Membatasi batas simpanan bagi nasabah bank melalui Kantor Pos adalah hal yang mudah dilakukan, namun untuk kemajuan nyata dalam upaya anti pencucian uang (AML) nasional, masih banyak yang harus dilakukan
Masuk akal untuk menerapkan beberapa perbaikan cepat untuk mendukung upaya memerangi kejahatan keuangan, namun pendekatan yang lebih berani mungkin diperlukan mengingat langkah regulator Inggris untuk mengurangi risiko penipuan melalui Kantor Pos.
Financial Conduct Authority (FCA) telah mengambil langkah untuk mengatasi risiko penipuan yang melekat ketika nasabah bank terkemuka menggunakan Kantor Pos untuk menyetor uang.
Sistem ini telah menjadi penyelamat bagi individu dan usaha kecil di tengah menyusutnya jejak fisik bank ritel di seluruh Inggris, namun kini pengawas keuangan telah menerbitkan Perjanjian Kerangka Perbankan, daftar persyaratan bagi bank yang menerima simpanan melalui Kantor Pos, beberapa perubahan sedang terjadi.
Meskipun sebagian besar langkah yang diumumkan mungkin bukan hal baru bagi bank dalam konteks operasi mereka saat ini, FCA mengharapkan bank untuk memperkenalkan batas setoran baru di bawah batas £20,000 per transaksi yang ada.
Hal ini mungkin tampak seperti rintangan yang mudah bagi bank untuk dilakukan guna memuaskan regulator bahwa mereka mengambil tindakan, namun jelas bahwa
FCA mengharapkan bank dan Kantor Pos untuk terus meninjau semua kendali mereka, termasuk kendali baru, untuk memastikan relevansi dan proporsionalitasnya.
Menyeimbangkan tindakan
Pemotongan batas simpanan mungkin merupakan solusi cepat bagi bank, namun lembaga-lembaga tersebut tidak hanya harus mempertimbangkan seberapa jauh mereka akan mengurangi batasan tersebut, namun juga seberapa penting perubahan yang lebih mendasar dalam mengatasi jalur kejahatan keuangan ini.
Proporsionalitas adalah kunci dalam menetapkan batas simpanan baru, karena nasabah yang rentan, usaha kecil, dan mereka yang tidak memiliki akses ke bank lokal dapat terkena dampak yang tidak adil jika akses mereka terhadap layanan keuangan ini dihalangi secara tidak perlu. Penting juga untuk menyadari bahwa meskipun bagi sebagian besar dari kita uang tunai telah menjadi sesuatu yang jarang kita gunakan saat ini, bagi banyak dari kita uang tunai tetap menjadi metode pembayaran pilihan mereka, atau bahkan satu-satunya, metode pembayaran. Peraturan baru apa pun harus diwaspadai karena dapat menyebabkan kerugian yang tidak diinginkan, yang mungkin akan sangat merugikan kelompok yang paling bergantung pada uang tunai – seringkali usaha kecil, orang lanjut usia, dan kelompok yang paling rentan.
Hanya sedikit orang yang berpendapat bahwa kemampuan untuk menyetorkan uang tunai ke rekening bank melalui Kantor Pos akan memungkinkan sistem tersebut menerima kerentanan yang lebih besar terhadap penempatan dan integrasi dana terlarang.
Namun jika masalah ini ingin benar-benar diatasi, baik bank maupun Kantor Pos perlu fokus pada pelatihan staf serta penerapan sistem berbasis teknologi untuk membantu mengidentifikasi pola simpanan yang mencurigakan.
Batasan yang lebih kecil merupakan ketidaknyamanan bagi penipu, dibandingkan hambatan nyata seperti yang diberikan oleh staf yang terlatih serta sistem pencatatan dan pemantauan yang cerdas.
Tujuan strategis
Tingkat pelatihan AML yang diterima oleh staf loket Kantor Pos kemungkinan besar tidak akan sekomprehensif yang dilakukan oleh rekan-rekan mereka di bank. Hal ini dapat dimengerti mengingat risiko yang lebih luas yang terkait dengan bank dibandingkan dengan Kantor Pos.
Loket Kantor Pos terdapat di ribuan lokasi di seluruh negeri, termasuk di kota-kota kecil dan desa-desa di mana staf Kantor Pos sering kali menjalankan bisnis lain di lokasi yang sama, seperti toko serba ada setempat.
Hal ini mungkin berarti bahwa pelatihan dan peralatan yang diterima staf Kantor Pos mungkin tidak membekali mereka dengan baik untuk mengenali dan menghentikan aktivitas terlarang.
Inilah sebabnya mengapa masuk akal jika FCA telah membuat bank fokus pada pemantauan transaksi arus pembayaran terkait Kantor Pos dalam aturan barunya, dan juga menyarankan agar pelatihan penanganan uang tunai diberikan kepada pekerja Kantor Pos.
Namun, meskipun pelatihan staf sangat penting, bank, Kantor Pos, regulator, dan otoritas yang lebih luas harus menjadikan upaya menuju sistem peringatan di seluruh negeri sebagai prioritas di mana semua lembaga bekerja sama untuk memerangi penipu yang paling umum.
Bank semakin memanfaatkan kecerdasan buatan (AI) untuk mendukung tim terampil guna membantu meningkatkan upaya deteksi penipuan, yang diharapkan akan menurunkan angka penipuan secara nasional.
Kekuatan kemajuan
Sekalipun sistem nasional muncul sebagai sebuah ambisi yang dimiliki bersama oleh para pemangku kepentingan utama, hal ini tidak akan terwujud dalam waktu dekat.
Hal yang paling penting saat ini adalah adanya kemajuan dalam Perjanjian Kerangka Kerja Perbankan, dan semua pihak yang terlibat menyadari pentingnya kemenangan kecil dalam upaya AML.
FCA belum memberikan kerangka waktu kapan mereka ingin bank memperbarui sepenuhnya peraturan dan proses mereka, sehingga penting bagi regulator untuk menyatakan kapan mereka akan melakukan analisis awal atas kemajuan yang dicapai sehingga bank tahu kapan hal tersebut akan diteliti.
Namun, sebelum melakukan perubahan apa pun, bank harus menilai apakah nasabah sah akan terkena dampak yang tidak proporsional oleh pengendalian tambahan apa pun.
Kita mungkin tergoda untuk menerapkan kebijakan yang menghilangkan risiko sepenuhnya, namun hal ini dapat menghambat kemampuan nasabah yang sah untuk mengakses fasilitas perbankan.
Komunikasi akan menjadi sangat penting mengingat semua pemangku kepentingan mempunyai tujuan yang sama. Berkolaborasi dalam praktik terbaik, berbagi inisiatif, dan bekerja sama untuk menciptakan sistem pemantauan dan deteksi digital dapat meningkatkan pertahanan terhadap penipuan dengan lebih cepat.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoAiStream. Kecerdasan Data Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
- Beli dan Jual Saham di Perusahaan PRE-IPO dengan PREIPO®. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/24268/technology-and-training-vital-in-fcas-post-office-fraud-initiative?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- 000
- a
- kemampuan
- Setuju
- mengakses
- Akun
- di seluruh
- Tindakan
- kegiatan
- Tambahan
- terhadap
- Persetujuan
- AI
- Waspada
- Semua
- mengizinkan
- di samping
- juga
- ambisi
- Di tengah
- AML
- diantara
- an
- analisis
- dan
- mengumumkan
- Lain
- anti pencucian Uang
- Apa pun
- muncul
- pendekatan
- ADALAH
- membantah
- buatan
- kecerdasan buatan
- Kecerdasan buatan (AI)
- AS
- terkait
- Pihak berwenang
- kewenangan
- kesempatan
- Bank
- akun bank
- Perbankan
- Bank
- hambatan
- BE
- karena
- menjadi
- menjadi
- di bawah
- TERBAIK
- mendukung
- kedua
- bisnis
- bisnis
- tapi
- by
- CAN
- Uang tunai
- menyebabkan
- Perubahan
- jelas
- berkolaborasi
- memerangi
- Komunikasi
- luas
- Mengadakan
- Mempertimbangkan
- konteks
- terus
- kontrol
- kenyamanan
- bisa
- Melawan
- counter
- negara
- membuat
- Kejahatan
- pelanggan
- Hari
- Tolak
- deposit
- deposito
- kedalaman
- Deteksi
- digital
- melakukan
- Menjatuhkan
- Mudah
- upaya
- Tua
- menghapuskan
- muncul
- ditingkatkan
- memastikan
- sepenuhnya
- Bahkan
- pERNAH
- ada
- ada
- mengharapkan
- fasilitas
- jauh
- FCA
- merasa
- perkelahian
- keuangan
- Perilaku Keuangan
- Otoritas keuangan Perilaku
- servis keuangan
- pengawas keuangan
- kejahatan keuangan
- tambahan
- Memperbaiki
- Mengalir
- Fokus
- Tapak
- Untuk
- Kerangka
- penipuan
- deteksi penipuan
- Risiko Kecurangan
- penipu
- sepenuhnya
- mendasar
- dana-dana
- asli
- diberikan
- tujuan
- akan
- lebih besar
- terjadi
- membahayakan
- Memanfaatkan
- Memiliki
- membantu
- di sini
- High
- Mudah-mudahan
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTTPS
- mengenali
- if
- dilarang
- aktivitas terlarang
- segera
- dampak
- imperatif
- melaksanakan
- mengimplementasikan
- pentingnya
- penting
- in
- Termasuk
- makin
- individu
- inheren
- mulanya
- Prakarsa
- inisiatif
- lembaga
- integrasi
- Intelijen
- Cerdas
- ke
- memperkenalkan
- terlibat
- IT
- NYA
- jpg
- melompat
- Menjaga
- kunci
- Tahu
- Pencucian
- memimpin
- sah
- cahaya
- 'like'
- MEMBATASI
- batas
- Daftar
- lokal
- terbuat
- membuat
- MEMBUAT
- Membuat
- banyak
- Mungkin..
- berarti
- ukuran
- metode
- mungkin
- uang
- pemantauan
- lebih
- paling
- pindah
- harus
- nasional
- Nasional
- Perlu
- New
- sekarang
- of
- Office
- kantor
- sering
- on
- yang
- hanya
- operasi
- Operasi
- or
- urutan
- pola
- pembayaran
- fisik
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Kebijakan
- Pos
- kantor pos
- praktek
- disukai
- menyajikan
- lazim
- prioritas
- Masalah
- proses
- Kemajuan
- disediakan
- diterbitkan
- Cepat
- cepat
- agak
- menerima
- diterima
- mengakui
- rekaman
- pengatur
- regulator
- relevansi
- mengandalkan
- sisa
- wajib
- Persyaratan
- eceran
- ulasan
- Risiko
- risiko
- aturan
- sama
- terlihat
- rasa
- layanan
- pengaturan
- berbagi
- berbagi
- Belanja
- harus
- Situs
- terampil
- kecil
- usaha kecil
- So
- beberapa
- sesuatu
- Spot
- Staf
- stakeholder
- Negara
- Masih
- berhenti
- jalan
- seperti itu
- mendukung
- mencurigakan
- sistem
- sistem
- memecahkan
- pengambilan
- tim
- Teknologi
- dari
- bahwa
- Grafik
- Inggris
- mereka
- Mereka
- Sana.
- Ini
- mereka
- ini
- itu
- meskipun?
- ribuan
- jangka waktu
- untuk
- bersama
- alat
- terhadap
- kota-kota
- terlatih
- Pelatihan
- .
- benar
- Uk
- bawah
- dimengerti
- tidak perlu
- Memperbarui
- us
- menggunakan
- Lawan
- melalui
- vital
- kerentanan
- Rentan
- ingin
- penjaga
- cara
- we
- BAIK
- ketika
- apakah
- yang
- sementara
- Sementara
- mengapa
- lebih luas
- akan
- menang
- Wins
- dengan
- tanpa
- Kerja
- bekerja sama
- pekerja
- kerja
- akan
- zephyrnet.dll