5 Tren Fintech Teratas yang Membentuk Kawasan APAC pada tahun 2024 – Fintech Singapura

Lanskap fintech di kawasan Asia Pasifik (APAC) telah berkembang dengan kecepatan yang luar biasa, dengan banyaknya perusahaan start-up dan perusahaan mapan yang mendefinisikan ulang cara penyampaian dan konsumsi layanan keuangan. Memasuki tahun 2024, terdapat rasa optimisme yang hati-hati, seiring dengan tren fintech di APAC yang condong ke arah pendekatan yang lebih berbasis data dan analitis dalam pengembangan fintech, serta mendorong pertumbuhan pasar yang seimbang.

Hari ini, kita akan mengeksplorasi lima tren fintech teratas di kawasan APAC pada tahun 2024, didukung oleh statistik dan informasi mendalam. Tren-tren ini menawarkan peluang dan tantangan bagi lembaga keuangan mapan dan perusahaan rintisan yang inovatif, yang mencerminkan sifat industri yang terus berkembang.

Merangkul Kecerdasan Buatan (AI) dan Pembelajaran Mesin (ML)

AI dan ML adalah mendapatkan daya tarik yang besar dalam sektor fintech APAC. Teknologi mutakhir ini merevolusi berbagai aspek layanan keuangan, mulai dari pengalaman perbankan yang dipersonalisasi hingga model penilaian risiko yang lebih canggih. Pada tahun 2024, chatbot dan asisten virtual yang digerakkan oleh AI diharapkan dapat memberikan dukungan pelanggan dan nasihat keuangan yang lebih baik.

Penerapan AI dan ML tidak hanya mencakup layanan pelanggan; itu juga memainkan peran penting dalam mendeteksi dan mencegah penipuan — kekhawatiran penting dalam bidang keuangan digital. Seiring dengan semakin matangnya teknologi, mereka siap untuk membentuk kembali industri dengan cara yang tidak terbayangkan sebelumnya.

Sepanjang tahun 2023, terjadi hal yang luar biasa gelombang minat dan investasi pada AI dan ML, baik di dalam maupun di luar industri keuangan, dan Proyek IDC bahwa dengan tingkat pertumbuhan saat ini, belanja kecerdasan buatan di APAC akan tumbuh hingga US$78.4 miliar pada tahun 2027.

Berbeda dengan tren teknologi terkini seperti NFT dan metaverse, fokus pada AI dan ML cukup beralasan. Para ahli dan orang dalam industri mempunyai pandangan positif mengenai potensi teknologi ini untuk merevolusi keuangan, termasuk di bidang keuangan analisis pasar berdasarkan data dan penasihat AI manajemen kekayaan.

Meskipun kehebohan awal seputar AI mungkin mereda, ini adalah area di mana potensinya kemungkinan besar akan sesuai, atau bahkan melebihi, ekspektasi. Kekuatan transformatif AI dan ML menjanjikan lanskap keuangan yang lebih efisien dan berpusat pada pelanggan.

Kebangkitan Pasar Cryptocurrency

Kebangkitan harga mata uang kripto dan antisipasi penurunan separuh Bitcoin pada pertengahan tahun 2024 telah menghidupkan kembali minat terhadap mata uang kripto. potensi teknologi buku besar terdistribusi untuk membentuk kembali lanskap keuangan. Pada tahun 2024, kami mengantisipasi peningkatan substansial dalam adopsi mata uang kripto oleh institusi, khususnya di kawasan APAC.

Lembaga keuangan tradisional menunjukkan peningkatan minat terhadap mata uang digital, sebuah tren yang didorong oleh dinamika pasar dan kemajuan teknologi. Fiona Murray, Wakil Presiden dan Managing Director untuk wilayah APAC di Ripple, memilikinya diperkirakan akan terjadi peningkatan yang signifikan dalam adopsi institusional cryptocurrency pada tahun 2024.

Prognosis ini sangat tepat waktu, karena pasar mata uang digital saat ini mengalami peningkatan minat dari lembaga keuangan tradisional penekanan tertentu di wilayah APAC. DBS Singapura, misalnya, menjadi salah satu dari sedikit bank Asia yang memperkenalkan layanan perdagangan kripto melalui DBS Digital Exchange (DDeX) untuk investor korporasi dan institusi, serta untuk Klien kekayaan DBS yang merupakan investor terakreditasi.

Meskipun demikian, penting untuk menyadari bahwa cryptocurrency masih memiliki banyak hal untuk dibuktikan di tahun mendatang. Beberapa perusahaan yang sangat bergantung pada mata uang digital menghadapi tantangan besar, sementara minat terhadap modal ventura telah bergeser. Konsep tokenisasi, yang menarik banyak perhatian, adalah mentransformasi perdagangan dan manajemen aset di berbagai sektor, dari real estat hingga saham perusahaan.

Namun, sebagian besar dari ruang ini masih mencari masalah untuk dipecahkan. Meskipun potensinya jelas, aplikasi praktis untuk mata uang digital dan teknologi blockchain masih terus bermunculan. Masih harus dilihat bagaimana industri ini akan berkembang dan mengatasi tantangan-tantangan ini pada tahun 2024.

Meningkatnya Aplikasi Blockchain dan DLT

Awalnya menjadi sorotan karena mata uang kripto seperti Bitcoin, teknologi blockchain kini membuat terobosan signifikan ke dalam sistem keuangan tradisional. Blockchain menjanjikan peningkatan transparansi, keamanan, dan efisiensi di berbagai aplikasi, mulai dari transaksi pembayaran hingga kontrak pintar.

Indikator penting dari perubahan ini adalah meningkatnya preferensi terhadap solusi pembayaran lintas batas yang dibangun berdasarkan teknologi blockchain, khususnya di wilayah APAC. Tren ini menandakan perubahan signifikan dari metode pembayaran konvensional, yang menandakan meningkatnya kepercayaan terhadap keamanan dan efisiensi mata uang digital.

Beberapa negara di kawasan APAC, antara lain Singapura dan Jepang, secara aktif menjelajahi aset digital Web3 dan stablecoin. Bank sentral Singapura telah mengumumkan rencana tersebut untuk menguji coba penerbitan dan penggunaan mata uang digital bank sentral grosir (CBDC) di tahun mendatang. Inisiatif ini bertujuan untuk memfasilitasi pembayaran dan penyelesaian lintas negara secara real-time, sehingga menandai langkah maju yang signifikan di masa depan pembayaran.

Sedangkan CBDC grosir berbeda dari CBDC ritel, yang melayani transaksi sehari-hari, mereka mewakili evolusi yang menjanjikan dalam bidang mata uang digital. Hanya masalah waktu sebelum aplikasi e-commerce konsumen yang dibangun berdasarkan CBDC tersedia untuk umum.

Selain itu, banyak pemerintah dan bank sentral di APAC secara aktif mengeksplorasi CBDC dan kerangka identitas digital berbasis blockchain. Pada tahun 2024, kita dapat menyaksikan proyek percontohan dan kasus penggunaan yang lebih praktis yang menggabungkan mata uang digital dan data keuangan pada blockchain, sehingga dapat memajukan adopsi dan integrasi teknologi ini ke dalam sektor keuangan.

Bank Digital Mendapatkan Momentum

Perbankan digital merupakan bidang yang siap mengalami pertumbuhan besar di Asia, didorong oleh permintaan konsumen akan layanan perbankan yang lebih nyaman dan mudah diakses. Bank-bank digital ini, yang tidak terbebani oleh sistem lama bank tradisional, menawarkan pendekatan yang lebih tangkas dan berpusat pada nasabah. Tren ini terutama terlihat di pasar dengan populasi unbanked atau underbanked dalam jumlah besar, seperti bank digital di Indonesia dan orang Filipina, memberi mereka akses terhadap layanan keuangan yang sebelumnya tidak terjangkau.

Salah satu perkembangan menarik dalam tren fintech ini adalah keberhasilan bank digital APAC di pasar negara maju. Secara historis, sering kali diasumsikan bahwa hanya ada sedikit peluang bagi bank ritel digital untuk mencapai kemajuan signifikan di pasar seperti Singapura atau Hong Kong. Namun, yang dianggap remeh adalah kekuatan ekosistem.

Misalnya, Trust Bank Singapura memanfaatkan jutaan individu berafiliasi dengan keluarga NTUC untuk mendorong penggunaan awal. Ekosistem ini terus memainkan peran penting ketika individu mencari diskon, layanan keuangan, dan kesepakatan. Ini menggambarkan hubungan simbiosis antara bank digital dan komunitas mapan.

Keberlanjutan sebagai Kekuatan Pendorong di Tengah Pergeseran Lanskap Pendanaan

Salah satu tren regional yang paling menonjol dalam lanskap fintech APAC adalah lingkungan pendanaan yang berkembang untuk startup. Meskipun terdapat lonjakan besar dalam investasi modal ventura menjelang tahun 2022, fokusnya kini beralih ke arah keberlanjutan dan kemajuan jangka panjang, sebuah perubahan yang ditekankan oleh tantangan yang dihadapi di pasar pendanaan fintech pada tahun 2023. Tren ini diperkirakan akan terjadi. menjadi lebih nyata pada tahun 2024.

Menurut KPMG Pulse dari Fintech H1'23 Berdasarkan studi, pendanaan fintech di kawasan APAC menurun dari US$6.7 miliar pada paruh pertama tahun 2022 menjadi US$5.1 miliar pada paruh pertama tahun 2023. Hal ini sangat kontras dengan rekor pendanaan enam bulan yang memecahkan rekor pada tahun 2022, dan menggarisbawahi dinamika pergeseran dalam industri.

Sementara penurunan pendanaan secara keseluruhan terlihat jelas, kesepakatan tertentu telah menonjol. Khususnya, perusahaan layanan pembiayaan konsumen yang berbasis di Tiongkok, Chongqing Ant Consumer Finance, mengumpulkan dana sebesar US$1.5 miliar pada semester pertama tahun 1. Namun, kesepakatan lain di wilayah ini pada periode yang sama jauh lebih kecil, dengan kesepakatan terbesar berikutnya di wilayah APAC termasuk pembelian perusahaan pemberi pinjaman UKM yang berbasis di India senilai US$23 juta. Keuangan Vistaar oleh perusahaan PE Warburg Pincus, peningkatan sebesar US$270 juta oleh perusahaan jasa kredit yang berbasis di Singapura Kepemilikan Kredivo, dan peningkatan dana sebesar US$200 juta dari platform pinjaman digital Creditbee yang berbasis di India.

Sebagai salah satu tren fintech paling menonjol yang berdampak pada kawasan APAC dalam beberapa tahun terakhir, pergeseran menuju keberlanjutan dan pertumbuhan jangka panjang membuat investor menjadi lebih cerdas. Mereka kini memprioritaskan start-up dengan model bisnis yang kuat dan jalur yang jelas menuju profitabilitas. Selain itu, investor mencari perusahaan dengan potensi skalabilitas regional atau bahkan global. Pergeseran ini menandakan peralihan dari mentalitas pertumbuhan dengan segala cara yang sebelumnya, menuju pendekatan yang lebih seimbang.

Tren Fintech yang Perlu Diwaspadai di Tahun 2024

Ketika pasar fintech menjadi semakin kompetitif, perusahaan secara aktif mengeksplorasi spesialisasi dan kemampuan baru melalui kemitraan strategis dengan bisnis yang saling melengkapi. Tren ini tidak hanya mencakup perusahaan fintech; lembaga keuangan tradisional juga menyadari perlunya menerapkan teknologi keuangan modern agar tetap relevan dan secara strategis mengurangi risiko yang terkait dengan investasi penelitian dan pengembangan yang ekstensif.

Oleh karena itu, para pengamat fintech di APAC memperkirakan tren yang mempengaruhi lanskap pada tahun 2024 akan ditandai dengan meningkatnya adopsi AI dan ML, kebangkitan pasar mata uang kripto, meningkatnya aplikasi blockchain, pertumbuhan bank digital, dan pergeseran menuju keberlanjutan. dalam pendanaan. Tren-tren ini mencerminkan sifat industri yang dinamis, yang menawarkan peluang dan tantangan bagi para pemangku kepentingan di sektor keuangan.

Tahun depan menjanjikan periode transformasi dan adaptasi, dimana para pemain yang paling inovatif dan tangguh akan berkembang. Dengan AI dan ML yang memimpin dalam membentuk kembali pengalaman dan keamanan pelanggan, mata uang digital menjelajahi wilayah yang belum dipetakan, blockchain yang menciptakan jalur baru dalam transparansi, dan bank digital yang memenuhi permintaan konsumen, sektor fintech APAC siap menghadapi masa depan yang menarik dan dinamis.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechnews.sg/83016/fintech/5-top-fintech-trends-shaping-the-apac-region-in-2024/