Sibos 2023: Apakah masa depan pembayaran bersifat digital dan instan?

Dari sistem pembayaran real-time hingga transaksi nirsentuh hingga mata uang digital bank sentral, uang kini menjadi digital dan instan. Perwakilan dari BNY Mellon, Lloyds, NatWest, pemerintah India dan Buna berbagi pengalaman dan prediksi mereka mengenai masalah ini.

Sarah Saigol dari Lloyds mencatat bahwa meskipun pembayaran instan sekarang ada di mana-mana di Inggris untuk pasar ritel, hal yang sama tidak berlaku untuk pembayaran korporat. Sistem Pembayaran Lebih Cepat baru-baru ini meningkatkan batas transaksinya menjadi £1 juta dan banyak perusahaan masih menggunakan, dan dengan senang hati menggunakan, layanan BACS yang lebih lambat.

Mengenai pembayaran perusahaan lintas batas, Saigol mempertanyakan seberapa besar keinginan yang ada untuk opsi real-time, ketika 98% sudah selesai dalam waktu 24 jam. Hal ini, menurutnya, memang benar adanya sekarang karena sudah ada alat-alat seperti itu Gpi cepat, memberikan perusahaan visibilitas yang kuat terhadap pembayaran.

Mark Brant dari NatWest sependapat tetapi mengatakan bahwa dalam pembayaran ritel ada hal yang berbeda. Terkait percakapan dengan rekannya yang bekerja di bidang pengiriman uang, Brant mengatakan bahwa orang tersebut mengatakan kepadanya bahwa mereka melakukan “ayam” – mereka membantu seseorang mengirimkan beberapa dolar kepada ibunya di negara lain sehingga mereka dapat membeli ayam agar ada makanan di sana. meja. Dalam hal ini, instan bisa menjadi sangat penting.

Andrew Haskell dari BNY Mellon memperingatkan agar tidak terlalu fokus pada CBDC, dengan alasan bahwa meskipun CBDC memang menjanjikan, namun CBDC masih merupakan instrumen yang baru lahir. Sebaliknya, harus ada lebih banyak fokus pada peningkatan pilihan-pilihan yang ada saat ini dan mengerjakan 19 landasan untuk pembayaran lintas batas yang lebih baik seperti yang digariskan oleh G20.

Sameer Shukla dari pemerintah India memperkirakan bahwa CBDC grosir akan membutuhkan waktu untuk mendapatkan momentum tetapi lebih optimis untuk versi ritel. Meskipun UPI India telah terbukti sangat efektif dalam mempromosikan pembayaran digital, CBDC ritel masih memiliki tempat untuk transaksi lintas batas.

Brant skeptis terhadap manfaat CBDC Inggris dan memperingatkan agar tidak terburu-buru membuang uang tunai. Ia mencontohkan ibu mertuanya, yang mengidap demensia, sebagai contoh seseorang yang menganggap uang tunai sangat penting.

Faisal Al Hijawi memberikan perspektif dari Buna, sistem pembayaran lintas pesanan yang didukung oleh beberapa bank sentral Arab. Baginya, interoperabilitas adalah kunci pembayaran lintas batas secara real-time dan kelompok ini bekerja sama dengan negara-negara seperti India dan Mesir untuk memperluas jangkauannya.

Haskell dari BNY Mellon mengidentifikasi tiga fase dalam migrasi ke lintas batas real-time: sistem nasional seperti FedNow, sistem regional seperti Buna, dan terakhir sistem antar-regional yang nyata. Namun, katanya, kita masih dalam tahap awal dan belum ada upaya terpadu dari atas ke bawah.