Ach dan Wire adalah dua cara transfer uang paling populer di Amerika Serikat. Kedua sistem memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing. Anda harus membuat pilihan berdasarkan kebutuhan pribadi atau bisnis Anda.
Pertama, mari kita pelajari mekanisme transfer ACH dan Wire, diikuti dengan eksplorasi perbedaannya, panduan yang disesuaikan untuk usaha kecil, dan diakhiri dengan instruksi tentang cara membuat proses ACH dan Wire.
Apa itu ACH?
Pembayaran ACH (Automated Clearing House) adalah transfer dana elektronik yang menggunakan jaringan ACH untuk memindahkan dana antar rekening bank di Amerika Serikat. Metode pembayaran ini banyak digunakan untuk menyelesaikan pembayaran gaji, tagihan, dan bisnis-ke-bisnis secara langsung.
Bisnis membuat kumpulan transaksi ACH, yang diselesaikan sebagai satu unit oleh jaringan. Proses ini membuatnya lebih murah untuk bertransaksi dibandingkan metode pembayaran lainnya. Ini merupakan peningkatan besar-besaran terhadap pemeriksaan kertas tradisional. Penting untuk dicatat bahwa ACH adalah jaringan terpisah dari sistem kartu kredit utama seperti Visa, Mastercard, dan American Express.
Apa itu Wire Transfer?
Transfer kawat adalah transfer dana elektronik dari satu bank atau credit union ke bank lain. Inilah sebabnya mengapa transfer kawat terkadang disebut “kabel bank”. Ketika transfer kawat melibatkan transfer dana antar bank di berbagai negara, hal ini dikenal sebagai “pengiriman uang”.
Sebuah kawat mengharuskan pengirim untuk memberikan rincian penerima dan bank mereka. Bank pengirim mengirimkan pesan melalui layanan pesan aman seperti SWIFT atau Fedwire. Bank penerima kemudian memberikan dana tersebut kepada penerima. Utang tersebut sekarang disimpan dalam buku besar antara kedua bank. Untuk keperluan pengguna, transaksi selesai di sini.
ACH vs Wire: Apa yang harus dipilih untuk pembayaran?
ACH dan Wire keduanya merupakan metode Transfer Dana Elektronik. Proses batching ACH & entitas kliring yang terlibat menghasilkan perbedaan besar. NACHA untuk ACH dan rel yang dikelola pemerintah seperti FedWire & Swift untuk Wire. Ini mempengaruhi enam aspek utama:
- Kecepatan – Transfer kawat biasanya memberikan penyelesaian instan, sering kali dilakukan pada hari kerja yang sama. Sebaliknya, transaksi ACH mungkin memerlukan waktu 3 hingga 4 hari kerja untuk diselesaikan karena perlunya proses batching dan izin, yang menyebabkan penundaan dalam transfer dana. Transfer kawat memprioritaskan penyelesaian transaksi segera.
Dimungkinkan untuk mempercepat proses melalui Same Day ACH untuk transfer ACH, namun opsi ini memerlukan biaya tambahan dan memastikan penyelesaian dalam hari kerja yang sama. Di sisi lain, transfer kawat dapat mengalami penundaan berdasarkan faktor-faktor seperti hubungan antar lembaga keuangan, kompleksitas jalur, dan jam kerja di negara penerima.
Transfer kawat umumnya jauh lebih cepat dibandingkan transfer ACH, menjadikannya sangat berharga untuk transaksi mendesak atau bernilai tinggi. Sebaliknya, transfer ACH lebih cocok untuk pembayaran berulang atau dapat diprediksi.
- Biaya – Transfer kawat memiliki biaya yang jauh lebih tinggi dibandingkan dengan pembayaran ACH.
Biaya ACH dapat dipengaruhi oleh volume transaksi dan faktor penyedia layanan tetapi biasanya dibatasi pada $5 per transaksi. Transfer ACH biasanya berkisar antara $0.2 hingga $1.5 per transaksi dan umumnya tidak diteruskan ke konsumen atau vendor. Penyedia layanan keuangan juga dapat memungut biaya bulanan tambahan mulai dari $5 hingga $30.
Sebaliknya, biaya transfer kawat ditanggung oleh pengirim dan penerima dan dapat bervariasi berdasarkan bank Anda. Transfer kawat domestik mungkin dikenakan biaya hingga $30 untuk pengirim dan $15 untuk penerima. Sebaliknya, transfer kawat internasional dapat mengenakan biaya sebesar $45 pada pengirim dan $15 pada penerima, tidak termasuk biaya penukaran mata uang.
Biaya transfer kawat dapat terakumulasi secara signifikan bagi bisnis yang melakukan banyak pembayaran bulanan, sehingga berpotensi membebani secara finansial dan kurang menarik bagi vendor. Dari sudut pandang biaya, transaksi ACH lebih hemat biaya.
- Penyelesaian – Transfer ACH dapat dibalik, sedangkan transfer kawat sulit untuk dibalik. ACH dapat menangani kesalahan pengirim dengan lebih baik dan menguntungkan pengirim.
Transfer ACH memiliki proses yang mudah untuk menyelesaikan perbedaan penyelesaian. Setelah dimulai, Anda tidak dapat membatalkan transfer tetapi dapat ditarik kembali atau disengketakan. Namun, penyelesaian sengketa tidak dijamin. Pengirim dapat meminta pembalikan jika mereka membuat kesalahan perutean atau mengirimkannya ke akun yang salah dengan detail yang salah. Transfer debit juga dapat dikembalikan jika dana tidak mencukupi, atau dapat disengketakan karena tidak sah dalam waktu 60 hari setelah transaksi diposting.
Sebaliknya, transfer kawat memberikan peluang yang lebih sempit untuk mengatasi permasalahan terkait kesenjangan penyelesaian. Anda bisa saja membatalkan transfer bank sebelum transfer tersebut diselesaikan, meskipun proses izinnya bisa sangat cepat dan sering kali memakan waktu beberapa menit. Setelah transfer kawat selesai, transfer tersebut tidak dapat dibatalkan, dengan beberapa pengecualian. Transfer dapat dibatalkan jika bank bertanggung jawab atas kesalahan, seperti mengirim dana ke rekening yang salah atau jumlah yang salah. Namun apabila terjadi kesalahan atau perubahan pikiran di pihak pengirim, maka bank pengirim dapat bekerjasama dengan bank penerima untuk mengupayakan penyelesaiannya. Penting untuk dicatat bahwa tidak ada kewajiban dalam kasus seperti ini, dan pilihan yang tersedia terbatas jika dana telah ditarik.
- Catatan Pembayaran Elektronik: Tim hutang sering menghadapi tantangan pencatatan transaksi. Transfer kawat menawarkan kecepatan, menjadikannya pilihan yang nyaman untuk merekam transfer secara efisien. Sebaliknya, meskipun tidak secepat transaksi ACH, transaksi ACH memberikan beberapa keuntungan—transaksi ini biasanya bersifat rutin, mencakup rincian transaksi yang komprehensif, memungkinkan penarikan kembali atau sengketa jika terjadi kesalahan, dan menghasilkan catatan elektronik, sehingga menyederhanakan proses rekonsiliasi.
Solusi perangkat lunak ERP seperti Quickbooks dan Dynamics 365 menawarkan fitur bawaan untuk melakukan dan merekam transfer ACH dengan mudah dalam aplikasi. Meskipun pembayaran kawat tidak dapat dilakukan secara langsung melalui platform ini, platform ini menyediakan fungsionalitas untuk mencatat transfer kawat, sehingga memastikan dokumentasi akuntansi yang komprehensif.
- Adopsi – Lokal vs. Global: Transfer ACH terutama digunakan di Amerika Serikat, dengan penerapan terbatas di wilayah yang diatur oleh perjanjian bilateral. Sebaliknya, transfer kawat hadir secara global dan diterima secara luas secara internasional.
Transfer ACH sebagian besar terbatas di Amerika Serikat karena besarnya tantangan koordinasi yang terkait dengan perluasan interoperabilitasnya dalam skala global.
Sebaliknya, transfer kawat mendapat penerimaan global yang luas. Jaringan bank koresponden yang mapan memfasilitasi transfer lintas negara dan lintas mata uang dengan biasanya hanya melibatkan satu atau dua perantara.
- Security: Penting untuk mempertimbangkan tingkat keamanan dan fleksibilitas yang mereka tawarkan. Transfer ACH diawasi oleh Federal Reserve dan diproses melalui lembaga kliring otomatis. Mereka memberikan keamanan dan kemungkinan pembalikan jika terjadi kesalahan, memberi Anda kendali lebih besar atas dana dan transaksi Anda. Namun, perlu diperhatikan bahwa transfer ACH internasional memiliki keterbatasan dan mungkin kurang aman.
Di sisi lain, transfer kawat umumnya dianggap sangat aman, asalkan Anda yakin dengan tujuannya. Prosesnya cepat dan tidak dapat diubah, menjadikannya pilihan yang dapat diandalkan, terutama untuk transaksi internasional dan ketika penentuan waktu yang tepat sangat penting.
Bagi pengirim, transfer ACH menawarkan keamanan lebih, dengan potensi pembalikan jika terjadi penipuan atau kesalahan pembayaran, yang terutama ditentukan oleh bank. Transfer kawat, meskipun menguntungkan bagi penerima karena ketersediaan dana yang cepat, namun membawa risiko lebih besar bagi pengirim. Memverifikasi rincian penerima secara menyeluruh sangatlah penting, karena transfer kawat tidak dapat diubah setelah dimulai. Kedua metode ini umumnya aman, namun memahami atribut spesifiknya sangat penting untuk pengambilan keputusan keuangan yang baik.
Pembayaran untuk usaha kecil
Dalam hal pengelolaan pembayaran untuk usaha kecil, fleksibilitas adalah kuncinya. Dua alat penting dalam perangkat keuangan Anda adalah ACH dan transfer kawat, yang masing-masing memiliki keunggulan tersendiri untuk memenuhi kebutuhan spesifik.
Skalabilitas dengan ACH: Pembayaran ACH menawarkan skalabilitas, menjadikannya pilihan yang dapat diandalkan seiring pertumbuhan bisnis Anda. Baik Anda menangani tagihan rutin, penggajian, atau pembayaran vendor, ACH dapat beradaptasi dengan peningkatan volume transaksi Anda.
Efisiensi Biaya: Pertimbangan biaya sangat penting untuk usaha kecil. Transaksi ACH lebih hemat biaya dibandingkan transfer kawat, menjadikannya pilihan ekonomis untuk operasi keuangan rutin.
Hubungan Vendor: Transfer kawat, sebaliknya, unggul dalam situasi di mana kecepatan dan hubungan vendor penting. Bisnis yang lebih besar sering kali telah menjalin kemitraan dan dapat menegosiasikan persyaratan pembayaran yang lebih lama, menjadikan transfer kawat ideal untuk menyelesaikan tagihan terutang dengan cepat.
Mendunia dengan Wire: Transfer kawat sering kali lebih disukai untuk pembayaran internasional. Mereka menawarkan cara yang dapat diandalkan untuk mengirim dana lintas negara, memastikan bahwa transaksi global dilaksanakan secara efisien dan aman.
ACH dan transfer kawat adalah sekutu Anda dalam pembayaran bisnis, siap beradaptasi dengan kebutuhan spesifik Anda. Baik Anda ingin menyederhanakan operasional, mengurangi biaya, atau memperkuat hubungan internasional, memilih alat yang tepat untuk pekerjaan tersebut dapat membuat perbedaan besar dalam kesuksesan bisnis Anda.
Cara membayar vendor dengan pembayaran ACH
Saat memulai proses melakukan pembayaran ACH untuk organisasi Anda, penting untuk memahami beberapa peraturan (yang diperlukan). Ini adalah:
Verifikasi informasi akun – Anda harus memverifikasi bahwa informasi akun Anda terkini di jaringan ACH (ini dapat dilakukan melalui bank Anda). Anda dapat menggunakan alat validasi yang ditawarkan oleh NACHA atau pihak ketiga juga.
Sertifikasi NACHA – Sertifikasi ini berfungsi sebagai sinyal kepercayaan kepada pelanggan Anda, yang menunjukkan bahwa bisnis Anda mematuhi aturan jaringan ACH.
Panduan untuk ACH di hari yang sama – Meningkatnya penggunaan ACH telah menghasilkan alternatif pembayaran di hari yang sama (yang cukup cepat dalam hal pembayaran bisnis!).
Cara membayar vendor dengan transfer kawat
Menyiapkan transfer kawat memerlukan pengisian formulir otorisasi online atau di atas kertas. Formulir ini biasanya meminta informasi berikut:
• Detail Anda, seperti nama dan informasi kontak.
• Jumlah yang ingin Anda transfer.
• Nomor perutean dan nomor rekening bank Anda.
• Rincian kontak dan perbankan penerima.
• Tanda tangan Anda untuk mengesahkan transfer dan segala biaya terkait.
Selain itu, Anda mungkin perlu menunjukkan tanda pengenal yang valid saat mengirim atau menerima transfer kawat
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Otomotif / EV, Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- ChartPrime. Tingkatkan Game Trading Anda dengan ChartPrime. Akses Di Sini.
- BlockOffset. Modernisasi Kepemilikan Offset Lingkungan. Akses Di Sini.
- Sumber: https://nanonets.com/blog/ach-vs-wire/
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $NAIK
- 12
- 16
- 17
- 19
- 60
- a
- Tentang Kami
- penerimaan
- Akun
- akuntansi
- Akun
- akun hutang
- Mengumpulkan
- sakit
- di seluruh
- menyesuaikan
- Tambahan
- alamat
- menangani
- Adopsi
- menguntungkan
- keuntungan
- Setelah
- perjanjian
- Semua
- mengizinkan
- sudah
- juga
- alternatif
- Meskipun
- Amerika
- American Express
- jumlah
- an
- dan
- Lain
- Apa pun
- menarik
- Aplikasi
- ADALAH
- AS
- aspek
- terkait
- At
- atribut
- otorisasi
- mengizinkan
- Otomatis
- tersedianya
- tersedia
- Bank
- akun bank
- Perbankan
- Bank
- berdasarkan
- BE
- menjadi
- menjadi
- menjadi
- sebelum
- Lebih baik
- antara
- Uang kertas
- Bit
- perbatasan
- kedua
- membawa
- built-in
- bisnis
- bisnis ke bisnis
- bisnis
- tapi
- by
- bernama
- CAN
- tidak bisa
- kartu
- membawa
- kasus
- kasus
- tertentu
- Sertifikasi
- menantang
- tantangan
- perubahan
- beban
- murah
- Cek
- pilihan
- Pilih
- memilih
- izin
- Pembukaan hutan
- Berkolaborasi
- datang
- dibandingkan
- lengkap
- menyelesaikan
- kompleksitas
- luas
- melakukan
- Mempertimbangkan
- besar
- pertimbangan
- Konsumen
- kontak
- kontras
- kontrol
- Mudah
- sebaliknya
- koordinasi
- Biaya
- hemat biaya
- Biaya
- negara
- negara
- membuat
- kredit
- kartu kredit
- Serikat kredit
- lintas batas
- sangat penting
- Currency
- terbaru
- pelanggan
- hari
- Hari
- Debet
- Hutang
- Pengambilan Keputusan
- keterlambatan
- menggali
- tujuan
- rincian
- ditentukan
- perbedaan
- perbedaan
- berbeda
- sulit
- langsung
- Perselisihan
- Sengketa Resolusi
- dokumentasi
- Domestik
- dilakukan
- dua
- dinamika
- setiap
- kemanjuran
- efisien
- mudah
- Elektronik
- memeluk
- pertemuan
- menikmati
- Memastikan
- memastikan
- entitas
- kesalahan
- kesalahan
- terutama
- penting
- mapan
- membangun
- Eter (ETH)
- Excel
- Pasar Valas
- tidak termasuk
- dieksekusi
- memperluas
- mempercepat
- eksplorasi
- ekspres
- luas
- Menghadapi
- memfasilitasi
- faktor
- Air terjun
- membiasakan diri
- FAST
- lebih cepat
- baik
- Fitur
- Federal
- Federal reserve
- FedWire
- Biaya
- beberapa
- keuangan
- Lembaga keuangan
- servis keuangan
- secara finansial
- keluwesan
- diikuti
- berikut
- Untuk
- bentuk
- penipuan
- dari
- fungsi
- dana
- dana-dana
- umumnya
- menghasilkan
- menghasilkan
- Aksi
- kehadiran global
- skala global
- diatur
- pemberian
- lebih besar
- tumbuh
- terjamin
- bimbingan
- tangan
- menangani
- Penanganan
- Memiliki
- Dimiliki
- di sini
- lebih tinggi
- sangat
- JAM
- Rumah
- Namun
- HTTPS
- ideal
- Identifikasi
- if
- Segera
- imperatif
- penting
- memaksakan
- in
- memasukkan
- meningkatkan
- Menunjukkan
- terpengaruh
- informasi
- dimulai
- saat
- lembaga
- instruksi
- berniat
- perantara
- Internasional
- Pembayaran Internasional
- internasional
- Interoperabilitas
- ke
- memperkenalkan
- terlibat
- melibatkan
- adalah n
- masalah
- IT
- NYA
- Pekerjaan
- kunci
- dikenal
- lebih besar
- Buku besar
- kurang
- membiarkan
- Tingkat
- retribusi
- 'like'
- keterbatasan
- Terbatas
- lokal
- lagi
- mencari
- utama
- membuat
- MEMBUAT
- Membuat
- pelaksana
- besar-besaran
- mastercard
- hal
- Mungkin..
- mekanika
- pesan
- pesan
- metode
- metode
- keberatan
- menit
- uang
- bulanan
- BIAYA BULANAN
- lebih
- paling
- Paling Populer
- pindah
- harus
- nama
- perlu
- Perlu
- kebutuhan
- jaringan
- tidak
- terutama
- mencatat
- mencatat
- sekarang
- jumlah
- banyak sekali
- kewajiban
- terjadi
- of
- menawarkan
- ditawarkan
- sering
- on
- sekali
- ONE
- secara online
- hanya
- Operasi
- pilihan
- Opsi
- or
- organisasi
- Lainnya
- terkemuka
- lebih
- sendiri
- kertas
- kemitraan
- Lulus
- Membayar
- pembayaran
- metode pembayaran
- metode pembayaran
- pembayaran
- Daftar gaji
- untuk
- pribadi
- perspektif
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Populer
- kemungkinan
- mungkin
- potensi
- berpotensi
- perlu
- Bisa ditebak
- terutama
- disukai
- kehadiran
- menyajikan
- cukup
- terutama
- Prioritaskan
- proses
- diproses
- proses
- memberikan
- disediakan
- pemberi
- penyedia
- menyediakan
- tujuan
- Quickbooks
- rel
- mulai
- RE
- siap
- menerima
- penerima
- rujuk
- rekaman
- arsip
- berulang
- menurunkan
- dianggap
- mengenai
- daerah
- reguler
- peraturan
- terkait
- Hubungan
- dapat diandalkan
- Pengiriman uang
- permintaan
- permintaan
- Persyaratan
- membutuhkan
- Cadangan
- Resolusi
- menyelesaikan
- tanggung jawab
- mengakibatkan
- Pembalikan
- membalikkan
- benar
- kenaikan
- Risiko
- rute
- aturan
- s
- Safety/keselamatan
- sama
- Skalabilitas
- Skala
- aman
- aman
- keamanan
- mengirim
- pengirim
- mengirim
- terpisah
- melayani
- layanan
- Service Provider
- penyedia jasa
- menyelesaikan
- penyelesaian
- penyelesaian
- beberapa
- sisi
- Sinyal
- signifikan
- tunggal
- situasi
- ENAM
- kecil
- usaha kecil
- Perangkat lunak
- Solusi
- kadang-kadang
- Suara
- tertentu
- kecepatan
- Mulai
- Negara
- mudah
- mempersingkat
- pelurusan
- Memperkuat
- kekuatan
- substansial
- sukses
- seperti itu
- cocok
- SWIFT
- dengan cepat
- sistem
- T
- disesuaikan
- Mengambil
- pengambilan
- tim
- istilah
- dari
- bahwa
- Grafik
- mereka
- Mereka
- kemudian
- Sana.
- Ini
- mereka
- pihak ketiga
- ini
- sepenuhnya
- Melalui
- Dasi
- waktu
- untuk
- terlalu
- alat
- toolkit
- alat
- tradisional
- melakukan transaksi
- .
- Detil transaksi
- Transaksi
- transfer
- transfer
- Kepercayaan
- dua
- khas
- pemahaman
- serikat
- unik
- satuan
- Serikat
- Amerika Serikat
- Unsplash
- meningkatkan
- mendesak
- penggunaan
- menggunakan
- bekas
- Pengguna
- biasanya
- pengesahan
- Berharga
- penjaja
- vendor
- memeriksa
- memverifikasi
- Visa
- volume
- vs
- Cara..
- cara
- Apa
- ketika
- apakah
- yang
- sementara
- mengapa
- sangat
- akan
- jendela
- Kawat
- dengan
- dalam
- bernilai
- Salah
- kamu
- Anda
- diri
- zephyrnet.dll