Menikmati podcast kami? Jangan lewatkan episode mendatang! Silakan tekan tombol berlangganan itu Apple, Spotify, Youtube, atau platform podcast favorit Anda untuk terus mendapatkan informasi terbaru tentang konten terbaru kami. Terima kasih atas dukungan Anda!
Di seluruh dunia, beberapa bank digital telah mencapai skala yang mengesankan. Namun sebagian besar perusahaan fintech ini hanya berfokus pada pasar dalam negerinya saja. Sulit untuk mengembangkan bank digital global karena peraturan dan persyaratan kepatuhan sangat berbeda antar negara. Namun kami telah melihat beberapa bank tradisional mencapai skala besar di banyak negara sehingga tidak ada alasan mengapa kita tidak melihat hal yang sama di fintech.
Tamu saya berikutnya di podcast Fintech One-on-One adalah Siddhartha “Sid” Jajodia, Chief Banking Officer untuk Revolut dan CEO dari Revolusi AS. Tidak ada perusahaan fintech lain yang fokus menjadi pemimpin fintech global seperti Revolut. Mereka telah memiliki 35 juta pelanggan di lebih dari 30 negara di seluruh dunia dan mereka terus membuka operasi di negara-negara baru beberapa kali dalam setahun.
Di podcast ini Anda akan belajar:
- Apa yang membuat Sid tertarik pada peran di Revolut.
- Bagaimana dia menggambarkan Revolut hari ini.
- Apa yang dia maksud ketika dia mengatakan ini adalah aplikasi super finansial.
- Jumlah pelanggan yang dimiliki Revolut secara global.
- Bagaimana Revolut dibedakan dari penawaran perbankan digital lainnya di AS.
- Pelanggan khas Revolut di AS dan global.
- Bagaimana mereka menyebarkan berita.
- Tantangan menciptakan bank digital internasional.
- Apa itu Revolut 10 dan mengapa itu penting.
- Pendekatan mereka terhadap pengalaman pengguna.
- CEO dan pendiri Nik Storonsky ingin bekerja sama.
- Apa yang diperlukan agar Revolut dapat mencapai skala besar di AS.
- Visi Revolut untuk masa depan jasa keuangan.
Baca transkrip percakapan kami di bawah ini.
Peter Renton 00:01
Selamat datang di podcast Fintech Satu-satu. Ini Peter Renton, Ketua dan salah satu pendiri Fintech Nexus. Saya telah melakukan acara ini sejak tahun 2013, yang menjadikannya acara wawancara tatap muka terlama di seluruh fintech. Terima kasih telah bergabung dengan saya dalam perjalanan ini. Jika Anda menyukai podcast ini, Anda harus melihat acara saudara kami The Fintech Blueprint bersama Lex Sokolin dan Fintech Coffee Break bersama Isabelle Castro, atau dengarkan semua yang kami produksi, dengan berlangganan saluran podcast Fintech Nexus.
Peter Renton 00:39
Sebelum kita mulai, saya ingin mengingatkan Anda bahwa Fintech Nexus kini menjadi perusahaan media digital. Kami telah menjual bisnis acara kami dan 100% fokus menjadi perusahaan media digital terkemuka untuk fintech. Apa artinya ini bagi Anda? Anda kini dapat berinteraksi dengan salah satu komunitas fintech terbesar, lebih dari 200,000 orang melalui berbagai produk digital, webinar, whitepaper mendalam, podcast, email blast, iklan, dan banyak lagi. Kami dapat membuat program khusus yang dirancang khusus untuk Anda. Jika Anda ingin menjangkau audiens fintech senior, silakan hubungi bagian penjualan di fintech nexus.com hari ini.
Peter Renton 01:21
Hari ini di acara itu, saya dengan senang hati menyambut Sid Jajodia. Dia adalah Chief Banking Officer di Revolut dan CEO Revolut US. Dan Revolut adalah salah satu nama terbesar di fintech secara global. Mereka memulai di London dan sangat kuat di Eropa, dan telah berada di AS selama beberapa tahun. Dan ingin menampilkan Sid di acara itu karena menurut saya apa yang dilakukan Revolut sangat menarik. Kami ingin membawa perspektif global ini ke fintech. Dan tentu saja kami membicarakan tentang apa yang dilakukan Revolut, produknya, dan hal-hal semacam itu. Namun kami juga membahas apa yang melatarbelakangi beberapa tindakan yang mereka lakukan dan mengapa mereka benar-benar menyerang fintech dengan cara seperti ini. Sangat berbeda dengan perusahaan fintech lainnya secara global. Dan kami berbicara tentang produk baru Revolut 10 yang diluncurkan, apa itu, mengapa itu penting. Sid memberikan perspektifnya tentang bekerja sama dengan Nik Storonsky, salah satu nama terbesar di bidang fintech secara global. Dan dia juga berbicara tentang apa yang diperlukan untuk benar-benar meningkatkan skala Amerika dengan cara yang sama seperti yang dilakukan di belahan dunia lain. Itu adalah diskusi yang menarik. Semoga Anda menikmati pertunjukannya.
Peter Renton 02:39
Selamat datang di podcast, Sid.
Sid Jajodia 02:41
Terima kasih, Petrus. Terimakasih atas kesempatannya.
Peter Renton 02:43
Dengan senang hati. Jadi kita kembali ke masa lalu, sekitar satu dekade ketika Anda pertama kali mendapat pekerjaan di LendingClub. Jadi saya telah mengikuti karier Anda selama beberapa waktu. Namun mengapa Anda tidak memberikan kepada pendengar beberapa hal penting yang telah Anda lakukan hingga saat ini.
Sid Jajodia 02:57
Terima kasih, Petrus. Ya, kami memang kembali ke masa lalu. Saya pikir versi singkatnya adalah saya sudah berkecimpung di perbankan, jasa keuangan selama lebih dari 20 tahun. Saya benar-benar tumbuh di Cap One di mana saya menghabiskan lebih dari satu dekade di sejumlah peran melalui kredit konsumen dan usaha kecil dan itu mencakup pengembangan produk, manajemen risiko, mengembangkan bisnis dalam berbagai cara. Di akhir itu aku putuskan lho, banyak hal seru yang terjadi di P2P lending dan fintech jadi pindah ke Bay Area, gabung LendingClub, disitulah aku ketemu kamu. Saya meluncurkan Pinjaman Bisnis di LendingClub, dan kemudian memegang peran lain di sisi risiko, serta peran terakhir saya di sana adalah sebagai Chief Investment Officer, di mana saya bekerja dengan semua manajer aset, bank, investor, yang membeli pinjaman di pasar, dan bekerja dengan mereka untuk memastikan mereka sukses. Namun secara internal, saya adalah suara investor, membantu memastikan trade-off pengembalian risiko dikelola dengan tepat bagi orang-orang yang modalnya kami gunakan. Setelah 16/17 tahun di AS, kami sebagai keluarga memiliki tujuan untuk menghabiskan waktu dan membenamkan diri dalam budaya lain. Anak-anak saya baru saja lulus sekolah dasar, kami pikir ini saat yang tepat untuk membawa mereka ke Eropa. Jadi kami pindah ke Belanda, saya bergabung dengan startup yang fokus di pasar negara berkembang. Jadi ini adalah startup pembayaran, gateway pembayaran online. Dan saya bergabung dengan mereka untuk meluncurkan kredit sebagai perbankan vertikal dan digital tambahan di India. Menariknya, kami juga merupakan investor di startup lain. Jadi selama tiga tahun kami dapat mengerahkan hampir setengah miliar dolar ke startup lain, investasi strategis, aktivitas M&A, dan kemudian saya bergabung dengan Revolut, sekitar dua setengah tahun yang lalu, untuk memimpin perbankan bagi mereka secara global. Dan baru-baru ini, sebagai bagian dari kepindahan saya kembali ke Amerika, saya mengambil tanggung jawab sehari-hari menjalankan Revolut di AS.
Peter Renton 04:52
Jadi, apakah selalu ada rencana untuk kembali ke AS? Apakah itu bagian dari rencana keluargamu? Anda telah menghabiskan sedikit waktu di Eropa dan Inggris, apakah itu selalu menjadi bagian dari rencana Anda?
Sid Jajodia 05:03
Benar sekali, Petrus. Saya pikir rencananya adalah menghabiskan mungkin tiga tahun di Eropa, memberikan anak-anak kesempatan untuk menyelami budaya lain, melakukan perjalanan sedikit, dan kemudian kembali lagi dan menyekolahkan mereka menyelesaikan sekolah menengah atas. Jadi saya punya anak laki-laki kembar. Sekarang mereka berdua junior. Jadi kami berhasil, mungkin setahun, kami tinggal setahun lebih lama dari rencana awal kami di Eropa. Tapi itu bagus. Sepertinya kita kembali. Kami menyukainya. Kembali ke Wilayah Teluk.
Peter Renton 05:26
Anda pindah ke Revolut, tentu saja, nama besar. Kami akan membahas beberapa detail Revolut sebentar lagi, tetapi ingin bertanya terlebih dahulu, apa yang membuat Anda tertarik dengan peran tersebut di Revolut?
Sid Jajodia 05:36
Jawaban paling sederhana adalah saya suka produknya. Jadi dalam peran saya di AU, di Belanda, saya sering berkeliling dunia. Seperti yang saya katakan, kami fokus pada pasar negara berkembang. Kami punya bisnis lho, bisnisnya sendiri menjangkau lebih dari 30 negara. Jadi saya akan sering bepergian. Dan salah satu hal yang saya pelajari dengan sangat mudah, sejak awal adalah, kartu kredit saya bukanlah cara yang ideal untuk dibelanjakan saat saya bepergian. Jadi saya mulai bereksperimen dengan semua aplikasi lain yang tersedia di Eropa. Dan Revolut adalah salah satunya. Saya sangat menyukai produknya, ini menghemat banyak uang, kemudahan penggunaan navigasi aplikasinya luar biasa. Jadi saya sudah menjadi penggemarnya. Dan ada fitur lainnya yaitu fitur junior, yaitu anak-anak saya dapat memiliki sub akun di akun saya dan memiliki kartu Junior sendiri. Jadi mereka adalah pengguna besar produk tersebut. Jadi kami sekeluarga sudah mulai menggunakan produk tersebut, menyukai produk tersebut. Jadi ketika Nik mengulurkan tangan, tidak ada salahnya. Bagi saya, saya tertarik, saya ingin belajar. Revolut tidak hanya mendunia di Inggris dan daratan Eropa, namun juga memiliki ambisi untuk menjangkau banyak pasar lainnya, yang merupakan peluang besar bagi saya untuk tidak hanya membawa pengalaman dan memberikan dampak, namun juga mempelajari hal-hal baru yang sedang terjadi. di pasar ini, apa yang dilakukan pesaing kemampuan kita untuk menskalakan, berbagai produk, berbagai wilayah dalam waktu singkat. Bagi saya itu adalah hal yang menarik karena saya ingin berada di tengah-tengah begitu banyak hal berbeda yang berjalan dengan baik.
Peter Renton 07:05
Tentu. Jadi, bagaimana Anda menggambarkan Revolut hari ini secara keseluruhan? Dan bagaimana dengan operasi di Amerika dimana Anda adalah CEO-nya. Apakah ada perbedaan kecil antara apa yang terjadi di AS dibandingkan di pasar lain?
Sid Jajodia 07:20
Jadi Revolut adalah, Anda tahu, kami menyebut diri kami sebagai Aplikasi Super keuangan global, artinya kami mendunia. Kami kini tersebar di 38+ pasar dan terus berkembang. Super App, idenya adalah, pelanggan dapat menggunakan kami untuk berbagai kebutuhan mereka yang berbeda. Ini bukan produk fintech tunggal. Ini adalah perusahaan multi vertikal dan terdiversifikasi dengan baik. Dan contohnya, Anda tahu, kami melayani konsumen dan UKM, dan di sisi konsumen, kami menyediakan berbagai hal tergantung pada lisensi di wilayah geografis yang berbeda. Namun beberapa di antaranya, dompet multi mata uang, Anda dapat menyimpan hingga 30 mata uang, melalui aplikasi Revolut, pengiriman uang, pembayaran lintas batas, dan pembayaran domestik. Jadi sekarang di 29 pasar di Eropa, kami adalah bank yang lengkap, jadi Anda bisa memiliki, Anda tahu, rekening deposito yang diasuransikan. Kami baru saja meluncurkan kredit. Di pasar lain di mana kami belum menjadi bank. Kami melalui kemitraan dengan bank, atau melalui lisensi eMoney digital, memiliki kemampuan untuk menyediakan layanan penyimpanan dan pembayaran domestik. Kami, selama beberapa tahun terakhir, mulai meningkatkan kekayaan dan bisnis perdagangan kami. Jadi di banyak pasar, Anda bisa memperdagangkan ekuitas. Melalui aplikasi di Singapura, Anda juga bisa berdagang komoditas. Perdagangan kripto di aplikasi. Di AS, kami telah meluncurkan robo Advisor, dan kami baru saja mulai mengujinya dalam beberapa bulan terakhir, yang kemudian kami rencanakan untuk diterapkan secara global. Dan di sisi UKM, sekali lagi, banyak fitur berbeda, pembayaran, pembayaran lintas batas, kemampuan untuk memberikan kartu virtual dalam jumlah tak terbatas kepada karyawan, sehingga Anda dapat mendistribusikannya untuk pengeluaran yang berbeda. Anda dapat menetapkan kartu yang berbeda, dibagikan kepada karyawan yang berbeda dengan topi di atasnya. Kami telah berintegrasi di pasar tertentu seperti Inggris, kami telah berintegrasi dengan sistem penggajian pemerintah. Supaya bisa melakukan penggajian, usaha kecil bisa melakukan penggajian karyawannya melalui aplikasi Revolut, tapi kemudian terhubung langsung ke HMRC. Asal tahu saja, perpajakan dan pelaporannya dikelola langsung. Jadi sekali lagi, seperti banyak produk keuangan lainnya. Selain itu, di Eropa kami juga memiliki produk bernama Stays. Jadi kami membangun fitur gaya hidup ke dalam aplikasi. Konsumen dapat memesan hotelnya melalui aplikasi, dan bergantung pada paket berlangganan yang Anda miliki, Anda mendapatkan uang kembali 5%, 10% untuk pengeluaran hotel Anda melalui Revolut. Jadi sekali lagi, tujuan kami adalah membuat konsumen menggunakan produk ini untuk memenuhi kebutuhan finansial mereka sehari-hari. Kredit merupakan sesuatu yang masih relatif muda, namun kami berupaya untuk meningkatkannya. Kami kini berada di enam pasar dan berkembang dengan kredit. Kami berencana untuk memberikan kredit ke AS, dan saya akan segera tiba di AS. Namun kami juga ingin mereka menggunakannya untuk fitur gaya hidup lainnya.
Peter Renton 10:06
Bisakah Anda memberi gambaran kepada kami, berapa ukuran perusahaannya? Mungkin jumlah pelanggan secara global dan di AS, mungkin jumlah karyawan secara global dan di AS. apa yang sedang kita bicarakan di sini?
Sid Jajodia 10:17
Dan ini merupakan bukti kualitas produk dan nilai pemberian kembali kepada pelanggan, kami sekarang memiliki lebih dari 35 juta pelanggan secara global, di Revolut. Di AS, kami memulainya beberapa tahun yang lalu. Jadi kami sekarang mendekati satu juta pelanggan di AS. Kami memiliki lebih dari 7000 karyawan di seluruh dunia, seluruh basis karyawan kami sangat beragam. Kami memiliki lebih dari 100 negara yang terwakili dalam basis karyawan. Produk ini tersedia di 38+ pasar. Jadi daratan Eropa, Inggris, Australia, Selandia Baru, Jepang, Singapura, AS, kami baru saja melakukan siaran langsung di Brasil, dan terus menambahkan, kami berharap dapat melakukan siaran langsung pada paruh pertama tahun depan di India, dan Meksiko segera setelahnya.
Peter Renton 11:00
Baiklah. Menarik. Menarik. Jadi mari kita bicara tentang pasar AS. Karena ini adalah pasar yang kompetitif. Ini adalah pasar yang cukup matang dalam hal penawaran perbankan digital. Merek Revolut, meskipun menurut saya sangat terkenal di Eropa dan Inggris ketika saya berkunjung, saya melihat Revolut, di mana-mana, tidak begitu banyak di AS. Jelas sekali, Anda mencoba mengubahnya. Bagaimana Anda mencoba membedakan diri Anda dari orang lain, penawaran lain yang ada di luar sana?
Sid Jajodia 11:28
Kamu benar. Maksud saya, Revolut relatif baru di AS, dan pekerjaan kami terhenti. Ini adalah pasar yang kompetitif, banyak fintech hebat yang fokus pada sektor vertikal yang berbeda. Bagi kami, pada akhirnya, hal ini tergantung pada pelanggan, apa saja poin-poin yang menjadi keluhan pelanggan? Bagaimana kami dapat memberikan pengalaman yang lebih baik. Kami adalah toko serba ada, jadi ini adalah tempat di mana kami benar-benar berbeda dari tempat lain di mana Anda dapat melakukan begitu banyak hal berbeda dalam satu aplikasi, Anda tidak perlu terlalu memecah-mecah kehidupan finansial Anda. Jadi kami ingin terus menambahkannya. Di AS saat ini, seperti yang saya katakan, kami memiliki kurang dari satu juta pelanggan. Produk-produk yang kami miliki ada di AS, dompet multicurrency, pengiriman uang, pembayaran lintas batas, semua ini tidak perlu dipikirkan lagi bagi siapa pun yang merupakan ekspatriat, imigran, Anda tahu, profesional yang bekerja di AS, siapa saja yang memiliki kewajiban atau sumber pendapatan dalam mata uang lain, hal ini sangatlah mudah. Namun kami tidak hanya berfokus pada imigran dan ekspatriat saja. Kami sedang membangun produk yang ditujukan untuk arus utama AS. Jadi kami memiliki pembayaran domestik, Anda mendapat kartu debit cashback. Kami baru dalam tahap awal peluncuran kredit, kami baru saja melakukan uji coba. Tahun depan, kami akan berupaya meningkatkannya. Kami meluncurkan rekening tabungan dengan hasil tinggi, kami sudah memiliki rekening tabungan, yang menghasilkan empat seperempat persen, dan kami berencana meluncurkan rekening tabungan dengan hasil tinggi di Q1. Kami memiliki lisensi dari FINRA. Jadi tahukah Anda, pelanggan dapat memperdagangkan ekuitas di aplikasi. Tapi kami juga, seperti yang saya katakan sebelumnya, kami meluncurkan produk robo Advisor. Jadi sekali lagi, rangkaian produk yang luas. Kami terus menyempurnakan produknya dengan mempertimbangkan konsumen akhir. Dan tahukah Anda, pelanggan akan memberi tahu kami bahwa selama kami memberikan nilai, kami memberikan kemudahan penggunaan kepada mereka, kami akan memiliki izin untuk berkembang di sini.
Peter Renton 13:13
Siapa tipikal pelanggan di AS? Dan apakah hal ini serupa di seluruh dunia, atau sedikit berbeda?
Sid Jajodia 13:20
Secara global, kami telah melihat pelanggan dari segala usia dan, Anda tahu, serta berbagai lapisan masyarakat, menjadi pelanggan kami. Di AS, Anda tahu, karena kami baru memulai perjalanan kami di sini, yang kami lihat adalah pengguna awal cenderung berasal dari wilayah pesisir. Sangat perkotaan. California, Texas, New York, Florida Selatan, beberapa wilayah pesisir, pusat kota, populasi yang beragam. Meskipun kami cenderung sedikit lebih muda, kami tidak terbatas pada audiens yang lebih muda, kami melihat, Anda tahu, sejumlah besar pelanggan kami, Anda tahu, seperti saya yang berusia di atas 40 tahun, yang menggunakan produk ini saat mereka bepergian saat mereka, Anda tahu, melakukan bisnis lintas batas. Kami juga melihat beberapa adopsi besar dalam beberapa kuartal terakhir di sisi bisnis. Kami mengembangkan basis pelanggan bisnis kami, basis pelanggan UKM kami. Di AS, pendapatan kami di bidang tersebut meningkat tiga kali lipat pada tahun lalu saja. Adopsi yang begitu kuat di sana. Dan saat kami meluncurkan kredit tahun depan, kami memperkirakan pertumbuhannya akan meningkat.
Peter Renton 14:15
Oke, lalu bagaimana Anda menyebarkan informasi kepada audiens target Anda di Amerika?
Sid Jajodia 14:20
Ya, secara global, yang dimulai adalah dari mulut ke mulut. Jadi produk kami, Anda tahu, bekerja dengan sangat baik di AS, mengingat kasus penggunaan multicurrency di Eropa lebih banyak, produk ini menjadi viral. Jadi, kami tidak menghabiskan banyak uang untuk pemasaran di atas garis. Itu banyak pemasaran rujukan dan promosi dari mulut ke mulut, dan hal yang sama juga terjadi pada cara kami meluncurkannya di AS. Kami belum melakukan kampanye periklanan merek besar apa pun, produknya berbicara sendiri. Kami mendorong pelanggan yang sudah ada untuk mengajak teman, keluarga, dan siapa pun yang menurut mereka akan mendapat manfaat dari penggunaan aplikasi Revolut. Kami telah melakukan beberapa pemasaran kinerja. Tapi kami sangat disiplin, kami ingin memastikan bahwa pemasaran kami membuahkan hasil dalam beberapa tahun. Jadi kami sangat disiplin dalam meningkatkan keterlibatan pada produk, meningkatkan, menurut saya ARPU, pendapatan rata-rata per pelanggan. Dan kemudian berdasarkan hal tersebut, menginvestasikan kembali sebagian darinya dalam pemasaran untuk meningkatkannya. Jadi ini terutama berfokus pada pemasaran kinerja dan pemasaran rujukan juga.
Peter Renton 15:27
Oke, jadi Anda adalah CEO Revolut US. Dan apakah Anda masih Chief Banking Officer, yang tertulis di profil LinkedIn Anda, bahwa Anda masih Chief Banking Officer di Revolut, dan apakah itu posisi global? Dan tindak lanjutnya, apakah ada niat untuk mendapatkan izin perbankan di setiap pasar, termasuk Amerika?
Sid Jajodia 15:50
Jadi ya, saya menggandakan topi Revolut. Jadi saya bergabung dengan Revolut, dua setengah tahun yang lalu sebagai Chief Banking Officer, yang mengelola seluruh pasar Revolut. Jadi saya mengelola semua pasar di seluruh Eropa, Anda tahu Asia Pasifik, dan juga Amerika, seiring kami terus meningkatkan skalanya. Dan sebagai bagian dari peran tersebut, baru-baru ini saya mengambil tanggung jawab langsung sehari-hari untuk mengelola AS, jadi saya angkat topi dalam hal itu. Bagian kedua dari pertanyaan Anda seputar ambisi kami untuk menjadi bank, ambisi kami adalah menjadi bank di banyak pasar yang masuk akal. Jadi di pasar dimana kami memiliki kehadiran yang besar, dimana kami memiliki basis pelanggan yang signifikan, dan dimana peraturan mendukung kami untuk mendapatkan izin, kami akan berupaya untuk menjadi sebuah bank. Anda tahu, ada beberapa pasar yang jumlahnya terbatas, seperti beberapa pasar yang katanya, kami hanya akan memberikan lima lisensi perbankan digital, dan semuanya sudah diberikan, Anda tahu, kami sadar kami' Kami tidak akan sampai ke sana dalam waktu dekat, sampai setidaknya regulator berubah pikiran untuk membukanya dan menjadikannya tempat yang lebih kompetitif di mana kami memiliki banyak pelanggan yang menggunakan produk kami, Anda tahu, Revolut, pada akhirnya kami akan berusaha menjadi bank.
Peter Renton 16:59
Dan apakah itu termasuk, maksud saya, AS jelas merupakan pasar yang menantang saat ini, ketika saya berbicara dengan banyak orang di bidang regulasi pada sebuah acara baru-baru ini. Dan saat ini sulit bagi fintech mana pun untuk mendapatkan persetujuan dalam hal apa pun. Tapi sekarang, tidak, maksud saya mereka sedang membicarakan bahwa saat ini tidak mungkin mendapatkan izin perbankan untuk fintech, jika Anda ingin membeli bank. Hanya saja ada hal-hal yang tidak selaras, namun apakah rencana akhirnya untuk mendapatkan lisensi, lisensi perbankan di Amerika?
Sid Jajodia 17:26
Ambisi akhirnya tentu saja, Peter adalah menjadi bank di Amerika. Saya pikir saat itulah Anda memiliki kendali paling besar atas operasi Anda, keputusan Anda. Namun hal itu tidak terjadi secara instan bagi kami. Jadi hal ini bukan merupakan rencana langsung kami, yang menjadi fokus kami saat ini adalah bekerja sama dengan mitra bank kami yang sudah ada, dan meningkatkan adopsi pelanggan serta mencapai kesesuaian pasar produk dan semua sektor vertikal yang kami pilih untuk menjadi fokus. Jadi itulah fokus saya dan fokus tim saya saat ini, tetapi suatu saat nanti, kami akan benar-benar berusaha menjadi bank. Saya pikir lingkungan peraturan, baik beberapa kegagalan bank pada tahun lalu dan beberapa tantangan dengan fintech kripto dalam beberapa tahun terakhir telah semakin ketat. Tahukah Anda, regulasi itu penting. Yang kita cari lho, semakin jauh perjalanan, yaitu semakin banyak nasabah yang beralih ke mobile banking, semakin sedikit nasabah yang masuk ke cabang, entah kapan terakhir kali saya masuk ke cabang. Jadi jika Anda melihat arah perjalanan tersebut, Anda tahu, bank-bank di Amerika telah berkembang dari 14,000 bank pada 15 tahun yang lalu, kini menjadi 4,000 bank, jumlah cabangnya terus menyusut. Jadi arah perjalanannya adalah pada akhirnya akan ada segelintir bank digital, bank digital saja yang akan sukses di AS, dan tujuan kami adalah menjadi salah satu dari bank tersebut.
Peter Renton 18:41
Oke, jadi saya ingin berbicara tentang produk baru yang Anda luncurkan, yang menjadi katalisator wawancara kali ini, yaitu Revolut 10. Apa itu? Dan mengapa kita harus memperhatikannya?
Sid Jajodia 18:52
Revolut 10 adalah perombakan total aplikasi kami. Jadi ini adalah versi terbaru dari aplikasi kami. Ini adalah perombakan total. Dan katalisnya adalah, Anda tahu, saya berbicara tentang perjalanan di mana Revolut, Anda tahu, sekarang sudah berusia delapan tahun, kami memulai sebagai kartu perjalanan di Inggris, dan kemudian seiring berjalannya waktu telah berkembang menjadi banyak produk lain, segmen pelanggan . Apa yang diperlukan kemudian adalah perombakan aplikasi sedemikian rupa sehingga jelas bagi pelanggan, baik untuk menemukan kumpulan produk yang Anda tahu, produk yang berbeda, menemukannya, mencobanya, tetapi juga mengelola aplikasi dengan cara tertentu. di mana mereka dapat menyesuaikan widget, menjadikan hal-hal yang mereka gunakan lebih menonjol, tetapi kemudian juga menyesuaikannya untuk estetika mereka sendiri. Kami memiliki banyak cara berbeda bagi pelanggan untuk mengubah warna latar belakang, mengatur widget, mengatur informasi dengan cara yang sesuai untuk mereka. Jadi tujuan akhirnya adalah memungkinkan pelanggan mengatur hubungan mereka dengan Revolut dengan cara yang paling intuitif bagi pelanggan. Dan kemudian dengan ambisi kami menjadi akun utama. Jadi saya sebutkan bahwa kami sekarang adalah bank di 29 pasar. Seiring dengan semakin banyaknya fitur yang kami luncurkan, kami tidak hanya ingin menjadi akun lain bagi pelanggan kami, namun juga menjadi akun operasional utama bagi pelanggan kami. Dan untuk itu memungkinkan, Anda tahu, fleksibilitas yang dirancang Revolut 10 memungkinkan pelanggan untuk memesan semua itu dan membuatnya mudah dan sederhana bagi mereka untuk mengelola semua aktivitas utama mereka.
Peter Renton 20:22
Kena kau. Baiklah, saya harus memberitahu Anda, saya mengunduh aplikasinya beberapa hari yang lalu, saya telah mengunduh banyak aplikasi selama bertahun-tahun. Dan tahukah Anda, ini lucu, karena saya sudah lama berada di daftar tunggu Revolut, saya tidak pernah sempat mengunduh aplikasinya. Jadi saya mengunduhnya, menginstalnya, dan memindahkan uang ke dalamnya. Dan menurut saya itu adalah pengalaman termudah yang pernah saya alami saat bekerja dengan aplikasi fintech. Dan seperti menghubungkannya dengan Apple Pay, saya baru saja memasukkan kartu Debit Bank saya ke dalam Apple Pay dan baru saja memindahkan uangnya, jelas, Anda benar-benar sangat fokus pada pengalaman pengguna. Apa pendekatan Anda di sana? Dan apakah keadaannya sangat berbeda dibandingkan satu atau dua tahun yang lalu?
Sid Jajodia 20:59
Anda tahu, ini dari atas ke bawah. Nik, sebagai pendiri selalu 100% fokus pada pelanggan. Anda tahu, saya duduk dalam ulasan produk bersamanya berkali-kali dalam seminggu, dan pertanyaan yang Anda ajukan ada di sekitar pelanggan. Jadi mengapa pelanggan melakukan ini? Mengapa? Ini terasa terlalu sulit. Rasanya ada terlalu banyak gesekan di sini. Kembali dan kerjakan fitur khusus ini, buat lebih mudah? Dan semua pertanyaan ini seputar pemahaman bagaimana pelanggan menggunakan aplikasi, memahami kelemahannya, dan bagaimana kita memperbaikinya? Jadi tahukah Anda, perusahaan dari atas ke bawah sangat, sangat fokus pada pengalaman pelanggan. Dan tahukah Anda, Revolut 10 adalah yang terbaru, menurut saya, dalam beberapa hal, merupakan puncak dari upaya desain untuk membuatnya lebih mudah. Saat kami memperluas rangkaian hal yang dapat digunakan pelanggan, Anda tahu, akibat alami dari hal tersebut adalah sedikit kekacauan. Jadi ini merupakan penyederhanaan dan penyederhanaan CX bagi pelanggan, sekaligus meningkatkan banyak fitur itu sendiri.
Peter Renton 22:01
Benar, benar. Jadi saya ingin bertanya tentang Nik, Nik Storonsky, dia adalah CEO dan pendiri Revolut. Dia juga sangat-sangat terkenal di kalangan fintech. Maksudku, dia, dia berbicara di salah satu acara kita bertahun-tahun yang lalu. Dan menurut saya dia adalah seseorang yang terburu-buru untuk sukses, dan dia punya banyak energi dalam dirinya. Tapi apa yang ingin dia kerjakan sehari-hari?
Sid Jajodia 22:28
Saya menikmati bekerja dengannya. Tapi tahukah Anda, saat kembali, Anda bertanya mengapa saya bergabung dengan Revolut. Salah satu alasan saya bergabung dengan Revolut adalah Nik telah mengutarakan ambisi yang menarik namun juga berani bagi perusahaan. Gagasan bahwa Anda dapat membangun bank yang benar-benar global dan hanya bersifat digital di banyak pasar, dengan begitu banyak produk dalam waktu singkat. Bagi saya, itu sungguh berani. Saya telah bekerja di banyak perusahaan, saya belum pernah melihat ambisi sebesar itu, tetapi visi yang menarik. Lalu jika Anda melihatnya, delapan tahun perjalanannya, apa yang telah dicapai Nik, seperti apa yang telah dicapai Revolut, tetapi didorong oleh keinginan Nik terhadap hal itu, sehingga fokus pelanggan luar biasa, bukan? Jadi ini adalah bukti atas apa yang telah dia lakukan. Anda tahu, saya menghabiskan satu tahun, tahun pertama saya di Revolut, saya menghabiskan waktu di London, jadi saya bekerja erat dengannya di sana. Dan bahkan ketika saya berada di sini di Amerika, ketika saya tidak bertemu dengannya setiap hari, saya bekerja erat dengan seluruh tim di sana. Saya menikmati waktu saya bekerja dengan Nik. Hubungannya sangat baik, dia sangat jelas tentang arah perusahaannya, sangat jelas tentang apa yang dia harapkan dari orang-orang. Dia sangat, sangat fokus pada dampak yang dapat kita berikan sebagai sebuah perusahaan, dan semuanya bertujuan untuk membangun. Jadi, ini adalah energi yang besar untuk dimakan.
Peter Renton 23:43
Seperti di Inggris, Revolut sudah sangat mapan. Salah satu dari tiga besar, semacam fintech awal yang menjadi besar. Di sini, kamu bilang kamu baru berada di sini beberapa tahun. Jadi, Anda punya sedikit waktu untuk pergi. Ada beberapa nama yang Anda lawan yang sudah sangat mapan, dan dalam skala besar. Apa yang diperlukan agar bisnis di AS dapat mencapai posisi serupa dengan yang Anda miliki di Inggris dan Eropa?
Sid Jajodia 24:11
Ya, maksudku, ini sebuah perjalanan. Jadi pada akhirnya, kami memiliki banyak produk berbeda yang ada di aplikasi. Agar kami sukses di AS, hal itu kembali ke pelanggan. Apa yang kami berikan kepada pelanggan dalam hal nilai? Apa yang kita berikan kepada pelanggan kembali dalam hal waktu dengan menyederhanakan berbagai hal untuk mereka? Jika kita memudahkan pelanggan dalam melakukan sesuatu, maka pelanggan akan menggunakan kita, bukan? Jadi tantangannya di sini jelas ada beberapa fintech lain yang memiliki keunggulan sebagai penggerak pertama pada beberapa fiturnya. Misalnya pembayaran P2P di Eropa, Revolut adalah kata kerja, saya akan memberikan Revolut uang kepada Anda, bukan? Di sini Anda memiliki fintech lain yang cocok dengan kebutuhan semacam itu. Jadi kami harus terus berinovasi, kami harus terus berusaha untuk mendapatkan kepercayaan pelanggan dan bisnis mereka dan kami yakin, mengingat DNA Revolut seputar inovasi produk dan fokus pelanggan, kami akan berhasil di sini.
Peter Renton 25:06
Benar. Oke. Jadi saya ingin mengakhiri dengan apa visi Anda, Anda sudah sedikit menyinggungnya, tapi mungkin kita bisa menyelami lebih dalam apa visi Revolut untuk masa depan jasa keuangan secara keseluruhan? Tentu saja, ini akan menjadi digital, tapi saya ingin Anda memahaminya.
Sid Jajodia 25:26
Saya rasa, Anda tahu, kami menyebut diri kami sebagai perusahaan yang ingin menjadikan layanan keuangan tanpa batas. Tanpa batas, baik dari segi batas geografis negara, dimana bagi siapa pun yang berada di suatu negara, kami membuat hidup Anda lebih mudah menggunakan produk di dalam negeri. Tapi bagi yang juga lintas negara, lho, saya pribadi pernah tinggal lintas benua, pernah tinggal di empat negara, setiap pindah ke negara lain, Anda harus memulai kehidupan finansial dari awal. Bank-bank di sana tidak mengenali Anda, Anda harus menutup rekening-rekening ini, membuka rekening baru. Kami ingin membuat kehidupan finansial seseorang berjalan semulus mungkin lintas batas negara. Jadi itu adalah ambisi dan masa depan yang jelas. Kedua, kami ingin memberikan kemudahan untuk menjadi one stop shop. Banyak perpindahan dari bank-bank besar di masa lalu yang membuat Anda frustrasi, Anda tahu bagaimana bank berinteraksi dengan Anda. Datanya disimpan sendiri. Hanya karena Anda menggunakan satu produk bukan berarti Anda bisa menggunakan produk lainnya. Kami ingin menjadikan teknologi ini bermanfaat bagi pelanggan akhir dengan cara yang membuat hubungan multi-produk menjadi lancar. Dan jika Anda melihat cara kami beroperasi sejauh ini, kami memiliki beberapa tingkatan langganan, paket, semuanya mengarah pada hal di mana Anda dapat melakukan banyak hal, dan Anda mendapatkan nilai lebih darinya. Dan Anda melihat manfaatnya, tidak hanya dalam hal sumber daya, namun juga dalam hal harga yang Anda peroleh. Jadi bagi kami, ini adalah tentang menggunakan semua inovasi terbaru dalam teknologi untuk memberikan konsumen akhir kendali lebih besar atas kehidupan mereka sendiri. Saya tahu kedengarannya seperti banyak pernyataan misi, tetapi setiap hari itulah yang mendorong kami. Hal inilah yang mendorong kami untuk meningkatkan rangkaian fitur yang kami lakukan.
Peter Renton 27:14
Ya, itu adalah hal yang bagus untuk dimiliki konsumen. Perusahaan seperti Revolut benar-benar membuat terobosan baru dengan banyak hal yang telah Anda lakukan, dan keberadaan Anda benar-benar telah membuat terobosan baru. Bagaimanapun, hanya itu yang kita punya waktu hari ini, Sid, senang bisa bertemu denganmu lagi. Terima kasih banyak telah datang di acara itu.
Sid Jajodia 27:29
Terima kasih, Petrus. Terima kasih banyak atas kesempatannya.
Peter Renton 27:33
Terima kasih telah mendengarkan sampai akhir episode ini, saya sangat menghargainya. Ini adalah rekaman terakhir kami di tahun 2023. Saya ingin menggunakan kesempatan ini untuk mengucapkan terima kasih karena telah ikut dalam perjalanan fintech ini bersama saya. Saya menghargai Anda mendengarkan dan juga ingin mengucapkan selamat musim liburan kepada Anda semua, bagaimanapun Anda merayakannya. Semoga Anda memiliki waktu yang menyenangkan dan santai. Dan sampai jumpa lagi di sini pada tahun 2024.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.fintechnexus.com/siddhartha-jajodia-u-s-ceo-and-chief-banking-officer-of-revolut-on-creating-a-global-digital-bank/
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $NAIK
- 000
- 1
- 10
- 100
- 14
- 15 tahun
- 15%
- 20
- 20 tahun
- 200
- 2010
- 2013
- 2023
- 2024
- 29
- 30
- 300
- 35%
- 40
- 7000
- a
- kemampuan
- Sanggup
- Tentang Kami
- atas
- benar
- Akun
- Akun
- Mencapai
- dicapai
- mencapai
- di seluruh
- kegiatan
- kegiatan
- sebenarnya
- menambahkan
- Tambahan
- Selain itu
- pengadopsi
- Mengadopsi
- Adopsi
- Keuntungan
- pengiklanan
- penasihat
- Setelah
- lagi
- terhadap
- Abad
- silam
- selaras
- Semua
- segala usia
- mengizinkan
- memungkinkan
- sendirian
- sudah
- juga
- selalu
- menakjubkan
- ambisi
- Americas
- an
- dan
- Lain
- menjawab
- Apa pun
- apa saja
- aplikasi
- Apple
- bayar Apel
- menghargai
- pendekatan
- tepat
- disetujui
- aplikasi
- ADALAH
- DAERAH
- daerah
- sekitar
- AS
- Asia
- Asia Pacific
- meminta
- aset
- manajer aset
- ditugaskan
- At
- Menyerang
- perhatian
- menarik
- berani
- para penonton
- Australia
- penulis
- tersedia
- avatar
- rata-rata
- jauh
- kembali
- latar belakang
- Bank
- kegagalan bank
- Perbankan
- Bank
- mendasarkan
- berdasarkan
- dasar
- Teluk
- BE
- karena
- menjadi
- menjadi
- menjadi
- mulai
- di belakang
- makhluk
- di bawah
- manfaat
- Lebih baik
- antara
- Besar
- Terbesar
- Milyar
- Bit
- cetak biru
- pin
- Book
- batas
- tak terbatas
- perbatasan
- kedua
- batas-batas
- Cabang
- cabang
- merek
- Brasil
- Istirahat
- Melanggar
- membawa
- luas
- Rusak
- membangun
- Bangunan
- ikat
- bisnis
- tapi
- tombol
- membeli
- Pembelian
- by
- california
- panggilan
- bernama
- Kampanye
- CAN
- topi
- modal
- topi
- kartu
- Kartu-kartu
- Lowongan Kerja
- kasus
- cashback
- Katalisator
- gulat
- merayakan
- pusat
- Pusat
- ceo
- CEO dan Pendiri
- tertentu
- Ketua
- menantang
- tantangan
- menantang
- kesempatan
- perubahan
- Saluran
- memeriksa
- kepala
- Pilih
- lingkaran
- jelas
- Jelas
- Penyelesaian
- rapat
- kekacauan
- Co-founder
- pesisir
- kode
- Tanaman
- warna
- COM
- bagaimana
- datang
- kedatangan
- Komoditas
- Masyarakat
- Perusahaan
- perusahaan
- menarik
- bersaing
- kompetitif
- pesaing
- lengkap
- pemenuhan
- yakin
- terhubung
- Menghubungkan
- konsumen
- Konsumen
- kontak
- Konten
- terus
- terus
- terus-menerus
- kontrol
- Percakapan
- bisa
- negara
- negara
- sepasang
- membuat
- membuat
- pencipta
- kredit
- Kartu kredit
- Cross
- kripto
- perdagangan kripto
- Mata Uang
- Currency
- adat
- pelanggan
- basis pelanggan
- pengalaman pelanggan
- pelanggan
- menyesuaikan
- Memotong
- CX
- data
- Tanggal
- hari
- Debet
- Kartu debit
- Kartu debit
- dasawarsa
- memutuskan
- keputusan
- lebih dalam
- Derajat
- gembira
- menyampaikan
- mengantarkan
- Tergantung
- menyebarkan
- penggelaran
- deposit
- tempat penyimpanan
- menggambarkan
- Mendesain
- dirancang
- keinginan
- rincian
- Pengembangan
- berbeda
- perbedaan
- berbeda
- membedakan
- dibedakan
- sulit
- digital
- bank digital
- perbankan digital
- Media digital
- langsung
- arah
- langsung
- berdisiplin
- menemukan
- diskusi
- mendistribusikan
- didistribusikan
- menyelam
- beberapa
- berjenis
- dna
- do
- tidak
- Tidak
- melakukan
- dolar
- Domestik
- di dalam negeri
- dilakukan
- Dont
- dua kali lipat
- turun
- secara drastis
- didorong
- drive
- penggerak
- setiap
- Terdahulu
- Awal
- pengadopsi awal
- mendapatkan
- memudahkan
- kemudahan penggunaan
- mudah
- termudah
- mudah
- Mudah
- upaya
- antara
- lain
- muncul
- pasar negara berkembang
- Karyawan
- karyawan
- akhir
- energi
- mengikutsertakan
- interaksi
- terlibat
- meningkatkan
- menikmati
- nikmat
- memastikan
- Seluruh
- Lingkungan Hidup
- episode
- Ekuitas
- mapan
- Eropa
- Bahkan
- Acara
- peristiwa
- akhirnya
- akhirnya
- pERNAH
- Setiap
- setiap hari
- segala sesuatu
- di mana-mana
- contoh
- contoh
- menarik
- ada
- diperluas
- mengharapkan
- mengharapkan
- biaya
- pengalaman
- kegagalan
- adil
- hampir
- keluarga
- keluarga
- kipas
- jauh
- sangat menarik
- Favorit
- Fitur
- Fitur
- terasa
- beberapa
- sedikit
- keuangan
- produk keuangan
- jasa keuangan
- Menemukan
- menyelesaikan
- fintech
- aplikasi tekfin
- Perusahaan Fintech
- PERUSAHAAN FINTECH
- fintechs
- Pertama
- cocok
- lima
- keluwesan
- florida
- Fokus
- terfokus
- berfokus
- berikut
- Untuk
- Untuk Konsumen
- pendiri
- empat
- gesekan
- teman
- dari
- depan
- frustrasi
- penuh
- lucu
- masa depan
- pintu gerbang
- geografis
- geografi
- mendapatkan
- mendapatkan
- Memberikan
- diberikan
- Pemberian
- Aksi
- digital global
- keuangan global
- posisi global
- Secara global
- bumi
- Go
- Pergi
- akan
- mati
- mendapat
- Pemerintah
- besar
- tumbuh
- Tanah
- Tumbuh
- Pertumbuhan
- Tamu
- memiliki
- Setengah
- segenggam
- Kejadian
- senang
- Sulit
- topi
- Memiliki
- he
- Dimiliki
- membantu
- di sini
- High
- Yield tinggi
- highlight
- dia
- -nya
- Memukul
- memegang
- Liburan
- Beranda
- berharap
- hotel
- hotel
- melayang-layang
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTTPS
- i
- SAYA AKAN
- ide
- ideal
- if
- Segera
- Membenamkan
- Imigran
- Dampak
- penting
- mustahil
- impresif
- memperbaiki
- in
- Di lain
- secara mendalam
- memasukkan
- Termasuk
- Pendapatan
- India
- informasi
- mulanya
- berinovasi
- Innovation
- inovasi
- dalam
- terpadu
- Niat
- menarik
- internal
- Internasional
- Wawancara
- ke
- intuitif
- investasi
- Investasi
- investor
- Investor
- IT
- Diri
- Jepang
- Pekerjaan
- bergabung
- bergabung
- perjalanan
- hanya
- anak
- Jenis
- Tahu
- dikenal
- besar
- terbesar
- Terakhir
- Tahun lalu
- Terbaru
- jalankan
- diluncurkan
- peluncuran
- memimpin
- pemimpin
- terkemuka
- BELAJAR
- belajar
- paling sedikit
- meninggalkan
- pinjaman
- Kewajiban
- Lisensi
- lisensi
- Hidup
- gaya hidup
- 'like'
- Terbatas
- baris
- berbaris
- Profil LinkedIn
- Daftar
- Listening
- sedikit
- hidup
- hidup
- Pinjaman
- London
- Panjang
- lama
- lagi
- melihat
- mencari
- Lot
- banyak
- cinta
- dicintai
- HANTU
- terbuat
- daratan
- Arus utama
- membuat
- MEMBUAT
- Membuat
- mengelola
- berhasil
- pengelolaan
- Manajer
- pelaksana
- banyak
- Pasar
- Marketing
- pasar
- pasar
- dewasa
- max-width
- mungkin
- me
- berarti
- cara
- Media
- tersebut
- bertemu
- Mexico
- Tengah
- juta
- juta pelanggan
- keberatan
- kehilangan
- Misi
- Misi Kami
- mobil
- Mobile banking
- uang
- bulan
- lebih
- paling
- mulut
- pindah
- terharu
- bergerak
- bergerak
- banyak
- multi-
- beberapa
- my
- nama
- nama
- nasional
- Alam
- menavigasi
- perlu
- Perlu
- dibutuhkan
- kebutuhan
- Belanda
- tak pernah
- New
- produk baru
- NY
- Selandia Baru
- berikutnya
- perhubungan
- tidak
- None
- normal
- sekarang
- jumlah
- tujuan
- of
- lepas
- Penawaran
- Petugas
- Oke
- Tua
- on
- ONE
- secara online
- hanya
- Buka
- pembukaan
- dioperasikan
- operasi
- operasi
- Operasi
- Kesempatan
- or
- urutan
- Lainnya
- kami
- diri
- di luar
- lebih
- secara keseluruhan
- Pemeriksaan
- sendiri
- p2p
- pinjaman p2p
- Pasifik
- Sakit
- Poin nyeri
- dokumen
- bagian
- tertentu
- rekan
- kemitraan
- bagian
- lalu
- Membayar
- PEMBAYARAN
- pembayaran
- pembayaran
- Daftar gaji
- Konsultan Ahli
- untuk
- persen
- prestasi
- periode
- izin
- Sendiri
- perspektif
- Petrus
- berpilot
- Tempat
- Tempat
- rencana
- berencana
- rencana
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- silahkan
- silahkan hubungi
- kesenangan
- plus
- podcast
- Podcast
- Titik
- poin
- populasi
- posisi
- mungkin
- kehadiran
- cukup
- harga pompa cor beton mini
- terutama
- primer
- menghasilkan
- Produk
- pengembangan produk
- Inovasi Produk
- pasar produk
- Ulasan produk
- Produk
- profesional
- Profil
- program
- memberikan
- menyediakan
- Q1
- kualitas
- Perempat
- pertanyaan
- Pertanyaan
- agak
- mencapai
- tercapai
- menyadari
- benar-benar
- alasan
- alasan
- baru
- baru-baru ini
- mengenali
- rekaman
- Rujukan
- rezim
- Regulasi
- peraturan
- regulator
- hubungan
- relatif
- Pengiriman uang
- Pelaporan
- diwakili
- Persyaratan
- sumber
- tanggung jawab
- mengakibatkan
- kembali
- pendapatan
- pendapatan
- Review
- Revolut
- benar
- Risiko
- manajemen risiko
- jalan
- peta jalan
- robo
- penasihat robo
- Peran
- peran
- berjalan
- s
- Tersebut
- penjualan
- sama
- disimpan
- Tabungan
- rekening tabungan
- mengatakan
- mengatakan
- Skala
- skala
- Sekolah
- menggaruk
- mulus
- Musim
- Kedua
- melihat
- terlihat
- segmen
- senior
- rasa
- Seri
- Layanan
- set
- beberapa
- Belanja
- Pendek
- harus
- Menunjukkan
- Pertunjukkan
- menutup
- sisi
- penting
- tertutup
- mirip
- Sederhana
- menyederhanakan
- sejak
- Singapura
- tunggal
- saudara
- duduk
- ENAM
- Ukuran
- condong
- kecil
- bisnis kecil
- EMS
- So
- sejauh ini
- terjual
- padat
- beberapa
- Seseorang
- sesuatu
- Segera
- sumber
- Selatan
- Space
- merentang
- Bicara
- Secara khusus
- menghabiskan
- Pengeluaran
- menghabiskan
- Spotify
- magang
- awal
- mulai
- startup
- Startups
- Pernyataan
- Negara
- tinggal
- tinggal
- Masih
- berhenti
- Strategis
- berjuang
- kuat
- berlangganan
- berlangganan
- berhasil
- sukses
- seperti itu
- rangkaian
- besar
- Aplikasi super
- Mendukung
- yakin
- sistem
- Mengambil
- Berbicara
- pembicaraan
- Pembicaraan
- target
- Perpajakan
- tim
- Teknologi
- mengatakan
- Cenderung
- istilah
- Perjanjian
- pengujian
- texas
- dari
- terima kasih
- Terima kasih
- bahwa
- Grafik
- Masa depan
- informasi
- Belanda
- Inggris
- Dunia
- mereka
- Mereka
- diri
- kemudian
- Sana.
- Ini
- mereka
- hal
- hal
- berpikir
- ini
- itu
- pikir
- tiga
- Melalui
- waktu
- kali
- untuk
- hari ini
- terlalu
- mengambil
- puncak
- tersentuh
- terhadap
- perdagangan
- Trading
- usaha perdagangan
- tradisional
- Salinan
- perjalanan
- Perjalanan
- benar-benar
- Kepercayaan
- mencoba
- mencoba
- kembar
- dua
- mengetik
- khas
- kami
- Uk
- bawah
- pemahaman
- tak terbatas
- sampai
- diperbarui
- perkotaan
- us
- Bank AS
- menggunakan
- Pengguna
- Pengguna Pengalaman
- Pengguna
- menggunakan
- nilai
- variasi
- berbagai
- versi
- vertikal
- vertikal
- sangat
- sangat beragam
- virus
- maya
- kartu virtual
- penglihatan
- Mengunjungi
- Suara
- Menunggu
- berjalan
- berjalan
- berjalan
- dompet
- Wallet
- ingin
- ingin
- ingin
- adalah
- Cara..
- cara
- we
- Kekayaan
- Webinars
- minggu
- selamat datang
- BAIK
- pergi
- adalah
- Apa
- Apa itu
- ketika
- yang
- sementara
- putih
- SIAPA
- seluruh
- yang
- mengapa
- akan
- dengan
- dalam
- Word
- Kerja
- bekerja
- kerja
- bekerja
- dunia
- dunia
- akan
- penulisan
- tahun
- tahun
- iya nih
- namun
- Menghasilkan
- hasil panen
- York
- kamu
- muda
- Lebih muda
- Anda
- diri
- Youtube
- Zealand
- zephyrnet.dll