Fintech LatAm memperkirakan kondisi yang lebih baik pada tahun 2024

Fintech Amerika Latin bersiap menyambut tahun 2024 dengan momentum yang meningkat, bangkit dari tahun yang ditandai dengan meningkatnya tunggakan dan pendekatan yang lebih hati-hati karena kendala modal. Para pemimpin mengharapkan lebih banyak integrasi di pasar keuangan, terutama seiring dengan kemajuan Open Finance di beberapa negara besar, dan lingkungan makro yang lebih membantu yang berasal dari tingkat suku bunga dan inflasi yang lebih rendah.

Bank-bank baru di Brasil dan Amerika Latin bersiap menghadapi tahun yang lebih baik dibandingkan tahun 2023, yang ditandai dengan tingginya suku bunga dan peminjam yang kesulitan membayar kembali pinjaman di tengah kondisi inflasi yang tinggi. Sebagian besar pemberi pinjaman digital menghentikan pemberian pinjaman sepanjang tahun ini, karena mereka menilai dampak peningkatan rasio tunggakan terhadap portofolio.

Namun, beberapa skenario terburuk tidak terjadi pada fintech terbesar di kawasan ini, dan banyak yang memperkirakan kondisi ekonomi akan lebih baik pada tahun 2024.

“Tahun depan, kita kemungkinan akan memiliki suku bunga yang lebih baik, inflasi yang lebih baik, tunggakan yang lebih rendah, dan dilusi biaya yang lebih mudah karena pertumbuhan ukuran perusahaan,” João Vitor Menin, CEO dari neobank Inter Brasil yang diperdagangkan di Nasdaq, mengatakan kepada Fintech Nexus dalam sebuah wawancara. “Kita harus menghadapi dampak yang lebih kuat dibandingkan hambatan dalam dua atau tiga tahun ke depan.”

Fintech LatAm: Monetisasi, monetisasi, monetisasi

Pemberi pinjaman digital berhasil memberikan hasil positif hasil tahun ini, perusahaan-perusahaan seperti Nubank, Mercado Pago, PicPay, dan Inter sendiri berhasil membalikkan kerugian dan meningkatkan keuntungan seiring mereka mengarahkan pengendalian biaya yang ketat. Selama ini, dalam banyak kasus, masih ada jutaan pelanggan yang mendaftar.

“Semua orang telah menyadari bahwa neobank akan tetap ada,” kata Menin dari Inter. Perusahaan baru-baru ini melaporkan lebih dari 30 juta klien di Brasil, dan laba bersih $30 juta pada kuartal ketiga. “Pada awalnya, bank-bank baru pandai meluncurkan produk dan menerima klien,” katanya. “Tetapi pertanyaannya adalah, bisakah mereka menghasilkan keuntungan? Apakah mereka memiliki model bisnis yang berkelanjutan? Tahun ini, kami telah membuktikannya.”

Pada tahun 2024, fintech mengalihkan fokus mereka ke upselling dan cross-selling, yang bertujuan untuk memaksimalkan pendapatan dari setiap pelanggan aktif. “Tahun 2024 lebih tentang menuai hasil daripada menanam benih,” kata Menin.

Pemberi pinjaman digital, seperti Nubank, bank digital terbesar di Amerika Latin dengan 90 juta nasabah, perlahan-lahan meningkatkan pendapatan rata-rata per nasabah (ARPAC). “Kami semakin mendekati apa yang kami yakini sebagai kapasitas penuh kami, dan keyakinan kami tetap tinggi bahwa masih ada potensi pertumbuhan lebih lanjut yang belum dimanfaatkan,” kata Guilherme Lago, CFO di Nubank.

Kredit fintech LatAm

Pakar Fintech mengharapkan bahwa perusahaan-perusahaan Amerika Latin akan semakin banyak memasuki segmen pinjaman seiring dengan semakin tersedianya modal. Pasar pinjaman di kawasan ini sejauh ini masih melihat fintech masih berada di pinggiran.

Sebagai bagian dari peralihan yang lebih luas ke arah monetisasi, banyak perusahaan baru-baru ini mengambil langkah awal memasuki segmen ini, yang telah lama didominasi oleh segelintir bank keuangan besar.

“Ada banyak peluang pertumbuhan yang tertekan di pasar,” kata Sandro Reiss, yang memimpin Asosiasi Kredit Digital Brasil, dalam sebuah wawancara. “Seiring dengan semakin banyaknya modal yang tersedia, akan ada peluang di segmen pinjaman yang dijaminkan sambil memanfaatkan pinjaman tanpa jaminan.”

Fintech yang terjun ke dunia pinjaman telah melakukannya melalui pinjaman kartu kredit dan pinjaman pribadi. Keduanya memiliki risiko yang signifikan, terutama karena fintech cenderung memberikan pinjaman kepada individu yang tidak memiliki catatan kredit atau pendapatan yang kuat.

Pada tahun 2024, para pakar industri mengantisipasi pergerakan menuju peningkatan diversifikasi pinjaman, seiring dengan merambahnya fintech ke ranah “pinjaman agunan lunak.” Pinjaman ini melibatkan agunan seperti gaji, piutang, investasi keuangan, atau aset digital. Menurut Reiss, segmen ini memberikan peluang menarik bagi fintech untuk memperluas kredit sekaligus meminimalkan risiko dibandingkan pinjaman tanpa jaminan.

“Hal ini akan membawa keseimbangan antara pertumbuhan dan risiko, sesuatu yang telah dilakukan bank sejak lama, dan fintech tidak dapat melakukannya karena selama ini mereka hanya monoliner,” katanya.

Buka Keuangan dan Pix

Peluang bagi perusahaan teknologi keuangan untuk memperluas pangsa pasar pinjaman mereka muncul seiring dengan kemajuan regulasi Open Finance di kawasan ini.

Chili fintech Undang-undang ini mulai berlaku pada tahun 2023, yang menetapkan kerangka formal untuk berbagi informasi keuangan di antara fintech dan bank. Tujuannya adalah untuk mengurangi biaya dan meningkatkan penawaran kredit. Kolombia dilaporkan mengalami kemajuan menuju kerangka serupa, sementara sektor fintech di Meksiko mengalami kemajuan mengantisipasi putaran regulasi sekunder untuk menggerakkan sistem.

Sejauh ini, Brasil merupakan ekosistem yang paling maju dalam hal regulasi, dimana Open Finance telah diterapkan sepenuhnya. Para ahli melihat potensi fintech lending sangat besar. “Jika pelanggan mengizinkannya, ada banyak sekali data yang tersedia untuk penjaminan emisi,” kata Reiss.

Namun, keberhasilannya belum sebanding dengan Pix, sistem pembayaran instan yang diperkenalkan oleh bank sentral beberapa tahun lalu, dan kini diadopsi oleh hampir seluruh populasi orang dewasa di negara tersebut. Beberapa fitur diharapkan tersedia pada tahun 2024, termasuk debit langsung, yang penting untuk tagihan berulang dan membuka kemungkinan baru untuk Pix.

Clovis Miiller Jr, CEO Nordmoney, memperkirakan adanya tren ke arah penyederhanaan operasi pasar valas dan lintas batas. Di masa lalu, bank sentral telah melontarkan gagasan untuk menjadikan Pix internasional, meski belum banyak kemajuan yang dicapai.

Bagi Bruno Diniz, penasihat fintech di Brasil, pentingnya layanan berbasis blockchain akan tumbuh di Brasil, terutama karena bank sentral akan meluncurkan Mata Uang Digital Bank Sentralnya sendiri pada tahun 2024, atau CDBC, yang dikenal sebagai “Drex”.

“Akan ada upaya dari bank-bank besar dan fintech untuk memigrasikan produk keuangan tradisional ke infrastruktur tokenisasi baru ini,” katanya kepada Fintech Nexus. “Pix juga akan terus berkembang dan semakin terhubung dengan Open Finance.”

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.fintechnexus.com/latam-fintechs-expect-more-benign-conditions-in-2024/