Bagaimana Perbankan Sebagai Layanan Membuka Peluang Bagi Sektor Perbankan

Diterbitkan Ulang Oleh Plato

Followers: 0

Karena perbankan sebagai layanan (BaaS) mendekati adopsi arus utama, ada peluang besar bagi bank untuk bergabung dengan ekosistem BaaS, mengembangkan hubungan baru dengan perusahaan fintech, dan pada saat yang sama menciptakan aliran pendapatan baru untuk diri mereka sendiri.

Industri seluler adalah salah satu sektor di mana kita akan melihat BaaS siap diadopsi oleh penyedia seluler, perusahaan tekfin, dan bank. Ponsel cerdas — ada sekitar 6.6 miliar secara global — telah memberi orang akses ke komunikasi instan, dan industri jasa keuangan mulai memahami bahwa dengan menawarkan BaaS kepada pengguna ponsel cerdas, mereka dapat memfasilitasi kehidupan sehari-hari dan membantu keluarga dan bisnis merencanakan keuangan untuk mulai dari tujuan jangka panjang hingga keadaan darurat yang tidak terduga.

Sebagian besar operator seluler di seluruh dunia menawarkan kemampuan untuk melakukan pembayaran melalui telepon, tetapi mereka tidak menawarkan akses perbankan. Hampir 1.2 miliar orang di seluruh dunia menginginkan akses ke rekening tabungan dan asuransi, misalnya, yang keduanya dapat diaktifkan oleh BaaS.

BaaS, sementara dalam tahap awal evolusinya, dengan cepat menjadi bagian dari kehidupan kita sehari-hari. Sebagai konsumen, kami terbiasa menggunakan aplikasi seperti Uber untuk transaksi tanpa gesekan. Kami beralih dari uang tunai ke kartu dan sekarang ke pembayaran digital dengan relatif mudah, dan pengeluaran kami mungkin meningkat sebagai hasilnya. Secara keseluruhan, semua pemain dalam sistem BaaS akan mendapatkan keuntungan — penyedia perbankan, perusahaan teknologi dengan lisensi perbankan, piagam atau fintech, dan konsumen akhir.

Manfaat BaaS jauh lebih besar daripada tantangan jangka pendek

Bisnis perbankan bergerak keluar dari ranah eksklusif bank dan menjadi ekosistem yang komprehensif untuk menghadirkan penawaran yang dipersonalisasi dan berpusat pada pelanggan ke pasar dengan lebih cepat. BaaS dapat memungkinkan bank untuk menjangkau lebih banyak pelanggan, meningkatkan skala ekonomi mereka, dan menurunkan biaya. Mengakses data yang diambil melalui BaaS mengarah ke layanan yang lebih personal dan manajemen dan retensi hubungan pelanggan yang lebih baik.

Saat BaaS menjadi lebih umum, regulator telah menyadarinya. Perusahaan Neobank dan fintech menyediakan pengalaman perbankan digital yang lancar, dan mereka membutuhkan bank untuk menawarkan kartu, pinjaman, transfer uang, dan layanan perbankan lainnya. Fintech juga memiliki pengalaman terbatas dengan proses kepatuhan. Oleh karena itu, model BaaS menjadi penting dalam pasar yang sangat diatur dan kompetitif. Bank telah merespons dengan memungkinkan perusahaan fintech dan neobank memiliki sumber daya dan infrastruktur bank untuk memperluas penawaran mereka sambil menurunkan biaya operasional.

Selain itu, layanan perbankan yang ditawarkan melalui API meningkatkan risiko serangan siber dan pelanggaran keamanan jika tidak dikelola dengan hati-hati. Kendala teknis dan operasional, seperti infrastruktur lama, dapat menunda implementasi dan mungkin memerlukan proses manual yang mahal untuk mengatasi keterbatasan tersebut. Bank dapat menyelaraskan model bisnis mereka dan mengurangi risiko dengan bermitra dengan fintech berpengalaman yang menawarkan lapisan digital aman yang terintegrasi secara mulus dengan berbagai sistem dan menawarkan koneksi data bisnis end-to-end.

BaaS berkembang secara global

BaaS masih dalam masa pertumbuhan, tetapi adopsi terus berkembang. Di AS — di mana lebih sulit untuk menerima lisensi perbankan daripada di Eropa — penyedia BaaS bermunculan.

Sementara di Indonesia, pemasok perangkat lunak perusahaan yang menyediakan perangkat lunak untuk mengelola gym juga harus mengizinkan pengelolaan keanggotaan, mesin atau alat berat, dan pemrosesan pembayaran. Rantai gym, bersama dengan bank berlisensi, menjadi penyedia BaaS — contoh lain dari BaaS yang digunakan oleh perusahaan komersial.

Ekspektasi pelanggan telah berubah: mereka menginginkan pengalaman perbankan yang kontekstual, sangat personal, terintegrasi, dan akses perbankan sesuai permintaan. BaaS menghadirkan peluang baru bagi lembaga keuangan untuk memperoleh pelanggan dengan biaya lebih rendah, menjangkau demografi pelanggan baru, meningkatkan pendapatan, dan memberikan kepuasan pelanggan.

Amit Dua adalah presiden Solusi Bisnis SunTec di mana dia memimpin penjualan, pengembangan bisnis, keterlibatan klien, aliansi, dan solusi industri.