Bagaimana Mendapatkan Pinjaman Bisnis untuk Perusahaan Anda Dijelaskan

There are so many business loans available these days. It’s possible to qualify for a lending tool in Canada and finance your business needs.

Anda harus memiliki pendekatan yang bijak dalam meminjam dan mengevaluasi pilihan Anda dalam memilih pinjaman yang paling sesuai dengan situasi bisnis Anda. Periksa anggaran Anda dengan yang terbaik Aplikasi anggaran Kanada untuk melihat apakah Anda memiliki hutang tambahan atau apakah anggaran Anda saat ini dalam kondisi terbaik atau tidak. 

Kredit bisnis dan pribadi Anda akan dievaluasi untuk menentukan kelayakan Anda. Teruslah membaca untuk mengetahui apa yang dibutuhkan untuk mendapatkan pinjaman usaha.

Berapa Banyak Pinjaman Bisnis yang Dapat Anda Dapatkan

Anda mungkin bertanya-tanya berapa banyak Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman untuk kebutuhan bisnis Anda. Biasanya, pemberi pinjaman akan menawarkan mulai dari $5,000 hingga $500,000. Kisaran jumlahnya cukup besar karena setiap lembaga pemberi pinjaman mungkin menawarkan jumlah dan ketentuan kredit yang berbeda. 

Jumlah yang dapat Anda pinjam sebagai pinjaman bisnis juga bergantung pada kriteria kelayakan Anda dan faktor-faktor seperti pendapatan bisnis, rasio utang terhadap pendapatan, dan peringkat kredit. 

Mereka yang berencana meluncurkan startup biasanya akan memenuhi syarat untuk mendapatkan jumlah yang lebih kecil karena riwayat kredit mereka terbatas. Pemilik usaha kecil dengan riwayat kredit mapan yang ingin memperluas usahanya dapat memperoleh jumlah yang lebih besar.

Berbagai Jenis Pinjaman Bisnis

Pada tahun 2020, usaha kecil Kanada mencakup 98% dari seluruh bisnis dan mempekerjakan 7.7 juta orang atau 67.7% dari angkatan kerja sektor swasta. Data dari survei terbaru menemukan bahwa utang yang dibantu oleh semua usaha kecil meningkat pada tahun 2020 menjadi CAD 1,007 miliar. Itu pembiayaan hutang berdasarkan sumber pembiayaan menunjukkan lembaga pemberi pinjaman paling umum yang menawarkan pinjaman bisnis di Kanada.

Ada beberapa macam pinjaman usaha yang bisa Anda pilih:

Program Pembiayaan Usaha Kecil Kanada (CSBFP)

Mereka yang memenuhi syarat untuk pinjaman CSBFP dapat memperoleh hingga $1 juta untuk kebutuhan bisnis mereka. Alat pinjaman ini dikeluarkan melalui bank lokal dan didukung oleh pemerintah federal. Anda berhak menggunakan hingga $350,000 untuk perbaikan dan peralatan hak sewa.

Garis Kredit

Batas kredit terkecil adalah $10,000. Posisi keuangan peminjam dan kebutuhan bisnis akan menentukan jumlah maksimum. Jika Anda beralih ke mitra pemberi pinjaman swasta, mereka mungkin mengeluarkan hingga $500,000. Beberapa jalur bisnis kredit mungkin menawarkan jumlah yang lebih kecil.

Pinjaman Berjangka Bisnis

Biasanya Anda dapat memperoleh pinjaman jangka bisnis mulai dari $5,000 hingga $1 juta. Mereka yang dapat memberikan jaminan untuk mendukung utangnya mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan batas yang lebih besar. Pinjaman berjangka bisnis tanpa jaminan akan diberikan dalam jumlah yang lebih kecil.

Penarikan Uang Tunai Pedagang

Uang muka ini diberikan atas penjualan usaha di masa depan dalam bentuk uang tunai. Anda dapat meminjam mulai dari $5,000 hingga $50,000 untuk berbagai tujuan. Persentase penjualan kredit yang telah ditentukan sebelumnya digunakan untuk membayar utang bulanan.

pinjaman mikro

Setiap penyedia mengeluarkan jumlah pinjaman mikro yang berbeda. Pinjaman mikro bisnis bisa berkisar antara $500 dan $10,000. Pemilik startup dapat memenuhi syarat untuk menggunakan alat pinjaman ini. Selain itu, pemegang kredit miskin dan pengusaha lain juga dapat memperoleh pinjaman mikro untuk usaha.

Pembiayaan Peralatan dan Kendaraan

Dari 80% hingga 100% nilai kendaraan atau usaha, peralatan dapat dipinjam oleh pemilik usaha kecil. Umumnya, mereka dapat memenuhi syarat hingga $500,000 dari kreditor online atau bank lokal. Mereka yang mengajukan pinjaman CSBFP dapat mengambil maksimum $350,000 untuk peralatan bisnis.

Anjak Faktur

Ini adalah jenis pinjaman usaha alternatif. Ini mungkin menawarkan jumlah yang lebih besar dibandingkan dengan jalur kredit atau pinjaman berjangka. Ini termasuk menjual faktur yang belum dibayar dengan harga diskon untuk mendapatkan pinjaman sebesar jumlah hutang Anda. Namun, alat pinjaman ini mungkin lebih mahal daripada pinjaman berjangka biasa.

Cara Mendapatkan Pinjaman Bisnis

Berikut adalah langkah-langkah yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman usaha dan mendanai kebutuhan Anda:

1. Buatlah Rencana Bisnis. Hal pertama yang ingin diketahui oleh pemberi pinjaman adalah siapa Anda dan usaha apa yang Anda miliki atau rencanakan untuk diluncurkan. Jadi, penting untuk membuat rencana bisnis. Buatlah sedetail mungkin. Dokumen tersebut harus mencakup rencana pemasaran, bagaimana Anda ingin mengendalikan bisnis Anda, tantangan apa yang mungkin Anda hadapi, dan berapa banyak karyawan yang akan Anda pekerjakan. Dan bagaimana Anda akan mengelola arus kas.

2. Lakukan Riset Anda. Jangan meluncurkan bisnis baru sampai Anda melakukan analisis mendalam. Bacalah laporan industri dan tanyakan pada orang lain yang bekerja di bidang statistik pemerintah atau sektor bisnis yang sama. Pahami tantangan dan tren terkini di industri Anda. Jika Anda mengerjakan pekerjaan rumah Anda dan memahami apa yang akan Anda hadapi, kemungkinan besar pemberi pinjaman akan menerima permohonan pinjaman Anda.

3. Investasikan Dana Anda Sendiri. Pemberi pinjaman kemungkinan besar akan menganggap Anda sebagai peminjam potensial jika Anda menginvestasikan uang Anda sendiri dalam usaha Anda. Daripada meminta uang dalam jumlah besar dari mereka, Anda dapat menginvestasikan sebagian dana Anda dan meminjam lebih sedikit. Maka akan lebih mudah untuk melunasi utangnya tepat waktu. Jika Anda ingin menunjukkan komitmen Anda dan meningkatkan peluang persetujuan pinjaman, Anda juga perlu menginvestasikan uang Anda di startup. Selain itu, jaminan pribadi biasanya diminta dalam pinjaman usaha tanpa jaminan. Oleh karena itu, peringkat kredit pribadi Anda memainkan peran besar dalam proses permintaan.

4. Ketahui Pilihan Anda. Pastikan startup yang Anda rencanakan untuk diluncurkan telah diteliti dengan baik. Ketahui pilihan Anda dan pilih alat pinjaman yang paling sesuai untuk mendanai proyek Anda. Lihatlah lebih dekat hibah pemerintah. Hubungi bank lokal untuk membandingkan penawaran pinjaman mereka. Pinjaman swasta juga bisa menjadi kemungkinan yang relevan. Periksa kondisi apa yang terbaik dan di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan bunga terkecil.

The Bottom Line

Kesimpulannya, ada beberapa jenis pinjaman usaha yang tersedia bagi konsumen di Kanada saat ini. Anda harus meninjau jenis-jenis ini dan membandingkan pilihan Anda untuk memilih alat pinjaman terbaik untuk startup atau usaha Anda. Tergantung pada jenis bisnis Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan jumlah yang berbeda dari bank atau pemberi pinjaman swasta.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.bitrates.com/news/p/how-to-get-a-business-loan-for-your-company-explained