Manajemen uang digital yang dipersonalisasi: Inilah peta jalannya

Institusi keuangan dari semua ukuran memiliki alat untuk memberikan kemampuan pengelolaan uang digital yang dipersonalisasi, tetapi itu tidak berarti menerapkan program yang efektif itu mudah.

Itu adalah intisari dari laporan pada 31 Januari oleh Personetics and Forrester. Ini membahas mengapa pengelolaan uang harus menjadi vital untuk perbankan digital pengalaman.

Presiden Personetics Amerika, Jody Bhagat, kata penelitian tersebut didasarkan pada laporan awal yang mensurvei 5,000 konsumen tentang pengalaman mereka dengan bank mereka selama krisis keuangan baru-baru ini.

Di antara temuannya adalah lebih dari 40% mengatakan bank utama mereka harus mengenal mereka dan dapat memberikan panduan yang dipersonalisasi dalam aplikasi seluler. Lebih dari 60% mengatakan mereka akan beralih bank jika opsi pengelolaan uang yang lebih personal tersedia.

Jumlah yang sama tidak terdengar dari bank mereka selama krisis. Sekitar 20% merasa bank mereka tidak peduli. Itu mengarahkan Personetics untuk menyelidiki seberapa efektif solusi perbankan digital dalam memenuhi harapan pelanggan.

“Solusi keterlibatan saat ini, khususnya solusi manajemen keuangan pribadi tradisional, meskipun terlihat bagus dari sudut pandang pengalaman pengguna, dampaknya terhadap pelanggan cukup terbatas dalam hal nilai yang dirasakan,” Bhagat memulai. “Tingkat adopsi seringkali marjinal. Dan yang terpenting, dampak dan nilai institusi juga terbatas.”

Delapan dari sembilan eksekutif mengatakan kurang dari separuh pelanggan mereka terlibat dengan alat mereka. Itu tidak mengejutkan Bhagat.

Tapi itu sangat tidak perlu. Kemampuan analitik data tingkat lanjut memungkinkan institusi dari semua ukuran untuk memahami perilaku keuangan pelanggan dengan lebih baik. Itu adalah dasar untuk memberikan wawasan yang dipersonalisasi untuk membantu kesejahteraan finansial mereka.

Empat langkah menuju pengalaman digital yang lebih baik

Bagaimana seharusnya lembaga keuangan memulai perjalanan untuk memberikan pengalaman pribadi yang lebih baik? Apakah mereka membangun? Apakah mereka membeli?

Mulailah dengan berbicara kepada pelanggan Anda saat Anda merangkul jalur empat langkah, jelas Bhagat. Langkah pertama adalah mendasar. Bersihkan, kategorikan, dan interpretasikan data perusahaan dan pelanggan Anda. Pahami pola pengeluaran dan pendapatan mereka.

Selanjutnya adalah wawasan yang dipersonalisasi. Tentukan apa yang paling relevan saat ini untuk pelanggan Anda. Plot jalur tindakan.

Langkah ketiga adalah memahami tujuan keuangan pelanggan. Apakah mereka menabung untuk pembelian khusus? Apakah mereka mengelola utang? Apa yang akan terjadi selama tiga tahun ke depan, dan bagaimana alat dan wawasan Anda dapat membantu mereka mencapainya?

Bagian terakhir adalah mengembangkan kemampuan untuk memberikan saran terpadu di seluruh saluran.

Memberikan nilai yang jelas kepada UKM dengan analisis data

Menghasilkan data itu mudah, tetapi memahaminya dan memberikan nilai lebih sulit. Satu area di mana institusi yang lebih tua dapat memperoleh nilai dari data tersebut adalah dengan berfokus pada tujuh hingga sembilan persen pelanggan mereka yang menjalankan bisnis kecil, kata Bhagat. Mereka dapat menawarkan solusi untuk usaha kecil seperti layanan valuta asing melalui analisis aktivitas transaksi. Itu adalah dasar dari kampanye pemasaran yang lebih terarah dan efektif di mana pelanggan menerima opsi yang sesuai. Bank juga diuntungkan.

Meningkatkan literasi keuangan nasabah

Kemampuan ini cocok dengan semakin pentingnya literasi keuangan, di mana penyediaan konten pendidikan tidak mencukupi, kata Bhagat.

Banyak lembaga gagal dalam upaya literasi keuangan karena mereka fokus pada pengukuran tradisional. Agar dapat diterima sepenuhnya, kesehatan finansial harus menjadi bagian dari kartu skor berimbang bank.

“Harus ada hasil spesifik yang Anda ukur dan coba capai dalam portofolio Anda yang harus diterjemahkan ke dalam serangkaian aktivitas,” kata Bhagat. “… Serta konten, alat, dan produk yang dapat membantu pelanggan Anda. Ada metrik yang harus Anda bagikan dengan tim manajemen dan dewan.

“Agar sesuatu menjadi beralasan, itu perlu mendorong hasil bagi pelanggan dan hasil utama bagi bank. (Studi sebelumnya) menemukan bahwa pelanggan hanya menemukan nilai marjinal. Bank hanya menemukan nilai marjinal karena tidak terikat pada hasil tertentu untuk bank. Misalkan Anda dapat memadukan keduanya, yaitu agar strategi kesehatan finansial Anda tidak hanya mendorong nilai bagi pelanggan untuk meningkatkan hasil kesehatan finansial, tetapi juga hasil finansial bagi bank. Dalam hal ini, Anda akan memiliki intensitas usaha yang lebih kuat dari pihak bank.”

Jika pelanggan memiliki masalah arus kas, pandangan jangka pendeknya adalah membiarkannya dan menunggu biaya penalti. Lebih baik membantu mereka menghindari pukulan itu dengan menawarkan produk relevan yang menghasilkan aliran pendapatan berbeda. Pelanggan lebih senang, dan bank terhindar dari biaya operasional untuk menangani panggilan tersebut.

Mengembangkan kartu skor vendor yang efektif

Saat merencanakan strategi digital, terapkan kartu skor vendor untuk membantu memutuskan teknologi mana yang akan digunakan, saran Bhagat. Identifikasi kapabilitas internal teratas Anda dan tentukan cara terbaik penerapannya. Promosikan mereka.

Carilah vendor dengan kemampuan teruji yang dapat membantu Anda menskalakan dengan cepat dan memberikan dampak yang jelas. Pada saat yang sama, gabungkan mereka dengan kemampuan internal Anda untuk menentukan di mana Anda dapat membedakannya.

Di mana banyak upaya digital yang salah

Di mana kesalahan banyak upaya pengelolaan uang digital yang gagal melibatkan pelanggan? Singkatnya, Bhagat mengatakan bahwa mereka tidak dapat memberikan wawasan yang dipersonalisasi dan proaktif. Mereka menyerahkan keputusan penting seperti berapa banyak yang harus ditabung setiap bulan kepada pelanggan. Paling-paling, mereka mengidentifikasi pola pengeluaran dan tabungan.

“Dibutuhkan lebih banyak kecerdasan, kemampuan untuk menginterpretasikan data tersebut, dan kemudian menggunakan serangkaian model pembelajaran mesin untuk dapat mengatakan apa yang penting bagi pelanggan tersebut dan inilah tindakan yang harus mereka ambil,” kata Bhagat. “Di situlah kami percaya seluruh industri harus cepat. Kami yakin seluruh industri perlu memiliki kemampuan ini pada akhir tahun 2024. Anda harus memilikinya atau menuntutnya dari penyedia Anda.

Bagaimana data dapat mengubah peran bankir

Perbatasan berikutnya menggunakan kecerdasan ini untuk menunjukkan kepada bankir pelanggan mana yang membutuhkan bantuan dengan cara tertentu, kata Bhagat. Mungkin mereka menerima kenaikan gaji dan dapat berinvestasi lebih banyak. Mungkin analisis pengeluaran menunjukkan bahwa mereka harus menabung untuk sekolah anak. Persenjatai bankir agar mereka dapat terlibat lebih baik dengan pelanggan.

Gunakan kecerdasan itu untuk mendorong kampanye pemasaran, kata Bhagat. Beri tahu pelanggan saat Anda memiliki produk yang lebih baik. Ini meningkatkan kampanye tersebut dan menurunkan biaya akuisisi.

Perbankan digital yang akan datang

Pelanggan akan mendapatkan perbankan mereka dari tempat yang berbeda. Itu berarti produk harus dibuat secara berbeda, kata Bhagat.

Bank harus memberikan kecerdasan dan wawasan di tingkat Amazon karena itulah persaingan mereka.

“Adalah kewajiban bank untuk memanfaatkan data itu, untuk dapat mengumpulkan wawasan kepada pelanggan dan mengundang mereka untuk memiliki produk dengan bank, atau di tempat lain dapat merasakan wawasan dalam hubungan tersebut.”

Baca juga:

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Sumber: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/