5 Startup Fintech Lokal dari India yang Kami Tonton di 2023

Hingga baru-baru ini, startup fintech dari India yang menunjukkan janji harus memindahkan basis mereka ke iklim yang lebih menguntungkan untuk mendapatkan penilaian, peluang penggalangan dana yang lebih baik, dan struktur perpajakan yang lebih baik. 

Singapura, Dubai, dan AS adalah lokasi yang lebih menjanjikan untuk mendirikan toko bagi perusahaan rintisan fintech yang rajin dari negara seperti India. Ini telah menjadi norma selama orang-orang di industri peduli untuk mengingat, namun perlahan tapi pasti, status quo berubah untuk startup fintech di India.

Karena mandat peraturan dan harapan bisnis yang lebih baik muncul kembali di tanah air, bahkan perusahaan rintisan fintech yang lebih besar yang awalnya berasal dari India ingin kembali ke rumah karena prospek untuk berkantor pusat kembali di mana peluang bisnis terbesar mereka dapat ditemukan menjadi lebih mungkin.

PhonePe, perusahaan pembayaran yang diperoleh raksasa ritel Walmart saat membeli Flipkart, menjadi pakaian besar pertama yang pindah kembali ke India dari Singapura. Itu telah mendaftarkan dirinya di Mumbai sebagai PhonePe Private Ltd, sedang dalam proses de-merger dari Flipkart dan meningkatkan putaran pendanaan baru yang telah membuat perusahaan tersebut bernilai US $ 12.5 miliar, lebih dari dua kali lipat penilaian tahun 2020 untuk Singapura. perusahaan hanya sebesar US$5.5 miliar.

Semakin banyak perusahaan rintisan fintech yang berasal dari India ingin pindah rumah karena persyaratan peraturan yang diperketat dari Reserve Bank of India (RBI) dan regulator pasar modal SEBI bersikeras bahwa bisnis yang menguntungkan perlu mendirikan entitas India untuk menjalankan bisnis yang diatur seperti asuransi dan pinjaman.

Tetapi karena entitas yang lebih menguntungkan dengan kepemilikan asing seperti Razorpay, Groww, dan Cashfree mengarahkan pandangan mereka ke arah kepulangan, ada banyak sekali startup fintech yang sudah berbasis di India yang layanan keuangan yang berkembang di negara ini. 

Berikut sekilas lima fintech tahap pertumbuhan yang akan memasuki fase pengembangan berikutnya pada tahun 2023.

banyak

Multipl mengklaim sebagai perusahaan pertama yang menciptakan konsep 'Save Now Pay Later' (SNBL), turunan dari model kredit beli sekarang bayar nanti yang menggemparkan dunia selama tahun-tahun pandemi. Sementara 'beli sekarang' mendorong penggunaan kredit, tren SNBL dibangun di atas kecenderungan orang India yang ada untuk menabung untuk pembelian di masa mendatang.

Multipl sekarang menjadi salah satu dari sejumlah startup fintech di India yang menawarkan rencana penghematan untuk pembelian besar dan tujuan pendanaan besar lainnya seperti liburan, pernikahan, pembelian elektronik baru, premi asuransi, dan biaya sekolah. Perbedaannya adalah pengguna diberi insentif dalam bentuk hadiah seperti diskon dan cashback ketika tujuan tabungan mereka tercapai.

CEO dan salah satu pendiri Multipl, Paddy Raghavan, menjelaskan bahwa selain hadiah, menginvestasikan dana ke dalam rencana investasi sistematis Multipl kemudian akan dituangkan ke dalam “instrumen pasar yang dikuratori seperti reksa dana untuk mendapatkan keuntungan yang baik.”

Tidak hanya pengguna mendapatkan pengembalian dari pasar, keunikan Multipl adalah merek dapat berinvestasi bersama dengan pengguna, seperti perusahaan perjalanan yang mensubsidi 10 persen atau menambahkan jumlah nominal di atas rencana investasi sistematis pengguna. 

“Kami menghasilkan uang dari merek saat penebusan dengan merek terjadi,” jelas Raghavan. “Sebagai penasihat investasi terdaftar SEBI (RIA), kami juga dapat membebankan biaya kepada pengguna kami untuk penasihat investasi ahli dan tidak bias yang kami sediakan. Namun, saat ini kami tidak membebankan biaya kepada pengguna.”

banyak mengumpulkan US $ 3 juta dalam pendanaan dari Blume Ventures, GrowX Ventures, IIFL dan Kotak Securities Limited tahun lalu. Sejak diluncurkan pada Mei 2020, platform SNBL memiliki lebih dari 200,000 pengguna dan tujuan penghematan senilai lebih dari lima miliar rupee yang dibuat di platform.

Lentra

Sementara pinjaman digital adalah sebagian besar Dari kue fintech dalam pertumbuhan ekonomi seperti India, memperoleh informasi kredit di pasar seperti itu bisa menjadi proposisi yang menantang, bahkan untuk bank. 

Setelah bertahun-tahun bekerja dengan bank sebagai pelanggan, pendiri D Venkatesh memulai Lentra AI di Pune untuk menawarkan bank dan pemberi pinjaman tidak hanya perangkat lunak manajemen dan originasi pinjaman, tetapi sekarang menawarkan ekosistem pinjaman digital 360 derajat termasuk manajemen kampanye, kualifikasi prospek, pengumpulan, dan pembuatan laporan otomatis.

Software-as-a-service berbasis cloud Lentra mengurangi aspek-aspek yang memakan waktu dalam mengidentifikasi peminjam, riwayat kredit mereka, dan perilaku transaksi di masa lalu dengan menjadikannya berbasis aturan dan otomatis, membantu bank meningkatkan skala pinjaman hingga 95 persen aplikasi diproses.

Untuk lima persen sisanya yang membutuhkan penanganan manusia, Lentra telah membangun saluran komunikasi obrolan online sehingga backend pinjaman bank bahkan dapat beroperasi di kota-kota kecil. Rangkaian perangkat lunak juga berkembang dengan laporan data yang lebih kaya, kemampuan untuk menjadwalkan dan mencairkan sebagian pinjaman, dan banyak lagi.

“Kami mendapatkan seluruh sembilan yard untuk pinjaman tertutup dan dengan cara yang dapat digunakan bank dengan segera dan dengan cara yang memungkinkan mereka untuk masuk pada titik yang menurut mereka berguna bagi mereka dan keluar pada titik yang menurut mereka adalah cukup untuk mereka,” sang pendiri tersebut. “Itu tidak memaksa bank untuk menggunakan salah satu modul kami yang tidak ingin mereka gunakan saat ini. Jika mereka ingin memecahkan bagian tertentu dari seluruh alam semesta, mereka dapat melakukannya di platform. Tidak ada paksaan yang ditentukan oleh platform.”

Bank menabung mengeluarkan pinjaman kepada pelanggan yang layak kredit, sementara penipuan identitas mendekati nol di mana Lentra digunakan, menurut Venkatesh. Putaran pendanaan terbesar Lentra yang dipimpin oleh Bessemer Venture Partners, SIG, dan Citi Ventures terjadi pada November 2022, mengumpulkan US$60 juta untuk mendorong ekspansinya di seluruh Asia Tenggara termasuk Vietnam, Filipina, Indonesia, dan akhirnya AS.

zaggle

Zaggle Prepaid Ocean Services adalah perusahaan fintech software-as-a-service B2B2C yang menawarkan biaya saluran dan layanan manajemen insentif kepada perusahaan, yang pada gilirannya memanfaatkan teknologi untuk mendigitalkan berbagai proses operasional yang melibatkan pengeluaran untuk tim internal, vendor, dan distributor mereka .

Awalnya didirikan pada tahun 2011 di Mumbai, Zaggle telah berkembang pesat sejak pertama kali menawarkan program hadiah dan pengakuan untuk bisnis, dan sejak itu beralih ke penyediaan perangkat lunak yang mengelola manfaat dan penggantian. Salah satu pendiri dan CEO Zaggle, Avinash Godkhindi, mengatakan peluang berikutnya ada di manajemen vendor. 

“Keputusan tentang siapa yang harus dibayar, berapa yang harus dibayar, kapan harus membayar, di mana harus membayar, selalu diambil berdasarkan bisnis, bukan akun,” kata Godkhindi. “Akun hanya mengeksekusinya. Itulah masalah yang sedang kami selesaikan.”

Perangkat lunak Zaggle memungkinkan pembuat keputusan bisnis untuk memiliki pandangan yang jelas tentang apa yang terjadi dengan pembayaran, bukan hanya melihat email dan laporan spreadsheet. Solusinya sangat masuk akal, dan saat ini teknologi Zaggle menyentuh sekitar 2,000 pelanggan perusahaan dan sekitar 2 juta pengguna akhir. 

Perangkat lunak dan aplikasi seluler fintech tersedia dalam empat bahasa India selain bahasa Inggris, dan Godkhindi berharap untuk menambahkan lebih banyak dialek saat melayani pasar domestiknya – berkat kemitraan yang kuat dengan perusahaan seperti Infosys, Persistent Systems, Microsoft dan berbagai perusahaan Tata Group di India , Zaggle telah menguntungkan selama tiga tahun.

“Tahun ini kami akan melakukan lebih baik lagi dan perusahaan cukup ditingkatkan,” jelas salah seorang pendiri dan CEO. Ada rencana untuk menawarkan jajaran produknya di luar negeri, dengan beberapa pelanggan seperti pakaian edtech Upgrad menggunakan Zaggle untuk memfasilitasi pembayaran tertentu secara internasional.

Godkhindi berpikir sektornya siap untuk pertumbuhan eksplosif, dengan valuasi multi-miliar dolar untuk perusahaan manajemen pengeluaran lainnya seperti Brex, Ramp, dan Spendesk. Zaggle ingin memimpin di ruang India yang berkembang pesat, dan untuk tujuan itu mencari lebih banyak dana – setelah mengumpulkan sekitar US $ 2 juta dalam pendanaan ekuitas, dan telah mengajukan dokumen awal untuk mulai mencatatkan diri di bursa saham di Mumbai .

Rupifi

Rupifi konon Keuangan tertanam pertama di India perusahaan, memperkuat transaksi B2B untuk usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM) dengan produk dual B2B BNPL dan B2B Checkout. Sejak didirikan pada tahun 2020, Rupifi telah menyalurkan pinjaman bisnis senilai lebih dari 200 crore (20 miliar rupee), dengan peningkatan yang nyata selama musim perayaan Diwali pada akhir tahun 2022.

Solusi Rupifi memberdayakan lebih dari dua lusin pasar B2B di India seperti Jumbotail, Retailio, dan Grosir Flipkart, mengoperasikan beberapa pasar terbaik di India di berbagai sektor seperti pertanian, farmasi, barang konsumen yang bergerak cepat, mode, dan elektronik.

Bekerja terutama dengan layanan keuangan non-perbankan untuk mencari modal serta menawarkan opsi pembayaran yang fleksibel secara digital, penyedia layanan pinjaman menyaksikan persentase pertumbuhan 407.7 persen dibandingkan tahun 2021 dan sekarang hadir di lebih dari 500 kota yang menggerakkan lebih dari 150,000 UMKM dengan modal kerja mulai dari 10,000 rupee (US$135) hingga 10,000,00 rupee (US$13,500).

“BNPL online telah menjadi penawaran inti kami dan berkontribusi pada nilai pertumbuhan maksimum. Namun, BNPL offline juga meningkat selama beberapa bulan terakhir,” jelas Anubhav Jain, salah satu pendiri dan CEO. “Produk kami adalah BNPL tertanam, yang berarti tidak ada aplikasi yang harus diunduh oleh peminjam, dan semua transaksi terintegrasi dalam aplikasi jangkar.”

Sejak didirikan, Rupifi telah mengumpulkan US$25 Juta dalam putaran Seri-A dari Bessemer Venture Partners dan Tiger Global awal 2022.

HyperVerge

Dengan kehadiran di Silicon Valley, Bangalore, Asia Tenggara dan Afrika. HyperVerge menyediakan verifikasi identitas dinamis dan solusi deteksi penipuan yang didukung oleh AI dan teknologi visi komputer.

HyperVerge menyediakan verifikasi ID eKYC terkemuka di pasar untuk berbagai bisnis tetapi memiliki spesialisasi untuk industri seperti BFSI, perusahaan crypto, telekomunikasi, dan e-commerce – “semua segmen yang perlu memastikan identitas setiap pelanggan atau agen di platform mereka,” Menurut CEO Kedar Kulkarni.

Perusahaan merampingkan proses persetujuan identitas dengan AI dan pembelajaran mesin, mengotomatiskan apa yang akan memakan waktu berhari-hari dengan formulir dan pemrosesan manual menjadi beberapa menit. Pelanggan mengunggah gambar dari dokumen ID mereka dan langsung terhubung berkat sistem pengenalan wajah AI-drive.

“Manusia yang memverifikasi gambar wajah sangat lambat dan tidak mudah diskalakan, dan sistem pengenalan wajah kami mampu mengidentifikasi wajah dengan akurasi yang hampir sempurna,” kata Kedar. “AI lokal kami memastikan pelanggan mendapatkan pengalaman yang luar biasa – banyak klien yang bekerja sama dengan kami telah memangkas waktu persetujuan mereka menjadi lima menit!”

Diberi peringkat 10 besar oleh Institut Standar dan Teknologi Nasional dari Departemen Perdagangan AS, HyperVerge juga merupakan salah satu teknologi pengenalan wajah otomatis tepercaya dalam menangani penipuan.

“Setiap proses digital, kami tahu, rentan diserang oleh penipu terorganisir yang bekerja sama,” tegas Kedar. “Itulah mengapa KYC, identifikasi pelanggan yang akurat di setiap tahap, merupakan inti dari layanan kami.”

Kredit gambar unggulan: diedit dari Unsplash

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/