वियतनाम में, हालांकि वित्तीय संस्थानों ने अधिक समावेशी और सुलभ वित्तीय सेवाओं को सक्षम करने के लिए ओपन बैंकिंग की क्षमता का एहसास किया है, एक कमजोर कानूनी ढांचा डेटा क्रांति में शामिल होने के उनके प्रयासों में बाधा डाल रहा है।
डेटा साझा करने के अवसरों की प्रशंसा करते हुए, वियतनाम बैंक एसोसिएशन के महासचिव गुयेन क्वोक हंग ने कहा, बोला था हाल ही में एक साक्षात्कार में वियतनाम निवेश समीक्षा ने कहा कि ओपन बैंकिंग वित्तीय संस्थानों को अन्य हितधारकों के साथ सहयोग करने की अनुमति देता है, जिससे वे एम्बेडेड वित्त आंदोलन का हिस्सा बन सकते हैं जहां बैंकिंग सेवाओं को सही समय पर और सही जगह पर एक प्रासंगिक और निर्बाध तरीके से पेश किया जाता है।
उन्होंने कहा कि ओपन बैंकिंग, क्रेडिट स्कोरिंग और जोखिम मूल्यांकन के लिए वैकल्पिक वित्तीय डेटा के उपयोग और उपयोग में आने वाली बाधाओं को कम करके वित्तीय समावेशन को बढ़ावा दे सकती है।
बैंक फॉर इन्वेस्टमेंट एंड डेवलपमेंट ऑफ वियतनाम (बीआईडीवी) के मुख्य अर्थशास्त्री कैन वैन ल्यूक ने कहा कि हालांकि ओपन बैंकिंग एक काफी नई अवधारणा है, लेकिन प्रवृत्ति में जबरदस्त संभावनाएं हैं, खासकर वियतनाम की युवा और जुड़ी आबादी, मोबाइल बैंकिंग के बढ़ते उपयोग को देखते हुए, और तेजी से बढ़ रही ई-कॉमर्स गतिविधियां
राज्य के स्वामित्व वाले VietinBank में, उप महा निदेशक ट्रान कांग क्विन लैन ने कहा कि वित्तीय संस्थान 2017 से एक खुली बैंकिंग रणनीति पर काम कर रहा है, इस अवधारणा का हवाला देते हुए कि इसकी डिजिटल परिवर्तन यात्रा के लिए "अत्यंत महत्व" है।
VietinBank के हेड स्टार्ट ने उसे 100 से अधिक कंपनियों के भागीदार आधार को एकत्रित करने की अनुमति दी है शामिल सुपरएप और राइड-हेलिंग दिग्गज ग्रैब, साथ ही मोबाइल भुगतान नेता MoMo (M_Service)। ये कंपनियां अब ग्राहकों के डेटा तक पहुंचने और बेहतर अनुभव के साथ-साथ व्यक्तिगत उत्पाद और सेवाएं प्रदान करने के लिए VietinBank के iConnect खुले बैंकिंग ढांचे का उपयोग करती हैं।
ट्रान ने कहा, "अभी तक, 148 साझेदारों की 116 विभिन्न सेवाएं वियतिनबैंक के खुले बैंकिंग प्लेटफॉर्म की बदौलत उपलब्ध कराई गई हैं।" "आईकनेक्ट प्लेटफॉर्म पर हर महीने औसतन 12 मिलियन से अधिक वित्तीय लेनदेन किए जाते हैं।"
एक व्यापक ढांचे की आवश्यकता
पिछले कुछ वर्षों देखा है वियतनामी बैंकों की बढ़ती संख्या खुले बैंकिंग अवसर के लिए जाग रही है, डेवलपर पोर्टल पेश कर रही है और तीसरे पक्ष के उपयोग के लिए ओपन एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) प्रदान कर रही है।
हालांकि, भले ही उद्योग के प्रतिभागियों ने महत्वपूर्ण प्रगति की है, खुले बैंकिंग के आसपास एक व्यापक नियामक ढांचे की कमी अवधारणा को पूरी तरह से अपनाने के उनके प्रयासों में बाधा है।
वियतनामी समाचार आउटलेट बाओ दाऊ तू (निवेश समाचार पत्र) पर जून 2022 अतिथि पोस्ट में, रॉय अनिर्बान, ओसीबी के डिजिटल बैंकिंग और प्रौद्योगिकी प्रभाग के उप महा निदेशक, लिखा था अंतरसंचालनीयता, सुरक्षा और उपभोक्ता डेटा गोपनीयता सुनिश्चित करने के लिए नियमों और मानकों को पेश किया जाना चाहिए।
"जब ओपन बैंकिंग के लिए कोई सामान्य मानक नहीं है, तो अलग-अलग बैंक अलग-अलग एपीआई सुरक्षा प्रोटोकॉल लागू करेंगे, जिससे कुछ खुले बैंकिंग प्रतिभागियों से डेटा चोरी की संभावना बढ़ जाएगी।"
अनिर्बान ने लिखा।
"[इसके अलावा,] गैर-बैंक पारिस्थितिकी तंत्र भागीदारों को बैंक से बैंक में विभिन्न एपीआई प्रारूपों का उपयोग करके कनेक्ट करना होगा, जो सिस्टम सॉफ़्टवेयर की गुणवत्ता को प्रभावित करेगा, खराब ग्राहक अनुभव के लिए जोखिम पेश करेगा क्योंकि विभिन्न बैंक अलग-अलग जानकारी प्रदान करेंगे।"
2022 जून, 17 को फाइनेंशियल सर्विसेज और ओपन बैंकिंग फोरम 2022 में, कंसल्टिंग फर्म डेलॉइट के एक प्रतिनिधि ने मानकों और नियमों की कमी की निंदा करते हुए एक समान भावना साझा की।
प्रवक्ता कहा ओपन बैंकिंग को लागू करने में सबसे बड़ी चुनौती यह है कि ओपन एपीआई पर कोई दिशानिर्देश नहीं हैं और सूचना प्रौद्योगिकी प्रणाली, डेटा स्टोरेज, सुरक्षा, कनेक्टिविटी पर कोई सामान्य मानक नहीं थे।
स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) के डिप्टी गवर्नर फाम टीएन डंग ने वियतनाम इन्वेस्टमेंट रिव्यू को बताया कि वियतनाम में ओपन बैंकिंग के लिए मौजूदा विधायी ढांचा मौजूद है, लेकिन यह क्षेत्र के विकास की तेज गति से निपटने के लिए अपर्याप्त है। साक्षी है।
प्रावधान इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन और क्रेडिट संस्थानों से लेकर साइबर सुरक्षा और व्यक्तिगत सूचना नियमों तक कई कानूनों में फैले हुए हैं, और वर्तमान में कोई व्यापक नियामक ढांचा मौजूद नहीं है।
फाम ने कहा, "शामिल अधिकारियों को आने वाले महीनों में डेटा सुरक्षा, व्यक्तिगत पहचान और इलेक्ट्रॉनिक प्रमाणीकरण पर मसौदा सरकारी फरमानों पर समन्वय और टिप्पणी करनी चाहिए ताकि जारी किए गए दस्तावेजों को पूरी तरह से अपडेट किया जा सके।"
वियतनाम दक्षिण पूर्व एशियाई समकक्षों से पीछे है
अपने दक्षिण पूर्व एशियाई समकक्षों की तुलना में, वियतनाम सिंगापुर, फिलीपींस, मलेशिया और थाईलैंड की पसंद से पिछड़ गया है, जब वह बैंकिंग अपनाने की बात करता है।
में फिलीपींस, केंद्रीय बैंक ने बैंकों और गैर-बैंकों दोनों के लिए खुले वित्त वातावरण के तहत डिजिटल वित्तीय बाज़ार में संलग्न होने के लिए दिशानिर्देश निर्धारित किए हैं।
बैंगको सेंट्रल एनजी पिलिपिनास (बीएसपी) ने औपचारिक रूप से जनवरी 2022 में अपना ओपन फाइनेंस फ्रेमवर्क लॉन्च किया, जिसमें आने वाले वर्षों के लिए अपनी सर्वोच्च प्राथमिकताएं पेश की गईं, जिसमें परीक्षण और सीखने के दृष्टिकोण के तहत क्षमता निर्माण, विकास और उद्योग-स्वीकृत मानकों को अपनाना शामिल है।
इस बीच, सिंगापुर ने बैंकिंग खोलने के लिए एक जैविक दृष्टिकोण अपनाया है, फिर भी सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण (एमएएस) द्वारा इस तरह की पहल के माध्यम से गोद लेने की सुविधा प्रदान की जा रही है। एसजीएफएनडेक्स, एक खुला बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म जो व्यक्तियों को भाग लेने वाले वित्तीय संस्थानों, स्टॉक एक्सचेंज, और सरकारी आवास और पेंशन एजेंसियों से व्यक्तिगत वित्तीय जानकारी प्राप्त करने के साथ-साथ एपीआई, डेटा प्रमाणीकरण और सुरक्षा के लिए मानकों को प्रख्यापित करने देता है।
सिंगापुर के समान, मलेशिया खुले डेटा और खुले एपीआई के साथ काम करने के लिए एक गैर-अनिवार्य दिशानिर्देश ढांचा जारी करके बाजार संचालित दृष्टिकोण अपनाया है।
थाईलैंड, जो शुरू की 2020 में वापस व्यक्तिगत डेटा संरक्षण अधिनियम, वर्तमान में काम कर रहा है ओपन बैंकिंग सहित बैंकिंग क्षेत्र के लिए नए नीतिगत दिशा-निर्देशों पर।
निरूपित चित्र: Unsplash
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