Pembayaran Perusahaan pada tahun 2024: Penipuan APP, kesiapan ISO 20022, dan AI generatif

Pembayaran Perusahaan pada tahun 2024: Penipuan APP, kesiapan ISO 20022, dan AI generatif

Stempel Waktu: 11 Januari 2024 9
Node Sumber: 3055825

Awal tahun baru adalah waktu yang tepat untuk mempertimbangkan apa yang akan terjadi. Di sini, kita melihat empat tema utama dalam pembayaran perusahaan: penipuan Authorized Push Payment (APP), ketahanan operasional, AI generatif dan ISO 20022, serta mempertimbangkan apa yang akan terjadi pada tahun 2024.

Penipuan Pembayaran Push Resmi

Memerangi penipuan APP akan menjadi agenda utama banyak organisasi pada tahun 2024. UK Finance’s

Laporan Penipuan Setengah Tahun 2023 yang dirilis pada bulan Oktober lalu menunjukkan bahwa kasus penipuan APP meningkat 22% pada paruh pertama tahun 2023 dibandingkan dengan paruh pertama tahun 2022. Karena berbagai alasan, semua jenis organisasi, mulai dari utilitas dan badan amal hingga dewan dan perusahaan,
rentan terhadap penipuan jenis ini. Ada juga tantangan yang semakin besar terhadap alat AI, mengingat aksesibilitasnya yang sudah umum, yang digunakan untuk mengkloning suara dan citra orang-orang tepercaya, seperti CEO, untuk mengotorisasi pembayaran dalam jumlah besar.

Tahun ini kita melihat diperkenalkannya PSR
persyaratan penggantian baru untuk kasus penipuan APP. Untuk setiap transaksi penipuan yang dilakukan menggunakan Pembayaran Lebih Cepat, PSP kini wajib mengganti biaya individu, badan amal, dan usaha mikro dalam waktu lima hari kerja. Namun, sebagian besar bisnis tidak akan melakukannya
dilindungi oleh peraturan baru dan fokusnya perlu diterapkan pada pengendalian lain, seperti Konfirmasi Penerima Pembayaran dan pemeriksaan otorisasi lainnya, untuk memitigasi risiko penipuan APP.

Ketahanan operasional dan budaya pengendalian

Ketahanan operasional juga akan menjadi prioritas utama. Di sektor jasa keuangan, FI akan fokus untuk memastikan mereka memenuhi tenggat waktu penerapan persyaratan ketahanan operasional yang dikeluarkan oleh FCA dan PRA pada tahun 2025 pada tahun 2022. Persyaratan ini,
bersama dengan Kewajiban Konsumen, memberikan penekanan yang lebih besar pada kepercayaan pemberian layanan dan kebutuhan pengguna akhir sistem perbankan dan pembayaran untuk memiliki keyakinan terhadap keandalan layanan online. Juga akan ada upaya signifikan yang dikeluarkan untuk mengatasi stres
sistem pengujian dan kontrol pengujian.

Di dunia usaha, semua perhatian akan tertuju pada reformasi tata kelola perusahaan. Secara tidak resmi dijuluki UK SOx, sebuah revisi

Kode Tata Kelola Perusahaan dijadwalkan akan diterbitkan pada bulan Januari, dan perubahannya akan diperkenalkan akhir tahun ini. Ditargetkan pada perusahaan dengan lebih dari 750 karyawan, perubahan yang direncanakan ini memberikan penekanan yang lebih besar pada perlunya kontrol dan kontrol yang lebih kuat
langkah-langkah pencegahan terhadap penipuan dan risiko operasional. Oleh karena itu, kita dapat mengharapkan perhatian perusahaan yang besar dalam meninjau sistem keuangan, mengidentifikasi kelemahan, dan mengotomatisasi proses untuk mengurangi risiko penipuan dan kesalahan. 

AI generatif di bidang keuangan

AI Generatif adalah salah satu topik terhangat di tahun 2023 dan akan terus mendominasi agenda tahun ini. Organisasi keuangan dan non-keuangan akan menguji bukti konsep untuk mengoptimalkan alur kerja pembayaran menggunakan AI dan kemungkinan besar hal tersebut akan terjadi secara umum.
adopsi AI generatif oleh perusahaan akan melebihi adopsi LK karena mereka tidak tunduk pada peraturan yang sama.

Masih ada tantangan yang harus diatasi. Sebagian besar teknologi AI generatif terlalu umum untuk diterapkan secara tepat pada kasus penggunaan keuangan, dan model pelatihan pada data perusahaan atau lembaga keuangan tidak mudah dilakukan karena kendala perlindungan data. Ada juga
cakupan yang signifikan untuk risiko dan bias model; jika data pelatihan tidak representatif atau berkualitas rendah, keluarannya juga akan bias dan tidak dapat diandalkan.

Kesiapan ISO 20022 perusahaan

Terakhir, kesiapan ISO 20022 perusahaan kemungkinan akan mencapai titik kritis pada tahun 2024. Pada tahun 2023, Bank of England memigrasikan Sistem Penyelesaian Bruto Real-Time dan sistem pembayaran bernilai tinggi, CHAPS; pada tahun 2024, pemerintah akan mulai mewajibkan penyertaan tambahan
informasi dalam pesan pembayaran. Mulai bulan November, tujuan pembayaran untuk semua transaksi properti perlu dimasukkan, suatu persyaratan yang selanjutnya akan diperluas ke semua transaksi CHAPS.

Perubahan ini berarti bahwa perusahaan harus memperbarui proses dan sistem mereka untuk memastikan mereka mengumpulkan data yang relevan dan dapat memindahkannya antara sistem perencanaan sumber daya perusahaan, portal bank, dan aplikasi keuangan lainnya. Kegagalan untuk melakukannya
akan menyebabkan lebih banyak pembayaran yang gagal dan pembayaran yang perlu diperbaiki. Tahun 2023 ditandai dengan kurangnya persiapan dari pihak korporasi. Hal ini perlu diubah pada tahun 2024.

Bersiap untuk 2024

Perusahaan dan lembaga keuangan di Inggris mempunyai pekerjaan penting yang harus dilakukan tahun ini. IS0 20022 akhirnya hadir dan mengharuskan perusahaan untuk memperhatikan perubahan yang diperlukan; Lembaga Keuangan akan mempunyai peran penting dalam mendukung hal ini. Bagi banyak organisasi, ada
akan menjadi ketahanan operasional baru dan persyaratan tata kelola perusahaan yang harus dipenuhi, belum lagi meningkatnya ancaman penipuan APP yang harus diberantas. Namun, di antara tantangan-tantangan tersebut, terdapat peluang-peluang yang dapat ditemukan ketika kita beralih ke dunia pembayaran baru yang kaya akan data dan memanfaatkannya
teknologi terbaru.

Oleh Anish Kapoor, CEO, AccessPay

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintextra