
Hal-hal kecil. Kami tidak akan pernah pergi makan malam dan sebagainya. Dan pada tahun itulah kami menikah. Jadi itu tidak terlalu menyenangkan. Kami memberikan itu, perguruan tinggi lama mencoba selama sekitar tiga bulan. Tapi sebenarnya, dengan mudah kami menemukan bukunya, Set for Life dan di situlah kami menemukan keseluruhan konsep peretasan rumah. Ketika kami membaca buku itu dan kemudian membacanya lagi, kami berkata, “Ya, jika 65 atau lebih persen uang kami digunakan untuk sewa, pembayaran mobil, yang biasa kami miliki dan kemudian makan di luar dan hal-hal seperti itu, jika kita hanya fokus pada hal-hal besar dibandingkan nikel dan berupaya untuk mencapai kebebasan finansial, kita mungkin akan bergerak jauh lebih cepat.”
Jadi bagi kami, kami merujuk pada penggunaan sendok untuk keluar dari hutang atau menghemat uang versus sekop. Dan bagi kami, menemukan cara kreatif untuk mengurangi sewa dan menghilangkan pembayaran mobil, itulah yang memberi kami kesulitan. Dan kemudian dari sana, ya ampun, pada satu titik saya pikir kami memiliki empat atau lima pekerjaan sampingan di antara kami berdua serta pekerjaan penuh waktu. Jadi, mengurangi pengeluaran Anda adalah hal yang baik, tetapi Anda hanya dapat menghemat sebanyak itu. Benar-benar tidak ada batasan berapa banyak yang bisa Anda hasilkan.
Jadi kami mulai menemukan cara kreatif untuk menghasilkan uang. Kami melakukan pelatihan kehidupan, mengemudi untuk Uber, melayani pernikahan. Hal ini menyebabkan kesenjangan semakin besar dan kesenjangan tersebut terus bertambah dan itulah yang memungkinkan kami melunasi pinjaman mahasiswa dan membeli lebih banyak real estat.
Di sana:
Saya hanya ingin mengatakan, bagi orang-orang biasa yang ingin meningkatkan keuangan mereka, maka banyak hal yang sering Anda dengar adalah mengurangi pengeluaran, meningkatkan pendapatan, dan memperlebar kesenjangan di antara keduanya. Saya ingin menambahkannya, ketahui nomor Anda. Kami berkeliaran tanpa tahu berapa banyak yang kami belanjakan, berapa banyak utang yang kami miliki. Dan ada kekuatan nyata dalam memahami angka-angka dalam situasi Anda karena kami berbicara dengan orang-orang sepanjang waktu.
Oh ya, saya menghabiskan $50 sebulan untuk makan di luar. Sebenarnya, lacak dan beri tahu saya jika itu benar karena menurut saya Anda pembohong. Menurut saya, otak kita mempunyai cara yang lucu dalam merasionalisasi dan memberi kompensasi. Jadi sepertinya angka tidak berbohong, tidak pernah berbohong. Jadi, ketahuilah angka-angkanya dan catatlah angka-angka tersebut dan pelajarilah cara mengidentifikasi kebutuhan versus keinginan. Karena menurut saya kita hidup dalam masyarakat yang saya melihatnya, saya menginginkannya, saya menyukainya, saya mendapatkannya. Itu Ariana Grande, kan? Dan Anda melihatnya, Anda menginginkannya, ayo kita dapatkan. Kami memiliki Pembayaran Setelahnya. Kami memiliki kartu kredit. Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi.
Menurut saya, masyarakat yang memberikan kepuasan instan adalah kebalikan dari menganggarkan anggaran dan makan sereal sebelum marshmallow. Jadi menurut saya sangat penting untuk mengatakan, “Ya, saya ingin ada petugas kebersihan di rumah saya. Itu akan menjadi kemewahan yang sangat bagus atau saya ingin merawat kuku saya setiap tiga minggu, atau saya sangat menginginkan mobil mewah itu.” Tapi tahukah Anda bagaimana situasi keuangan Anda sehingga Anda bisa mendapatkan hal-hal itu? Tidak selalu. Bagi kami, hal ini berarti menghilangkan banyak keinginan agar kami dapat mengintegrasikannya kembali dengan cara yang tidak sepenuhnya merugikan kami.
amanda:
Ya. Memiliki pemahaman tentang apa yang masuk dan apa yang keluar dan hanya menghadapi angka-angka pasti akan membantu Anda maju. Tapi kalian punya hutang senilai seratus ribu dolar. Apa yang akan Anda katakan kepada seseorang yang merasa terlilit hutang yang sangat besar sehingga mereka menjadi lumpuh karena takut bahkan untuk melihat jumlah mereka? Apakah Anda punya tip untuk orang-orang seperti itu?
Di sana:
Sangat. Saya pikir itu adalah kami. Kami seperti burung unta di pasir. Kami tahu kami hidup dari gaji ke gaji. Kami tahu keuangan kami bagus. Kami tahu kami mempunyai utang dalam jumlah yang sangat besar, namun kami tidak mau mengakuinya. Karena jika saya tidak memeriksa saldo rekening bank saya, saya tidak tahu apakah saya melakukan overdraft. Jadi menurut saya hal yang perlu disadari adalah Anda menyakiti diri sendiri.
Ini adalah hal yang picik dan merupakan pilihan sementara untuk mengurangi kecemasan, namun kecemasan jangka panjang dan hanya membuat hidup Anda tidak mudah, lebih baik membuat hidup Anda sedikit lebih sulit dan menghadapi musik daripada mengabaikannya selama satu dekade. Jadi bagi kami, itulah yang harus kami lakukan.
Josh:
Dan kemudian ada ekspresi yang selalu saya sukai dan selaraskan, yaitu memakan gajah satu gigitan pada satu waktu. Ketika kami duduk dan memikirkan tentang utang pinjaman pelajar sebesar $100,000, tidak termasuk pinjaman mobil dan pinjaman pribadi, hal-hal semacam itu, hal itu sangat membebani dan membuat kami merasa lumpuh. Ke arah mana kita pergi? Jadi ketika kita mengambil 100,000, kita tidak punya utang 100,000, kita punya $500. Kami punya 1,000. Dan kami hidup dalam jumlah 500 dan 1,000. Terasa sangat lambat, namun secara psikologis sebenarnya sangat kuat.
Hal ini mulai memberi kami momentum dan tiba-tiba kami mulai hidup dengan kenaikan $1,500 dan kenaikan $2,000. Jadi itu hanya mengambil sesuatu yang terasa sangat besar dan menakutkan dan memperbesarnya sedikit dan berkata, "Oke, bagaimana kita bisa menyelesaikannya sedikit dan tetap membuat kemajuan?"
Di sana:
Jika Anda mempunyai tujuan besar itu, namun kemudian Anda menguranginya dan membuangnya, apakah itu melunasi hutang atau menabung untuk rumah atau ingin membeli investasi pertama Anda, jika Anda memasukkannya ke dalam langkah-langkah yang dapat dikelola dan kemudian Anda merayakannya setiap kali Anda mencapainya langkah atau pencapaian itu, itu benar-benar meningkatkan semangat dan membuat Anda tetap termotivasi. Itu sangat besar bagi kami.
amanda:
Saya suka itu. Terima kasih telah berbagi. Jadi saat ini Anda hidup dengan 20% penghasilan Anda dan kemudian Anda menabung 80% penghasilan Anda. Jadi apa yang kamu lakukan dengan 80% itu? Anda tidak hanya menyimpannya di rekening tabungan, apakah Anda memasukkannya ke dalam peretasan rumah atau pasar saham atau seperti apa terobosannya?
Josh:
Ya. Jadi itu sedikit-
Di sana:
Talang.
Josh:
Ya, itu sedikit dari segalanya.
Di sana:
Perbaikan rumah. Kami memiliki rumah berusia 130 tahun, jadi kami telah melakukan beberapa renovasi terbaru, tapi saya bersikap konyol. Kami jelas memiliki penyebaran pengalokasian yang sangat sehat di antara berbagai tujuan keuangan yang kami miliki.
Josh:
Jadi kami menggunakan berbagai macam ember. Selama cek pribadi kami dan dana darurat pribadi kami, dana darurat sewa kami, kami sekarang memiliki rekening kecil untuk bisnis kami jika terjadi sesuatu dalam bisnis kami. Selama semua keranjang itu diperiksa, semua yang lain akan kami masukkan. Kami memiliki Roth IRA, kami juga memiliki akun pialang kena pajak, yang hanya diisi dengan dana indeks dan dana perdagangan bursa atau ATF. Dan kemudian kami juga menabung untuk akuisisi real estat yang akan datang.
Jadi ini seperti surplus yang kita punya setiap bulannya. Kami memeriksa semua persyaratan kami dan selama basis kami terlindungi dan kami terlindungi, apa pun yang lebih dari itu, pertama-tama kami memprioritaskan pembelian lebih banyak real estate. Dan ketika akun tersebut berada di tempat yang kita inginkan, yaitu sekarang, semuanya akan disalurkan ke pialang kena pajak. Lalu apa pun yang lebih dari itu hanya seperti, "Hei, jika kita ingin melakukan perjalanan atau semacamnya, maka kita rencanakan hal itu dengan tepat."
Di sana:
Ini kembali ke mengetahui nomor Anda, dan saya benar-benar ingin menekankan hal ini karena kami memiliki keinginan kami. Kami memiliki wadah pribadi, bisnis, dan real estat kami. Kami tahu nomor yang harus diisi agar penuh. Jadi begitu ember-ember itu penuh, kita tidak membiarkan uang beredar begitu saja karena itulah yang membuat orang mendapat masalah.
Jadi jika embernya penuh, uangnya segera diinvestasikan atau dimasukkan ke dalam rekening tabungan investasi kita untuk transaksi berikutnya. Dan tentunya jika kami memiliki perjalanan yang akan datang, seperti yang dikatakan Josh, kami akan mengalokasikannya untuk itu dan kami akan mewujudkannya. Namun menurut saya, ketika Anda mulai melihat lebih banyak uang di rekening bank Anda, Anda akan berpikir, “Oh, itu uang gratis. Saya bisa membeli ini atau melakukan itu.” Saya pikir kami sangat fokus pada tujuan kami sehingga pola pikir tersebut hilang ketika Anda sudah memiliki sistem yang sesuai dengan keinginan Anda.
amanda:
Sepertinya kalian sangat berhati-hati dengan setiap dolar yang masuk ke dalam hidup kalian. Benar? Jadi izinkan saya bertanya kepada Anda, sejauh menyangkut real estat, apakah Anda memiliki target untuk jumlah pintu atau total properti?
Josh:
Ya. Jadi saat ini jumlahnya ada 15 unit dan itu agak bertentangan dengan saran real estat tradisional jika Anda mau. Namun sebenarnya, begitu kami sampai di sana, kami mungkin akan melunasi properti sewaan pertama kami dengan cukup agresif. Ini akan memberi kita arus kas lebih banyak sekitar 10,000 hingga $11,000 per tahun. Dan meskipun perhitungan matematika mengatakan dengan baik bahwa uang sebaiknya digunakan di pasar saham di mana Anda bisa mengatakan, maksud saya bukan pada tahun 2022, tetapi dalam jangka panjang Anda bisa mendapatkan delapan hingga sembilan, mungkin 10%. Kami akan melunasi properti hanya dengan hipotek 4.8%. Namun bagi kami, itu akan menjadi tambahan 10 atau $11,000 yang dapat kami gunakan untuk menutupi pengeluaran kami, terutama jika kami sudah berkeluarga.
Jadi 15 unit, satu, mungkin dua properti terbayar, tapi setidaknya yang pertama terbayar. Dan kemudian pada saat itu, saya tidak tahu apakah kita memiliki visi untuk memiliki portofolio sebesar ini yang benar-benar merupakan tuan tanah kecil yang perkasa. Dari sana kami mungkin menjajaki hal-hal seperti sindikasi atau jalur lain karena kami sangat menyukai real estat.
Di sana:
Kami akan memiliki portofolio saham kami.
Josh:
Saya hanya tidak yakin kita ingin memiliki portofolio besar.
Di sana:
Orang-orang sering bertanya kepada kami, mengapa tidak menjadi lebih besar? Mengapa tidak memiliki portofolio yang besar? Dan tentu saja tidak ada yang salah dengan hal itu. Namun menurut saya hal terbesar kita adalah kita ingin mempunyai cukup uang untuk menunjang apa yang kita butuhkan karena kita tidak ingin pekerjaan lain, bukan? Kami memiliki banyak pekerjaan. Hidup kami sungguh sibuk. Saya tidak perlu merasa keren dengan memiliki ratusan unit. Bagi saya pribadi, itu tidak terlalu menarik. Saya tidak berpikir itu sebabnya orang melakukannya. Tapi menurutku, bagi kami, itu seperti apa yang cocok dengan hidup kami? Apa yang memenuhi anggaran kita? Apa yang membuat kebutuhan kita terpenuhi? Dan itu saja. Hanya itu yang kami butuhkan.
Josh:
Kami memiliki banyak mentor yang memiliki lebih banyak pengalaman dari kami dan kami belajar dari setiap langkahnya. Banyak dari mereka telah berbagi dengan kami bahwa mereka telah mencapai titik tertentu dan portofolio Frankenstein inilah yang mereka tidak begitu yakin mengapa mereka membangunnya. Dan mereka telah menghabiskan lima atau 10 tahun terakhir untuk mendekonstruksinya, jika Anda mau, untuk membawanya ke tempat yang kondusif bagi kebebasan yang mereka mulai dapatkan di bidang real estate.
pikiran:
Oke. Saya tidak ingin menyela tetapi saya ingin menyela. Ya ya ya ya ya. Saya berbicara dengan banyak orang tentang real estat sekarang dan saya mendengar ini, “Saya ingin terus membeli selamanya.” Mengapa? Anda tahu itu pekerjaan. Meskipun Anda mengelola manajer, Anda tetap harus mengelola manajer. Sepertinya ada pencatatan skor ini. Ini adalah pencatatan skor. Benar-benar saya ingin lebih dan lebih dan tidak ada alasan atau alasan untuk itu. Ini seperti sampai pada titik di mana Anda merasa cukup. Berapa nomor Anda yang cukup? Cari tahu jumlah yang cukup dan berbahagialah dengan itu. Saya senang Anda memenangkan 15 unit. Itu hebat. Cukup. Cukup. Untuk hidup, itu sudah cukup untuk memberi diri Anda banyak kebebasan.
Di sana:
Saya pikir bagi kami juga, saya sering berpikir ketika Anda mendengar tentang real estat atau melihatnya di media sosial, itu seperti, "Sewanya sudah diperiksa dan saya baru saja melakukan perubahan yang sangat seksi." Itu sangat glamor dan saya berpikir, “Oke, tapi apakah Anda sudah menyerahkan apartemen? Karena itu bisa menjadi proses yang nyata dan saya tidak ingin melakukan hal itu terus-menerus. Pernahkah Anda menerima penyewa yang menelepon Anda di tengah malam karena langit-langitnya bocor? Itu sebuah proses. Ya, kami menyukai real estat dan ini merupakan penghasil kekayaan yang luar biasa dan akan membantu kami sepanjang sisa hidup kami.” Ini berhasil dan terkadang tidak berhasil dan saya benar-benar tidak memikirkannya kecuali kami mendapatkan cek sewa. Namun terkadang sepertinya ada sesuatu yang terjadi dan Anda memecahkan masalahnya.
Jadi menurut saya lebih banyak unit, lebih banyak masalah dan ya, Anda bisa mendapatkan manajer properti, Anda bisa melakukan outsourcing. Tapi kamu benar, Mindy, kamu selalu mengatur sesuatu. Dan menurutku, untuk kita, aku ingin menjernihkan pikiranku sebanyak mungkin sehingga aku bisa menghabiskan hidupku bersama orang ini dan orang tua kita yang sudah lanjut usia serta orang-orang yang kita sayangi dan aku tidak terus-menerus memikirkan hal-hal yang harus dilakukan. membutuhkan. Itulah hidup kami sekarang. Kami sibuk, tetapi perlahan-lahan kami berusaha menjauhkan diri dari gaya hidup tersebut.
Josh:
Kami tidak tahu berapa lama waktu yang dibutuhkan, tapi empat tahun lalu kami tahu suatu hari kami ingin menjadi orang tua dan kami ingin memiliki fleksibilitas dan kebebasan untuk hadir bagi anak atau anak-anak tersebut.
Di sana:
Tidak, satu dan selesai.
Josh:
kapan itu terjadi.
Di sana:
Ini sulit bagi saya.
Josh:
Jadi bagi kami, real estat atau saham, itu bukanlah akhir. Ini adalah jembatan menuju tujuan yang lebih besar, itulah alasannya jika Anda mau. Jadi kami sangat gembira karena hal-hal yang kami mulai lakukan empat tahun lalu benar-benar mulai membuahkan hasil yang cukup besar sehingga pada bulan Juli tahun depan ketika kami menyambut putri kami ke dunia ini, kami akan mendapatkan hal yang kami tetapkan. yang ingin kita miliki, dan itulah kekuatan pilihan dan kendali atas zaman kita. Dan itu akan menjadi investasi terbesar yang pernah kami lakukan.
pikiran:
Ali dan Josh, ini sangat menyenangkan dan saya sangat menghargai waktu yang Anda bagikan kepada kami hari ini. Apakah Anda punya tip terakhir untuk pendengar kita sebelum kita pergi?
Josh:
Ya. Saya hanya akan mengatakan apa pun yang Anda takuti untuk memulainya atau tampak sangat menakutkan, pahami saja bahwa mungkin ada ratusan atau ribuan atau bahkan jutaan orang yang melakukannya, telah melakukannya. Saya sangat bersyukur kita hidup di zaman ini karena 50 tahun yang lalu, Ali dan Josh ingin belajar real estate. Itu akan sangat sulit. Padahal sekarang, largePockets.com adalah pengetahuan real estate gratis.
Saya sangat bersyukur atas internet. Jadi jika ada sesuatu yang terasa sangat menakutkan, pertama, buka Google atau BiggerPockets, tapi kedua, bangun komunitas. Maksud saya, saya sangat tersanjung dan bersemangat melihat Amanda di sana karena Amanda adalah seseorang yang kami temui dua tahun lalu dan dia adalah bagian besar dari komunitas orang-orang yang kami temui dan pelajari melalui media sosial. Dan temukan komunitas Anda. Itu membuat segalanya lebih mudah, terutama ketika masa-masa sulit.
Di sana:
Saya juga akan mengatakannya, saya tidak pernah berpikir ini sudah terlambat. Jika Anda tidak puas dengan hidup Anda atau jalur yang Anda jalani, atau ada area yang benar-benar membuat Anda stres, tidak ada kata terlambat untuk melakukan perubahan. Saya rasa kita sering melihat potongan-potongan kehidupan seseorang. Anda mendengar kabar dari kami hari ini dan Anda berkata, “Wow. Lihatlah apa yang telah mereka capai. Ya, ini sedang dalam proses pembuatan selama lima tahun dan kami masih mengupayakannya.”
Jadi menurut saya penting untuk memberi diri Anda rahmat dan mengetahui bahwa langkah kecil dapat membuat perubahan besar seiring berjalannya waktu. Kami tidak melakukan sesuatu yang mewah. Kami tidak melakukan sesuatu yang seksi. Kami hanya tetap konsisten dan berdedikasi pada tujuan kami. Jadi jika itu hanya sekedar mengingat saya menginginkan sesuatu yang berbeda, itu bukan, “Jika kami melakukannya, Anda juga bisa melakukannya.” Namun Anda memiliki kekuatan untuk melakukan perubahan dan jika Anda tidak memiliki lingkaran yang mendukung Anda, kembangkan lingkaran Anda. Seperti yang dikatakan Josh, “Kami sangat beruntung berada di zaman sekarang dan ada begitu banyak sumber daya yang dapat Anda gunakan.”
amanda:
Saya suka tips terakhir itu dan ini sangat menyenangkan. Ini sangat menyenangkan. Jadi di mana orang bisa menemukan Anda?
Di sana:
Ya, tentu saja. Di internet. Dengan semua sumber daya ini yang Anda inginkan. Kami ada di media sosial. Pegangan kami adalah The FI Couple di mana-mana. Jadi kita punya Instagram, Facebook. Orang-orang dapat mengirim email kepada kami jika mereka memiliki pertanyaan spesifik. Emailnya adalah dan kami ingin terhubung dengan orang-orang. Maksud saya, BiggerPockets adalah katalis bagi perjalanan kami dan kami selamanya merasa bersyukur dan berhutang budi kepada kalian karena ini benar-benar mengubah dan mengubah hidup kami dalam banyak hal. Jadi jika Anda mendengarkan, Anda melakukan hal yang benar dengan mendengarkan BiggerPockets Money. Ini adalah salah satu podcast favorit kami dan kami sangat bersyukur bisa terhubung dengan Anda hari ini.
pikiran:
Terima kasih, Ali dan Josh. Ini sangat menyenangkan dan kami akan segera berbicara dengan Anda.
Di sana:
Terima kasih.
Josh:
Terima kasih.
pikiran:
Itu Ali dan Josh. Amanda, aku sangat menyukai cerita mereka. Seperti yang saya katakan di awal acara, tidak ada tombol yang mudah. Tidak ada saus rahasia untuk ini. Itu hanya sekedar melakukan pekerjaan. Dan Ali dan Josh menurut saya adalah contoh cemerlang ketika Anda melakukan pekerjaan, Anda akan melihat hasilnya.
amanda:
Saya sangat setuju. Ketika Anda melakukan pekerjaan, Anda melihat hasilnya dan kemudian ketika Anda bekerja bersama sebagai sebuah tim, bagi saya itu hanyalah contoh cemerlang dari kerja tim, benar-benar bekerja, dan benar-benar berhasil.
pikiran:
Memiliki pasangan Anda yang memiliki pemikiran yang sama secara finansial adalah kekuatan super. Saya berharap semua orang yang mendengarkan ini memiliki kekuatan super yang sama. Hal nomor satu yang diperebutkan pasangan adalah uang. Dan ketika Anda dapat menghilangkan hal tersebut dari situasi tersebut, hidup Anda akan menjadi jauh lebih baik. Jadi bicaralah dengan pasangan Anda tentang uang, sepakati dan bekerja keras, selesaikan semua pekerjaan dan Anda akan mendapatkan hasil yang sama seperti yang diperoleh Ali dan Josh. Haruskah kita keluar dari sini?
amanda:
Ya, mari kita lakukan.
pikiran:
Demikianlah episode Podcast Uang BiggerPocket kali ini. Dia adalah She-Wolfe di Wall Street, Amanda Wolfe dan saya Mindy Jensen berkata, sampai jumpa lagi, buaya.
Tonton Episodenya Disini
Bantu kami menjangkau pendengar baru di iTunes dengan memberi kami peringkat dan ulasan! Hanya membutuhkan waktu 30 detik. Terima kasih! Kami sangat menghargainya!
Di Episode Ini Kami Meliput
- Membayar lebih dari enam digit hutang mahasiswa dan keindahan di balik mengambil langkah kecil
- Pembiayaan penjual real estate dan menggunakannya untuk membeli properti tanpa bank besar
- Berhenti dari pekerjaan penuh waktu dan masih menabung lebih dari delapan puluh persen penghasilan Anda
- Kembangkan merek online Anda dan membangun komunitas yang akan mendorong Anda ke tingkat yang lebih tinggi
- Mengapa membangun sebuah besar-besaran portofolio real estat tidak seperti yang diharapkan
- Tips bagi mereka yang masih terlilit hutang atau baru memulai perjalanan investasinya
- Dan So Lebih banyak!
Tautan dari Pertunjukan
Terhubung dengan Ali & Josh:
Tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang sponsor hari ini atau menjadi mitra BiggerPockets sendiri? Lihat kami halaman sponsor!
Catatan Oleh BiggerPockets: Ini adalah opini yang ditulis oleh penulis dan tidak selalu mewakili opini BiggerPockets.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.biggerpockets.com/blog/money-366
- 000
- 1
- 10
- 100
- 2018
- 2020
- 2021
- 2022
- 50 Tahun
- a
- Sanggup
- Tentang Kami
- tentang itu
- atas
- benar
- dicapai
- demikian
- Akun
- Akun
- mengakui
- memperoleh
- diperoleh
- perolehan
- di seluruh
- aktif
- sebenarnya
- tambahan
- memajukan
- nasihat
- terjangkau
- Afrika
- Setelah
- terhadap
- agresif
- Penuaan
- di depan
- Semua
- meringankan
- sudah
- Meskipun
- selalu
- menakjubkan
- jumlah
- dan
- hewan
- Lain
- Kegelisahan
- siapapun
- di manapun
- Apartemen
- Apple
- janji
- menghargai
- pendekatan
- April
- DAERAH
- daerah
- sekitar
- aset
- Aktiva
- Dicapai
- para penonton
- penulis
- Bayi
- kembali
- latar belakang
- Buruk
- Saldo
- Bandwidth
- Bank
- akun bank
- akun bank
- Pada dasarnya
- Dasar-dasar
- Kecantikan
- karena
- menjadi
- menjadi
- sebelum
- mulai
- Pemula
- Awal
- di belakang
- makhluk
- keyakinan
- Percaya
- Manfaat
- TERBAIK
- Lebih baik
- antara
- Luar
- Besar
- lebih besar
- Terbesar
- tagihan
- Bit
- blog
- Bolt
- Book
- Buku-buku
- batas
- membeli
- kotak
- merek
- Istirahat
- breakout
- JEMBATAN
- lebih cerah
- membawa
- Broke
- perdagangan perantara
- Terbawa
- anggaran belanja
- penganggaran belanja
- membangun
- Bangunan
- dibangun di
- bisnis
- model bisnis
- bisnis
- tombol
- membeli
- Pembelian
- dihitung
- panggilan
- Panggilan
- kamar
- Bisa Dapatkan
- mampu
- mobil
- Kartu-kartu
- yang
- Lowongan Kerja
- kasus
- Uang tunai
- arus kas
- Katalisator
- gulat
- Menyebabkan
- plafon
- merayakan
- tertentu
- Pasti
- menantang
- kesempatan
- Perubahan
- memeriksa
- memeriksa
- Cek
- anak
- anak-anak
- pilihan
- pilihan
- Pilih
- Lingkaran
- Kota
- jelas
- lebih dekat
- penutupan
- pembinaan
- Perguruan tinggi
- COM
- bergabung
- bagaimana
- kedatangan
- komentar
- komentar
- masyarakat
- perusahaan
- kompetisi
- Lengkap
- sama sekali
- rumit
- konsep
- kondisi
- kepercayaan
- Terhubung
- Menghubungkan
- Koneksi
- konsisten
- terus-menerus
- konsultan
- konsultasi
- Konten
- terus
- terus
- terus-menerus
- menyumbang
- kontrol
- dingin
- Biaya
- bisa
- sepasang
- menutupi
- tercakup
- membuat
- Kreatif
- Kredibilitas
- kredit
- Kartu kredit
- terbaru
- pemotongan
- siklus
- Dave
- hari
- Hari
- transaksi
- Penawaran
- Hutang
- dasawarsa
- memutuskan
- keputusan
- keputusan
- dedicated
- pastinya
- ditentukan
- mengembangkan
- dikembangkan
- berkembang
- MELAKUKAN
- berbeda
- Makan malam
- langsung
- arah
- cacat
- ditemukan
- jarak
- dividen
- Tidak
- melakukan
- Dolar
- dolar
- Dont
- pintu
- turun
- puluhan
- mimpi
- mimpi
- mendorong
- penggerak
- menjatuhkan
- Awal
- mendapatkan
- mudah
- makan
- edukasi
- Efektif
- antara
- menghapuskan
- dieliminasi
- milik orang lain
- keadaan darurat
- menekankan
- pekerjaan
- menikmati
- cukup
- Seluruh
- kewiraswastaan
- terutama
- perkebunan
- Eter (ETH)
- Bahkan
- akhirnya
- pERNAH
- setiap hari
- sehari-hari
- semua orang
- segala sesuatu
- persis
- contoh
- Excel
- Pasar Valas
- gembira
- menarik
- harapan
- biaya
- mahal
- pengalaman
- Pengalaman
- menyelidiki
- Menjelajahi
- tambahan
- Menghadapi
- menghadapi
- GAGAL
- Gagal
- akrab
- keluarga
- FAST
- lebih cepat
- Favorit
- takut
- fitur
- beberapa
- pertarungan
- Angka
- angka-angka
- mengisi
- terisi
- terakhir
- Akhirnya
- uang
- keuangan
- Kemandirian finansial
- secara finansial
- pembiayaan
- Menemukan
- temuan
- akhir
- Pertama
- pertama kali
- tetap
- pendapatan tetap
- datar
- keluwesan
- Penerjunan
- mengambang
- aliran
- penerbangan
- Fokus
- terfokus
- mengikuti
- asing
- selama-lamanya
- beruntung
- Depan
- ditemukan
- pecahan
- Gratis
- Kebebasan
- teman
- dari
- depan
- penuh
- kesenangan
- dana
- Fundamental
- dana-dana
- lucu
- masa depan
- celah
- menghasilkan
- menghasilkan
- generator
- mendapatkan
- mendapatkan
- Gadis
- Memberikan
- memberikan
- Pemberian
- Go
- tujuan
- Anda
- Pergi
- akan
- baik
- diberikan
- berterimakasih
- besar
- lebih besar
- Serakah
- penggilingan
- Tanah
- Kelompok
- Tumbuh
- Pertumbuhan
- Cowok
- terjangan
- hack
- peretasan
- menangani
- Menangani
- berguna
- Menggantung
- terjadi
- terjadi
- Terjadi
- senang
- Sulit
- kerja keras
- kesulitan
- memiliki
- menuju
- Kesehatan
- asuransi kesehatan
- kesehatan
- sehat
- mendengar
- pendengaran
- berat
- membantu
- membantu
- bermanfaat
- membantu
- di sini
- Tersembunyi
- High
- lebih tinggi
- paling tinggi
- Menyoroti
- petunjuk
- secara historis
- Memukul
- Beranda
- Rumah
- terhormat
- berharap
- JAM
- Rumah
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- How To
- HTTPS
- besar
- manusia
- Ratusan
- SAYA AKAN
- ide
- ideal
- mengenali
- Segera
- segera
- penting
- memperbaiki
- in
- Termasuk
- Pendapatan
- Meningkatkan
- Pada meningkat
- meningkatkan
- luar biasa
- kemerdekaan
- independen
- indeks
- industri
- mau tak mau
- mulanya
- mulanya
- menginspirasi
- saat
- sebagai gantinya
- asuransi
- mengintegrasikan
- Disengaja
- bunga
- SUKU BUNGA
- Suku Bunga
- tertarik
- menarik
- Internet
- memperkenalkan
- Menginvestasikan
- diinvestasikan
- investasi
- investasi
- Investasi
- investor
- Investor
- IRA
- IT
- Pekerjaan
- Jobs
- bergabung
- bergabung
- perjalanan
- Juli
- Tajam
- Menjaga
- pemeliharaan
- Jenis
- Tahu
- Mengetahui
- pengetahuan
- Jalur
- besar
- Terakhir
- Terlambat
- jalankan
- BELAJAR
- belajar
- pengetahuan
- meninggalkan
- pemberi pinjaman
- pemberi pinjaman
- Pelajaran
- Tingkat
- leveraging
- LG
- Hidup
- gaya hidup
- petir
- MEMBATASI
- batas
- baris
- Daftar
- Listening
- sedikit
- hidup
- hidup
- hidup
- pinjaman
- Pinjaman
- lokal
- lokasi
- terkunci
- Kunci
- Panjang
- lama
- jangka panjang
- melihat
- terlihat seperti
- tampak
- mencari
- kehilangan
- Lot
- cinta
- Rendah
- makan siang
- Kemewahan
- terbuat
- membuat
- menghasilkan uang
- MEMBUAT
- Membuat
- mengelola
- manajer
- pelaksana
- banyak
- banyak orang
- penanda
- Pasar
- besar-besaran
- matematika
- hal
- cara
- Media
- pertemuan
- mental yang
- Kesehatan mental
- Tengah
- mungkin
- jutaan
- keberatan
- Mindset
- kesalahan
- model
- Momentum
- uang
- Bulan
- bulanan
- bulan
- lebih
- Hipotek
- paling
- termotivasi
- puncak gunung
- pindah
- bergerak
- beberapa
- musik
- nama
- Alam
- perlu
- Perlu
- kebutuhan
- Netflix
- jaringan
- New
- berikutnya
- Nikel
- malam
- hidung
- November
- jumlah
- nomor
- Kesempatan
- Secara resmi
- Oke
- Tua
- Di atas kapal
- ONE
- secara online
- Pendapat
- Peluang
- seberang
- urutan
- organik
- semula
- Lainnya
- Lainnya
- jika tidak
- outsourcing
- ikhtisar
- kewalahan
- sendiri
- dimiliki
- pemilik
- pemilik
- dibayar
- pandemi
- orangtua
- bagian
- pasangan
- gairah
- path
- Membayar
- pembayaran
- pembayaran
- pembayaran
- Konsultan Ahli
- orang
- persen
- melakukan
- orang
- pribadi
- Sendiri
- tahap
- telepon
- fisik
- Secara fisik
- memilih
- potongan-potongan
- Tempat
- rencana
- berencana
- perencanaan
- rencana
- Platform
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Bermain
- silahkan
- plus
- podcast
- Podcast
- Titik
- portofolio
- posisi
- mungkin
- Pos
- potensi
- kekuasaan
- kuat
- menyajikan
- cukup
- Prioritaskan
- swasta
- istimewa
- mungkin
- Masalah
- masalah
- proses
- profesi
- Keuntungan
- profitabilitas
- Kemajuan
- proyek
- properties
- milik
- terlindung
- memberikan
- publik
- menarik
- membeli
- dibeli
- tujuan
- Dorong
- menempatkan
- Puting
- memenuhi syarat
- memenuhi syarat
- pertanyaan
- Pertanyaan
- Cepat
- segera
- sama sekali
- Penilaian
- Tarif
- penilaian
- Mentah
- mencapai
- tercapai
- Baca
- Pembaca
- Bacaan
- nyata
- real estate
- kehidupan nyata
- mewujudkan
- alasan
- baru
- baru-baru ini
- pengakuan
- mengenali
- menurunkan
- mengurangi
- reguler
- Hubungan
- relatif
- ingat
- mengingat
- menghapus
- Menyewa
- Penawaran
- berulang
- menggantikan
- mewakili
- Sumber
- ISTIRAHAT
- Hasil
- pensiun
- pendapatan
- Membersihkan
- Peran
- Roth IRA
- bulat
- merusak
- Run
- mengorbankan
- Safari
- aman
- Tersebut
- penjualan
- sama
- SAND
- Save
- penghematan
- Tabungan
- rekening tabungan
- mengerti
- Skala
- takut
- menjadwalkan
- Sekolah
- Kedua
- detik
- Rahasia
- Bagian
- melihat
- tampaknya
- menjual
- Penjualan
- Layanan
- set
- pengaturan
- tujuh
- beberapa
- Share
- berbagi
- berbagi
- bergeser
- harus
- Menunjukkan
- mirip
- Sederhana
- hanya
- sejak
- tunggal
- tunggal
- situasi
- situasi
- ENAM
- Enam bulan
- lambat
- Perlahan
- kecil
- bisnis kecil
- lebih kecil
- So
- sejauh ini
- Sosial
- media sosial
- Masyarakat
- MEMECAHKAN
- Memecahkan
- beberapa
- Seseorang
- sesuatu
- Selatan
- Afrika Selatan
- Selatan
- berbicara
- tertentu
- menghabiskan
- Pengeluaran
- menghabiskan
- Sponsor
- penyebaran
- musim semi
- awal
- mulai
- Mulai
- dimulai
- tinggal
- tinggal
- Langkah
- Tangga
- pelekatan
- Masih
- saham
- pasar saham
- Saham
- cerita
- Cerita
- strategi
- Penyelarasan
- stream
- jalan
- kekuatan
- tekanan
- Berjuang
- mahasiswa
- Siswa
- gaya
- sukses
- Kisah Sukses
- sukses
- seperti itu
- besar
- kekuatan terbesar
- mendukung
- Mendukung
- kelebihan
- bertahan
- sistem
- Mengambil
- Takeaways
- Dibutuhkan
- pengambilan
- Berbicara
- tugas
- pajak
- tim
- kerja sama
- tech
- sementara
- penyewa
- istilah
- Grafik
- Dasar-dasar
- Dunia
- mereka
- Sana.
- hal
- hal
- Pikir
- pikir
- ribuan
- tiga
- Berkembang
- Melalui
- di seluruh
- Tiktok
- waktu
- kali
- ujung
- Tips
- untuk
- hari ini
- hari ini
- bersama
- besok
- ton
- terlalu
- Total
- SAMA SEKALI
- menyentuh
- terhadap
- terhadap
- jalur
- perdagangan
- tradisional
- secara tradisional
- lintasan
- Salinan
- transfer
- berubah
- menterjemahkan
- Transparansi
- jelas
- perjalanan
- Perjalanan
- perjalanan
- kesulitan
- benar
- Kepercayaan
- MENGHIDUPKAN
- Berbalik
- jenis
- uber
- Akhirnya
- bawah
- memahami
- pemahaman
- pengangguran
- Tiba-tiba
- satuan
- unit
- mendatang
- diperbarui
- us
- Real estat AS
- menggunakan
- dimanfaatkan
- nilai
- variasi
- Lawan
- VET
- giat
- Video
- penglihatan
- visi
- kerentanan
- Rentan
- Menunggu
- berjalan
- berjalan
- wall Street
- ingin
- menginginkan
- hangat
- menonton
- cara
- Kekayaan
- Cuaca
- situs web
- pernikahan
- minggu
- minggu
- selamat datang
- Wellness
- Barat
- Apa
- Apa itu
- apakah
- yang
- sementara
- SIAPA
- Liar
- liar barat
- akan
- rela
- Wins
- Musim dingin
- dalam
- tanpa
- Won
- Kerja
- bekerja sama
- bekerja
- pekerja
- pekerja
- kerja
- dunia
- terburuk
- bernilai
- akan
- tertulis
- Salah
- Kapal pesiar
- tahun
- tahun
- Anda
- diri
- zephyrnet.dll
- nol
- zoom
- Zooming