5 में देखने के लिए शीर्ष 2023 परिवर्तनकारी फिनटेक स्पेस

अगली पीढ़ी की कई तकनीकों के विपरीत, जो अब तक अपनी पूर्ण परिवर्तनकारी क्षमताओं को पूरा करने में विफल रही हैं, वित्तीय प्रौद्योगिकी (फिनटेक) की विघटनकारी क्षमता कई व्यावहारिक उपयोग के मामलों में अधिक स्पष्ट रही है। और 2023 में, फिनटेक का सकारात्मक प्रभाव केवल आगे महसूस किया जाना तय है।

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मेटावर्स के कुछ शुरुआती अनुप्रयोगों के विपरीत, उदाहरण के लिए, fintech उपयोग के मामले हैं व्यवसायों और अर्थव्यवस्थाओं को बदल दिया, उत्पन्न किया है वंचित समुदायों के लिए वित्तीय समावेशन, और इसके व्यावहारिक प्रभाव कुछ आदर्श भविष्य के बजाय वर्तमान समय में समाज में सुधार कर रहे हैं।

लेकिन फिनटेक का दृष्टिकोण व्यापक और बहुआयामी है। इसलिए जैसा कि हम 2023 की ओर देखते हैं, फिनटेक के किन क्षेत्रों में वैश्विक अर्थव्यवस्था के लिए ड्राइविंग परिवर्तन और नवाचार में सबसे बड़ा प्रभाव पड़ने की संभावना है?

डिजिटल लेंडिंग

ऋण देने की जगह वह है जो पिछले एक दशक में महत्वपूर्ण रूप से सुर्खियों में रही है, क्योंकि प्रौद्योगिकी ने ग्राहक और ग्राहक अनुभव पर तेजी से ध्यान केंद्रित किया है। विशेष रूप से महामारी के बाद, क्रेडिट कार्ड जैसे भौतिक तरीकों से बेचैनी ने अधिक लोगों और व्यवसायों को अपनी वाणिज्य जरूरतों को पूरा करने के लिए ऑनलाइन प्रेरित किया है। 

के रूप में कई, पूरे दक्षिण पूर्व एशिया में हजारों सहित, डिजिटल चैनलों के अभ्यस्त हो गए हैं, पारंपरिक बैंक ऋणों को धीरे-धीरे डिजिटल ऋण देने वाले विकल्पों द्वारा प्रतिस्थापित किया जा रहा है 'अभी खरीदें बाद में भुगतान करें' (बीएनपीएल), पीयर-टू-पीयर (पी2पी) फाइनेंसिंग, ऐप्स जारी कर रहा है माइक्रोलोन्स जो वेतन-दिवस पर भुगतान को ऑटो-कटौती करते हैं, और अन्य रचनात्मक समाधान।

इस तरह के डिजिटल समाधान बिना बैंक वाले समुदायों और व्यक्तियों का समर्थन करते हैं जो एक विशिष्ट बैंक ऋण के लिए भी अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते - गोद लेने की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करना और संभावित रूप से डिजिटल अर्थव्यवस्था में भाग लेने के लिए हजारों लोगों को लाना। लोकप्रियता इतनी बढ़ गई है कि क्रेडिट कार्ड भी डिजीटल हो रहे हैं - कार्ड डेटा को मोबाइल डिवाइस में सहेजा जा सकता है, और भौतिक कार्ड की आवश्यकता के बिना स्मार्टफोन का उपयोग करके लेनदेन किया जा सकता है। 

13.5% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) के साथ, शोधकर्ताओं का अनुमान है कि डिजिटल ऋण बाजार 22.4 तक 2028 बिलियन अमेरिकी डॉलर का हो जाएगा। 2023 में देखने के लिए उल्लेखनीय ऋण देने वाली फिनटेक खिलाड़ी शामिल होंगी फिनएसेल, परमाणु, तथा फंडिंग सोसाइटीज

धन प्रबंधन

धन प्रबंधन प्रौद्योगिकी, या को स्वीकार किए बिना 2023 में फिनटेक के विकास का उल्लेख करना कठिन होगा धनवान. डिजिटाइज्ड बैंकिंग में वृद्धि और ट्रेडिंग स्टॉक, सिक्योरिटीज, क्रिप्टोकरेंसी और अन्य विशुद्ध रूप से डिजिटल निवेश के अवसरों में ऑनलाइन किए जा रहे निवेश में वृद्धि के साथ - निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करने और अत्याधुनिक तकनीक के साथ अपने धन प्रबंधन की जरूरतों को पूरा करने की आवश्यकता है। सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है.

व्यापक बाजार अनुसंधान डेटा का लाभ उठाते हुए, ये वेल्थटेक प्लेटफॉर्म दे सकते हैं गणना किए गए निवेश विकल्प, समीक्षाएं, वित्तीय उत्पाद तुलनाएं, यहां तक ​​कि एआई डेटा विज्ञान का उपयोग करके एकत्र किए गए बाजार व्यवहार आकलन भी।

पारंपरिक बैंकिंग, निवेश फर्मों और ब्रोकरेज सभी ने वैश्विक लॉकडाउन के महीनों के दौरान अपने संचालन को बाधित देखा, इसलिए धन प्रबंधन विकल्प एक मुख्य आधार बन गए हैं जो केवल 2023 में और वृद्धि देखेंगे। वेल्थटेक फिनटेक प्लेटफॉर्म एशिया के आसपास नजर रखना शामिल होगा tarrakki, एक्सएनयूएमएक्स सिक्योरिटीज, दूर छिपाने की जगह, एंडॉवस, तथा टाइगर ब्रोकर्स.

54.62 में US$2021 मिलियन का मूल्य, ग्लोबल वेल्थटेक समाधान बाजार 137.44 तक आकार में तिगुने से अधिक बढ़कर 2028 मिलियन अमेरिकी डॉलर होने का अनुमान है

डिजिटल भुगतान

डिजिटल भुगतान वास्तव में पिछले तीन वर्षों में बंद हो गया है, और ऐसा लगता है कि यह यहां रहने के लिए है। जैसा ऊपर बताया गया है, ग्राहक थे तेजी से संपर्क रहित विकल्पों की मांग, और साथ ही, छोटे और बड़े उद्यम समान रूप से अपनी सेवाओं को डिजिटल बनाने में लगे हुए थे। सेवाओं के लिए पारिश्रमिक की आवश्यकता होगी, और सुव्यवस्थित, सुरक्षित डिजिटल भुगतान परंपरागत रूप से केवल नकदी या नकद-समृद्ध क्षेत्रों में भी विकल्पों ने महत्वपूर्ण द्रव्यमान हासिल करना शुरू कर दिया।

तेज, अधिक सुविधाजनक और ग्राहकों को प्रतिस्पर्धी स्थान पर बनाए रखने के लिए कम दरों और विभिन्न प्रकार के प्रचार आकर्षण जैसे आकर्षक प्रस्तावों के साथ, डिजिटल भुगतान क्षेत्र निर्विवाद फिनटेक रुझानों में से एक है जो 2023 में ताकत से ताकत तक बढ़ेगा। 

भुगतान विकल्पों की बढ़ती विविधता के साथ आजकल आसान पहुंच - से स्मार्टफोन लेनदेन सेवा मेरे क्यूआर कोड भुगतान सेवा मेरे सीमा पार से भुगतान - इसका मतलब है कि बड़ी संख्या में लोग आगे चलकर डिजिटल लेनदेन का उपयोग करेंगे, और उनमें से कई इसे नकदी ले जाने की असुविधा के लिए पसंद करेंगे।

विकास इतना मजबूत रहा है कि अनुमानित आकार 19.89 तक वैश्विक डिजिटल भुगतान बाजार के 2026 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है। कुछ अच्छी तरह से वित्त पोषित स्टार्टअप दक्षिण पूर्व एशिया में काम कर रहे हैं Nium, Coda Payments, Xendit, RazorPay और PayMaya शामिल हैं।

एंबेडेड वित्त

एंबेडेड वित्त है गैर-वित्तीय संस्थानों के लिए गर्म नई प्रवृत्ति वित्तीय साधनों और सेवाओं की पेशकश करना चाहते हैं जो पारंपरिक रूप से केवल पदधारियों द्वारा पेश किए जाते थे। तेजी से, कंपनियां जो पारंपरिक वित्त सेवा उद्योग में नहीं हैं, वे अपने ग्राहकों को अधिक वित्तीय उत्पादों की पेशकश करना चाहती हैं।

इसे एपीआई (एप्लीकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस) के माध्यम से पूरा किया जा सकता है, जो भुगतान बाद की सेवाओं या मल्टीबैंक भुगतान विकल्पों जैसी वित्तीय सुविधाएं प्रदान करता है, जिसे गैर-वित्तीय संस्थान की वेबसाइट या प्लेटफॉर्म में एकीकृत या 'एम्बेडेड' किया जा सकता है।

तो अब, हमेशा सीधे बैंक या वित्तीय सेवा प्रदाता के माध्यम से जाने के बजाय, वांछित वित्तपोषण विकल्प तुरंत व्यापारी या पुनर्विक्रेता के पेज पर उपलब्ध कराए जा सकते हैं। यह वित्तपोषण, बीमा, या निवेश प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त परतों को हटाते हुए, उन प्लेटफार्मों पर ग्राहक के अनुभवों को सुव्यवस्थित करता है।

एम्बेडेड वित्त के साथ, प्रदाता उच्च चेकआउट या क्लोजर दर सुनिश्चित कर सकते हैं, खरीद के बिंदु पर कम ग्राहक ड्रॉपआउट, और इस प्रकार बेहतर राजस्व सुरक्षित कर सकते हैं। एशिया प्रशांत का एम्बेडेड वित्त उद्योग इस वर्ष 39.7 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने के लिए सालाना 108% बढ़ने की उम्मीद है, और केवल 2023 में और अधिक बढ़ना चाहिए, विशेष रूप से इस क्षेत्र में उल्लेखनीय खिलाड़ियों का घर होने के कारण रेपिड, आयोकनेक्ट, यूफिन, ब्रांकास और वित्तपोषक।

ईएसजी（ESG）

पर्यावरण, सामाजिक और कॉरपोरेट गवर्नेंस (ईएसजी) क्षेत्र में फिनटेक क्षेत्र के लिए तेजी से प्रासंगिक होता जा रहा है, यहां तक ​​कि टिकाऊ और जलवायु के प्रति जागरूक प्रथाएं वैश्विक स्तर पर संगठनों के लिए अनिवार्य हो गई हैं। आपूर्ति श्रृंखलाओं के पर्यावरणीय प्रभाव को मापने के लिए कार्बन-तटस्थ लक्ष्य और अध्ययन समूहों जैसे उपाय तेजी से प्रचलित हो रहे हैं - दक्षिण पूर्व एशिया में भी, जो परंपरागत रूप से मौद्रिक कारणों से आगे सामाजिक कारणों को लेने में धीमा रहा है।

वास्तव में, सिंगापुर में एक हालिया सर्वेक्षण में पाया गया कि जागरूकता उपभोक्ता स्तर तक कम हो गई है 10 में छह से अधिक सिंगापुरवासी अपने नियमित खरीद निर्णय लेते समय ESG मुद्दों को महत्वपूर्ण मानते हैं। के प्रबंध निदेशक रवि मेनन हैं सिंगापुर की मौद्रिक प्राधिकरण (मास), यहां तक ​​कि ईएसजी को आगे बढ़ने वाले चिंता के एक फिनटेक क्षेत्र के रूप में नामित किया।

उस अंत तक, MAS ने सहयोग बढ़ाने के लिए अपना ESG इम्पैक्ट हब लॉन्च किया है और ईएसजी फिनटेक स्टार्टअप्स और समाधान प्रदाताओं, वित्तीय संस्थानों और अन्य अर्थव्यवस्था हितधारकों के बीच सह-स्थान, जिसका उद्देश्य प्वाइंट कार्बन जीरो प्रोग्राम और केपीएमजी की ईएसजी बिजनेस फाउंड्री जैसी स्थिरता पहलों के लिए उद्योग हित में पूंजीकरण करना है।

इसके अलावा, हाल के वर्षों में ESG प्रयासों में निवेश की मात्रा में वृद्धि हुई है क्योंकि ESG-केंद्रित फिनटेक समाधान व्यापक स्थान के भीतर अपनी जगह बना रहे हैं, ताकि अधिक संगठनों को अपने व्यवसाय के एक अन्य स्तंभ के रूप में सामाजिक जिम्मेदारी को मजबूत करने के अभियान का समर्थन किया जा सके। मॉडल। इसलिए जैसे-जैसे अधिक फर्में जुड़ती जाएंगी, अंतरिक्ष में निवेश केवल 2023 में बढ़ता रहेगा, और इसके पार जाने की उम्मीद है 53 द्वारा US $ 2025 ट्रिलियन. इस क्षेत्र में पैठ बनाने वाली कुछ होनहार कंपनियां हैं मोमेंट फिनटेक, एडीडीएक्स, जलवायु प्रभाव X, तथा ढेर.