Banking as a Service (BaaS) dan Embedded Finance, inovasi untuk tantangan masa kini

Hanya sedikit yang dapat mengantisipasi tekanan pertumbuhan margin dan simpanan yang tiba-tiba dihadapi lembaga keuangan pada tahun 2023. Model tradisional tidak selalu dapat mengatasi kekurangan neraca.

Seiring perkembangan teknologi perbankan yang inovatif, mereka menawarkan kesempatan untuk memperluas hubungan nasabah pada tingkat yang berbeda dan lebih dalam. Hal ini terutama berlaku dalam kasus Banking as a Service (BaaS) dan pengikut cepatnya, Embedded Finance.

Para bankir yang berpikiran maju dapat bersandar pada jenis solusi ini untuk memperkuat hubungan yang ada, membuka pintu di pasar baru, dan menciptakan sumber simpanan alternatif untuk berhasil di masa-masa yang mengancam.

BaaS dan Embedded Finance ditentukan

Wikipedia mendefinisikan BaaS sebagai mengintegrasikan sebanyak mungkin penyedia layanan platform perbankan sesuai kebutuhan ke dalam satu proses komprehensif untuk menyelesaikan layanan keuangan secara efektif dan tepat waktu. Saat BaaS berkembang, konsumen dapat mulai menggunakan platform teknologi inovatif ini untuk mengakses layanan seperti e-commerce, perjalanan, ritel, kesehatan, dan telekomunikasi.

Menurut FinTech Global, tujuan utama Embedded Finance adalah untuk merampingkan perjalanan pelanggan dengan meniadakan langkah tambahan apa pun dalam pengalaman konsumen. BaaS memungkinkan lembaga non-perbankan untuk menawarkan layanan perbankan, dengan menghubungkan ke sistem perbankan melalui teknologi API.

BaaS adalah contoh sempurna perbankan label putih yang memperluas jangkauan bank ke pasar dan geografi baru. Namun seperti semua perbankan modern, kesuksesan membutuhkan teknologi yang tepat dan budaya kolaboratif. Dalam hal ini, Embedded Finance dan BaaS dapat dilihat sebagai pelengkap dan bukan pengganti.

Embedded finance umumnya berkaitan dengan aspek keuangan dari pembelian atau transaksi – seperti mengintegrasikan pembayaran di aplikasi Uber untuk sekadar pengalaman pelanggan. BaaS di sisi lain lebih tentang memberdayakan perusahaan spesialis — terutama fintech — untuk menghadirkan layanan perbankan digital yang inovatif dengan cepat.

Jenis solusi ini menarik bagi mitra fintech karena bankir dapat menawarkan piagam perbankan dan kerangka peraturan. Bankir harus berhati-hati dalam menilai organisasi tersebut dan selera bank terhadap risiko.

Peluang bagi lembaga keuangan

Penelitian terbaru dari Oliver Weyman menunjukkan bahwa untuk lembaga keuangan, BaaS adalah peluang untuk menjangkau lebih banyak pelanggan dengan biaya lebih rendah.

Model pengiriman perbankan tradisional berdasarkan teknologi dan operasi yang ada memiliki
mendapatkan pelanggan biasanya berkisar antara $100 hingga $200, menurut analisis mereka. Dengan tumpukan teknologi BaaS baru,
biaya dapat berkisar antara $5 dan $35.

Melengkapi temuan tersebut, Laporan Inovasi Global dari FIS mensurvei lembaga keuangan terkemuka dan menemukan:

• 54% bank yang disurvei menawarkan atau berencana menawarkan layanan keuangan tersemat.

 

• 45% dari bank akan berinvestasi secara signifikan dalam mengembangkan produk Embedded Finance
  di tahun depan. 

 

• 42% bank yang melihat dampak dari Embedded Finance pada bisnis mereka akan merespons dengan meningkatkan anggaran teknologi atau R&D mereka dalam 12 bulan ke depan.

Elemen dasar untuk kesuksesan BaaS dan Embedded Finance

1. 1.    Pemahaman tentang peluang pasar bank Anda. Community banker yang cerdas akan mengidentifikasi calon mitra fintech untuk menawarkan BaaS dan peluang Embedded Finance dalam pelanggan komersial yang mereka layani.
    

 

1. Identifikasi jenis produk perbankan yang dibutuhkan untuk setiap kemitraan.
   Kemitraan dapat membutuhkan produk layanan keuangan yang sangat berbeda dan terkadang disesuaikan. Bankir harus memastikan teknologi mereka terkini di semua area termasuk rekening deposito dan KYC, originasi pinjaman, ACH, debit, dan pembayaran kredit.

 

1. 3.    Perpustakaan yang kuat dari antarmuka pemrograman aplikasi perbankan (API)
   API menyediakan mesin untuk memadukan fungsionalitas BaaS dan Embedded Finance ke dalam pengalaman konsumen.
    

 

1. 4.    Pemahaman tentang setiap risiko baru dan profil risiko yang relevan diperkenalkan oleh kemitraan baru yang terkait dengan solusi Keuangan Tertanam dan BaaS. 

 

1. 5.    Layanan penasehat untuk melompat memulai usaha. Jika institusi Anda mengevaluasi strategi BaaS dan Embedded Finance, pertimbangkan untuk meninjau penawaran rekan yang lebih besar dalam kemitraan fintech saat ini.
   

 

Mulai sekarang

Embedded Finance dan BaaS dapat membantu mengamankan kemitraan baru dan memperkuat hubungan yang sudah ada. Kemitraan ini bukanlah konsep orisinal – selama beberapa dekade, pengecer, maskapai penerbangan, dan merek lain telah menawarkan kartu kredit label pribadi untuk meningkatkan kesadaran merek, meningkatkan kenyamanan pelanggan, dan membangun loyalitas.

Peluang kemitraan baru tidak terbatas. Contoh solusi inovatif termasuk konsumen mengambil pinjaman kecil saat mereka membayar liburan di situs perjalanan; perhitungan instan dan penjualan asuransi mikro untuk perhiasan yang baru dibeli; atau perusahaan kecil yang mengurangi tantangan arus kasnya melalui pinjaman modal kerja instan dari situs e-niaga.

Terlalu banyak yang dipertaruhkan bagi bank untuk sepenuhnya merangkul inovasi ini – bank harus berada di depan gelombang yang berkembang agar tetap relevan dengan pelanggan mereka.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoAiStream. Kecerdasan Data Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
• Beli dan Jual Saham di Perusahaan PRE-IPO dengan PREIPO®. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/24239/banking-as-a-service-baas-and-embedded-finance-innovation-for-todays-challenges?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs