Singapura Mengesahkan RUU MAS tentang 'COSMIC' untuk Mengumpulkan Info tentang Pelanggan "Bendera Merah".

Parlemen Singapura telah mengesahkan RUU Monetary Authority of Singapore (MAS) untuk mendirikan platform COSMIC.

COSMIC adalah platform digital yang aman bagi lembaga keuangan untuk berbagi satu sama lain, informasi tentang pelanggan yang menunjukkan beberapa "bendera merah" yang dapat mengindikasikan potensi masalah kejahatan keuangan.

Singkatan dari “Collaborative Sharing of ML/TF Information & Cases”, COSMIC akan memudahkan lembaga keuangan untuk mendeteksi dan dengan demikian mencegah aktivitas kriminal.

RUU tersebut mengamandemen Undang-Undang Pasar dan Jasa Keuangan 2022 untuk mengizinkan pembagian informasi ini dan memberikan kerangka hukum untuk itu.

Itu telah memasukkan umpan balik dari konsultasi publik MAS tentang COSMIC pada bulan Oktober 2021.

Area risiko utama yang akan menjadi fokus COSMIC

COSMIC awalnya akan fokus pada tiga risiko utama berdasarkan kasus yang diamati terkait dengan jaringan kriminal.

Area risiko pertama adalah penyalahgunaan badan hukum, misalnya, penyalahgunaan perusahaan cangkang untuk mencuci hasil haram dan dana lapisan.

Area risiko kedua adalah pencucian uang berbasis perdagangan yaitu penggunaan pembiayaan yang terkait dengan perdagangan untuk tujuan terlarang. Penjahat dapat menggunakan perdagangan sebagai penyamaran untuk mentransfer uang haram mereka melintasi perbatasan tanpa terdeteksi, misalnya menggunakan dokumen perdagangan palsu.

Area risiko ketiga dan terakhir adalah pembiayaan proliferasi dan penghindaran sanksi internasional. Keterkaitan keuangan dan perdagangan yang mendalam di Singapura menghadapkan lembaga keuangan dan perusahaannya pada risiko ini.

Kapan COSMIC mengizinkan berbagi info?

MAS menekankan bahwa lembaga keuangan peserta dapat menggunakan COSMIC untuk berbagi informasi pelanggan satu sama lain hanya untuk mendeteksi atau mencegah kejahatan keuangan.

Mode berbagi info

Ada tiga mode di bawah RUU di mana informasi dapat dibagikan melalui COSMIC.

1. Seorang peserta FI meminta informasi dari peserta lain
2. Seorang peserta FI secara proaktif memberikan informasi kepada peserta lain
3. FI peserta menempatkan pelanggan pada daftar pantauan untuk memperingatkan LK peserta lainnya

Ambang tujuan perlu dilewati sebelum informasi dapat dibagikan menggunakan salah satu dari tiga mode. MAS mengatakan bahwa ambang semakin tinggi untuk Permintaan, Penyediaan, dan akhirnya Peringatan.

Ambang batas objektif untuk berbagi info

MAS akan mengeluarkan arahan kepada LK peserta yang merinci kriteria ambang batas untuk masing-masing, dan daftar “bendera merah” yang terkait dengan setiap ambang batas.

"Bendera merah" akan sesuai dengan profil dan perilaku kriminal yang diketahui untuk risiko utama kejahatan keuangan. Hanya beberapa “bendera merah” yang dapat memicu pembagian informasi di COSMIC.

Ini menetapkan ambang batas yang obyektif dan cukup tinggi untuk memastikan bahwa COSMIC hanya digunakan untuk kasus-kasus yang menjadi perhatian signifikan, dan perlindungan terhadap permintaan sembrono yang dapat mengungkapkan informasi risiko pelanggan yang tidak perlu.

Namun, ambang batas, perincian, dan permutasi dari “bendera merah” harus dirahasiakan hanya di antara LK yang berpartisipasi, untuk mencegah pelaku kejahatan mengelak.

RUU tersebut juga akan memberikan perlindungan kepada peserta FI dari gugatan perdata. Secara khusus, mereka akan diberikan kekebalan dari tanggung jawab atas kerugian yang timbul dari pengungkapan COSMIC, atau setiap tindakan atau kelalaian sebagai akibat dari pengungkapan tersebut, jika pengungkapan tersebut dilakukan sesuai dengan kerangka hukum, dengan kehati-hatian yang wajar dan dengan itikad baik. .

Perlindungan untuk melindungi pelanggan yang sah

LK peserta pertama-tama harus menilai apakah ada alasan yang sah untuk perilaku atau profil pelanggan, sebelum membagikan informasi tentang COSMIC.

Sebagai bagian dari penilaian risiko bank, bank juga diharapkan untuk menjangkau pelanggan agar mereka memiliki kesempatan untuk mengatasi masalah risiko bank dan menjelaskan perilaku yang tidak biasa yang diamati.

Ini akan memastikan bahwa pelanggan memiliki kesempatan untuk menjelaskan dan bahwa pelanggan yang sah tidak terkena dampak buruk secara tidak sengaja dengan berbagi di COSMIC.

Selain itu, bahkan setelah informasi dibagikan di COSMIC, lembaga keuangan harus melakukan penilaian risiko independen terhadap pelanggan.

Mereka tidak boleh hanya mengandalkan informasi yang diterima di COSMIC atau dari COSMIC untuk mengakhiri hubungan pelanggan, termasuk fakta bahwa pelanggan telah ditempatkan di "daftar pantauan".

Secara lebih luas, MAS akan meminta lembaga keuangan peserta untuk memperbaiki kesalahan atau kelalaian apa pun, terutama jika pelanggan telah memberikan klarifikasi lebih lanjut untuk menangani masalah kejahatan keuangan sebelumnya.

Bagaimana MAS melindungi info COSMIC?

MAS menekankan akan memastikan bahwa informasi dipertukarkan dan disimpan dengan aman sebagai pemilik platform COSMIC.

Platform ini akan memiliki kontrol yang kuat, termasuk tindakan keamanan siber, seperti enkripsi data dan firewall untuk memblokir akses eksternal yang tidak sah. Ini juga akan memiliki batasan akses pengguna yang ketat. Kontrol ini akan tunduk pada audit berkala untuk memastikan efektivitasnya.

FI Peserta tidak akan diizinkan untuk mengungkapkan informasi yang diperoleh dari COSMIC kepada pihak ketiga, kecuali dalam keadaan yang dibatasi secara ketat dan khusus, seperti untuk mematuhi perintah pengadilan atau permintaan dari polisi untuk memfasilitasi penyelidikan.

Kantor Pelaporan Transaksi Mencurigakan (STRO) Kepolisian Singapura juga akan dapat melihat dan menggunakan informasi COSMIC untuk mendukung pencegahan dan deteksi kejahatan keuangan.

Bagaimana COSMIC akan diluncurkan?

MAS mengatakan akan memperkenalkan COSMIC secara bertahap. MAS akan menentukan lembaga keuangan yang akan berpartisipasi dalam COSMIC.

Pada tahap pertama, MAS akan menyediakan COSMIC untuk enam bank besar Singapura – DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank, dan HSBC – yang telah bekerja sama mengembangkan platform ini.

Menurut regulator, pembagian informasi antara MAS dan enam bank ini akan bersifat sukarela pada tahap pertama ini.

Hal ini memungkinkan platform COSMIC untuk mencapai stabilitas operasional, dan memungkinkan MAS untuk secara dekat melibatkan lembaga keuangan peserta untuk mengkalibrasi fitur COSMIC dan mengatasi masalah operasional.

Selanjutnya, MAS berencana untuk memperluas cakupan COSMIC ke lebih banyak area fokus dan lembaga keuangan, dan mewajibkan berbagi dalam keadaan berisiko tinggi.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoAiStream. Kecerdasan Data Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
• Beli dan Jual Saham di Perusahaan PRE-IPO dengan PREIPO®. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechnews.sg/72455/security/singapore-passes-mas-bill-on-cosmic-to-gather-info-on-red-flag-customers/