Masa Depan BNPL?

Pada akhir Maret, Apple meluncurkan Apple Pay Later di AS, layanan beli sekarang, bayar nanti (BNPL) yang paling ditunggu-tunggu, yang akan memungkinkan konsumen menyebarkan pembayaran antara $50 dan $1,000 selama enam minggu. Program ini akan menyaingi pemegang jabatan BNPL termasuk Klarna, Clearpay dan Affirm yang hingga saat ini mendominasi pasar di mana pembayaran diharapkan mencapai hampir £420 miliar pada tahun 2023.

Sementara fintech di luar angkasa belum menghasilkan keuntungan, langkah ini menyoroti pengaruh berkelanjutan dari faktor-faktor dasar yang sebelumnya mendorong pertumbuhan BNPL, dan secara lebih luas, keuangan tertanam.

Generasi muda adalah salah satu faktor tersebut. Tidak hanya penelitian Kearney berulang kali mengungkapkan bahwa generasi milenial dan Gen Z lebih nyaman mengonsumsi kredit ketika disamarkan sebagai hal lain, kredit BNPL juga jauh lebih mudah diakses oleh orang yang lebih muda daripada bentuk kredit lainnya.

Untuk mendapatkan kredit tradisional, Anda lebih sering diharuskan memiliki skor kredit minimum. Dengan peraturan saat ini, sebagian besar layanan BNPL tidak mensyaratkan hal ini, sehingga konsumen tidak perlu memiliki peringkat kredit yang baik. Terutama karena layanan BNPL semakin terintegrasi dengan mulus ke dalam proses pembayaran, generasi muda semakin memanfaatkan kemudahan untuk mengakses 'kredit terselubung' ini.

Perubahan terbaru pada lingkungan ekonomi makro juga berdampak pada penggunaan BNPL dan prospek pertumbuhan dan adopsinya. Di satu sisi, suku bunga yang lebih tinggi dan krisis biaya hidup meningkatkan daya tarik produk BNPL bagi nasabah – bertindak sebagai penarik. Faktanya, sebuah studi oleh Forbes Advisor menemukan bahwa 70% pengguna BNPL lebih sering membayar melalui BNPL sebagai akibat langsung dari krisis biaya hidup.

Namun, di sisi lain, faktor yang sama dapat bertindak sebagai angin sakal bagi sektor ini karena biaya pendanaan yang lebih tinggi, potensi penurunan nilai yang lebih tinggi, dan perlambatan dalam pengeluaran diskresioner pelanggan berdampak pada lini atas dan bawah para pemain BNPL. Untuk sektor yang mengandalkan model bisnis yang membidik konsumen dengan anggaran lebih kecil, terdapat risiko tinggi bahwa banyak pelanggan tidak akan mampu membayar cicilan.

Jadi, sementara masalah biaya hidup mendorong peningkatan penyerapan BNPL, industri perlu memastikan bahwa pelanggan terlindungi, yang berarti mereka perlu menilai keterjangkauan dan kesesuaian produk. Jika hal ini dapat dilakukan, permintaan dasar menawarkan potensi pertumbuhan riil di sektor ini.

Bagaimana reaksi lembaga keuangan?

Bank-bank besar jelas menyadari perlunya terlibat dengan pasar BNPL dan pertumbuhan keuangan tertanam untuk mengimbangi bank dan fintech penantang yang lebih gesit, yang mulai menarik pelanggan yang lebih muda. Ini ditunjukkan oleh fakta bahwa pada tahun 2022, Virgin Money mengumumkan kartu kredit BNPL, NatWest meluncurkan skema kredit BNPL, dan Monzo meluncurkan produk BNPL dengan batas £3000. Meskipun masih banyak lembaga keuangan yang belum mengungkapkan posisi mereka terkait rencana masa depan BNPL, masuknya pemain besar ke pasar ini menambah tekanan yang saat ini dialami oleh pemimpin pasar BNPL.

Meskipun tidak selincah pesaing fintech mereka, salah satu keuntungan utama yang dimiliki bank-bank besar adalah bahwa mereka telah memiliki basis pelanggan yang cukup besar dan loyal, serta basis simpanan yang stabil dan berbiaya lebih rendah. Namun, banyak bank besar juga bergulat dengan tumpukan teknologi lama yang mempersulit integrasi ke dalam perjalanan pembayaran. Selain itu, proses internal mereka, seperti penjaminan emisi, seringkali lambat sehingga berdampak negatif terhadap pengalaman pelanggan.

Sesuatu yang mungkin kita lihat di ruang ini adalah peningkatan aktivitas M&A, karena para pemain mapan ingin memperoleh kemampuan kunci dan para pemain BNPL ingin mengatasi tantangan pendanaan mereka. Namun, ini akan sangat bergantung pada bagaimana peraturan baru berdampak pada kelangsungan hidup, dan risiko yang terkait dengan produk BNPL.

Meskipun hampir pasti akan ada langkah-langkah yang diterapkan untuk meningkatkan perlindungan konsumen di beberapa titik, ruang lingkup besar dari agenda perubahan peraturan, termasuk reformasi Edinburgh dapat berarti penundaan dalam pembuatan undang-undang.

Sementara itu, kami melihat penawaran BNPL tumbuh karena bank dan fintech sama-sama bekerja untuk memenuhi kebutuhan konsumen mereka yang selalu berubah.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoAiStream. Kecerdasan Data Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
• Beli dan Jual Saham di Perusahaan PRE-IPO dengan PREIPO®. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/24219/the-future-of-bnpl?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs