Perbankan Terbuka: Merevolusi Berbagi Data Keuangan

Diterbitkan Ulang Oleh Plato

Followers: 0

Keuangan Terbuka | 17 Januari 2024

Freepik stockgiu Open Banking - Open Banking: Merevolusi Berbagi Data Keuangan

Open Banking 101: Penjelasan Masa Depan Jasa Keuangan

Today we’re sharing a great measured and informative 101 Open Banking piece based on a recent Q&A interview between Tandai McQueen, Pendiri di Wellington Growth Partners (Pewawancara) dan Fintech VC Christian Lassonde, Founder and Managing Partner of Impression Ventures (Interviewee) called ‘Apa itu Perbankan Terbuka dan Mengapa Saya Harus Peduli?‘. While readers should definitely delve into the entire interview, below is a summary along with an update on a few global open banking trends.

Apa itu Perbankan Terbuka?

At its core, Open Banking is a digital tool that allows individuals to access and share their bank statements securely. It represents a shift from the insecure practice of sharing online banking credentials to a more secure method of data sharing. This innovation is not just about “improving the plumbing” of financial services but revolutionizing how consumers and businesses interact with financial data.

Lihat: Perjalanan Open Banking Kanada: Wawancara dengan Abe Karar, Chief Product Officer, Fintech Galaxy

Open Banking menemukan kegunaannya di berbagai domain. Untuk memberikan beberapa contoh saja:

Verifikasi Identitas: Layanan seperti Wealthsimple menggunakan Open Banking untuk mengonfirmasi identitas pengguna.
Pemantauan Kredit: Platform seperti Borrowell dan Credit Karma menggunakannya untuk menganalisis laporan bank.
Keputusan Peminjaman: Pemberi pinjaman menggunakan riwayat transaksi untuk model penjaminan emisi.
Akuntansi Bisnis Kecil: Alat seperti Freshbooks dan Quickbooks mengakses data perbankan untuk rekonsiliasi harian.

Negara-negara seperti Inggris, yang telah menerapkan Perbankan Terbuka dan melaporkan manfaat yang signifikan.

Jika diterapkan oleh pemerintah Amerika Utara, konsumen akan merasakan manfaat serupa dengan yang diperoleh di Inggris, termasuk pengelolaan keuangan yang lebih baik dan akses terhadap produk keuangan yang kompetitif. Usaha kecil, khususnya, dapat memperoleh keuntungan besar dari alat keuangan yang disesuaikan.

Peningkatan Adopsi Layanan: Semakin banyak konsumen yang menggunakan layanan Open Banking.
Peningkatan Manajemen Keuangan: Pengguna melaporkan pengelolaan anggaran dan pengurangan pengeluaran yang lebih baik.
Tabungan dan Pengeluaran: Open Banking telah membantu pengguna berhemat lebih banyak dan membangun bantalan finansial.
Percaya pada Layanan: Tingkat kepuasan dan kepercayaan yang tinggi telah dicatat di antara pengguna.

Komentar Positif dan Negatif Teratas dari Wawancara

+ Perbankan Terbuka merupakan langkah signifikan dalam memberdayakan konsumen dengan kendali atas data keuangan mereka.

+ Hal ini menjanjikan inovasi dan persaingan di sektor jasa keuangan, sehingga memberikan manfaat bagi konsumen dan usaha kecil.

+ Peningkatan langkah-langkah keamanan di Open Banking dapat mengurangi risiko yang terkait dengan metode perbankan tradisional.

Lihat: Hasil Survei FCAC: Memahami Perspektif Konsumen Kanada tentang Perbankan Terbuka

- Kebutuhan akan perlindungan dan standar keamanan yang kuat terhadap pelanggaran data dan penipuan adalah hal yang terpenting.

- Menetapkan pedoman tata kelola dan tanggung jawab yang jelas sangatlah penting.

- Peralihan ke Perbankan Terbuka dapat mengganggu lembaga keuangan yang sudah mapan (dampak pada TradFi)

Langkah Implementasi di Kanada

Grafik Kerangka kerja Open Banking di Kanada hampir siap, namun pilihan badan pengawas masih menjadi isu utama.

Dalam Pernyataan Ekonomi Musim Gugur November 2023, Pemerintah Kanada berkomitmen untuk memperkenalkan undang-undang perbankan terbuka pada anggaran tahun 2024. Undang-undang ini akan memungkinkan konsumen untuk berbagi data keuangan mereka secara aman dengan penyedia pihak ketiga yang tepercaya. Hal ini bertujuan untuk meningkatkan kendali konsumen atas data keuangan, meningkatkan persaingan, dan mendorong pengembangan solusi keuangan inovatif, yang menandakan pergeseran menuju lingkungan keuangan yang lebih berfokus pada konsumen di Kanada.

Pemerintah juga mengumumkan perluasan kelayakan Pembayaran Kanada (keanggotaan). Perluasan ini akan memungkinkan lebih banyak lembaga keuangan, termasuk penyedia layanan pembayaran untuk berpartisipasi dalam Payments Canada. Organisasi ini memimpin pengembangan a sistem pembayaran Real-Time Rail yang baru. The change is expected to lower transaction costs and speed up the transition to faster, more secure payment systems, thereby improving the efficiency and inclusivity of Canada’s financial infrastructure.

Perspektif Global tentang Perbankan Terbuka

Inggris Raya

Inggris adalah pionir dalam Perbankan Terbuka, yang mewajibkan pembagian data antar bank. Hal ini menyebabkan peningkatan adopsi layanan, peningkatan manajemen keuangan, dan kepuasan pengguna yang tinggi mencapai tonggak sejarah baru 11.4 juta pembayaran per Juli 2023. The UK’s approach, regulatory-driven, contrasts with the consumer-driven momentum in the U.S. and Canada. However, questions remain about the long-term impact on traditional banking institutions and the balance between innovation and regulation. The UK government has published rekomendasi untuk tahap selanjutnya dalam perbankan terbuka di sini.

Amerika Serikat

Di AS, momentum perbankan terbuka sebagian besar didorong oleh permintaan konsumen (bukan regulator), terutama dari pelanggan muda yang merupakan pelanggan asli digital. Hal ini berbeda dengan pendekatan di Inggris dan Eropa, dimana perbankan terbuka lebih didorong oleh peraturan. Perbankan terbuka di AS dipandang sebagai cara untuk memberikan wawasan berharga kepada lembaga keuangan, yang mengarah pada produk baru dan inovasi pemasaran. Agregasi data sangat berguna untuk menawarkan layanan yang dipersonalisasi. Beberapa bank terbesar di AS secara historis menolak perbankan terbuka, terutama ketika diamanatkan oleh peraturan. Kekhawatirannya mencakup perlindungan hubungan data pelanggan dan kompleksitas serta risiko keamanan yang terkait dengan berbagi data pelanggan melalui API terbuka.

Lihat: Survei Visa: Wawasan tentang Preferensi Konsumen untuk Perbankan Terbuka

Tanpa kerangka peraturan yang jelas, terdapat ketidakpastian di kalangan bank-bank Amerika mengenai potensi kewajiban. Namun, ekosistem perbankan terbuka di AS telah berkembang dengan pelaku keuangan yang sering bermitra dengan perusahaan fintech seperti Plaid, Akoya, dan Fiserv.

Pada musim gugur 2023, CFPB mengusulkan sebuah aturan focusing on consumer control of personal financial data. This rule aims to boost competition by preventing financial institutions from hoarding data and requiring them to share it at the consumer’s direction. The response from the industry, including the American Bankers Association and digital banks like Chime, has been mixed. While there is support for the idea of establishing clear rules, concerns remain about operational expenses, liability, and the scope of the rule.

There are industry calls for the CFPB’s proposal to go beyond open banking and menjadi lebih inklusif, mencakup berbagai jenis produk keuangan seperti data penggajian, Beli Sekarang, layanan Bayar Nanti, dan dompet digital, yang penting bagi banyak konsumen.

Australia

Australia’s journey in Open Banking is noteworthy for its Undang-undang Hak Data Konsumen (CDR)., yang memberdayakan konsumen untuk mengontrol data mereka. Pendekatan ini telah mendorong inovasi dan persaingan di sektor keuangan. Namun, tantangan seputar keamanan data, kesadaran konsumen, dan partisipasi lembaga keuangan kecil masih menjadi perhatian. Belajar tentang NatWest Group’s vision for moving forward with Open Banking.

Anda dapat menonton episode podcast Fintech Fridays NCFA untuk mempelajari lebih lanjut CDR di sini: Perjalanan Perbankan Terbuka Kanada: Mengambil inspirasi dari Hak Data Konsumen Australia bersama Kate O'Rourke, Asisten Pertama Menteri Keuangan untuk CDR

Outlook

Open Banking berada di garis depan dalam inovasi keuangan, menawarkan banyak manfaat bagi konsumen dan bisnis. Namun, keberhasilan penerapannya bergantung pada penyelesaian tantangan keamanan, tata kelola, dan peraturan. Pantau terus NCFA Kanada untuk informasi terkini dan wawasan lebih lanjut tentang Open Banking dan inovasi fintech lainnya.

Grafik Asosiasi Crowdfunding & Fintech Nasional (NCFA Canada) adalah ekosistem inovasi keuangan yang memberikan pendidikan, intelijen pasar, pengelolaan industri, jaringan dan peluang serta layanan pendanaan kepada ribuan anggota komunitas dan bekerja sama dengan industri, pemerintah, mitra, dan afiliasi untuk menciptakan fintech dan pendanaan yang dinamis dan inovatif industri di Kanada. Terdesentralisasi dan terdistribusi, NCFA terlibat dengan pemangku kepentingan global dan membantu menginkubasi proyek dan investasi di bidang fintech, keuangan alternatif, crowdfunding, keuangan peer-to-peer, pembayaran, aset dan token digital, kecerdasan buatan, blockchain, mata uang kripto, regtech, dan sektor insurtech . Ikuti seminar Komunitas Fintech & Pendanaan Kanada hari ini GRATIS! Atau jadilah anggota yang berkontribusi dan mendapat tunjangan. Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi: www.ncfacanada.org