Menikmati podcast kami? Jangan lewatkan episode mendatang! Silakan tekan tombol berlangganan itu Apple, Spotify, Youtube, atau platform podcast favorit Anda untuk terus mendapatkan informasi terbaru tentang konten terbaru kami. Terima kasih atas dukungan Anda!
Meskipun sebagian besar dari kita setuju bahwa kita telah melihat inovasi yang signifikan dalam fintech dan perbankan selama dekade terakhir, kita masih belum memiliki kerangka kerja baru mengenai cara kita memandang perbankan.
Tamu saya berikutnya di Fintech One-on-One adalah seseorang yang sangat memikirkan inovasi di bidang perbankan dan telah menjalaninya sebagai salah satu pendiri beberapa nama besar di bidang fintech. Jason Bates saat ini adalah salah satu pendiri dan Wakil CEO di perusahaan konsultan 11: FS namun ia juga merupakan salah satu pendiri Starling Bank dan Monzo, dua dari tiga perusahaan fintech terbesar di Inggris.
Kerangka kerja empat lapisan untuk layanan keuangan ritel memberikan perspektif yang menarik dan landasan yang mungkin untuk inovasi masa depan.
Di podcast ini Anda akan belajar:
- Bagaimana Jason pertama kali terjun ke fintech.
- Seperti apa masa awal berdirinya Starling Bank dan Monzo.
- Kisah pendirian 11:FS.
- Bagaimana dia menggambarkan 11:FS hari ini.
- Perbedaan antara perbankan digital dan perbankan digital.
- Empat lapisan perbankan ritel yang berbeda.
- Apa yang masih perlu kita perbaiki dalam perbankan digital.
- Penjelasan tentang filosofi inovasi “Pekerjaan yang Harus Diselesaikan”.
- Cara terbaik untuk menerapkan AI pada perbankan.
- Keadaan fintech di Inggris saat ini.
- Membandingkan lanskap fintech AS dan Inggris saat ini.
- Apa yang Jason lihat tentang tren fintech tahun 2024.
- Apa yang paling dia sukai selama tiga hingga lima tahun ke depan.
Baca transkrip percakapan kami di bawah ini.
Peter Renton 00:01
Selamat datang di podcast Fintech Satu lawan Satu. Ini Peter Renton, Ketua dan salah satu pendiri Fintech Nexus. Saya telah melakukan acara ini sejak tahun 2013, yang menjadikannya acara wawancara tatap muka terlama di seluruh fintech. Terima kasih telah bergabung dengan saya dalam perjalanan ini. Jika Anda menyukai podcast ini, Anda harus melihat acara saudara kami The Fintech Blueprint bersama Lex Sokolin dan Fintech Coffee Break bersama Isabelle Castro, atau dengarkan semua yang kami produksi dengan berlangganan saluran podcast Fintech Nexus.
Peter Renton 00:39
Sebelum kita mulai, saya ingin mengingatkan Anda bahwa Fintech Nexus kini menjadi perusahaan media digital. Kami telah menjual bisnis acara kami dan 100% fokus menjadi perusahaan media digital terkemuka untuk fintech. Apa artinya ini bagi Anda? Anda kini dapat berinteraksi dengan salah satu komunitas fintech terbesar, lebih dari 200,000 orang melalui berbagai produk digital, webinar, whitepaper mendalam, podcast, email blast, iklan, dan banyak lagi. Kami dapat membuat program khusus yang dirancang khusus untuk Anda. Jika Anda ingin menjangkau audiens fintech senior, silakan hubungi sales@fintechnexus.com hari ini.
Peter Renton 01:21
Hari ini di acara itu saya dengan senang hati menyambut Jason Bates. Dia adalah salah satu pendiri 11:FS, dan juga salah satu pendiri dua nama terbesar di fintech Inggris, Starling Bank dan Monzo. Jadi kami memang membicarakan masa-masa awal berdirinya perusahaan-perusahaan tersebut, bagaimana rasanya, kami tentu saja membicarakan tentang 11:FS, apa yang mereka lakukan, namun kami menggali inovasi fintech secara umum, yang sedang terjadi saat ini. Apa yang sebenarnya akan terjadi, bagaimana kita akan mencapainya, dia berbicara tentang filosofi inovasi Pekerjaan yang Harus Diselesaikan, yang tidak banyak saya ketahui dan banyak saya pelajari di sana. Kami juga berbicara tentang keadaan pasar fintech Inggris dibandingkan dengan AS. Ia memberikan prediksinya untuk tren tahun 2024, dan masih banyak lagi. Itu adalah diskusi yang menarik. Semoga Anda menikmati pertunjukannya.
Peter Renton 02:15
Selamat datang di podcast, Jason.
Jason Bates 02:16
Senang berada di sini.
Peter Renton 02:17
Senang memilikimu. Jadi mari kita mulai dengan memberikan sedikit latar belakang tentang diri Anda kepada pendengar. Anda memiliki latar belakang yang sangat menarik, saya ingin Anda mencapai beberapa titik tertinggi dalam karier Anda hingga saat ini.
Jason Bates 02:31
Tergantung seberapa jauh Anda ingin pergi ke belakang. Namun menurut saya, yang paling bisa diterapkan dalam hal ini adalah saya mungkin telah menghabiskan sembilan tahun terakhir merancang, menciptakan peluncuran, bank digital baru, dan proposisi di seluruh dunia. Itu dimulai dengan Starling dan kemudian Monzo. Lalu saya ikut mendirikan 11:FS, tempat kami bekerja sama dengan para petahana besar dalam proyek-proyek seperti Mox di Hong Kong, Mettle untuk RBS NatWest di Inggris, bank-bank di Timur Tengah di AS, di Eropa, di seluruh dunia. tempat itu sebenarnya.
Peter Renton 03:07
Sebelum kita masuk ke 11:FS, saya ingin kembali dan berbicara sedikit tentang Starling dan Monzo. Seperti apa hari-hari awal di sana? Maksudku, Monzo sebenarnya punya nama yang berbeda, kalau tidak salah ingat, menurutku itu Mondo. Sejauh mana masa-masa awal tersebut, apakah ada perasaan bahwa ini akan menjadi perusahaan yang sangat penting dan merek yang bertahan lama di bidang teknologi?
Jason Bates 03:31
Itu adalah cerita yang cukup aneh. Saya bertemu Anne Boden ketika dia menjadi CIO di AON, sebuah perusahaan asuransi besar pada masa itu. Saya pikir itu adalah peran pertama saya, ketika saya kembali ke Accenture, sebenarnya bekerja selama satu tahun di AON. Jadi saya bertemu Anne di sana dan sekitar 10 atau 15 tahun kemudian, dia tiba-tiba muncul di profil LinkedIn saya. Saya seperti wow, oke, saya mengulurkan tangan. Dan pada dasarnya dia mengatakan bahwa dia pernah menjadi kepala Transaction Banking di ABN AMRO. Dia pernah menjadi COO di bank Allied Irish, dia pernah melakukan banyak hal selama itu. Tapi dia sedang mengerjakan proyek baru, dan mungkin saya tertarik membicarakannya. Jadi saya bertemu dengannya di sebuah hotel di London, di lobi hotel. Dan dia memberi saya ide bahwa dia akan mendirikan bank baru, yang pada saat itu terdengar gila. Sebenarnya tidak ada bank baru. Anda tahu, mereka sudah menjadi lima besar di Inggris selama semua orang ingat bahwa Metro Bank pernah didirikan tetapi memiliki pendiri miliarder yang gila. Sebelumnya, dan tidak ada apa-apa. Tidak ada bank baru yang dibuat. Jadi ketika dia menjelaskan kepada saya bahwa dia akan mendirikan bank ritel, saya pikir itu luar biasa. Ide yang luar biasa. Jadi saya…Dia pasti melakukan promosi dengan baik karena saya pulang ke rumah dan berkata kepada istri saya seolah-olah saya benar-benar berpikir saya akan terlibat dalam hal ini dan Anda tahu, mungkin ada bank baru yang akan dimulai. Dia pikir itu terdengar luar biasa. Istri mana yang tidak ingin suaminya membuka bank? Namun yang kurang menarik adalah tidak ada uang, tidak, tidak ada investasi, tidak ada apa pun yang akan terjadi. Jadi pada dasarnya, Anda tahu, menyerahkan pekerjaan yang sedang Anda lakukan dan ikut serta. Dan pada dasarnya, dengan ikut serta, Anda bisa mendapatkan, Anda tahu, posisi sebagai salah satu pendiri. Jadi itulah yang saya lakukan. Dan selagi Anda tahu, selanjutnya, semuanya baik-baik saja. Dan itu merupakan roller coaster yang menakjubkan. Pada saat itu, dan mungkin untuk sembilan bulan pertama, tidak dibayar dan benar-benar menghabiskan tabungan Anda adalah sebuah keputusan yang sulit. Jadi ya, itu adalah awal yang cukup menarik.
Peter Renton 05:41
Bagaimana dengan Monzo? Seperti apa awalnya?
05:44
Ya, maksud saya, kami mengumpulkan sekelompok orang, menulis rencana bisnis peraturan. Ini adalah Starling, yang merekrut sekelompok orang, salah satunya adalah Tom Blomfield, yang merupakan CEO Monzo. Ada sebuah perusahaan besar yang terpublikasi secara luas, dan sekelompok dari kami keluar dan mendirikan bank baru. Jadi kembali ke awal, panggilan ke FCA untuk menulis dokumen, sekali lagi, dari awal, dan, selesailah. Jadi itu menarik. Ya, itu lebih dari menarik. Itu adalah salah satu saat yang paling menakjubkan dalam karir saya, Anda tahu, Anda akan berbicara dengan pelanggan di pagi hari, bekerja dengan insinyur kelas dunia yang luar biasa dalam membangun antarmuka baru di sore hari, berbicara dengan FCA tentang sesuatu di, Anda tahu , di malam hari. Untuk dapat menjangkau dan menyentuh semua sisi perbankan pada saat yang sama untuk benar-benar melihat seperti apa model bisnisnya, dan bagaimana Anda ingin merekrut orang, untuk mendapatkan pendanaan, untuk menulis dokumen regulasi bisnis. Itu adalah segalanya pada saat yang bersamaan. Jadi meskipun sebuah bank mungkin memiliki 10/20/30,000 orang pada saat itu, Anda tahu, hanya ada segelintir orang, sehingga Anda benar-benar mendapatkan gambaran yang luar biasa tentang apa itu perbankan ritel.
Peter Renton 06:08
Benar. Benar. Oke, lalu bagaimana? Mengapa Anda pergi dari sana ke 11:FS? Peluang apa yang Anda lihat?
Jason Bates 07:11
Ya, saya memiliki ekuitas pendiri yang bagus. Jadi itu aman. Saya menyadari bahwa hal yang paling saya sukai adalah tahun pertama. Beberapa bulan pertama memulai dan menciptakan proposisi baru. Apa proposisi yang ingin Anda buat? Untuk melakukan triangulasi? Bagaimana cara menghasilkan uang, menyelesaikan masalah pelanggan, membuat ceruk pasarnya? Bagaimana Anda menyatukan hal-hal itu? Saya tidak begitu akrab dengan Tom saat itu. Jadi saya melakukan hal klasik yang Anda lakukan, di mana Anda melihat buku alamat Anda dan berkata, dengan siapa saya benar-benar ingin bekerja? Misalnya, jika saya bisa, apakah saya bisa melakukan ini di tempat lain? Lalu seperti apa bentuknya? Jadi saya mulai berbicara dengan David Brear, yang menurut saya pernah Anda hadiri di acara itu, yang pada saat itu memimpin perbankan digital untuk Gartner. Dan kami melakukan banyak percakapan bagus, saya sangat menghormati David. Jadi ketika dia mengatakan itu, dia juga berpikir untuk pergi, untuk memulai sesuatu yang baru. Beberapa orang berkumpul dan berkata, mungkin kita bisa melakukan sesuatu yang sangat menarik dalam layanan profesional.
Peter Renton 08:19
Apa yang kamu lakukan hari ini? Bagaimana Anda mendeskripsikan 11:FS dan terutama dengan siapa Anda bekerja?
Jason Bates 08:26
Untuk bagian bisnis yang paling saya minati, menurut saya kami adalah pembangun ventura. Pada akhirnya, terdapat masa transisi yang sedang dilalui oleh perbankan ritel dan jasa keuangan ritel. Saya selalu berbicara tentang fakta bahwa kita telah beralih dari perbankan analog ke digital. Jadi kami mengambil semua pernyataan, mandat, formulir itu, dan menampilkannya di layar. Tapi kita belum benar-benar melihat perbankan digital, yang mana Anda mengambil model operasi yang dulu berfungsi sebelum digital dan berkata, sebenarnya, Anda tahu, digital bukan sekadar saluran lain, melainkan model operasi yang berbeda. Hal ini memungkinkan Anda untuk memberikan layanan real-time, cerdas, dan kontekstual, bukan hanya menjadi saluran komunikasi alternatif selain saluran telepon, surat, atau mengunjungi cabang. Ini berbeda secara mendasar. Jadi ketika Anda bisa melihatnya seperti itu, dan benar-benar melihat bagaimana Spotify berbeda dari perusahaan musik, atau bagaimana orang-orang mendapatkan berita sekarang, dan bukan melalui surat kabar digital, melalui mekanisme yang berbeda, karena digital itu berbeda. Jadi jika hal tersebut benar, maka pertanyaannya adalah apa yang dilakukan para petahana karena mereka mendigitalkan apa yang sudah ada sebelumnya, mereka telah memangkas biaya bisnis. Namun pertanyaannya sekarang, apa yang akan menjadi layanan keuangan digital dan bagaimana cara kerjanya? Dan di situlah saya menghabiskan waktu saya sehari-hari dengan sebagian besar bank besar di seluruh dunia yang benar-benar memikirkan bagaimana mereka menjembatani jurang antara perbankan digital dan perbankan digital?
Peter Renton 10:01
Itu menarik, cara Anda mengatakannya begitu menarik. Jadi ketika Anda melihat lanskap fintech secara keseluruhan, atau lanskap perbankan digital, dapatkah kita berkata bahwa kita telah mengalami kemajuan yang sangat pesat, bukan? Kami belum…Ini belum pernah terjadi lima tahun yang lalu, ketika saya pikir kami menghadirkan produk-produk yang secara fundamental berbeda. Namun saya ingin tahu perspektif Anda tentang dari mana inovasi paling menarik yang akan datang saat ini?
Jason Bates 10:27
Sebenarnya saya tidak berpikir – saya pikir sejauh ini kita masih dalam tahap awal, baru-baru ini saya mulai berpikir bahwa lanskap jasa keuangan ritel terbagi menjadi empat lapisan. Di bagian bawah, Anda tahu, bagaimana uang, risiko, dan data menyebar ke seluruh dunia. Dan apakah itu demokratisasi akses terhadap sistem pembayaran, sistem pembayaran tradisional, baik itu MasterCard, dan Visa, benar-benar mendorong agar berbagai pemain bisa terhubung ke sistem mereka, atau apakah itu kripto, ada banyak hal yang terjadi di lapisan rel itu. tentang bagaimana informasi tersebut berpindah ke seluruh dunia. Jadi ada inovasi menarik di sana. Maka Anda punya lapisan produk di atas. Dan tahukah Anda, itulah bunga bersih, biaya dan biaya margin, transformasi jatuh tempo, seperti itulah lapisan perbankan, tempat semua jenis simpanan dan pinjaman bersatu. Dan dengan itu, masih merupakan lapisan yang sangat mahal untuk dijalankan dibandingkan dengan apa yang seharusnya dilakukan. Jadi masih banyak hal yang perlu dilakukan, dan produk-produk baru agar sesuai dengan kondisi kita saat ini. Jadi itu semacam pemotongan biaya, lho, ETF hanya sedikit dalam hal investasi. Tapi bagaimana dengan perbankan? Bagaimana dengan pinjaman? Bagaimana dengan semua hal ini? Bagaimana cara meningkatkan efisiensi tersebut. Dan kemudian di atas rel di atas produk, saya pikir kita punya lapisan layanan. Dan di situlah kita baru mulai masuk ke dalamnya, yaitu perbankan swasta, untuk pasar massal, perbankan transaksi korporasi, untuk usaha kecil, ini adalah lapisan di mana kita benar-benar melakukan pekerjaan untuk masyarakat, karena digital dapat melakukan pekerjaan, itu dapat mengambil algoritma dan AI dan yang lainnya. Dan sebenarnya, dengan rel produk di bawahnya, berikan layanan kepada orang-orang, CFO di saku Anda, kantor keluarga lho, hingga rekening bank ritel.
Jason Bates 12:15
Jadi saya pikir ada banyak hal di dalamnya, sangat banyak sekali. Dan itulah lapisan yang paling saya minati, bagaimana sebenarnya kita melakukan pekerjaan untuk orang lain? Dan kami mulai beralih ke produk perbankan ritel kami, namun belum sepenuhnya. Dan pelajaran keempat adalah lapisan perjalanan. Jadi kita telah menempuh jalur kereta api, produk, layanan, perjalanan, bagaimana produk dan layanan perbankan ritel cocok dengan perjalanan ujung ke ujung, apakah itu membeli rumah baru, asuransi pinjaman tempat penjualan, seperti hal-hal yang bukan miliknya di aplikasi perbankan, tetapi sebenarnya termasuk pada saat dibutuhkan. Jadi saya bisa menunjuk ke salah satu lapisan itu. Dan kemudian ada pemain menarik yang mulai terhubung bersama, Anda tahu, mungkin Apple menawarkan sesuatu yang baru di iPhone, di mana Anda dapat melihat laporan dan saldo Anda, yang dibangun di akun Goldman Sachs, dibangun di atas rel MasterCard, seperti, tiba-tiba bukan penyedia monolitik yang saling bertarung. Namun sebenarnya kelompok-kelompok mulai melakukan layanan dan perjalanan ini.
Peter Renton 13:11
Saya ingin mendapatkan perspektif Anda tentang bank tradisional dan bank fintech di Inggris. Menurut Anda bagaimana keadaan mereka? Maksudku, katamu, kita sebenarnya baru menggores permukaannya saja. Namun aplikasi saat ini ramah pengguna, mudah digunakan, dan sebagian besar memiliki banyak kemampuan produk. Apa yang bagus dan apa yang perlu kita perbaiki?
Jason Bates 13:34
Jika Anda keluar dan bertanya kepada individu, perusahaan kecil, klien perbankan ritel, pelanggan? Apa pendapat Anda tentang perbankan Anda? Misalnya, apakah Anda ingin melakukan hal lain? Mereka bilang tidak, misalnya, karena perbankan melakukan urusan perbankan. Dan pada akhirnya, pekerjaan yang selalu dilakukan adalah menjaga keamanan uang saya. Katakan padaku berapa banyak yang aku punya. Izinkan saya bertransaksi, tunjukkan daftar transaksi itu, bayar bunga, izinkan saya meminjam, lho, menjaga keamanan sistem keuangan, melindungi dari kriminalitas, dan sebagainya. Tapi itu standar yang cukup rendah. Itu semacam batasan lapisan produk tentang apa yang terjadi. Jadi kita bisa menjadi lebih baik dan lebih baik dalam hal-hal itu. Namun pertanyaannya adalah untuk bagian layanan ini, bagaimana apa yang akan terjadi pada klien di sana? Jadi pada masa-masa awal Monzo, saya pergi keluar dan berkata kepada orang-orang, Anda akan mengambil cuti beberapa bulan, saya akan menjaga keuangan Anda selama Anda pergi. Aku tidak akan melakukan sesuatu yang pintar. Tapi aku akan menjaganya saja. Anda tahu, apa yang akan saya lakukan? Dan mereka berkata, Saya kira itu dimulai pada hari gajian. Periksa apakah saya sudah dibayar atau belum. Dan menurut Anda, itu menarik, karena bank akan memberi tahu Anda jika suatu transaksi telah terjadi, tetapi mereka tidak terlalu membedakan antara hari pembayaran yang merupakan transaksi paling penting yang mungkin masuk ke rekening Anda dan setiap transaksi lainnya, dan mereka mungkin memberi tahu Anda jika transaksi itu terjadi, apakah mereka memberi tahu Anda jika hal itu tidak terjadi meskipun Anda mengharapkannya? Ya, mungkin tidak. Lalu, apa yang kamu punya? Baiklah, kemudian saya menyusun debit langsung dan pesanan tetap saya selama beberapa hari ke depan. Dan mengapa kamu melakukan itu? Nah, jadi saya tahu Anda tahu berapa banyak uang yang harus saya jalani, karena itulah yang menjadi komitmen tagihan saya dan tagihan triwulanan dan tagihan tahunan saya, dan segala macam hal yang terjadi pada waktu yang berbeda. Dan, tahukah Anda, saya kacau jika pada bulan Juli, saya membayar asuransi mobil tahunan dengan seperempat tagihan listrik dan yang lainnya.
Jason Bates 15:24
Jadi saya, Anda tahu, saya harus mengawasinya. Dan Anda berpikir ada banyak pekerjaan di sana juga. Dan kemudian mereka berkata, baiklah, lalu saya sudah mendapatkan jalur luncur saya hingga akhir bulan, lalu saya mendapatkan pembelanjaan tambahan, dan bagaimana Anda mengelolanya, dan di masa Monzo, orang-orang akan berkata, di masa-masa awal Monzo, ya, saya kira saya mengeluarkannya dari ATM, atau saya mencoba dan secara mental menyisihkan sebagian, atau saya membelanjakannya untuk kartu kredit, tetapi kemudian harus sangat berhati-hati karena saya kemudian, Anda tahu, membayar kembali itu 45/60 hari kemudian. Jadi, tantangan besarnya, pekerjaan besar yang masih harus dilakukan, sebenarnya terletak pada aspek perilaku bagaimana bank menangani uang untuk masyarakat. Dan saya berpendapat bahwa sebenarnya kesuksesan Monzo sebagian besar disebabkan oleh fakta bahwa Monzo menciptakan kartu pengeluaran yang bersifat diskresioner, yang pada saat itu belum merupakan produk keuangan. Saldo waktu nyata, metadata, pemberitahuan transaksi instan, semuanya cukup baru pada saat itu. Dan dengan memisahkan antara rekening bank utama tempat uang tagihan Anda berada, dan kartu koral yang lucu dan lucu ini, itulah uang kesenangan Anda, yang benar-benar memberikan nilai bagi orang-orang. Jadi saya kira saya mencoba untuk menunjukkan kepada Anda bahwa ada, meskipun pekerjaan lapisan produk dipahami dengan baik dan terkenal, dan kami memolesnya, sebenarnya fakta bahwa rekening giro, rekening giro, adalah tempat di mana Anda gaji masuk, dan 100 pembayaran kecil keluar, melunasi utang, menyisihkan uang untuk masa depan, menyisihkan uang untuk bersenang-senang, membayar tagihan dan komitmen. Dan kebanyakan orang harus melakukannya sendiri. Bank mereka tidak membantu mereka dalam hal itu. Dan menurut saya di situlah setidaknya untuk perbankan ritel, apakah, Anda tahu, tantangan selanjutnya adalah bagaimana kita membuat sistem yang intuitif, sistem keuangan yang benar-benar membantu masyarakat mengelola uang mereka dengan lebih baik? Dan itu untuk pelanggan ritel. Sekarang, apa yang kita bicarakan tentang usaha kecil? Apa yang kita bicarakan dengan bisnis yang lebih besar? Bagaimana hal itu bisa terjadi?
Peter Renton 17:22
Saya lihat, masih banyak pekerjaan yang harus dilakukan di sana. Jadi saya ingin mengganti persneling sedikit. Dan saya telah membaca tentang filosofi inovasi yang disebut pekerjaan yang harus diselesaikan yang Anda dukung. Bisakah Anda menjelaskan apa filosofi itu? Dan seberapa banyak penggunaannya di fintech dan perbankan saat ini?
Jason Bates 17:22
Tentu. Jadi, menurut saya, ini lanjutan dari percakapan sebelumnya. Kalau perubahan besar dari digitalisasi ke digital adalah perpindahan dari paradigma produk dan distribusi yang kita semua kenal dan cintai, lho, bank, memproduksi produk dan mendistribusikannya melalui saluran, kalau sebenarnya itu adalah dunia lama, dan dunia baru adalah benar-benar tentang layanan cerdas untuk melakukan pekerjaan ini bagi orang-orang, tentu saja mereka membungkus produk yang ada di rel dan sebagainya. Anda masih menghasilkan uang di bidang itu. Namun jika ini benar-benar menyangkut pelayanan, maka pertanyaannya adalah pelayanan apa dan untuk siapa? Karena saya baru saja membicarakan beberapa percakapan yang mungkin Anda lakukan, saat Anda bertanya kepada orang-orang tentang perbankan, dan mereka menjawab tidak apa-apa. Dan kemudian Anda bertanya kepada mereka tentang pekerjaan yang harus mereka lakukan. Dan mereka menghentikan semua pekerjaan ini. Dan Silicon Valley sejak lama, di luar fintech, mempunyai pandangan bahwa, untuk menciptakan produk yang luar biasa, Anda melakukan pekerjaan untuk seseorang, Anda menciptakan hasil layanan. Jadi ada metodologi seputar pekerjaan yang harus diselesaikan. Gagasan bahwa dalam serangkaian wawancara, kita dapat mengetahui hasil atom seperti apa yang Anda cari. Lalu kami dapat melakukan penyortiran kartu yang menarik, kami akan melihat betapa pentingnya kartu tersebut bagi Anda, seberapa baik layanan tersebut disajikan, dan mulai membuat beberapa kelompok yang menarik serta membantu mendorong strategi layanan produk ini. Jadi ini benar-benar sebuah pencarian, ini merupakan kelanjutan dari gagasan bahwa kita beralih dari produk ke layanan cerdas. Dan jika demikian, bagaimana Anda menentukan layanan apa yang harus Anda bangun? Dan itulah inti dari metodologi ini.
Peter Renton 19:22
Bagaimana penggunaannya di fintech dan perbankan saat ini?
Jason Bates 19:25
Ya, ini adalah kartu skor yang bagus untuk memulai, karena ketika Anda melihat fungsi inovasi, atau pergi dan berbicara dengan bank, dan Anda akan berkata, Anda tahu proyek apa yang sedang Anda kerjakan dan mereka' Saya beritahu Anda, seringkali hal tersebut didorong oleh teknologi. Jadi mereka akan berkata, beberapa tahun yang lalu, mereka akan berkata, oh, chatbot, kita memerlukan chatbot untuk sesuatu. Dan Anda berkata, Apa sebenarnya manfaatnya bagi orang-orang? Jadi, lupakan hal tersebut daripada memulai dengan teknologi dan berkata, Di mana kita bisa menerapkannya? Mari kita mulai dengan konsumen akhir dan berkata, Sebenarnya, apa sajakah daftar 50 pekerjaan yang benar-benar perlu mereka lakukan? Saya harus mencapai akhir bulan, saya perlu menyisihkan uang untuk dana darurat, saya perlu melakukan semua hal ini. Lalu jika kita melihat mana yang penting dan mana yang tidak, hal ini memberi kita matriks prioritas untuk mengatakan, teknologi baru yang akan datang ini, dapatkah kita menerapkannya dengan cara ini? Jadi untuk klien kami, untuk klien 11:FS dan untuk fintech, ada banyak fokus pada pekerjaan yang harus dilakukan untuk memberikan kartu skor tentang apa yang sebenarnya harus kami bangun agar sukses dalam hal ini. pasar.
Peter Renton 20:31
Oke, jadi kita sudah 20 menit lebih memasuki wawancara ini, dan kita belum menyebutkan AI, dan kita berbicara tentang inovasi di bidang keuangan. Jadi apa pendapat Anda tentang AI? Apakah benar-benar tentang kasus penggunaan spesifik? Maksudku, di mana pendapatmu mengenai hal itu?
Jason Bates 20:43
Lanjutan dari jawaban terakhir tadi, kalau bukan soal teknologinya, tapi di mana teknologi itu bisa diterapkan. Dan jika kita benar-benar melihat lapisan layanan ini, yang menyediakan bankir swasta untuk pasar massal, maka jelas AI cocok di sana. Jika ia benar-benar dapat melihat keuangan Anda, melihat apa yang terjadi, memprediksi apa yang mungkin terjadi di masa depan, dan benar-benar memandu Anda menuju hal tersebut, maka itu luar biasa. Tapi nuansa yang saya tambahkan adalah Anda tidak bisa mengambil keuntungan dari satu orang, katakanlah seseorang hanya menggunakan satu rekening giro untuk menjalankan kehidupan finansialnya, mereka dibayar ke dalamnya. Dan mereka melakukan 100 pembayaran sebulan yang dilakukan dalam berbagai cara. Membuat antarmuka AI untuk mulai menyorot sesuatu tidak akan berfungsi dengan baik, karena Anda benar-benar memerlukan struktur dasar yang dapat berfungsi. Jadi jika saya katakan, jika saya memberi tahu AI, saya punya kartu ini, kartu Monzo saya untuk dana tambahan, rekening Barclays saya yang menjalankan komitmen pembelanjaan saya, saya punya rekening tabungan di sini, saya punya kredit kartu di sini, saya punya AMEX, MasterCard, dan beberapa hal lainnya, saya punya rekening bersama dengan istri saya, kantong berisi uang dengan anak-anak saya. Sekarang kami memiliki struktur yang dapat dibantu oleh AI untuk saya kelola. Dan sebenarnya, menurut saya gaya penganggaran amplop yang dilakukan kakek nenek Anda, akan kita lihat kembali. Dan sebenarnya cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan mulai menerapkan AI untuk membantu Anda mengelolanya sedemikian rupa sehingga Anda dapat melihat apa yang terjadi.
Peter Renton 22:19
Menarik. Oke, jadi saya ingin bertanya bagaimana pendapat Anda tentang keadaan fintech Inggris saat ini. Maksud saya, kita punya tiga besar, dua di antaranya Anda adalah anggota pendirinya, Monzo, Starling, dan Revolut. Saya ingin memahami ketiganya. Selain tiga besar tersebut, bagaimana kondisi fintech di Inggris saat ini?
Jason Bates 22:41
Maksud saya, Monzo, Starling, dan Revolut semuanya sukses besar dalam berbagai cara. Anda tahu, Monzo sangat besar dalam bidang perbankan pribadi dan berkembang sangat cepat. Saya memahaminya, mereka bilang akan untung tahun ini, meski saya tidak punya informasi orang dalam mengenai hal itu. Starling telah berhasil dengan sangat baik dalam bisnis perbankan. Revolut, bahkan tanpa izin perbankan, telah menyebar ke seluruh Eropa dan sekitarnya, mulai mengumpulkan berbagai produk. Jadi, terdapat tiga strategi terpisah yang menunjukkan bahwa Anda dapat mengurangi biaya bisnis dengan menjadi bisnis digital, serta menawarkan layanan pelanggan yang unggul, menurut skor NPS terbaru untuk Inggris guna mendorong kemajuan tersebut. Dan bisa dibilang, FCA, PRA, dan Otoritas Persaingan dan Pasar di Inggris, benar-benar memberikan izin perbankan baru ini untuk mendorong inovasi dan membuat para pemain besar memperhatikan dan mulai berinovasi. Dan saya pikir Anda bisa melihatnya. Saya pikir semua orang mengalami kemajuan seiring dengan perspektif digital tersebut.
Jason Bates 22:44
Terkait fintech lainnya, jelas kita sudah tidak berada di Eropa lagi, sehingga menimbulkan masalah. Tapi kita punya infrastruktur luar biasa, talenta luar biasa, kita punya fintech besar. Kita mempunyai perbankan yang terbuka, dan kita mempunyai pemerintahan yang mendorong hal-hal menuju ke arah keuangan terbuka. Jadi saya pikir ini akan menjadi beberapa tahun yang sangat menarik. Saya tahu semua orang telah menyadari bahwa tidak ada lagi uang gratis, yang pasti ada pengurangan jumlah modal dan investasi VC. Namun seringkali hal ini menyebabkan beberapa perusahaan terbesar dan tersukses memulai bisnisnya karena hal tersebut dapat mengurangi kebisingan. Anda harus menjadi, Anda tahu, fintech yang sangat fantastis untuk mengumpulkan uang dan berkembang sekarang, dan saya melihatnya, apakah saya melihat Prosper, pemain kekayaan baru baru saja menjalankan crowdfund besar-besaran di Inggris untuk menurunkan biaya keluar dari kekayaan untuk pelanggan ritel. Jadi menurut saya ada beberapa bisnis yang sangat menarik dan sangat menarik yang akan datang. Saya pikir ini adalah masa yang sulit bagi semua orang. Namun sering kali saat itulah pemain terbaik dilahirkan.
Peter Renton 24:55
Saya juga mengenal Anda, Anda berbisnis di AS dan ingin mengetahui perspektif Anda tentang pasar AS. Dan mungkin Anda bisa membandingkannya dengan Inggris. Tentu saja, beberapa tantangannya sama, beberapa di antaranya berbeda, namun bagaimana perasaan Anda tentang apa yang dilakukan AS jika Anda membandingkannya dengan Inggris?
Jason Bates 25:17
Maksud saya, Anda tahu, 10 kali lebih baik daripada saya, namun dalam jumlah eksposur saya yang kecil, ini adalah pasar yang sangat berbeda. Anda tahu, apakah ada 10,000 pengambil simpanan atau semacamnya di AS, 5000 credit union, 5000 credit unions, bank kecil dan bank pop shop. Jumlah ini sangat bertolak belakang dengan jumlah bank yang ada di Inggris, sehingga izin perbankan yang baru menjadi masuk akal. Dan Anda harus berpikir akan terjadi pertumpahan darah di pasar menengah Amerika, karena bagaimana banyak pengambil simpanan dan penyedia layanan keuangan ritel bisa bertahan di pasar ini? Jadi menurut saya hal ini sangat menarik. Sebenarnya, jika Anda adalah credit union skala menengah di beberapa negara bagian Amerika, ini adalah saat yang sangat menarik. Jadi apa yang kamu lakukan? Anda tahu, apa yang Anda lakukan terhadap pemain-pemain besar yang sekarang ini, tentu saja Anda menghadapi semua hambatan peraturan, dan negara bagian, federal, semua itu, serta infrastruktur yang sulit, Anda tahu , Anda tidak salah mengatakan tingkat kecanggihan suara. Namun sebagai negara yang jauh lebih kecil, fakta bahwa kita telah memiliki chip dan PIN, serta ketuk dan bayar, dan berbagai hal lainnya sejak lama di Inggris, dikombinasikan dengan perbankan terbuka berarti bahwa hal ini jauh lebih mudah untuk dilakukan. membangun di sini daripada biasanya. Tapi maksudku, apa pandanganmu?
Peter Renton 26:48
Maksud saya Inggris, saya selalu menyukainya, saya suka mengunjungi London. Karena saya merasa hal-hal baru saja terjadi ketika saya pertama kali terjun ke fintech, sudah hampir 10 tahun sejak saya melakukan perjalanan pertama saya ke London. Jadi saya telah melihat hal-hal yang lumrah, seperti ketuk dan bayar. Maksud saya, hal semacam itu tidak pernah terjadi di AS 10 tahun yang lalu, dan terjadi di mana-mana di Inggris. Jadi saya merasa seperti AS, AS butuh waktu. Dan kami merasa proses regulasi hanyalah sebuah penghalang bagi inovasi fintech di sini. Di AS, terdapat 5/6/7 regulator yang berbeda, ditambah regulator negara bagian, sedangkan di Inggris, terdapat satu atau dua regulator yang harus Anda tangani. Dan, Anda tahu, orang-orang membicarakan pergi ke London seperti pergi ke New York, dan Silicon Valley serta Washington DC semuanya digabung menjadi satu. Saya pikir itulah keuntungannya. Namun terlepas dari itu, yang saya maksud adalah kedua negara tersebut memiliki semangat kewirausahaan yang besar, dan menurut saya, sedangkan Inggris, menurut saya telah melakukannya, telah memimpin dunia dalam banyak bidang, seperti perbankan terbuka yang merupakan contoh sempurna. Benar? Inggris mengamanatkannya sejak dini. Dan, tahukah Anda, butuh beberapa saat untuk memulainya. Namun hal ini cukup berhasil. Padahal di sini, Anda tahu, kita baru saja menciptakan aturan perbankan terbuka, lima, enam tahun setelah Inggris. Namun pada saat yang sama, kita mempunyai ekosistem perbankan terbuka yang benar-benar dikembangkan oleh pasar, sehingga belum tentu yang satu lebih buruk dari yang lain, atau yang satu lebih baik dari yang lain. Tapi saya pikir ada evolusi yang berbeda. Dan ya, semangat kewirausahaannya kuat. Maksudku, ada banyak sekali perusahaan baru yang didirikan. Saya takjub, setelah 10 tahun berada di bidang ini, masih banyak ide-ide baru yang muncul dari kayu tersebut.
Jason Bates 28:32
Benar.
Peter Renton 28:33
Ngomong-ngomong, kita ngobrol sebelum mencapai rekor di sini, dan kamu tidak suka melakukan ini, tapi aku akan menempatkanmu di sini. Karena kami, ini akan dirilis pada pertengahan Desember, sambil melihat ke tahun depan, hal-hal apa saja yang Anda nantikan untuk tahun 2024? Sejauh mana tren yang harus diperhatikan?
Jason Bates 28:51
Ya, kita telah melihat beberapa chatbot AI hadir dan dipasarkan. Di Inggris, banyak pemain kecil, saya rasa kita tidak akan melihatnya dari bank-bank besar, menurut saya risiko peraturannya terlalu besar. Namun menurut saya kita akan melihat beberapa manajemen keuangan pribadi bertemu dengan permainan ChatGPT yang akan memasuki pasar dan kita akan mulai melihat seperti apa hal itu. Karena bisa dibilang, seperti yang sudah Anda sampaikan, hal ini merupakan disruptor terbesar, bukan di fintech, tapi di semua bidang, di mana saja, dan secara global. Dan sejujurnya saya berpikir itu akan menjadi tsunami berikutnya yang akan melanda. Anda tahu, kita telah beralih dari digital ke digital, tapi lebih dari itu, ke dunia AI, menjadi memiliki manajer keuangan pribadi, saya pikir bisa mengubah segalanya di masa depan, mungkin tidak di tahun depan. Tapi dalam tiga sampai lima berikutnya.
Jason Bates 29:56
Saya, seperti banyak orang yang paham digital, masih harus meretas berbagai produk keuangan untuk mengatur hidup saya, Anda tahu, berbagai akun, berbagai penyedia tempat saya memindahkan uang untuk menghasilkan semua dari pekerjaan itu. Jadi saya sangat bersemangat untuk mencapai titik di mana saya tidak perlu melakukan itu lagi. Dan penyedia layanan sampai pada titik di mana mereka berada, mereka melakukan hal itu untuk saya. Dan itulah yang paling saya sukai, lapisan layanan ini, sistem keuangan pribadi ini, yang berarti saya dapat mengelola akun diskresi saya dapat mengawasi keuangan orang tua saya yang sudah lanjut usia, dapat menangani uang saku anak saya dengan mudah, dapat mengirim uang ke masa depan dari segi tabungan bisa melunasi hutang, bisa lihat itu semua. Dan sebenarnya, Anda tahu, mendapat pemberitahuan yang mengatakan bahwa tagihan AIMEX saya sudah jatuh tempo. Saya tidak punya cukup uang di rekening giro saya, bukan? Apakah itu? Apakah Anda ingin saya memindahkan sebagian dari tabungan saya? Ngomong-ngomong, Anda tahu, Anda akan pergi ke Jepang tahun depan, yen, berada pada level terendah lima kali… lima tahun. Apakah Anda ingin membelinya sekarang untuk melakukan sesuatu nanti? Seperti, saya pikir kita sedang mencapai tingkat fiksi ilmiah dalam nasihat keuangan pribadi. Dan, itulah yang saya inginkan, sebagai ahli dalam hal ini, sebagai, sebagai pengguna. Saya mau itu. Dan saya ingin, itu mungkin. Hal ini bisa dilakukan, dan kami telah melihat adanya pergerakan di dalamnya, namun itulah yang paling membuat saya bersemangat.
Peter Renton 31:01
Tahukah Anda, jika Anda melihat tiga hingga lima tahun ke depan, hal apa yang paling membuat Anda bersemangat? Menurut Anda, apa yang paling berpotensi menimbulkan dampak?
Peter Renton 31:27
Menarik. Yah, aku juga menginginkannya. Jadi kita akan menunggu dan melihat bagaimana kelanjutannya. Namun ini adalah masa-masa yang menyenangkan, masa-masa yang menyenangkan di fintech. Bagaimanapun. Jason, terima kasih banyak telah datang di acara hari ini. Menghargai itu.
Peter Renton 31:38
Dengan senang hati.
Peter Renton 31:40
Baiklah, saya harap Anda menikmati pertunjukannya. Terima kasih banyak telah mendengarkan. Silakan berikan ulasan acara tersebut di platform podcast pilihan Anda dan beri tahu teman dan kolega Anda tentang hal itu. Bagaimanapun, pada catatan itu, saya akan menandatangani. Saya sangat menghargai Anda mendengarkan, dan saya akan menemui Anda lain kali. Selamat tinggal.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.fintechnexus.com/jason-bates-co-founder-11fs-new-framework-banking-innovation/
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $NAIK
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 15 tahun
- 15%
- 20
- 200
- 2010
- 2013
- 2024
- 300
- 50
- 5000
- a
- Sanggup
- abnormal
- ABN AMRO
- Tentang Kami
- tentang itu
- atas
- Accenture
- mengakses
- Menurut
- Akun
- Akun
- di seluruh
- sebenarnya
- menambahkan
- alamat
- Keuntungan
- pengiklanan
- nasihat
- Setelah
- lagi
- terhadap
- agregat
- Penuaan
- silam
- di depan
- AI
- algoritma
- Semua
- memungkinkan
- hampir
- sepanjang
- sudah
- juga
- alternatif
- Meskipun
- selalu
- takjub
- menakjubkan
- amex
- jumlah
- cinta
- an
- dan
- Anne Boden
- tahunan
- Lain
- menjawab
- Apa pun
- lagi
- siapapun
- apa saja
- aplikasi
- Apple
- berlaku
- terapan
- Mendaftar
- menghargai
- aplikasi
- ADALAH
- DAERAH
- daerah
- bisa dibilang
- membantah
- sekitar
- AS
- asam
- meminta
- penampilan
- At
- ATM
- atom
- para penonton
- penulis
- kewenangan
- avatar
- jauh
- kembali
- latar belakang
- latar belakang
- Saldo
- Bank
- akun bank
- bankir
- Perbankan
- Bank
- bar
- Barclays
- pembatas
- Pada dasarnya
- BE
- karena
- menjadi
- sebelum
- Awal
- makhluk
- di bawah
- TERBAIK
- Lebih baik
- antara
- Luar
- Besar
- Terbesar
- tagihan
- milyarder
- Uang kertas
- Bit
- Biru
- cetak biru
- pin
- Book
- lahir
- meminjam
- kedua
- Bawah
- Cabang
- merek
- Istirahat
- breakout
- JEMBATAN
- membawa
- penganggaran belanja
- membangun
- pembangun
- Bangunan
- dibangun di
- bisnis
- Perbankan Bisnis
- model bisnis
- rencana bisnis
- bisnis
- tapi
- tombol
- Pembelian
- by
- panggilan
- bernama
- datang
- CAN
- Bisa Dapatkan
- kemampuan
- modal
- mobil
- asuransi mobil
- kartu
- Lowongan Kerja
- hati-hati
- kasus
- kasus
- gulat
- penyebab
- pusat
- ceo
- CFO
- Ketua
- tantangan
- perubahan
- Saluran
- saluran
- beban
- jurang
- ChatBot
- chatbots
- ChatGPT
- mengobrol
- memeriksa
- memeriksa
- Rekening giro
- keping
- pilihan
- CIO
- kelas
- klasik
- klien
- Co-founder
- kode
- Tanaman
- rekan
- warna
- COM
- bergabung
- bagaimana
- datang
- kedatangan
- komitmen
- berkomitmen
- komunikasi
- Masyarakat
- Perusahaan
- perusahaan
- membandingkan
- dibandingkan
- kompetisi
- Persaingan dan Otoritas Pasar
- Terhubung
- terhubung
- konsultasi
- kontak
- Konten
- kontekstual
- kontras
- Percakapan
- percakapan
- mendekut
- karang
- Timeline
- Biaya
- potongan biaya
- Biaya
- bisa
- negara
- negara
- sepasang
- Tentu saja
- gila
- membuat
- dibuat
- membuat
- pencipta
- kredit
- kartu kredit
- Serikat kredit
- Serikat Kredit
- kripto
- ingin tahu
- terbaru
- Sekarang
- adat
- pelanggan
- Layanan Pelanggan
- pelanggan
- Memotong
- memangkas biaya
- pemotongan
- pemotongan
- data
- Tanggal
- David
- hari
- Hari
- dc
- berurusan
- Hutang
- dasawarsa
- Desember
- pastinya
- gembira
- menyampaikan
- mengantarkan
- demokratisasi
- deposit
- deposito
- wakil
- menggambarkan
- dijelaskan
- dirancang
- merancang
- Meskipun
- dikembangkan
- MELAKUKAN
- perbedaan
- berbeda
- membedakan
- sulit
- DIG
- digital
- perbankan digital
- Media digital
- digital
- digital
- langsung
- diskresioner
- diskusi
- pengganggu
- mendistribusikan
- distribusi
- do
- dokumen
- tidak
- Tidak
- melakukan
- dilakukan
- Dont
- turun
- mendorong
- didorong
- Menjatuhkan
- dua
- setiap
- Terdahulu
- Awal
- mendapatkan
- memudahkan
- mudah
- Timur
- Mudah
- ekosistem
- efisiensi
- listrik
- lain
- di tempat lain
- keadaan darurat
- akhir
- abadi
- mengikutsertakan
- Insinyur
- menikmati
- cukup
- cukup uang
- menarik
- sepenuhnya
- kewirausahaan
- Semangat Wirausaha
- amplop
- keadilan
- ETFs
- Eropa
- Bahkan
- malam
- peristiwa
- Setiap
- semua orang
- semua orang
- segala sesuatu
- di mana-mana
- evolusi
- contoh
- gembira
- menarik
- mengharapkan
- mahal
- Menjelaskan
- menjelaskan
- penjelasan
- Pencahayaan
- mata
- fakta
- hampir
- Jatuh
- keluarga
- kantor keluarga
- fantastis
- jauh
- sangat menarik
- Lemak
- Favorit
- FCA
- Federal
- merasa
- Biaya
- beberapa
- Fiksi
- perkelahian
- keuangan
- uang
- keuangan
- saran keuangan
- manajemen keuangan
- produk keuangan
- jasa keuangan
- sistem keuangan
- sistem keuangan
- Menemukan
- akhir
- fintech
- inovasi fintech
- Tren FinTech
- fintechs
- Perusahaan
- Pertama
- cocok
- lima
- Penerjunan
- Fokus
- terfokus
- berikut
- Untuk
- bentuk
- Prinsip Dasar
- pendiri
- pendiri
- pembinaan
- empat
- Keempat
- Kerangka
- Gratis
- ramah
- teman
- dari
- FS
- kesenangan
- fungsi
- dana
- secara fundamental
- pendanaan
- dana-dana
- masa depan
- Gartner
- memberikan
- persneling
- Kutu buku
- Umum
- mendapatkan
- mendapatkan
- Memberikan
- memberikan
- Pemberian
- Secara global
- Go
- Pergi
- akan
- goldman
- Goldman Sachs
- mati
- baik
- mendapat
- Pemerintah
- besar
- Kelompok
- Grup
- Tumbuh
- Pertumbuhan
- Tamu
- membimbing
- terjangan
- memiliki
- segenggam
- menangani
- terjadi
- terjadi
- Kejadian
- Memiliki
- memiliki
- he
- kepala
- membantu
- membantu
- dia
- di sini
- High
- menyoroti
- -nya
- Memukul
- Beranda
- Secara jujur
- Hong
- Hong Kong
- berharap
- horison
- PANAS
- hotel
- Rumah
- melayang-layang
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- How To
- HTTPS
- Lari gawang
- i
- SAYA AKAN
- ide
- ide-ide
- if
- Dampak
- penting
- meningkatkan
- in
- secara mendalam
- Meningkatkan
- individu
- informasi
- Infrastruktur
- berinovasi
- Innovation
- inovasi
- GILA
- dalam
- saat
- asuransi
- Cerdas
- bunga
- tertarik
- menarik
- Antarmuka
- interface
- Wawancara
- wawancara
- ke
- intuitif
- investasi
- terlibat
- iPhone
- Irlandia
- IT
- NYA
- Jepang
- Pekerjaan
- Jobs
- bergabung
- bersama
- perjalanan
- Perjalanan
- Juli
- hanya
- Menjaga
- menendang
- anak
- Jenis
- Tahu
- dikenal
- Kong
- pemandangan
- sebagian besar
- lebih besar
- terbesar
- Terakhir
- kemudian
- Terbaru
- peluncuran
- lapisan
- lapisan
- terkemuka
- Memimpin
- BELAJAR
- belajar
- paling sedikit
- meninggalkan
- Dipimpin
- meninggalkan
- pinjaman
- kurang
- pelajaran
- membiarkan
- surat
- Tingkat
- Lisensi
- lisensi
- Hidup
- 'like'
- baris
- Profil LinkedIn
- Daftar
- Listening
- sedikit
- hidup
- beban
- Lobi
- London
- Panjang
- lama
- melihat
- terlihat seperti
- mencari
- Lot
- banyak
- cinta
- dicintai
- Rendah
- terbuat
- Utama
- membuat
- menghasilkan uang
- MEMBUAT
- Membuat
- mengelola
- pengelolaan
- manajer
- mandat
- banyak
- Margin
- Pasar
- pasar
- Massa
- besar-besaran
- secara besar-besaran
- mastercard
- Matriks
- kematangan
- max-width
- mungkin
- me
- berarti
- cara
- sementara itu
- mekanisme
- Media
- Memenuhi
- anggota
- tersebut
- bertemu
- Metadata
- Metodologi
- Metro
- Metro Bank
- Keberanian
- Menengah
- Tengah
- Timur Tengah
- mungkin
- menit
- kehilangan
- model
- mama
- uang
- Monolitis
- Bulan
- bulan
- Monzo
- lebih
- pagi
- paling
- pindah
- terharu
- gerakan
- bergerak
- bergerak
- banyak
- musik
- harus
- my
- nama
- nama
- NatWest
- perlu
- Perlu
- bersih
- New
- produk baru
- Teknologi baru
- NY
- berita
- berikutnya
- perhubungan
- bagus
- ceruk
- sembilan
- tidak
- Kebisingan
- None
- normal
- mencatat
- tidak ada
- Melihat..
- pemberitahuan
- pemberitahuan
- sekarang
- Nuansa
- jumlah
- of
- lepas
- menawarkan
- Office
- sering
- oh
- Oke
- Tua
- on
- Di Tempat
- ONE
- yang
- hanya
- Buka
- perbankan terbuka
- operasi
- Kesempatan
- seberang
- or
- urutan
- perintah
- Lainnya
- kami
- di luar
- Hasil
- hasil
- di luar
- lebih
- mengawasi
- sendiri
- dibayar
- dokumen
- pola pikir
- orangtua
- bagian
- Lulus
- path
- Membayar
- pembayaran
- pembayaran
- Sistem Pembayaran
- pembayaran
- Konsultan Ahli
- sempurna
- periode
- orang
- pribadi
- perspektif
- Petrus
- filsafat
- telepon
- Nada
- bernada
- anggukan
- Tempat
- rencana
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- pemain
- pemain
- memainkan
- silahkan
- silahkan hubungi
- kesenangan
- Cukup
- plus
- podcast
- Podcast
- Titik
- titik penjualan
- poin
- semir
- pop
- posisi
- mungkin
- potensi
- meramalkan
- Prediksi
- cukup
- terutama
- penentuan prioritas
- swasta
- Perbankan swasta
- mungkin
- Masalah
- masalah
- proses
- menghasilkan
- Produk
- Produk
- Produk dan Layanan
- profesional
- Profil
- menguntungkan
- program
- memprojeksikan
- pendukung
- dalil
- sejahtera
- melindungi
- memberikan
- disediakan
- penyedia
- menyediakan
- menyediakan
- Mendorong
- menempatkan
- Puting
- Perempat
- pencarian
- pertanyaan
- segera
- agak
- rel
- menaikkan
- agak
- mencapai
- tercapai
- Baca
- nyata
- real-time
- menyadari
- benar-benar
- baru-baru ini
- catatan
- rekrut
- pengurangan
- Regulator
- regulator
- dirilis
- ingat
- membayar kembali
- dihormati
- ISTIRAHAT
- eceran
- Perbankan ritel
- ulasan
- Revolut
- benar
- Risiko
- Peran
- Terguling
- aturan
- Run
- berjalan
- berjalan
- Sachs
- aman
- Tersebut
- penjualan
- sama
- Tabungan
- rekening tabungan
- mengerti
- melihat
- mengatakan
- mengatakan
- Ilmu
- Fiksi Ilmiah
- kartu skor
- skor
- menggaruk
- Layar
- melihat
- terlihat
- mengirim
- senior
- rasa
- terpisah
- Seri
- yang telah dilayani
- layanan
- Layanan
- dia
- Belanja
- harus
- Menunjukkan
- Pertunjukkan
- Sisi
- menandatangani
- penting
- Silikon
- Silicon Valley
- sejak
- saudara
- duduk
- ENAM
- berukuran
- kecil
- bisnis kecil
- lebih kecil
- So
- sejauh ini
- terjual
- padat
- MEMECAHKAN
- beberapa
- Seseorang
- sesuatu
- kecanggihan
- Terdengar
- Space
- merentang
- tertentu
- Spektrum
- menghabiskan
- Pengeluaran
- menghabiskan
- semangat
- membagi
- lisan
- Spot
- Spotify
- penyebaran
- kedudukan
- Starling Bank
- awal
- mulai
- Mulai
- dimulai
- Negara
- Laporan
- Negara
- tinggal
- Masih
- Cerita
- aneh
- strategi
- Penyelarasan
- kuat
- struktur
- gaya
- berlangganan
- Kemudian
- sukses
- sukses
- seperti itu
- besar
- unggul
- yakin
- Permukaan
- bertahan
- Beralih
- sistem
- sistem
- T
- Mengambil
- peminat
- Dibutuhkan
- Bakat
- Berbicara
- pembicaraan
- Pembicaraan
- Tap
- tech
- Teknologi
- Teknologi
- mengatakan
- istilah
- dari
- terima kasih
- bahwa
- Grafik
- Masa depan
- Negara
- Inggris
- Dunia
- mereka
- Mereka
- diri
- kemudian
- Sana.
- Ini
- mereka
- hal
- hal
- berpikir
- Pikir
- ini
- tahun ini
- itu
- meskipun?
- pikir
- tiga
- Melalui
- waktu
- kali
- untuk
- hari ini
- bersama
- tom
- Nada
- terlalu
- mengambil
- puncak
- menyentuh
- sulit
- terhadap
- tradisional
- secara tradisional
- melakukan transaksi
- .
- Transaksi
- Salinan
- Transformasi
- perjalanan
- Tren
- perjalanan
- benar
- mencoba
- mencoba
- Tsunami
- dua
- Uk
- Akhirnya
- pokok
- memahami
- dipahami
- serikat
- Serikat pekerja
- diperbarui
- us
- menggunakan
- bekas
- Pengguna
- menggunakan
- Lembah
- nilai
- variasi
- VC
- usaha
- sangat
- View
- Visa
- menunggu
- ingin
- adalah
- Washington
- Washington DC
- Menonton
- Cara..
- cara
- we
- Kekayaan
- Webinars
- selamat datang
- BAIK
- pergi
- adalah
- Apa
- Apa itu
- ketika
- sedangkan
- apakah
- yang
- sementara
- putih
- SIAPA
- seluruh
- siapa
- mengapa
- istri
- akan
- dengan
- tanpa
- Kayu
- Kerja
- kerja
- dunia
- dunia
- lebih buruk
- akan
- Wow
- membungkus
- penulisan
- Salah
- menulis
- tahun
- tahun
- Yen
- namun
- York
- kamu
- Anda
- diri
- Youtube
- zephyrnet.dll