India, pemimpin dunia dalam pembayaran digital dan inovasi tekfin, sedang memasuki fase berikutnya dari transformasi keuangan digitalnya, kini mengincar prospek perbankan digital untuk mengatasi kesenjangan kredit yang dihadapi oleh usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM).
Pemerintah dikatakan sedang menyiapkan kerangka kerja yang memungkinkan UMKM mendapatkan kredit digital dengan lebih mudah dan aman, kata Menteri Teknologi Informasi Ashwini Vaishnaw pada 09 Februari 2023, dikutip oleh Financial Express.
“Kami sedang mengerjakan kerangka kerja yang diatur oleh Reserve Bank of India (RBI) sehingga kredit digital juga menjadi aman dan andal seperti sistem pembayaran digital negara,” kata Vaishnaw, menambahkan bahwa bahkan usaha kecil seperti pedagang kaki lima akan dapat mengakses kredit . “Tahun ini, kami akan meluncurkan kredit digital dan National Payments Corporation of India (NPCI) akan memimpin dalam hal itu. Selama periode 10 hingga 12 bulan ke depan, konstruksi kredit digital yang bagus akan dibuat.”
Pejabat pemerintah sebelumnya telah mengisyaratkan aturan baru yang akan mengizinkan bank digital untuk memberikan pinjaman bisnis sepenuhnya secara digital, mencatat bahwa karena para pemain ini memiliki kemampuan untuk memanfaatkan teknologi mutakhir dan data real-time, mereka dapat memperkenalkan produk kredit baru ke pasar, meningkatkan pengalaman pelanggan dan menjangkau mereka yang sejauh ini telah dikecualikan dari sistem perbankan formal.
“Ukuran tiket kecil dari pinjaman semacam itu, seringkali antara INR 100,000 (US$1,210) dan INR 1,000,000 (US$12,100), tentu saja tidak masuk akal secara komersial untuk bank tradisional karena masalah biaya-manfaat,” seseorang yang bekerja untuk pemerintah Serikat mengatakan Hindustan Times pada Januari 2023. “Bank komersial menganggapnya sebagai paksaan daripada insentif. Jika India harus menjadi ekonomi US$5 triliun, tidak bisa lagi mengabaikan kebutuhan kredit UMKM.”
Pejabat lain menjelaskan bahwa bank digital bekerja seperti bank tradisional tetapi tanpa cabang fisik. Mereka mengambil simpanan dan meminjamkan uang dalam lingkungan yang diatur tetapi tidak memerlukan dokumen fisik apa pun, sebagai gantinya menggunakan data pelanggan untuk memproses aplikasi pinjaman dan meminjamkan uang.
“Mengizinkan bank semacam itu mungkin memiliki beberapa tantangan peraturan, yang pertama-tama harus ditangani oleh RBI sebelum izin dapat diberikan kepada entitas sektor swasta dan publik,” kata seorang pejabat yang bekerja di kementerian ekonomi. “Ini adalah pekerjaan yang sedang berjalan.”
India adalah rumah bagi sekitar 63.8 juta UMKM, yang menyumbang lebih dari 111 juta pekerjaan dan berkontribusi sekitar 26% dari produk domestik bruto (PDB) nasional pada 2020-2021. Namun, terlepas dari peran penting mereka dalam ekonomi lokal, sebagian besar masih berjuang untuk mendapatkan pendanaan dari bank komersial dan terpaksa bergantung pada pasar uang informal dan aplikasi pinjaman ilegal.
Laporan tahun 2018 oleh International Finance Corporation (IFC) dan Intellecap dipatok kesenjangan kredit sebesar INR 25.8 triliun (US$397 miliar).
Fase selanjutnya dari revolusi fintech India
India memiliki salah satu industri fintech dengan pertumbuhan tercepat di dunia. Menurut kepada Departemen Promosi Industri dan Perdagangan Dalam Negeri (DPIIT), India adalah rumah bagi lebih dari 2,000 startup fintech, di antaranya lebih dari selusin unicorn fintech, data dari CB Insights Menunjukkan.
Pendukung penting dari pertumbuhan ini adalah India Stack, sebuah proyek infrastruktur digital yang diperkenalkan lebih dari satu dekade lalu. India Stack bertujuan untuk menciptakan platform perangkat lunak terpadu untuk pemerintah, bisnis, pemula, dan pengembang, serta berupaya mempromosikan inklusi keuangan, meningkatkan penyampaian layanan dan manfaat publik, serta meningkatkan persaingan di sektor keuangan India.
Beberapa API saat ini membentuk India Stack, termasuk Antarmuka Pembayaran Terpadu (UPI), sistem pembayaran real-time nasional; sistem identifikasi digital Aadhaar; dan eSign, layanan tanda tangan elektronik online.
Setelah mempersiapkan landasan inovasi keuangan, India sekarang harus melihat ke langkah selanjutnya dari perjalanan transformasi keuangan digitalnya dan fokus untuk memungkinkan masuknya bank digital full-stack, kata think-tank pemerintah Niti Aayog dalam laporan tahun 2022.
Laporan, berjudul Digital Banks: A Proposal for Licensing and Regulatory Regime for India, membuat kasus untuk rezim perizinan bank digital dan kerangka peraturan, menekankan potensi bank digital yang berlisensi penuh dan fungsional pada inklusi keuangan dan akses ke kredit.
Kurangnya kerangka peraturan formal untuk perbankan digital, India malah menyaksikan munculnya apa yang disebut bank baru selama beberapa tahun terakhir, catat laporan itu. Startup fintech ini bekerja sama dengan petahana perbankan untuk menawarkan layanan "over-the-top" kepada konsumen, dengan mengandalkan neraca bank untuk meminjamkan dan menerbitkan simpanan.
Neobanks seringkali berspesialisasi dalam perbankan ritel atau perbankan UKM. Konsumen yang menghadapi neobank biasanya akan menawarkan rekening giro digital dengan kartu debit, rekening tabungan, serta alat manajemen keuangan pribadi seperti analitik pengeluaran dan penganggaran. Beberapa platform juga menyediakan produk investasi, fasilitas kredit, dan layanan valuta asing. Neobank populer yang melayani konsumen India termasuk Niyo, yang klaim empat juta pelanggan; Freo, yang mana jam 1.5 juta pelanggan; dan Fi Money, platform neobanking yang dirancang untuk para profesional yang bekerja menghitung satu juta pelanggan.
Sementara itu, neobank yang menghadapi UKM biasanya akan menawarkan produk manajemen biaya seperti kartu prabayar karyawan, manajemen penggajian, manajemen piutang, serta pinjaman bisnis melalui mitra perbankan. Platform neobanking populer yang melayani UMKM India termasuk RazorPayX, platform perbankan bisnis dari perusahaan paytech Razorpay; dan Open, platform neobanking untuk UKM dan startup yang melayani lebih dari 2.3 juta bisnis.
Kredit gambar unggulan: Diedit dari Freepik dan Unsplash
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- Sumber: https://fintechnews.sg/69657/fintech-india/india-bets-on-digital-banking-to-improve-msme-access-to-finance/
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12 bulan lagi
- 2018
- 2022
- 2023
- a
- Sanggup
- Tentang Kami
- mengakses
- Akun
- Akun
- alamat
- bertujuan
- antara
- analisis
- analisis
- dan
- Lebah
- aplikasi
- aplikasi
- Saldo
- Neraca keuangan
- Bank
- Bank of India
- Perbankan
- sistem perbankan
- Bank
- karena
- menjadi
- menjadi
- sebelum
- Manfaat
- TERBAIK
- Taruhan
- antara
- Besar
- Milyar
- cabang
- Batu bata dan mortir
- penganggaran belanja
- bisnis
- Perbankan Bisnis
- bisnis
- kemampuan
- topi
- kartu
- Kartu-kartu
- kasus
- CB Wawasan
- tantangan
- memeriksa
- Rekening giro
- komersial
- kompetisi
- Kekhawatiran
- Mempertimbangkan
- membangun
- konsumen
- Konsumen
- berkontribusi
- PERUSAHAAN
- bisa
- negara
- membuat
- dibuat
- kredit
- kritis
- Sekarang
- pelanggan
- pengalaman pelanggan
- pelanggan
- canggih
- data
- Debet
- Kartu debit
- dasawarsa
- pengiriman
- Departemen
- deposit
- deposito
- dirancang
- Meskipun
- pengembang
- digital
- bank digital
- perbankan digital
- keuangan digital
- Pembayaran Digital
- Pembayaran Digital
- digital
- Domestik
- Dont
- lusin
- mudah
- Ekonomis
- ekonomi
- antara
- Elektronik
- Karyawan
- memungkinkan
- perusahaan
- sepenuhnya
- entitas
- masuk
- Lingkungan Hidup
- Eter (ETH)
- Bahkan
- Pasar Valas
- dikecualikan
- pengalaman
- menjelaskan
- ekspres
- dihadapi
- fasilitas
- menghadapi
- Februari
- keuangan
- keuangan
- inklusi keuangan
- manajemen keuangan
- Sektor keuangan
- fintech
- inovasi fintech
- startup fintech
- Perusahaan
- Pertama
- Fokus
- asing
- devisa
- resmi
- Kerangka
- ramah
- dari
- sepenuhnya
- fungsionil
- pendanaan
- celah
- PDB
- baik
- Pemerintah
- Pemerintah
- diberikan
- bruto
- Pertumbuhan
- Beranda
- HTML
- HTTPS
- Identifikasi
- liar
- gambar
- memperbaiki
- in
- Insentif
- memasukkan
- Termasuk
- penyertaan
- Meningkatkan
- India
- India
- industri
- industri
- informal yang
- informasi
- teknologi informasi
- Infrastruktur
- Innovation
- wawasan
- sebagai gantinya
- Antarmuka
- intern
- Internasional
- memperkenalkan
- diperkenalkan
- investasi
- isu
- IT
- Januari
- Jobs
- perjalanan
- memimpin
- pemimpin
- LEND
- pinjaman
- Leverage
- Izin
- lisensi
- Perizinan
- pinjaman
- Pinjaman
- lokal
- lagi
- melihat
- membuat
- MEMBUAT
- pengelolaan
- manajemen Alat
- Pasar
- pasar
- max-width
- Sementara itu
- juta
- juta pelanggan
- kementerian
- uang
- bulan
- lebih
- paling
- nasional
- Perusahaan Pembayaran Nasional India
- kebutuhan
- neobank
- perbankan baru
- Neobank
- New
- berikutnya
- Catatan
- NPCI
- memperoleh
- menawarkan
- resmi
- sering
- ONE
- secara online
- Buka
- dokumen
- rekan
- lalu
- pembayaran
- sistem pembayaran
- pembayaran
- Daftar gaji
- teknologi pembayaran
- periode
- orang
- pribadi
- tahap
- fisik
- Platform
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- pemain
- Populer
- potensi
- berpotensi
- Prabayar
- siap
- sebelumnya
- Mencetak
- swasta
- proses
- Produk
- Produk
- profesional
- Kemajuan
- proyek
- mendorong
- promosi
- usul
- prospek
- memberikan
- publik
- razorpay.dll
- RBI
- mencapai
- Siap
- real-time
- data waktu nyata
- rezim
- beregulasi
- regulator
- dapat diandalkan
- melaporkan
- membutuhkan
- Cadangan
- cadangan bank
- Reserve Bank of India
- tanggung jawab
- eceran
- Perbankan ritel
- kembali
- Naik
- Peran
- bergulir
- aturan
- Tersebut
- Tabungan
- sektor
- aman
- aman
- Mencari
- rasa
- layanan
- Layanan
- porsi
- Ukuran
- kecil
- usaha kecil
- EMS
- UKM
- So
- sejauh ini
- Perangkat lunak
- platform perangkat lunak
- beberapa
- sumber
- mengkhususkan
- menghabiskan
- tumpukan
- Startups
- Tangga
- Masih
- jalan
- Perjuangan
- seperti itu
- sistem
- Mengambil
- bekerja sama
- Teknologi
- Grafik
- Dunia
- mereka
- Melalui
- tiket
- kali
- untuk
- alat
- terhadap
- perdagangan
- tradisional
- Transformasi
- Triliun
- khas
- unicorn
- terpadu
- serikat
- UPI
- vendor
- yang
- akan
- tanpa
- disaksikan
- Kerja
- kerja
- dunia
- akan
- tahun
- tahun
- zephyrnet.dll