Meningkatkan Kesehatan Finansial Pedagang dan Konsumen dengan Pinjaman Tertanam

Meningkatkan Kesehatan Finansial Pedagang dan Konsumen dengan Pinjaman Tertanam

Stempel Waktu: 31 Januari 2024 8:51
Node Sumber: 3091591

Kami mulai melihat indikator-indikator yang meresahkan bahwa krisis kredit, yang mereda ketika masyarakat melunasi kartu kredit mereka selama pandemi, kini kembali meningkat. Kenakalan naik pada tanda 30, 60, dan 90 hari pada Q3 tahun 2023, di atas tingkat sebelum pandemi, dan hanya 33.18% konsumen yang melunasi saldo mereka pada kuartal tersebut, terendah sejak Q4 tahun 2020. Hal ini merupakan tanda bahwa konsumen semakin bergantung pada kartu kredit, tanpa sumber daya untuk membayar terkadang menurunkan suku bunga yang sangat tinggi.

Tentu saja, ini bukanlah berita yang ingin didengar oleh para profesional keuangan selama Bulan Kesehatan Finansial. Mendidik konsumen mengenai pilihan alternatif selain A) memenuhi kebutuhannya dan B) menghindari terjebak dalam siklus utang yang tidak pernah berakhir kini menjadi semakin penting. Secara khusus, kita perlu menyoroti pilihan-pilihan untuk pengeluaran yang tidak direncanakan atau dalam waktu singkat, seperti perbaikan rumah dan prosedur perawatan gigi, yang dapat mengarahkan konsumen untuk mengambil keputusan yang sangat cepat dan mahal.

Salah satu alat yang dirancang untuk memudahkan pembelian yang lebih besar ini: pinjaman tertanam, yang memungkinkan konsumen mengajukan pinjaman yang diproses oleh pihak ketiga – namun diselesaikan langsung melalui kantor atau situs web pedagang. Pinjaman tertanam bersifat unik karena selain menyederhanakan proses pinjaman bagi konsumen, pinjaman ini juga menawarkan ketenangan pikiran bagi pedagang. Begini cara pendekatan ini membantu kedua belah pihak.

Untuk Konsumen: Lebih Banyak Pilihan, Lebih Sedikit Yang Tidak Diketahui

Hidup ini penuh dengan biaya tak terduga yang dapat membuat anggaran menjadi kacau. Bayangkan jika atap Anda bocor dan perlu diperbaiki sebelum terjadi kerusakan parah atau mahkota terkelupas, sehingga memerlukan operasi gigi yang tidak direncanakan. Kurang dari setengahnya orang Amerika mampu membayar biaya darurat sebesar $1,000, dan, dalam kasus renovasi rumah, 31% menunda perbaikan yang diperlukan – dengan 78% konsumen mengatakan hal ini disebabkan oleh kenaikan biaya. Menunda biaya-biaya yang diperlukan ini pada akhirnya dapat menyebabkan biaya yang lebih tinggi di masa depan.      

Dengan pinjaman tertanam, setelah perkiraan proyek atau layanan selesai, konsumen dapat memulai proses pendanaan segera setelah pinjaman mereka disetujui. Pengguna menyelesaikan aplikasi, melihat beberapa penawaran, dan memilih paket pembayaran yang paling sesuai untuk mereka. Mereka tidak diharuskan untuk membuka jalur kredit bergulir atau mengambil pinjaman gajian/predator. Suku bunga terkadang lebih baik daripada program beli sekarang, bayar nanti, dan informasi pribadi konsumen tetap aman – tidak perlu mengirimkan rincian pribadi dan pendapatan di beberapa situs web pemberi pinjaman atau perangkat pedagang.

Namun, manfaat bagi konsumen lebih dari sekadar proses pemberian pinjaman. Karena beberapa platform pinjaman tertanam dapat bekerja sama dengan pemberi pinjaman yang mempertimbangkan lebih banyak faktor daripada skor kredit, mereka dapat membantu mereka yang mengalami kesulitan keuangan atau tidak memiliki kredit. Ketika konsumen menyelesaikan pembayarannya, masing-masing pembayaran dilaporkan ke biro kredit seperti halnya kartu bergulir, sehingga membantu konsumen membangun riwayat kredit yang positif.

Untuk Pedagang: Lebih Banyak Penjualan, Lebih Sedikit Risiko

Di sisi depan, platform pinjaman yang tertanam mengurangi hambatan pedagang antara mengutip proyek atau prosedur dan mendapatkan kontrak yang ditandatangani. Ketika lebih mudah bagi konsumen untuk mendapatkan pilihan pembiayaannya sebelum kontraktor meninggalkan lokasi proyek atau konsumen meninggalkan kantor penyedia, kecil kemungkinannya mereka akan memutuskan untuk menolak proyek atau prosedur tersebut saat mencari pendanaan.

Di sisi belakang, pinjaman tertanam memecahkan masalah utama dalam pekerjaan kontraktor atau penyedia: bagaimana pembayaran akan dilakukan. Platform pinjaman tertanam berfungsi sebagai perantara antara kontraktor dan konsumen untuk biaya yang dikeluarkan selama proyek berlangsung. Lima puluh empat persen kontraktor mengatakan bahwa biaya material merupakan kekhawatiran utama pada tahun 2024, dan pembelian material yang diperlukan dapat membebani jalur kredit kontraktor sampai mereka mendapatkan penggantian – bahkan mungkin berbulan-bulan ke depan.

Dalam skenario pinjaman tertanam, pelanggan menerima akses ke dana segera setelah permohonan disetujui dan diterima. Kontraktor mengirimkan permintaan biaya kepada pelanggan, yang dapat mereka setujui atau tolak.

Skenario win-win

Ketika konsumen menghadapi peningkatan inflasi selama beberapa tahun, kartu kredit tampak seperti penyelamat – namun dampak dari peningkatan pemanfaatan mulai terlihat. Pada saat yang sama, konsumen tetap memerlukan akses terhadap pembiayaan pada saat dibutuhkan.

Pinjaman tertanam (embedded lending) menawarkan alternatif terhadap pendanaan darurat yang biasanya dapat mendatangkan malapetaka pada keuangan konsumen. Bahkan bagi mereka yang memiliki tabungan, hal ini dapat membantu mengurangi beban keharusan membayar seluruh perbaikan atau prosedur di muka. Pada saat yang sama, hal ini memberi pedagang dana yang mereka perlukan untuk menyelesaikan pekerjaan tanpa kerumitan. Dalam perekonomian dengan pilihan pendanaan yang terus bertambah, pinjaman tertanam (embedded lending) adalah solusi yang dapat diterapkan pada semua sisi transaksi.

  • Brian LanehartBrian Lanehart

    Brian Lanehart adalah salah satu pendiri, CTO, dan Presiden Momnt, sebuah platform layanan keuangan mutakhir yang berspesialisasi dalam peminjaman dan pembayaran digital sesuai kebutuhan. Dengan segudang pengalaman industri dan latar belakang kepemimpinan eksekutif, Lanehart memainkan peran penting dalam menegakkan visi, misi, dan strategi Momnt. Dia memberikan pengawasan di berbagai domain, termasuk keuangan, penggalangan dana, strategi produk dan teknologi, kepatuhan, analitik, AI/ML, upaya pemasaran, manajemen risiko, dan penjualan strategis.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

Stempel Waktu:

Lebih dari Pinjam Akademi