Bendahara Bank Dapat Menjadi Pemain Kunci dalam Mendorong Efisiensi – Fintech Singapura

Stempel Waktu: 5 Oktober 2023 12:26
Node Sumber: 2919174

Sebelum tahun 2008, peran bendahara bank umumnya berkisar pada pelaporan, pengelolaan neraca, dan pengelolaan kas.

Hal ini berubah ketika krisis keuangan global menyebabkan lembaga-lembaga keuangan yang sudah mapan kehabisan likuiditas dan akhirnya bangkrut. Saat ini, bendahara semakin mempengaruhi arah masa depan dan mengarahkan strategi bisnis di ruang dewan.

Dengan perspektif dan pengaruh mereka yang luas terhadap pendanaan, likuiditas, risiko, dan kepatuhan, salah satu bidang penting yang dapat memberikan dampak signifikan bagi bendahara adalah mengidentifikasi dan mendorong efisiensi.

Namun pertama-tama, penting untuk memperjelas apa arti efisiensi dalam konteks perbendaharaan, karena ini adalah istilah yang digunakan secara luas dan terbuka untuk ditafsirkan.

Dalam beberapa konteks, efisiensi bisa berarti penggunaan semua sumber daya secara maksimal, namun efisiensi ini bukan yang dibahas di sini.

Bagaimanapun juga, operasi treasury memerlukan ruang ekstra untuk memungkinkan terjadinya kejadian di luar kendali bank, terutama di masa yang tidak dapat diprediksi dan bergejolak ini.

Efisiensi adalah tentang memaksimalkan sumber daya yang tersedia. Jika kita dapat mencapai efisiensi optimal pada empat sumber daya utama – sistem, data, proses, dan sumber daya manusia – peningkatan kinerja pasti akan terwujud.

Perangkat lunak layanan keuangan dan penyedia solusi cloud Finastra mengidentifikasi tantangan utama di masing-masing bidang ini dan menguraikan panduan untuk mengatasinya dalam whitepaper terbaru “Penggerak Efisiensi: Pentingnya Perbendaharaan dalam Optimalisasi”.

Mendorong efisiensi sistem melawan fragmentasi

Bendahara saat ini memerlukan pengawasan yang jelas terhadap semua arus transaksi dan perdagangan untuk menghindari kegagalan yang berisiko merusak reputasi, kerugian finansial, dan bahkan gangguan terhadap pasar yang lebih luas.

Seiring dengan berkembangnya peran bendahara, jumlah alat yang dibutuhkan untuk melaksanakan tanggung jawab ini juga meningkat. Namun, hal ini menyebabkan sebagian besar lembaga keuangan mapan memiliki sistem yang terfragmentasi, dengan wilayah yang berbeda biasanya dikelola pada platform yang berbeda.

Ini berarti upaya operasional yang signifikan untuk merekonsiliasi data dari berbagai sumber, dalam format berbeda, dan dari platform berbeda.

Hal ini menyebabkan ketergantungan yang besar pada proses manual, sehingga meningkatkan risiko kesalahan. Tingkat kesalahan dalam input perdagangan manual seringkali berkisar antara 10 dan 15%, sehingga menjadi alasan kuat untuk rekonsiliasi otomatis.

Memanfaatkan data untuk meningkatkan kinerja

Masalah penting lainnya bagi bendahara adalah data. Menyaring, menormalkan, dan menafsirkan umpan data real-time yang terus berkembang telah menjadi tantangan bagi daya komputasi yang tersedia, dan prioritas bagi banyak bendahara adalah mengumpulkan data dinamis dan real-time dengan data batch, yang perlu distandarisasi ke dalam satu format. untuk memaksimalkan kegunaannya.

Data berkualitas buruk dapat merusak manajemen neraca dan pada akhirnya merusak pengalaman klien secara keseluruhan.

AI dan pembelajaran mesin dapat memberikan dampak besar dalam hal ini, misalnya dengan mengidentifikasi kesalahan ejaan dan duplikasi. Singkatan dari kata seperti 'Terbatas' dapat meyakinkan beberapa sistem bahwa ia berurusan dengan lebih banyak entitas daripada yang sebenarnya.

Namun, untuk mendapatkan manfaat yang baik dari teknologi baru ini, organisasi juga perlu berinvestasi dalam arsitektur data yang kuat.

Menyederhanakan proses untuk hasil maksimal

Seringkali terdapat beberapa area dalam operasi perbendaharaan yang efisiensi prosesnya dapat ditingkatkan. Proses dan prosedur di bidang perbendaharaan harus dirancang oleh bendahara, namun memilih mana yang akan diprioritaskan bisa menjadi suatu tantangan.

Aturan-aturan ini dapat digunakan sebagai panduan:

  1. Pahami proses organisasi Anda pada tingkat yang terperinci. Mengetahui pada titik mana dalam siklus BAU tekanan likuiditas dan titik jepit dapat terjadi sangatlah berharga. Akhir hari/bulan/kuartal/tahun, tanggal jatuh tempo, atau tanggal kadaluwarsa untuk beberapa perdagangan derivatif ekuitas yang jatuh tempo sekaligus, merupakan contoh kemungkinan peristiwa stres yang dapat ditangani oleh Departemen Keuangan dengan pemikiran sebelumnya.
  2. Ketahui titik-titik tekanan keuangan Anda. Identifikasi titik-titik yang paling mungkin mendapat tekanan.
  3. Prioritaskan titik-titik tekanan. Tetapkan 'biaya kegagalan' hipotetis untuk setiap titik tekanan, dengan mengamati besarnya dampak yang terjadi, nilai hasil transaksi, atau jumlah klien yang berpotensi terkena dampak.
  4. Berdamai secara teratur. Kejutan muncul dari waktu ke waktu dalam perbendaharaan, namun dengan sering melakukan rekonsiliasi, bendahara yang efisien menghentikan peristiwa yang menjadi risiko ini.
  5. Ramalan secara teratur. Gunakan AI untuk memodelkan perkiraan dari sumber data emas untuk mengidentifikasi kelebihan dan kekurangan likuiditas di masa depan. Gambaran arus kas yang akurat memungkinkan perusahaan mengelola kewajiban utangnya dengan lebih baik, memahami kemampuannya, dan memandu investasi langsung di masa depan. Bendahara memerlukan pandangan yang jelas mengenai kebutuhan kas organisasi mereka di masa depan agar dapat menavigasi volatilitas regional dengan aman dan memberikan informasi bagi strategi operasional.
  6. Tentukan ukuran Anda. Apakah seseorang memilih EBITDA, ROCE, tingkat STP, biaya FTE, bunga bersih yang dibayarkan/diterima, atau tolok ukur lain untuk mengukur tingkat efisiensinya, bagikan pilihan tersebut dengan pemangku kepentingan dan gunakan secara konsisten.

Intervensi penting dari bendahara di luar otomatisasi

Terlepas dari semua efisiensi yang diperoleh melalui otomatisasi proses manual, hanya intervensi ahli yang dapat mengevaluasi semua kemungkinan dampak dari gangguan serius, dan kemudian memitigasi dampaknya.

Jumlah sumber daya ahli yang dibutuhkan akan bergantung pada frekuensi dan besarnya insiden yang memerlukan penyelesaian. Seperti yang telah disebutkan, pada tingkat strategis, bendahara memberikan nilai yang besar dalam diskusi strategi bisnis di tingkat dewan.

Dengan pasar yang masih belum tenang akibat gejolak geo-politik dan ekonomi, maka masuk akal bagi bendahara untuk mempelopori upaya mengarahkan lembaga-lembaga keuangan melalui masa yang penuh tantangan ini.

Dari yang tertutup hingga yang mulus: Menyatukan solusi perbendaharaan

Efisiensi di bidang perbendaharaan mempunyai dampak positif terhadap biaya operasional, pengelolaan risiko, kinerja perdagangan, dan pertumbuhan bisnis.

Dengan menggabungkan operasi ke dalam satu platform, seperti yang ditawarkan oleh Finastra, organisasi dapat memperoleh keuntungan besar hanya melalui konsistensi proses, alur kerja yang disederhanakan, dan data terpusat.

Finastra telah membuktikan solusi treasury dengan lebih dari 400 klien di seluruh dunia dan lebih dari 30 tahun bekerja dengan bank global, regional, dan lokal untuk praktik pasar terbaik.

Solusi-solusi ini membantu bank bertransisi dari sistem yang ketinggalan jaman dan tertutup menjadi platform yang efisien dan hemat biaya yang membantu tim treasury memanfaatkan waktu dan sumber daya sebaik-baiknya guna memberikan nilai tambah yang lebih besar bagi organisasi dan nasabah mereka.

Cari tahu lebih lanjut tentang bagaimana solusi treasury Finastra dapat membantu bisnis Anda mencapai efisiensi dan berkembang di sini.

Cetak Ramah, PDF & Email

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintechnews Singapura