Eksperimen HSBC dengan platform versus produk

Bank-bank sekarang berada dalam gelombang distribusi historis ketiga, kata Aman Narain, kepala platform dan perbankan global HSBC, yang berbasis di Singapura.

Perbankan cabang telah mendominasi cara produk bank menjangkau nasabah. Cabang fisik adalah tempat orang pergi untuk melakukan keuangan.

Sejak tahun 2000-an, internet dan mobile banking menjadi saluran distribusi utama. Alih-alih pergi ke suatu tempat untuk melakukan keuangan, keuangan ditempatkan di meja Anda atau di saku Anda.

Kami sekarang berada di tahap awal gelombang ketiga perbankan terintegrasi, yang menurut Narain menggabungkan keuangan ke dalam apa yang Anda lakukan. Tidak ada tempat, hanya layanan keuangan yang ada di mana-mana dalam aktivitas sehari-hari. 

“Ambil menggunakan ApplePay di MTR,” kata Narain, mengacu pada sistem metro bawah tanah Hong Kong. “Pembayaran terintegrasi ke ponsel Anda, dan ke dalam hidup Anda. Kami baru saja memulai ini.

Bagian yang sulit

Itu berlaku baik untuk perbankan konsumen maupun untuk area Narain, perbankan korporat – terutama pembayaran dan pembiayaan perdagangan.

Inilah sebabnya HSBC mempekerjakan orang-orang seperti Narain, yang bergabung dengan bank komersial tahun lalu dalam peran baru untuk memajukan perbankan tersemat, setelah berkarir di GooglePay dan startupnya sendiri (berumur pendek). Dia menjadi lingkaran penuh, setelah memulai di Standard Chartered Bank, tetapi dia sekarang memiliki misi untuk menjual platform, bukan produk.

Tapi ini membutuhkan perubahan besar dalam cara bank beroperasi dan memandang diri mereka sendiri.

“Fokus pada 'transformasi digital' adalah API dan pengalaman pengguna,” kata Narain Menggali Fin. “Tapi itu hanya level yang dangkal. Kami juga perlu fokus pada back end.”

Dia mengatakan semua bank harus mengatasi lima hal agar berhasil dalam distribusi terintegrasi:

• Cara onboarding klien
• Bagaimana melayani klien tersebut
• Bagaimana menanggung pinjaman kepada klien tersebut
• Bagaimana membangun infrastruktur yang efektif untuk melakukan hal di atas
• Bagaimana mendesain ulang produk dan layanan pada infrastruktur itu

Ya, awan, tapi…

Menggali Fin mencatat bahwa untuk banyak lembaga keuangan, jawabannya, atau setidaknya titik awal, adalah menggunakan cloud untuk penyimpanan dan penghitungan komputasi. Butuh beberapa saat bagi bank untuk memahami masalah seperti keamanan data dan kepatuhan, tetapi kemudian mereka menjadi sangat bersemangat. Terkadang percakapan berakhir di sana.

“Cloud adalah kebutuhan, seperti udara,” kata Narain. "Tapi hidup ini lebih dari sekadar bernapas."

---

---

Tujuan migrasi adalah untuk mengatasi biaya untuk melayani klien, tetapi tidak memecahkan masalah mendasar manajemen, tata kelola data, atau produk. Alih-alih itu adalah cara merasionalisasi tumpukan teknologi lama dan mempersiapkan institusi untuk berbagi data dan aspek lain dari perbankan kemitraan.

Kemitraan berarti lebih mengandalkan fintech yang menghadirkan solusi inovatif. Narain mengatakan bank tersebut sangat aktif bekerja sama dengan perusahaan rintisan di India.

“Ada banyak fintech di India yang membangun infrastruktur digital pemerintah,” kata Narain. “Mereka membawa banyak komponen yang bisa kita pasang. Tapi bank membutuhkan arsitektur modern untuk menggunakannya.”

Saling tertarik

Biasanya para startup mengejar incumbent yang memiliki kekuatan distribusi. Tapi Narain mengatakan bank juga membuat diri mereka menarik bagi para pemula, karena mereka sekarang bersaing untuk mendapatkan mitra terbaik.

Salah satu tantangan dengan fintech adalah mereka tidak melampaui pasar lokal mereka. Bank dapat menemukan KYC atau tekfin onboarding yang bagus di India, tetapi mungkin perlu menemukan tekfin serupa untuk Indonesia atau Inggris. Atau dapat menyalin teknologi dan membangun sesuatu secara internal, meskipun ini biasanya tidak berhasil dalam jangka panjang – bank dapat menyalin model perangkat lunak tetapi kemudian macet tanpa inovasi startup.

Jadi strategi yang optimal adalah membantu skala fintech lokal secara global, yang berperan sebagai kekuatan bank global. Institusi yang dapat menyediakan jalur bagi pengusaha untuk meningkatkan skala menggunakan ini untuk bersaing mendapatkan fintech terbaik.

Di luar PoC

Namun, ini mengasumsikan bahwa bank dapat beroperasi secara efektif dengan startup. Menggali Fin mengajukan pertanyaan tentang bukti konsep (PoC) yang membekap fintech: bank pelit dengan pembayaran, PoC berlangsung terlalu lama, tim internal membutuhkan waktu lama untuk menyetujui, dan kemudian pembiayaan ventura startup habis. Di lingkungan saat ini, startup akan merasa lebih sulit untuk menambah ekuitas.

“Saya pernah menjadi bagian dari startup, jadi saya tahu seperti apa rasanya,” kata Narain. Dia mengatakan PoC sedang dalam perjalanan keluar. Mereka tidak lagi modis. “Seseorang di sekitar sini berkata, 'Kami tidak ingin lebih banyak pilot di HSBC daripada di British Airways.'”

Narain mengatakan PoC adalah tanda bahwa tim bank tidak memiliki keyakinan. Mereka biasanya dikerahkan untuk menunjukkan kepada CEO atau dewan direksi bahwa kerja sama tekfin dapat berhasil. PoC pada akhirnya dapat berfungsi sebagai pertunjukan yang rumit daripada sebagai strategi yang dapat diterapkan. "Ini buang-buang waktu dan sumber daya."

Sebagai gantinya, dia mengatakan tim penelitian internal dan pengalaman pengguna dapat membuat maket, dan jika mereka percaya pada ikatan, mereka dapat menangani proses internal lebih awal.

Tapi bagaimana Narain menyiasati birokrasi internal? Orang-orang kepatuhan? Pengadaan?

“Tim pengadaan menjadi jahat,” kata Narain. Manajer merasa nyaman untuk menyematkan kegagalan mereka sendiri pada tim tersebut. “Dengan hukum, pengadaan, dan merek, kami harus melibatkan mereka lebih awal dan menjelaskan strateginya. Ini membutuhkan usaha, tetapi hasilnya akan terbayar di kemudian hari.”

kemitraan

Kuncinya adalah memilih mitra dengan hati-hati, dan begitu tim percaya pada hubungan tersebut, maka lakukan semuanya. Uji tuntas awal adalah pekerjaan penting.

“Saya ingin tahu pendiri startup, para insinyur, tim produk,” kata Narain. “Saya ingin menghabiskan waktu di kantor mereka, meminta mereka mengunjungi kantor kami. Ini bukan hanya tentang memberi tahu mereka tentang kebijakan dan peraturan bank. Ini tentang empati.”

Sejak bergabung, tim Narain hanya menyegel empat kemitraan, dua di antaranya bersifat publik. Mereka dirancang untuk melayani UKM secara langsung, atau untuk melayani UKM yang merupakan hulu atau hilir dari perusahaan multinasional besar. 

Di AS, baru-baru ini bermitra dengan Oracle NetSuite, program berbasis cloud untuk perencanaan sumber daya perusahaan (ERP). Layanan ini memungkinkan UKM mengelola pembayaran dan mengotomatiskan rekonsiliasi, seperti memproses faktur, tanpa berpindah layar atau login berkali-kali.

Kedua, HSBC telah bekerja sama dengan vendor bank-tech Finastra, untuk menyambungkan kemampuan FX-nya ke platform perbankan sebagai layanan Finastra yang melayani bank kelas menengah. Institusi yang lebih kecil ini sekarang dapat menyediakan layanan HSBC FX kepada pelanggan korporat dan ritel mereka tanpa integrasi teknologi tambahan.

HSBC juga mengerjakan solusi tersemat lainnya dengan cabang China dari produsen multinasional AS dan hubungan UKM lokalnya, serta mengembangkan sesuatu di India seputar piutang dagang dan modal kerja.

Semua proyek bergantung pada API untuk berintegrasi dengan klien, sementara pekerjaan Narain ada di bagian belakang, menangani lima kompetensi yang dia daftarkan.

Pelajaran

“Platform adalah cara kami mengeksternalkan layanan kami, yang menghilangkan kerumitan perbankan bagi mitra kami dan pelanggan mereka. Kami mengambil produk yang sudah ada dan membuatnya sederhana dan mudah dikonsumsi. Tapi secara internal, ini rumit.”

Jadi sekarang setelah dia memiliki beberapa proyek dan saluran pipa yang sedang berjalan, apa yang dia pelajari? Bisakah bank menjadi platform?

Narain mengutip tiga takeaways.

Pertama, pekerjaan persiapan di muka adalah kuncinya. Beroperasi seperti fintech, dengan insinyur dan pengembang produk, bukan hanya API. Ini tentang banyak kolaborasi, termasuk menjelaskan cara kerja keuangan kepada para pemula. Dialog ini idealnya membangun irama tonggak pencapaian.

Kedua, tes tes tes.

Ketiga, dapat digunakan kembali adalah tanda keberhasilan. Solusi harus dirancang untuk bekerja di banyak mitra. “Kami sedang membangun platform, bukan produk sekali pakai,” kata Narain.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoAiStream. Kecerdasan Data Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
• Beli dan Jual Saham di Perusahaan PRE-IPO dengan PREIPO®. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.digfingroup.com/hsbc-platforms/