Perusahaan asuransi Asia menargetkan klaim untuk proyek digital

Survei terbaru Swiss Reinsurance terhadap perusahaan asuransi di Asia menemukan bahwa upaya digitalisasi mereka terfokus pada klaim.

Hal ini membantu perusahaan asuransi meningkatkan penggunaan modal dan pengendalian risiko mereka, namun hal ini juga merupakan upaya yang tidak terlalu berdampak buruk.

Bidang lain seperti penyesuaian kerugian, penjaminan, pemasaran dan distribusi tidak ditangani secara sistematis.

John Zhu, kepala ekonom untuk Asia Pasifik di Swiss Re di Hong Kong, mengatakan survei menunjukkan perusahaan asuransi fokus pada pengurangan biaya. Mereka tidak ditekan untuk melakukan banyak perubahan besar karena mereka tidak berada di bawah tekanan teknologi saja untuk melakukan hal tersebut.

“Perusahaan asuransi di Asia memfokuskan digitalisasi mereka pada klaim karena bidang ini masih sangat manual dan rumit. Anda bisa mendapatkan keuntungan besar di sini.”

Berpegang teguh pada klaim

Ia menambahkan bahwa mencapai pemrosesan klaim yang langsung tidak memerlukan teknologi yang sulit. Pengenalan karakter optik (OCR), yang dengannya komputer dapat membaca teks tidak terstruktur, kini menjadi hal yang lumrah.

Survei perusahaan reasuransi menemukan bahwa sering kali perusahaan asuransi memulai uji coba digitalisasi dengan melihat sisi pelanggan atau proses terkait distribusi. Hal ini terutama berlaku pada investasi awal, atau kemitraan dengan, perusahaan insurtech.

“Tapi sekarang soal klaim dan back end, karena bisa meningkatkan efisiensi,” ujarnya.

Penghematan biaya nyata

Menurut Swiss Re, perusahaan asuransi mencapai keberhasilan terukur dengan program digitalisasi, meskipun banyak di antaranya masih dalam tahap uji coba. Perusahaan reasuransi tersebut mengatakan rata-rata perusahaan asuransi di Asia mengalami peningkatan dalam rasio kerugian sebesar 3 persen hingga 8 persen (rasio kerugian adalah klaim dan biaya terkait dibagi dengan premi yang diperoleh), dan penghematan biaya secara keseluruhan sebesar 10 persen hingga 20 persen.

---

---

Swiss Re menghitung bahwa 70 persen penghematan karena peningkatan kemampuan digital berasal dari klaim. 10 persen lainnya berasal dari penyesuaian kerugian. Sekitar 8 persen penghematan berasal dari pemasaran dan distribusi, sedangkan 12 persen sisanya berasal dari digitalisasi harga, penjaminan, dan administrasi umum.

Namun kemajuan ini diimbangi oleh peningkatan risiko keamanan siber yang sepadan.

Disparitas regional

Program digitalisasi berbeda-beda di setiap wilayah. 

Secara umum, perusahaan asuransi di negara maju seperti Korea Selatan lebih memanfaatkan teknologi. Infrastruktur digital di tempat-tempat ini sangat baik, sehingga perusahaan asuransi dapat fokus pada program teknologi yang lebih luas. Mitra dan pelanggan mereka juga lebih cenderung online dan terbuka terhadap solusi teknologi.

Swiss Re menemukan bahwa Korea Selatan adalah pemimpin regional dan global dalam hal kecanggihan digital industri asuransinya. Beberapa kekuatan Korea antara lain penggunaan internet yang tinggi, konektivitas broadband yang tinggi, dan inovasi.

Negara-negara berkembang mempunyai tantangan yang lebih mendasar: populasi mereka tidak terhubung dengan baik, terutama di luar kota-kota besar. Misalnya saja, Tiongkok, meskipun memiliki kehebatan dalam aplikasi pembayarannya, memiliki posisi menengah dalam peringkat Swiss Re. India berada di peringkat terakhir di antara 29 pasar global yang disurvei Swiss Re.

Faktor-faktor makro ini bukanlah takdir: Tiongkok misalnya memiliki beberapa perusahaan asuransi digital yang mutakhir, mulai dari Ping An hingga Zhong An. Namun melampaui pemimpin industrinya, sebagian besar perusahaan masih berbasis kertas.

Oleh karena itu, perusahaan asuransi di pasar negara berkembang perlu lebih memfokuskan program digitalisasi mereka untuk mengkompensasi kesenjangan infrastruktur digital nasional. Perusahaan di pasar negara maju memiliki kemewahan untuk lebih fokus pada inovasi internal.

gerak pelan

Apa pun pasarnya, risiko terkait dunia maya terus meningkat. Perusahaan asuransi menghadapi peningkatan pengawasan peraturan atas perlindungan data, privasi, dan keselamatan. Mereka juga menghadapi risiko ketergantungan baru, seperti ketersediaan hanya dua atau tiga penyedia layanan cloud. Asuransi adalah industri padat modal, dan proyek digitalisasinya juga bisa demikian.

Namun kombinasi antara risiko, regulasi, dan biaya modal juga berarti industri asuransi dapat meluangkan waktu yang diperlukan untuk melakukan digitalisasi secara bertahap.

“Industri asuransi tidak akan memiliki momen Kodak,” kata Zhu, mengacu pada perusahaan kamera terkemuka yang bangkrut dengan munculnya ponsel pintar. Maksudnya tidak akan ada insurtech yang mengganggu pemain petahana. Sebaliknya, perusahaan asuransi dengan basis permodalan yang lemah akan kesulitan untuk mengimbangi perusahaan sejenisnya.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.digfingroup.com/swissre-digital/