डिजिटल परिसंपत्तियों के उदय ने हमारे वित्तीय लेनदेन को संभालने और वैश्विक अर्थव्यवस्था के साथ जुड़ने के तरीके को बदल दिया है। से केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राएं स्थिर सिक्कों और टोकनयुक्त बैंक देनदारियों के लिए, मूल्य के ये डिजिटल प्रतिनिधित्व तेज़, अधिक समावेशी और अधिक मूल्यवान लेनदेन का वादा करते हैं। हालाँकि, उनके लाभों को पूरी तरह से महसूस करने के लिए, हमें मौजूदा इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों की क्षमताओं से परे जाने की आवश्यकता है।
डिजिटल मनी का एक प्रमुख लाभ इसकी प्रोग्रामयोग्यता है, जो स्वचालित लेनदेन, पूर्वनिर्धारित स्थितियों और सुव्यवस्थित वित्तीय प्रक्रियाओं की अनुमति देता है। लेकिन इस बात पर बहस चल रही है कि विनिमय के माध्यम के रूप में प्रोग्रामेबिलिटी पैसे को कैसे प्रभावित करती है - एक ऐसा विषय जो अब हाल ही में फिर से सामने आ रहा है। श्वेत पत्र सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण द्वारा प्रकाशित "उद्देश्य-बद्ध धन" पर के सहयोग से अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष, अमेज़ॅन, डीबीएस बैंक, जेपी मॉर्गन का ओनिक्स, बैंक ऑफ कोरिया और अन्य। यह सुनिश्चित करने के लिए संतुलन बनाए रखना महत्वपूर्ण है कि प्रोग्रामयोग्यता डिजिटल मुद्रा की प्रतिस्थापन क्षमता और तरलता से समझौता न करे।
'उद्देश्य-बद्ध धन' क्या है?
उद्देश्य-बद्ध धन, या संक्षेप में पीबीएम, एक अनूठी अवधारणा पेश करता है जो धन को सीधे प्रोग्रामिंग किए बिना विशिष्ट उद्देश्यों की ओर निर्देशित करने में सक्षम बनाता है। यह इसे एक मानकीकृत प्रोटोकॉल के माध्यम से प्राप्त करता है जो विभिन्न खाता-बही प्रौद्योगिकियों और धन के रूपों के साथ काम करता है। एक रैपर का उपयोग के रूप में कार्यान्वित किया गया स्मार्ट अनुबंध कोड, यह अंतर्निहित डिजिटल धन की अखंडता को संरक्षित करते हुए उपयोग के लिए शर्तों को परिभाषित करता है। यह डिज़ाइन अपने अंतर्निहित गुणों से समझौता किए बिना विभिन्न उद्देश्यों के लिए डिजिटल धन की तैनाती की अनुमति देता है।
यह प्रोग्रामयोग्य भुगतान और प्रोग्रामयोग्य धन को जोड़ती है, जो विभिन्न उपयोग के मामलों के लिए एक बहुमुखी ढांचा प्रदान करती है। प्रोग्रामयोग्य भुगतान पूर्वनिर्धारित शर्तों के आधार पर भुगतान निष्पादित करता है, जबकि प्रोग्रामयोग्य धन मूल्य के भंडार के भीतर नियमों को एम्बेड करता है। पीबीएम दोनों के बीच एक नाजुक संतुलन बनाता है, तरलता को खंडित किए बिना या पैसे की प्रतिस्थापन क्षमता से समझौता किए बिना निर्देशित उपयोग को सक्षम बनाता है। यह डिजिटल मुद्रा के विभिन्न रूपों के साथ बातचीत के लिए एक मानकीकृत प्रोटोकॉल के माध्यम से वित्तीय बुनियादी ढांचे के भीतर अंतरसंचालनीयता को बढ़ावा देता है।
दो मुख्य घटक हैं: स्मार्ट अनुबंध कोड के रूप में कार्यान्वित रैपर और संपार्श्विक के रूप में कार्य करने वाला अंतर्निहित डिजिटल पैसा। निर्माता तर्क को परिभाषित करता है, टोकन बनाता है और उन्हें वितरित करता है। धारक गैर-समाप्त टोकन को भुना सकते हैं, जबकि टोकन हस्तांतरित होने पर छुड़ाने वालों को अंतर्निहित डिजिटल धन प्राप्त होता है। जीवनचक्र में जारी करना, वितरण, स्थानांतरण, मोचन और समाप्ति जैसे चरण शामिल हैं। टोकन प्रोग्राम किए गए नियमों के आधार पर बनाए और वितरित किए जाते हैं, और जब शर्तें पूरी हो जाती हैं, तो उन्हें प्राप्तकर्ता को अंतर्निहित डिजिटल धन हस्तांतरित करके भुनाया जा सकता है। समाप्त हो चुके टोकन को नष्ट किया जा सकता है या अनिश्चित काल के लिए रोका जा सकता है।
नए भुगतान उपकरण पेश करने से उपयोगकर्ता के अनुभवों में बदलाव आता है, जिसके लिए समायोजन और परिचय की आवश्यकता होती है। अलग-अलग उपयोगकर्ता इन परिवर्तनों को अलग-अलग तरह से महसूस कर सकते हैं, कुछ लोग इन्हें सकारात्मक रूप से अपनाते हैं और अन्य इन्हें विघटनकारी मानते हैं। इस चुनौती से निपटने के लिए, पीबीएम योजना को डिजाइन करते समय हितधारकों की डिजिटल तैयारी पर विचार करना महत्वपूर्ण है। उपयोगकर्ता अनुभव सहज और सुलभ होना चाहिए, खासकर कमजोर आबादी के लिए। एक सरलीकृत उपयोगकर्ता अनुभव शुरू में डिजिटल मनी या पीबीएम तक पहुंचने के लिए कुंजी प्रबंधन की जटिलताओं को दूर कर सकता है। इसके शीर्ष पर, इसे मौजूदा भुगतान प्रणालियों के साथ संगत होने के लिए डिज़ाइन किया जा सकता है, जिससे फिएट निपटान और व्यापारी स्वीकृति में बाधाएं कम हो जाएंगी।
स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट कोड पर निर्भरता को देखते हुए, सॉफ्टवेयर परिनियोजन प्रक्रिया के दौरान कोड सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक मजबूत शासन ढांचा स्थापित करना महत्वपूर्ण हो जाता है। विश्वसनीय संस्थाओं को तर्क को सत्यापित करने, कमजोरियों का आकलन करने और मानकीकृत ओरेकल डेटा प्रदान करने के लिए लगाया जा सकता है। दुर्भावनापूर्ण कोड जैसे संभावित सुरक्षा जोखिमों को सक्रिय रूप से कम करने के लिए स्वतंत्र ऑडिट की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है। वितरित खाता-आधारित नेटवर्क में, विश्वसनीय तृतीय-पक्ष संगठन विश्वसनीय बाहरी डेटा इनपुट की पेशकश करते हुए "ओरेकल" के रूप में कार्य कर सकते हैं।
संभावित उपयोग के मामले
पीबीएम के विभिन्न क्षेत्रों में कई उपयोग हैं, जो समस्याओं का नवीन समाधान प्रदान करता है और डिजिटल लेनदेन की दक्षता बढ़ाता है।
प्री-पेड पैकेज के दायरे में, पीबीएम व्यवसायों को सामान या सेवाएं प्रदान करने से पहले अग्रिम शुल्क एकत्र करने में सक्षम बना सकता है। भुगतान शर्तों को शामिल करके, कंपनियां यह सुनिश्चित कर सकती हैं कि विक्रेता ने पूर्व-प्रतिबद्ध धनराशि तक पहुंचने से पहले अपने दायित्वों को पूरा कर लिया है। ऑनलाइन वाणिज्य के लिए, यह सुरक्षित ऑनलाइन शॉपिंग के लिए एक विश्वसनीय विकल्प प्रदान करता है। यह व्यापारियों और उपभोक्ताओं दोनों को आश्वस्त करता है कि सेवा दायित्व पूरा होने के बाद ही धन हस्तांतरित किया जाएगा। यह गैर-डिलीवरी या गैर-भुगतान से जुड़े जोखिमों को कम करता है, विश्वास को बढ़ावा देता है और सुचारू लेनदेन की सुविधा प्रदान करता है।
संविदात्मक समझौतों में, इसका उपयोग संपत्ति बिक्री समझौतों में उल्लिखित शर्तों के आधार पर भुगतान संरचनाएं स्थापित करने के लिए किया जा सकता है। विशिष्ट मील के पत्थर हासिल करने पर संपत्ति विकास या बिक्री प्रक्रियाओं के विभिन्न चरणों में धन जारी किया जा सकता है। यह महत्वपूर्ण चरणों के पूरा होने से जुड़े नियंत्रित भुगतान सुनिश्चित करता है।
पीबीएम व्यापार वित्त और वाणिज्यिक पट्टों जैसे क्षेत्रों में महत्वपूर्ण संभावनाएं रखता है। पारंपरिक सुरक्षा जमा के बजाय, पीबीएम का उपयोग पट्टे के अंत में पूर्ण जमा वसूली सुनिश्चित करने के लिए किया जा सकता है। विवादों के मामले में, समाधान होने तक इसे रोका जा सकता है, जिससे संघर्ष समाधान के लिए एक निष्पक्ष और पारदर्शी तंत्र की पेशकश की जा सकती है। व्यापार वित्त में, पीबीएम सेवा दायित्वों की पूर्ति पर भुगतान को स्वचालित करने, हस्तांतरणीय परक्राम्य उपकरणों के रूप में कार्य करने, व्यापार प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने, कागजी कार्रवाई को कम करने और समग्र दक्षता बढ़ाने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण के रूप में काम कर सकता है।
प्रक्रिया में अधिक पारदर्शिता और जवाबदेही लाकर उद्देश्य-बद्ध धन भी दान में योगदान दे सकता है। यह सुनिश्चित करके कि धन इच्छित लाभार्थियों तक पहुंचे और इच्छित उद्देश्य के अनुसार उपयोग किया जाए, पीबीएम दानदाताओं में विश्वास जगाता है और परोपकारी गतिविधियों को बढ़ावा देता है। इसके अलावा, नीतिगत आवश्यकताओं को शामिल करने से, सीमा पार से भुगतान के लिए स्वचालित अनुपालन जांच संभव हो जाती है। इससे लागत कम होती है, दक्षता बढ़ती है, और विनियामक और नीति अंतरसंचालनीयता को बढ़ावा मिलता है, जिससे अंततः सहज और अधिक सुव्यवस्थित सीमा पार लेनदेन की सुविधा मिलती है।
पीबीएम डिजिटल लेनदेन के लिए एक प्रोग्रामयोग्य दृष्टिकोण पेश करता है, जो विभिन्न क्षेत्रों में बहुमुखी समाधान प्रदान करता है। इसके एप्लिकेशन में सभी प्रकार के प्री-पेड पैकेज, ऑनलाइन वाणिज्य, संविदात्मक समझौते, दान और सीमा पार से भुगतान शामिल हैं। इन अनुप्रयोगों के माध्यम से, पीबीएम डिजिटल परिसंपत्ति पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर दक्षता, पारदर्शिता और विश्वास बढ़ाता है।
जैसे-जैसे डिजिटल मनी स्पेस बढ़ता और विकसित होता जा रहा है, यह क्षेत्र भविष्य के अनुसंधान और विकास के लिए तैयार है। खाता अमूर्तन और स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट वॉलेट या इसी तरह के तंत्र का उपयोग करने से उपयोगकर्ता अनुभव और सुरक्षा में काफी सुधार हो सकता है। खाता पुनर्प्राप्ति, लेनदेन सीमा और खाता फ़्रीज़िंग जैसी सुविधाओं को लागू करने से अंतर्निहित तकनीक की समझ की आवश्यकता के बिना उपयोगकर्ता इंटरैक्शन को सरल बनाया जा सकता है।
इसके अतिरिक्त, अनुसंधान स्मार्टफोन की आवश्यकता के बिना, नेटवर्क कनेक्टिविटी की आवश्यकता के बिना वित्तीय समावेशन और भागीदारी सुनिश्चित करते हुए, ऑफ़लाइन भुगतान विकल्पों के साथ पीबीएम के उपयोग का पता लगा सकता है। नाम-संबोधन सेवा को लागू करने से वॉलेट पते पर एक सार्थक पहचानकर्ता मैपिंग प्रदान करके उपयोगकर्ता अनुभव को बढ़ाया जा सकता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि स्थानांतरण केवल बैंक खाता संख्याओं पर निर्भर हुए बिना इच्छित प्राप्तकर्ताओं तक पहुंचे।
जोखिम और नुकसान
ऐसे पैसे की प्रकृति एक ऐसी प्रणाली प्रदान करती है जो जवाबदेही को बढ़ावा देती है और फंड के दुरुपयोग के खिलाफ सुरक्षा उपाय करती है। हालाँकि, यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि इस दृष्टिकोण का धन के लचीलेपन पर भी प्रभाव पड़ता है। हालांकि यह सुनिश्चित करता है कि धन उनके इच्छित उद्देश्यों के लिए आवंटित किया गया है, यह परिस्थितियों में बदलाव या अप्रत्याशित आवश्यकताएं उत्पन्न होने पर व्यक्तियों और व्यवसायों की धन को पुनः आवंटित या पुनर्निर्देशित करने की क्षमता को सीमित कर सकता है। सख्त संरचना धन के प्रवाह को प्रबंधित करने और संभावित रूप से वित्तीय लचीलेपन को प्रभावित करने में चुनौतियाँ पैदा कर सकती है।
ऐसी प्रणालियों को लागू करना एक जटिल प्रयास है जिसके लिए पर्याप्त तकनीकी बुनियादी ढांचे और एकीकरण की आवश्यकता होती है। संगठनों को अपने निर्दिष्ट उद्देश्यों के अनुसार धन को प्रभावी ढंग से ट्रैक करने और प्रबंधित करने के लिए मजबूत सिस्टम स्थापित करना चाहिए। यह कार्यान्वयन प्रक्रिया वित्तीय प्रबंधन, प्रौद्योगिकी एकीकरण और अनुपालन में विशेषज्ञता की मांग करती है, जो इसे संसाधन-गहन बनाती है। सीमित संसाधनों वाले छोटे व्यवसायों या गैर-लाभकारी संगठनों को इन तकनीकी जटिलताओं के कारण इसे अपनाने और प्रबंधित करने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है।
विश्वास और पारदर्शिता बनाए रखने के लिए उचित प्रबंधन और निरीक्षण आवश्यक है। सावधानी से निष्पादित करने में विफलता के परिणामस्वरूप कुप्रबंधन हो सकता है, जो सिस्टम की अखंडता को कमजोर करता है और हितधारकों के विश्वास को कमजोर करता है। ऐसे मुद्दों को रोकने के लिए, कार्यान्वयन करने वाले संगठनों को मजबूत शासन तंत्र स्थापित करना चाहिए, कठोर निगरानी और रिपोर्टिंग प्रणाली लागू करनी चाहिए और जिम्मेदार फंड आवंटन सुनिश्चित करना चाहिए।
लेन-देन को सुविधाजनक बनाने और धन को ट्रैक करने के लिए पीएमबी डिजिटल प्लेटफॉर्म और भुगतान प्रणालियों सहित प्रौद्योगिकी बुनियादी ढांचे पर बहुत अधिक निर्भर करता है। जबकि तकनीकी प्रगति ने डिजिटल लेनदेन को अधिक सुलभ बना दिया है, वे निर्भरता और जोखिम का स्तर भी पेश करते हैं। इस पर भरोसा करने वाले संगठनों को अंतर्निहित प्रौद्योगिकी की उपलब्धता, विश्वसनीयता और सुरक्षा सुनिश्चित करनी चाहिए। व्यवधान, तकनीकी गड़बड़ियां या साइबर हमले पीबीएम फंड तक पहुंच में बाधा डाल सकते हैं, जिससे आवंटित फंड का प्रभावी ढंग से उपयोग करने में देरी या कठिनाइयां हो सकती हैं।
वित्तीय लेनदेन को नियंत्रित करने वाले मौजूदा कानूनी और नियामक ढांचे के भीतर काम करते हुए, पीबीएम को एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) और अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) आवश्यकताओं जैसे नियमों का पालन करना होगा। इन विनियामक परिदृश्यों को नेविगेट करना, विशेष रूप से सीमा पार लेनदेन में, जटिल हो सकता है। इसे लागू करने वाले संगठनों को दिशानिर्देशों का पालन सुनिश्चित करना होगा और रिपोर्टिंग दायित्वों को पूरा करना होगा। विकसित हो रहे नियमों के साथ अद्यतन रहने और अनुपालन बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण संसाधनों और प्रयास की आवश्यकता हो सकती है।
गोद लेने की उपयुक्तता का आकलन करने के लिए, संगठनों और व्यक्तियों को अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं, परिस्थितियों और जोखिम सहनशीलता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना चाहिए। इन चुनौतियों का समाधान करने और उद्देश्य-बद्ध धन से मिलने वाले लाभों को अधिकतम करने के लिए पर्याप्त योजना, कार्यान्वयन और निरंतर निगरानी आवश्यक है।
समापन विचार
यह "नया पैसा" डिजिटल परिसंपत्ति पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर प्रोग्रामयोग्यता के लिए एक नया प्रतिमान पेश करता है। एक रैपर का लाभ उठाकर जो उपयोग की शर्तों और मौजूदा डिजिटल पैसे को परिभाषित करता है, यह विनिमय फ़ंक्शन की प्रतिस्थापन क्षमता या माध्यम से समझौता किए बिना निर्देशित उपयोग को सक्षम बनाता है। यह ढांचा डिजिटल मुद्रा के विभिन्न रूपों के साथ बातचीत करने, वित्तीय बुनियादी ढांचे के भीतर अंतरसंचालनीयता को बढ़ावा देने के लिए एक मानकीकृत प्रोटोकॉल प्रदान करता है।
नीति निर्माताओं को पीबीएम-आधारित समाधानों के कार्यान्वयन पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए, डिजिटल मुद्राओं को जारी करने और वितरित करने के लिए जिम्मेदार प्राधिकरण और स्पष्ट उपयोग की शर्तों की स्थापना जैसे कारकों को संबोधित करना चाहिए। उपयोगकर्ता की तत्परता को प्राथमिकता देना, विशेष रूप से कमजोर आबादी के बीच, एक सरलीकृत और सहज उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करने के लिए महत्वपूर्ण है। मौजूदा भुगतान प्रणालियों के साथ अनुकूलता सुनिश्चित करना, चिंताओं को दूर करना और व्यवधानों का प्रबंधन करना पीबीएम में सुचारू परिवर्तन के लिए महत्वपूर्ण है।
तैनाती के लिए मजबूत शासन तंत्र और सुरक्षा उपायों की आवश्यकता होती है। स्वतंत्र ऑडिट, विश्वसनीय संस्थाओं के साथ जुड़ाव और मानकीकृत ओरेकल डेटा कोड सुरक्षा सुनिश्चित करने और सुरक्षा जोखिमों को कम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। उपयोगकर्ता अनुभव को परिष्कृत करने, नए उपयोग के मामलों का पता लगाने और आर्थिक मूल्य और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने की पूरी क्षमता को अनलॉक करने के लिए चल रहे अनुसंधान और विकास आवश्यक हैं।
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- स्रोत: https://forkast.news/purpose-bound-money-pbm-potential/
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- ट्रांसपेरेंसी
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