Prakiraan Fintech 2024: Tahun Kredit Personalisasi yang Fleksibel dan Didukung AI

Prakiraan Fintech 2024: Tahun Kredit Personalisasi yang Fleksibel dan Didukung AI

Stempel Waktu: 9 Januari 2024 5
Node Sumber: 3052422

Di Inggris, tahun 2023 didominasi oleh dampak berkelanjutan dari krisis biaya hidup dan kenaikan inflasi, yang menyebabkan pengetatan anggaran dan meningkatnya permintaan konsumen untuk memiliki kendali lebih besar atas keuangan mereka. Pada tahun 2024, II memperkirakan keinginan akan fleksibilitas
akan terus berlanjut, melalui meningkatnya permintaan akan fitur dan teknologi baru seperti Beli Sekarang, Bayar Nanti (BNPL) dan Kecerdasan Buatan (AI). Ketika konsumen terus mencari lebih banyak hal dari penyedia kartu kredit mereka, tren terbesar di tahun 2024 akan berjalan mulus
produk keuangan tertanam yang ditawarkan di luar layanan keuangan tradisional, memungkinkan merek membangun loyalitas pelanggan yang berkelanjutan melalui pengalaman individual yang disesuaikan.   

Beli Sekarang, Bayar Nanti
Konsumen kemungkinan besar akan terus berjuang melawan gelombang krisis biaya hidup dan tingginya inflasi pada tahun 2024. Akibatnya, opsi pembayaran yang memberikan kenyamanan dan fleksibilitas paling besar akan menjadi semakin populer. Khususnya konsumen
Mereka cenderung menggunakan solusi yang menawarkan kemudahan akses terhadap cicilan kredit jangka pendek untuk meringankan beban keuangan mereka selama periode ketidakpastian ekonomi. Misalnya, penelitian terbaru mengenai penggunaan kredit konsumen menemukan bahwa 38% responden di Inggris pernah menggunakannya
Layanan BNPL untuk memenuhi kebutuhan hidup selama 12 bulan terakhir meningkat menjadi 61% pada kelompok usia 26-34 tahun. Penelitian ini juga menemukan bahwa masyarakat umumnya memilih BNPL karena tidak dikenakan bunga, dan meningkatnya fleksibilitas untuk membantu penganggaran. 

Seiring dengan meningkatnya penggunaan BNPL oleh konsumen, industri pembayaran kemungkinan akan mengalami pergeseran struktural dan budaya ke arah kredit jangka pendek karena semakin kehilangan stigma dan konsumen berupaya mengelola keuangan mereka. Daripada bekerja melawan kredit
kartu kredit, dan bahkan sebagai 'pembunuh kartu kredit', BNPL akan semakin menyediakan alat bagi konsumen yang cerdas untuk membantu membangun kredit dan menjamin akses terhadap layanan kredit tambahan yang lebih fleksibel.

Kecerdasan Buatan
Di tengah ketidakpastian ekonomi, konsumen juga menilai kembali bagaimana teknologi baru dapat membantu penganggaran, investasi, dan meningkatkan tabungan. Meskipun kami tidak dapat memperkirakan dampak penuh integrasi AI terhadap layanan keuangan,
Saya memperkirakan konsumen akan segera dapat menggunakan AI Generatif untuk mendapatkan pembaruan keuangan mereka secara real-time dan terpersonalisasi sehingga akan meningkatkan literasi dan kesejahteraan keuangan mereka. Saya juga memperkirakan bahwa penerapan AI dapat memunculkan opsi kredit baru,
seperti “Kartu Kredit Prediktif,” di mana AI mengantisipasi kebutuhan belanja konsumen berdasarkan perilaku mereka di masa lalu dan menyesuaikan batas kredit atau menawarkan imbalan yang disesuaikan. Peningkatan otomatisasi dan analisis data juga dapat merevolusi cara konsumen
mengajukan permohonan dan memperoleh kredit, karena karena cakupan informasi yang dapat diakses semakin luas, permohonan kredit individu dapat dianalisis dan dipertimbangkan di luar nilai kredit tunggal yang tradisional. 

Keuangan Tertanam
Konsumen menjadi semakin nyaman menerima layanan keuangan dari merek dibandingkan penyedia tradisional. Menurut penelitian terbaru mengenai penggunaan keuangan tertanam oleh konsumen, hampir seperempat konsumen di Inggris memiliki afiliasi kartu kredit
dengan suatu merek, dan 54% dari mereka menganggap diri mereka sebagai pelanggan merek tersebut, bukan bank. 

Tren ini kemungkinan akan semakin cepat dalam beberapa bulan mendatang, dengan semakin banyak merek yang menawarkan layanan kartu kredit langsung kepada pelanggan dan memanfaatkan data transaksi dan penggunaan yang dipersonalisasi untuk meningkatkan pengalaman, yang berarti individu dapat
terlibat dengan cara yang benar-benar baru. Misalnya, layanan kartu tertanam berarti bahwa merek dapat menawarkan kredit dan penghargaan serta insentif yang kontekstual dan harga kompetitif yang sepenuhnya terintegrasi ke dalam pengalaman berbelanja. 

Oleh karena itu, menurut saya topik pembayaran terbesar dalam beberapa bulan mendatang mungkin adalah kartu kredit sederhana yang akan menjadi beranda baru untuk pengalaman merek. Ketika ketersediaan kartu virtual tertanam yang sangat dipersonalisasi meningkat, merek pun akan meningkat
mampu beradaptasi terhadap perubahan aktivitas konsumen, sekaligus mendorong konsumen untuk memaksimalkan keuangan mereka dan memperluas akses terhadap kredit.

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintextra