Menguraikan Ekosistem Keuangan Tertanam: Mengungkap Para Pemain Utama

Menguraikan Ekosistem Keuangan Tertanam: Mengungkap Para Pemain Utama

Stempel Waktu: 30 Januari 2024 11
Node Sumber: 3094062

Munculnya keuangan tertanam telah muncul sebagai kekuatan transformatif,
menghubungkan bank tradisional dengan klien yang terintegrasi secara mulus
perjalanan pengguna pihak ketiga. Pergeseran paradigma ini bukan sekedar tren belaka melainkan a
evolusi mendalam, mendefinisikan ulang kontur pengalaman pelanggan dan
menata ulang peran lembaga keuangan. Untuk mengungkap seluk-beluknya
dalam ekosistem yang dinamis ini, penting untuk menyelidiki pembentukan pemain-pemain kunci
narasi keuangan yang tertanam.

Para pemain

Inti dari ekosistem ini adalah Pengguna, kekuatan pendorong di belakang
pertukaran nilai pada platform. Pengguna dalam konteks ini mencakup konsumen
terlibat dalam berbagai layanan atau kontributor yang dengan lancar berganti peran di dalamnya
ekosistem. Hal ini dapat mencakup pembelian produk komersial hingga pemanfaatan
jasa keuangan, menciptakan interaksi pertukaran nilai yang dinamis.

Memegang kendali sebagai platform
pemiliknya, adalah Orchestrator. Mandat mereka mencakup tata kelola, pengorganisasian aturan, kontrol akses,
dan izin mitra. Meskipun platform ini biasanya berasal dari luar
Dalam bidang keuangan tradisional, lembaga keuangan mulai memanfaatkan ceruk pasar mereka
membentuk entitas khusus untuk mengawasi perjalanan non-finansial.

kemitraan
memainkan peran penting, dengan Mitra bertindak sebagai penyedia produk dan layanan
di dalam platform. Kolaborasi ini berkisar dari terintegrasi erat
komponen penawaran yang saling terkait secara longgar, memperkaya perjalanan pengguna
nilai-nilai yang beragam dan saling melengkapi.

Di bidang ekonomi platform, batasan tidak hanya kabur antar bank
dan beragam industri tetapi juga dalam vertikal internal.

Perjalanan klien
tidak lagi dibatasi, menawarkan peluang untuk membuka berbagai nilai
persimpangan. Seruan untuk melakukan transformasi mendorong institusi untuk memulainya
dengan pendekatan terfokus, menargetkan vertikal tertentu sebelum melakukan ekspansi.
Namun, cetak biru arsitektur pada dasarnya harus mencakup bidang horizontal
desain sejak awal.

Saat klien melintasi titik kontak pribadi dan komersial, banyak sekali data yang tersedia
dihasilkan, memberikan landasan bagi wawasan terkalibrasi yang dapat
mempersonalisasi pengalaman dan menyesuaikan penawaran. Inti dari penyematan pembiayaan
terletak pada penguasaan seni memperluas platform dan ekosistem secara keseluruhan
perekonomian yang secara mulus menghubungkan bidang keuangan dan non-keuangan yang terfragmentasi.
Perjalanan ini terjadi di persimpangan antara presisi strategis dan teknologi
inovasi, dan pemahaman yang tajam tentang dinamika yang berkembang di dunia
lanskap keuangan tertanam yang terus berkembang.

Bagaimana bank bisa beradaptasi dengan paradigma baru ini dan secara strategis
memposisikan diri mereka untuk sukses di era keuangan tertanam?

Secara tradisional, bank telah menjadi benteng keamanan dan keandalan
yang terkadang berbenturan dengan tuntutan akan ketangkasan dan kecepatan. Munculnya
neobank dan entitas digital semakin meningkatkan kebutuhan akan bank tradisional
lembaga-lembaga untuk melepaskan pendekatan yang lambat dan mantap dan temukan cara untuk bergerak
kelincahan yang lebih besar. Menanggapi keharusan ini, banyak bank telah memulai atau
sedang dalam proses menerapkan solusi keuangan tertanam, dengan mengakui
urgensi untuk tetap kompetitif dalam ekonomi platform.

Ketika lembaga keuangan dengan cermat menyempurnakan strategi mereka,
mempertimbangkan pilihan antara menawarkan API, menjalin kemitraan dengan
platform yang ada, atau mengambil peran sebagai orkestrator platform langsung, a
lanskap transformatif sedang berlangsung. Pada saat yang sama, aplikasi super juga dibuat dengan berani
memperluas pengaruhnya di berbagai perekonomian, melampaui batas dan
membentuk kembali perjalanan klien. Kehadiran perusahaan-perusahaan teknologi besar sedang mengincar
Operasi di negara-negara maju dan negara-negara anggota UE menambah lapisan lain
kompleksitas.

Tantangan

Tantangan yang masih ada,
termasuk sistem lama yang tidak fleksibel, model operasi yang tertutup dan tidak efisien, a
kelangkaan keterampilan teknis yang dibutuhkan, dan keraguan terhadap keterampilan jangka panjang
investasi, terus menghambat jalan menuju inovasi. Transisi ke
pembiayaan tertanam menimbulkan lapisan kompleksitas baru sehingga memerlukan perubahan
dari organisasi tertutup, di mana produk keuangan dikelola dengan cermat,
ke struktur yang lebih terbuka, di mana produk-produk ini dimasukkan ke dalam mitra
perjalanan klien.

Pergeseran ini, dari tertutup ke terbuka, melepaskan sebagian kendali atas pengguna
pengalaman dan hubungan klien, menuntut pandangan ke depan yang strategis dan
model operasi adaptif. Intinya, lembaga keuangan perlu melakukan perubahan
menuju kolaborasi ekosistem yang lebih jelas, berlabuh pada tujuan bersama, kesuksesan
faktor, dan insentif.

Di manakah bank dapat menghilangkan hambatan untuk mempercepat perjalanan transformatif ini?

Mengidentifikasi dan mengatasi titik-titik gesekan sangat penting bagi bank tradisional
untuk mengimbangi sifat dinamis dari pembiayaan tertanam. Hal ini menuntut a
pendekatan yang cermat, dengan mempertimbangkan faktor-faktor seperti sistem warisan yang tidak fleksibel, terisolasi
model operasional, dan kurangnya keterampilan teknis.

Selain itu, sifat keterhubungan dari pembiayaan tertanam memerlukan strategi
berpikir, menumbuhkan pola pikir kolaboratif yang mengutamakan kesuksesan bersama dan
insentif inovasi. Transisi dari organisasi tertutup ke organisasi terbuka,
Model yang berpusat pada mitra tidak hanya memerlukan adaptasi teknologi tetapi juga a
pergeseran budaya dalam lembaga keuangan.

Kesimpulan

Ketika sektor keuangan melanjutkan evolusinya yang dinamis, persaingan dalam hal ini semakin meningkat
Ekonomi platform akan dimenangkan oleh bank-bank yang dengan mahir menavigasi hal ini
perubahan. Kesuksesan terletak pada visi yang jelas, strategi yang adaptif, dan a
pola pikir kolaboratif, memastikan bahwa lembaga keuangan tidak hanya merangkul
namun juga memimpin perjalanan transformatif menuju era keuangan tertanam.

Munculnya keuangan tertanam telah muncul sebagai kekuatan transformatif,
menghubungkan bank tradisional dengan klien yang terintegrasi secara mulus
perjalanan pengguna pihak ketiga. Pergeseran paradigma ini bukan sekedar tren belaka melainkan a
evolusi mendalam, mendefinisikan ulang kontur pengalaman pelanggan dan
menata ulang peran lembaga keuangan. Untuk mengungkap seluk-beluknya
dalam ekosistem yang dinamis ini, penting untuk menyelidiki pembentukan pemain-pemain kunci
narasi keuangan yang tertanam.

Para pemain

Inti dari ekosistem ini adalah Pengguna, kekuatan pendorong di belakang
pertukaran nilai pada platform. Pengguna dalam konteks ini mencakup konsumen
terlibat dalam berbagai layanan atau kontributor yang dengan lancar berganti peran di dalamnya
ekosistem. Hal ini dapat mencakup pembelian produk komersial hingga pemanfaatan
jasa keuangan, menciptakan interaksi pertukaran nilai yang dinamis.

Memegang kendali sebagai platform
pemiliknya, adalah Orchestrator. Mandat mereka mencakup tata kelola, pengorganisasian aturan, kontrol akses,
dan izin mitra. Meskipun platform ini biasanya berasal dari luar
Dalam bidang keuangan tradisional, lembaga keuangan mulai memanfaatkan ceruk pasar mereka
membentuk entitas khusus untuk mengawasi perjalanan non-finansial.

kemitraan
memainkan peran penting, dengan Mitra bertindak sebagai penyedia produk dan layanan
di dalam platform. Kolaborasi ini berkisar dari terintegrasi erat
komponen penawaran yang saling terkait secara longgar, memperkaya perjalanan pengguna
nilai-nilai yang beragam dan saling melengkapi.

Di bidang ekonomi platform, batasan tidak hanya kabur antar bank
dan beragam industri tetapi juga dalam vertikal internal.

Perjalanan klien
tidak lagi dibatasi, menawarkan peluang untuk membuka berbagai nilai
persimpangan. Seruan untuk melakukan transformasi mendorong institusi untuk memulainya
dengan pendekatan terfokus, menargetkan vertikal tertentu sebelum melakukan ekspansi.
Namun, cetak biru arsitektur pada dasarnya harus mencakup bidang horizontal
desain sejak awal.

Saat klien melintasi titik kontak pribadi dan komersial, banyak sekali data yang tersedia
dihasilkan, memberikan landasan bagi wawasan terkalibrasi yang dapat
mempersonalisasi pengalaman dan menyesuaikan penawaran. Inti dari penyematan pembiayaan
terletak pada penguasaan seni memperluas platform dan ekosistem secara keseluruhan
perekonomian yang secara mulus menghubungkan bidang keuangan dan non-keuangan yang terfragmentasi.
Perjalanan ini terjadi di persimpangan antara presisi strategis dan teknologi
inovasi, dan pemahaman yang tajam tentang dinamika yang berkembang di dunia
lanskap keuangan tertanam yang terus berkembang.

Bagaimana bank bisa beradaptasi dengan paradigma baru ini dan secara strategis
memposisikan diri mereka untuk sukses di era keuangan tertanam?

Secara tradisional, bank telah menjadi benteng keamanan dan keandalan
yang terkadang berbenturan dengan tuntutan akan ketangkasan dan kecepatan. Munculnya
neobank dan entitas digital semakin meningkatkan kebutuhan akan bank tradisional
lembaga-lembaga untuk melepaskan pendekatan yang lambat dan mantap dan temukan cara untuk bergerak
kelincahan yang lebih besar. Menanggapi keharusan ini, banyak bank telah memulai atau
sedang dalam proses menerapkan solusi keuangan tertanam, dengan mengakui
urgensi untuk tetap kompetitif dalam ekonomi platform.

Ketika lembaga keuangan dengan cermat menyempurnakan strategi mereka,
mempertimbangkan pilihan antara menawarkan API, menjalin kemitraan dengan
platform yang ada, atau mengambil peran sebagai orkestrator platform langsung, a
lanskap transformatif sedang berlangsung. Pada saat yang sama, aplikasi super juga dibuat dengan berani
memperluas pengaruhnya di berbagai perekonomian, melampaui batas dan
membentuk kembali perjalanan klien. Kehadiran perusahaan-perusahaan teknologi besar sedang mengincar
Operasi di negara-negara maju dan negara-negara anggota UE menambah lapisan lain
kompleksitas.

Tantangan

Tantangan yang masih ada,
termasuk sistem lama yang tidak fleksibel, model operasi yang tertutup dan tidak efisien, a
kelangkaan keterampilan teknis yang dibutuhkan, dan keraguan terhadap keterampilan jangka panjang
investasi, terus menghambat jalan menuju inovasi. Transisi ke
pembiayaan tertanam menimbulkan lapisan kompleksitas baru sehingga memerlukan perubahan
dari organisasi tertutup, di mana produk keuangan dikelola dengan cermat,
ke struktur yang lebih terbuka, di mana produk-produk ini dimasukkan ke dalam mitra
perjalanan klien.

Pergeseran ini, dari tertutup ke terbuka, melepaskan sebagian kendali atas pengguna
pengalaman dan hubungan klien, menuntut pandangan ke depan yang strategis dan
model operasi adaptif. Intinya, lembaga keuangan perlu melakukan perubahan
menuju kolaborasi ekosistem yang lebih jelas, berlabuh pada tujuan bersama, kesuksesan
faktor, dan insentif.

Di manakah bank dapat menghilangkan hambatan untuk mempercepat perjalanan transformatif ini?

Mengidentifikasi dan mengatasi titik-titik gesekan sangat penting bagi bank tradisional
untuk mengimbangi sifat dinamis dari pembiayaan tertanam. Hal ini menuntut a
pendekatan yang cermat, dengan mempertimbangkan faktor-faktor seperti sistem warisan yang tidak fleksibel, terisolasi
model operasional, dan kurangnya keterampilan teknis.

Selain itu, sifat keterhubungan dari pembiayaan tertanam memerlukan strategi
berpikir, menumbuhkan pola pikir kolaboratif yang mengutamakan kesuksesan bersama dan
insentif inovasi. Transisi dari organisasi tertutup ke organisasi terbuka,
Model yang berpusat pada mitra tidak hanya memerlukan adaptasi teknologi tetapi juga a
pergeseran budaya dalam lembaga keuangan.

Kesimpulan

Ketika sektor keuangan melanjutkan evolusinya yang dinamis, persaingan dalam hal ini semakin meningkat
Ekonomi platform akan dimenangkan oleh bank-bank yang dengan mahir menavigasi hal ini
perubahan. Kesuksesan terletak pada visi yang jelas, strategi yang adaptif, dan a
pola pikir kolaboratif, memastikan bahwa lembaga keuangan tidak hanya merangkul
namun juga memimpin perjalanan transformatif menuju era keuangan tertanam.

Stempel Waktu:

Lebih dari magnates keuangan