Keuangan Peer-to-Peer dan Pemberdayaan Komunitas Marginal

Diterbitkan Ulang Oleh Plato

Followers: 0

Posting Tamu | 28 Maret 2023

Inklusi keuangan dan hak-hak sipil - Keuangan Peer-to-Peer dan Pemberdayaan Masyarakat Terpinggirkan

Pengantar

Sejak tahun 1970-an, keuangan global telah mengalami perubahan signifikan yang berdampak pada jutaan orang. Perkembangan ponsel dan teknologi lainnya telah memungkinkan cara baru untuk melakukan dan mengelola pembayaran, menginvestasikan uang, dan mengambil pinjaman. Namun tidak semua orang bisa mendapatkan keuntungan dari kemajuan teknologi tersebut. Secara khusus, masyarakat yang terpinggirkan seringkali tidak memiliki akses ke layanan keuangan yang dapat membantu meningkatkan taraf hidup mereka.

Pentingnya sistem keuangan

Pentingnya sistem keuangan sering diabaikan dalam komunitas pembangunan. Meskipun ada banyak inovasi dalam teknologi dan model bisnis, kami gagal mengikuti laju perubahan yang cepat di sektor keuangan. Akibatnya, jutaan orang masih kekurangan akses ke produk dan layanan perbankan penting, dan terlebih lagi jika Anda melihat mereka yang hidup dengan kurang dari $2 per hari.

Yang paling mengkhawatirkan adalah tren ini bukanlah hal baru: sudah berlangsung selama beberapa dekade. Faktanya, menurut data dari Global Financial Development Database (GDFD) Grup Bank Dunia, hanya 1% dari semua orang dewasa di seluruh dunia yang memiliki akses ke rekening tabungan formal baru-baru ini pada tahun 1990 – angka yang hanya naik 3 poin persentase selama dua dekade kemudian !

Tapi mengapa ini penting? Sebagai permulaan: pertumbuhan ekonomi bergantung pada investasi; investasi tergantung pada modal yang memadai. Modal yang memadai berasal dari tabungan…dan seterusnya ke bawah rantai pasokan dasar Anda sampai akhirnya, kita mencapai hasil yang kita inginkan: pengentasan kemiskinan melalui pertumbuhan yang berkelanjutan.

Ada banyak alasan mengapa hal ini terjadi, tetapi mungkin salah satu yang paling penting adalah bahwa orang yang tidak memiliki akses ke layanan perbankan dasar cenderung tidak menabung. Mengintegrasikan individu-individu ini ke dalam sistem keuangan melalui lembaga keuangan mikro (LKM) adalah cara yang terbukti untuk meningkatkan penghidupan mereka. Faktanya, telah ditunjukkan bahwa ketika seseorang memiliki akses ke kredit, mereka dapat berinvestasi dalam pendidikan atau usaha kecil yang membantu mereka keluar dari kemiskinan. Namun ada juga manfaat lain, seperti peningkatan hasil kesehatan dan gizi untuk anak-anak.

Kesimpulannya, sistem keuangan memainkan peran penting dalam mengurangi kemiskinan dan mendorong pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan. Sementara kemajuan telah dibuat, jalan kita masih panjang, terutama dalam hal menjangkau populasi yang paling rentan. Dengan mengintegrasikan mereka ke dalam sektor keuangan formal melalui lembaga keuangan mikro dan model inovatif lainnya, kami dapat membantu mengangkat mereka keluar dari kemiskinan dan meningkatkan kesejahteraan mereka secara keseluruhan. Upaya ini tidak hanya penting untuk mencapai tujuan pembangunan kita tetapi juga selaras dengan nilai-nilai keadilan dan kesetaraan sosial, yang telah menjadi inti dari banyak gerakan sosial sepanjang sejarah, termasuk gerakan hak-hak sipil. Oleh karena itu, penting untuk terus mengadvokasi kebijakan dan program yang mempromosikan inklusi keuangan dan memberdayakan masyarakat yang kurang terlayani. Cendekiawan dan mahasiswa dapat mengeksplorasi lebih lanjut dampak inklusi keuangan pada populasi yang terpinggirkan dengan menulis a makalah gerakan hak-hak sipil, mengkaji peran pemberdayaan ekonomi dalam memajukan keadilan sosial.

Masyarakat yang terpinggirkan

Salah satu contoh paling umum dari komunitas yang terpinggirkan adalah perempuan. Perempuan secara historis dikecualikan dari sektor keuangan formal, karena jenis kelamin mereka dan faktor lain seperti usia atau ras. Alasan di balik pengucilan ini banyak: mereka seringkali dirugikan karena memiliki pendidikan yang lebih rendah daripada laki-laki dan tidak dapat bekerja di luar rumah; mereka menghadapi tingkat kekerasan dalam rumah tangga yang lebih tinggi; mereka mungkin tidak dapat bepergian sendirian atau melakukan tugas yang membutuhkan kekuatan fisik (seperti membawa beban berat) karena dapat membahayakan keselamatan mereka. Mereka mungkin tidak memiliki akses ke sistem perbankan tradisional di negara mereka karena tidak ada satu pun di dekat tempat tinggal mereka, atau bahkan jika ada di dekatnya, mungkin terlalu mahal bagi mereka karena layanan ini cenderung tidak hanya lebih mahal daripada orang miskin. mampu tetapi juga memerlukan dokumentasi seperti dokumen bukti tempat tinggal yang mungkin sulit bagi pengungsi tidak berdokumen yang melarikan diri dari zona perang dan sebagainya…

Sangat mudah untuk melihat berapa banyak wanita di dunia yang dikecualikan dari layanan keuangan. Dan bahkan lebih sulit untuk membayangkan dampaknya terhadap kehidupan mereka. Tanpa akses ke layanan perbankan, mereka tidak dapat menyimpan uang atau berinvestasi dalam aset seperti rumah dan bisnis. Hal ini terutama berlaku bagi perempuan yang tinggal di negara berkembang di mana undang-undang ketenagakerjaan sering mengecualikan mereka dari kesempatan kerja formal.

Hambatan sosial dan budaya untuk inklusi keuangan

Ada sejumlah hambatan sosial dan budaya untuk inklusi keuangan, termasuk:

Kurangnya kepercayaan pada lembaga dan layanan keuangan. Banyak orang merasa bahwa bank hanya keluar untuk menghasilkan uang atas biaya mereka, dan mereka benar! Bank adalah bisnis yang perlu mendapat untung dengan membebankan biaya pada rekening pelanggan mereka. Dengan demikian, mereka sering tidak peduli dengan kebutuhan Anda seperti halnya mereka sendiri, dan ini terutama berlaku ketika menyangkut komunitas yang terpinggirkan di mana tidak ada banyak potensi keuntungan (misalnya, keluarga berpenghasilan rendah).
Kurangnya literasi keuangan di antara kelompok-kelompok yang terpinggirkan: Orang-orang yang hidup di bawah garis kemiskinan mungkin tidak pernah mengenyam pendidikan formal apa pun. Jika demikian, kemungkinan besar tidak ada yang pernah mengajari mereka cara kerja uang atau mengapa menabung untuk masa depan itu penting, atau bahkan cara kerja kartu kredit! Orang-orang ini sering tidak tahu pertanyaan apa yang diajukan ketika mencari berbagai jenis pilihan pinjaman/kredit baik karena tidak ada yang pernah menjelaskannya sebelumnya ATAU karena informasi ini tidak tersedia secara online kecuali Anda tahu persis apa arti istilah tersebut sebelumnya yang membuat segalanya lebih sulit lagi karena kebanyakan orang tidak melalui sistem pendidikan formal apa pun sampai tahap akhir kehidupan jadi…

Bagaimana pinjaman peer-to-peer dapat membantu komunitas yang terpinggirkan mengakses keuangan

Pinjaman peer-to-peer dapat digunakan untuk membantu komunitas yang terpinggirkan mengakses keuangan dan membangun riwayat kredit mereka. Selain itu, pinjaman peer-to-peer juga dapat digunakan untuk membantu masyarakat yang terpinggirkan membangun tabungan mereka.

Lihat: Jadi apa eksklusi keuangan di era Open Finance?

Misalnya, Anda adalah anggota komunitas yang tidak memiliki akses ke bank tradisional atau serikat kredit karena tidak ada cabang atau ATM terdekat. Dalam hal ini, pemberi pinjaman peer-to-peer mungkin bersedia memberi Anda cara alternatif bagi mereka untuk mendapatkan pinjaman–dan selama Anda memiliki niat baik di balik pinjaman Anda (yaitu, tidak ada niat untuk default), maka platform ini akan bekerja dengan individu seperti Anda yang mungkin ditolak oleh lembaga keuangan tradisional karena semata-mata berdasarkan di mana mereka tinggal daripada yang lain!

Meningkatkan akses ke keuangan merupakan tujuan pembangunan yang penting di banyak negara.

Meningkatkan akses ke keuangan merupakan tujuan pembangunan yang penting di banyak negara. Inklusi keuangan adalah kemampuan orang untuk mengakses dan menggunakan layanan keuangan, dan telah diakui sebagai salah satu alat utama untuk mengurangi kemiskinan, dan ketidaksetaraan, serta meningkatkan kehidupan perempuan.

Penting juga bagi kita untuk memahami apa yang mendorong orang yang tidak memiliki rekening bank atau kartu kredit, orang yang berada di luar model perbankan tradisional – untuk mencari bentuk pembiayaan alternatif.

Kesimpulan

Kami harap posting blog ini memberi Anda pemahaman yang lebih baik tentang pentingnya keuangan peer-to-peer dan potensi perannya dalam meningkatkan akses keuangan bagi masyarakat yang terpinggirkan. Seperti yang telah kita lihat, ada banyak hambatan untuk inklusi keuangan yang perlu ditangani melalui solusi inovatif seperti pinjaman P2P.

Pengubahan ukuran NCFA Jan 2018 - Pembiayaan Peer-to-Peer dan Pemberdayaan Komunitas Terpinggirkan Grafik Asosiasi Crowdfunding & Fintech Nasional (NCFA Canada) adalah ekosistem inovasi keuangan yang menyediakan pendidikan, intelijen pasar, pengelolaan industri, peluang jaringan dan pendanaan serta layanan kepada ribuan anggota masyarakat dan bekerja sama dengan industri, pemerintah, mitra dan afiliasi untuk menciptakan fintech dan pendanaan yang dinamis dan inovatif industri di Kanada. Terdesentralisasi dan didistribusikan, NCFA terlibat dengan para pemangku kepentingan global dan membantu menginkubasi proyek dan investasi di fintech, keuangan alternatif, crowdfunding, keuangan peer-to-peer, pembayaran, aset dan token digital, blockchain, cryptocurrency, regtech, dan sektor asuransi. Ikuti seminar Komunitas Fintech & Pendanaan Kanada hari ini GRATIS! Atau jadilah anggota yang berkontribusi dan mendapat tunjangan. Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi: www.ncfacanada.org