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जब हम एंबेडेड फाइनेंस के बारे में सोचते हैं तो सबसे बड़े अवसरों में से एक वर्टिकल सॉफ्टवेयर कंपनियों के लिए वित्तीय सेवाएं लाना है। इन सॉफ़्टवेयर कंपनियों के पास पहले से ही उनके वर्टिकल के भीतर संबंध हैं और अक्सर ऐड-ऑन पेशकश के रूप में वित्तीय सेवाओं को जोड़ना उनके लिए तार्किक समझ में आता है, जब तक कि यह सरल और लागू करना आसान हो।
फिनटेक वन-ऑन-वन पॉडकास्ट पर 2024 के मेरे पहले अतिथि सीईओ और सह-संस्थापक टॉम बेल हैं। मस्त (जैसा कि मनी-एज़-ए-सर्विस प्लस में है)। वे सिनोवस बैंक की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी हैं और दो वर्षों से व्यवसाय में हैं। वे वर्टिकल सॉफ्टवेयर कंपनियों में एम्बेडेड भुगतान स्वीकृति और एम्बेडेड बैंकिंग ला रहे हैं, लेकिन ऐसा 130 साल पुराने क्षेत्रीय बैंक के समर्थन से कर रहे हैं।
इस पॉडकास्ट में आप सीखेंगे:
- टॉम ने सिनोवस आकर मास्ट शुरू करने का फैसला क्यों किया?
- मास्ट की स्थापना की कहानी।
- उन्होंने सिनोवस के तहत ऐसा करने के बजाय एक नया ब्रांड बनाने का फैसला क्यों किया?
- सेवाओं का समूह जो मास्ट आज प्रदान करता है
- आज वे किसके साथ काम कर रहे हैं और उनका लक्षित बाज़ार क्या है।
- क्यों सॉफ्टवेयर प्रदाता एम्बेडेड वित्त के लिए एकदम उपयुक्त हैं (टॉम का लेख देखें)। यहाँ उत्पन्न करें).
- आज भुगतान में सबसे दिलचस्प नवाचार।
- मास्ट को एक सॉफ्टवेयर प्रदाता में एकीकृत करने में क्या शामिल है?
- कैसे मास्ट अन्य एम्बेडेड वित्त प्रदाताओं से अलग है।
- वे अनुपालन आवश्यकताओं को कैसे पूरा करते हैं।
- एम्बेडेड वित्त में मुख्य रुझानों पर टॉम का दृष्टिकोण जो 2024 में लागू होगा।
- वह कैसे सोचते हैं कि एंबेडेड फाइनेंस लंबी अवधि में काम करेगा।
नीचे हमारी बातचीत की प्रतिलेख पढ़ें।
पीटर रेंटन 00:00
सभी को नया साल मुबारक हो और 2024 के पहले पॉडकास्ट में आपका स्वागत है। मेरा नाम पीटर रेंटन है, जो फिनटेक नेक्सस के अध्यक्ष और सह-संस्थापक हैं। मुझे आशा है कि आप सभी की छुट्टियाँ आरामदायक रहीं होंगी। इस वर्ष हमने आपके लिए कुछ शानदार मेहमानों की योजना बनाई है। मैं इन साक्षात्कारों को आपके सामने लाने के लिए वास्तव में उत्साहित हूं। और हम इसे मेरे पसंदीदा विषयों में से एक, एम्बेडेड फाइनेंस के साथ शुरू कर रहे हैं।
पीटर रेंटन 00:36
आरंभ करने से पहले, मैं आपको याद दिलाना चाहता हूं कि फिनटेक नेक्सस अब एक डिजिटल मीडिया कंपनी है। हमने अपना इवेंट व्यवसाय बेच दिया है और फिनटेक के लिए अग्रणी डिजिटल मीडिया कंपनी बनने पर 100% ध्यान केंद्रित किया है। इसका आपके लिए क्या मतलब है? अब आप विभिन्न प्रकार के डिजिटल उत्पादों, वेबिनार, गहन श्वेत पत्र, पॉडकास्ट, ईमेल ब्लास्ट, विज्ञापन और बहुत कुछ के माध्यम से 200,000 से अधिक लोगों वाले सबसे बड़े फिनटेक समुदायों में से एक के साथ जुड़ सकते हैं। हम केवल आपके लिए डिज़ाइन किया गया एक कस्टम प्रोग्राम बना सकते हैं। यदि आप वरिष्ठ फिनटेक दर्शकों तक पहुंचना चाहते हैं, तो कृपया आज ही fintech nexus.com पर सेल्स से संपर्क करें।
पीटर रेंटन 01:13
आज शो में, मुझे टॉम बेल का स्वागत करते हुए खुशी हो रही है। वह मास्ट के सीईओ और सह-संस्थापक हैं। वह एम-ए-ए-एस-टी है, और मैं टॉम को शो में लाना चाहता था क्योंकि मास्ट एम्बेडेड वित्त कंपनियों की एक नई नस्ल में से एक है। वे वास्तव में सॉफ्टवेयर कंपनियों के लिए वित्तीय सेवाएँ लाने जा रहे हैं। और हम इस बारे में बात करते हैं कि वे वास्तव में ऐसा कैसे करते हैं, उनका दृष्टिकोण क्या है, हमने इस बारे में बात की कि वे विभिन्न प्रकार के कार्यक्षेत्रों पर किस प्रकार ध्यान केंद्रित करते हैं। हम इस बारे में बात करते हैं कि एम्बेडेड फाइनेंस सॉफ्टवेयर प्रदाताओं के लिए एकदम उपयुक्त क्यों है। हम इस बारे में बात करते हैं कि मास्ट को मौजूदा ऑपरेशन में एकीकृत करना कैसा है। जाहिर है, हम मास्ट द्वारा पेश किए जाने वाले विभिन्न प्रकार के वित्तीय उत्पादों के बारे में बात करते हैं। हम 2024 के लिए प्रतिस्पर्धी परिदृश्य, अनुपालन और रुझान और बहुत कुछ के बारे में बात करते हैं। यह एक दिलचस्प चर्चा थी. उम्मीद है तुमने कार्यक्रम का आनंद लिया।
पीटर रेंटन 02:18
पॉडकास्ट में आपका स्वागत है, टॉम।
टॉम बेल 02:19
यहाँ पर आकर खुश हूँ। धन्यवाद।
पीटर रेंटन 02:21
आइए श्रोताओं को अपने बारे में थोड़ी पृष्ठभूमि बताकर शुरुआत करें। और एक बार जब आप अपने करियर के अब तक के कुछ उच्चतम बिंदुओं पर पहुँच जाते हैं।
टॉम बेल 02:30
मैंने अपना करियर शुरू किया और जितना मैं स्वीकार करना चाहता हूं उससे अधिक वर्षों तक एक्सेंचर में भागीदार रहा। तो हम उससे जल्दी आगे बढ़ जाएंगे। लेकिन मैं हमेशा से सॉफ्टवेयर और हाईटेक क्षेत्र में रहा हूं और 2007 में केकेआर द्वारा फर्स्ट डेटा की खरीद के हिस्से के रूप में भुगतान और वित्तीय सेवाओं में बदलाव किया था। मुझे लगता है कि यह था, और तब से मैं इसमें शामिल हूं फर्स्ट डेटा, बैंक ऑफ अमेरिका - मर्चेंट सर्विसेज, मर्चेंट ई-सॉल्यूशंस और रास्ते में कुछ अन्य पड़ावों के साथ फिनटेक और भुगतान क्षेत्र। वह अंततः मुझे सिनोवस तक ले गया, और यहां भुगतान व्यवसाय चलाने के साथ-साथ हमारे अब इन-हाउस स्टार्टअप, मास्ट को भी चलाया।
पीटर रेंटन 03:10
जब आप इस स्टार्टअप को करने के लिए सिनोवस आए थे तो क्या यही विचार था, या क्या यह वास्तव में सिर्फ भुगतान था, तीसरे पक्ष की भुगतान भूमिका थी जिसमें आपकी सबसे अधिक रुचि थी? हमें इस बारे में कुछ बताएं कि आप सिनोवस क्यों आए?
टॉम बेल 03:23
हाँ, मुझे लगता है कि यह था, उत्तर दोनों था, आप जानते हैं, मुझे मूल रूप से व्यापारी व्यवसाय को घर में लाने में मदद करने के लिए आने के लिए कहा गया था। लेकिन उस बातचीत के माध्यम से, यहां कार्यकारी टीम के साथ उस रिश्ते के माध्यम से, यह हमेशा से था, लेकिन कुछ और होना चाहिए, कुछ और होना चाहिए जो सिनोवस वास्तव में फिनटेक क्षेत्र में एक सार्थक खिलाड़ी बनने के लिए कर सकता है। क्योंकि यदि आप सिनोवस को एक प्रायोजक बैंक के रूप में, सिनोवस को टीएसवाईएस के गौरवान्वित माता-पिता के रूप में सोचते हैं, और आप जानते हैं, फिनटेक क्षेत्र में एक बहु-दशक खिलाड़ी, तो मुझे लगता है कि हमेशा यह विश्वास था कि हम अधिक मूल्य बना सकते हैं, हम अधिकतम कर सकते हैं सिनोवस का मूल्य. इसलिए हमने वह रास्ता शुरू किया, हमने वह रास्ता शुरू किया कि जब वित्त और एम्बेडेड वित्त विशिष्ट की बात आती है तो हम खेल को वास्तव में बदलने के लिए सिनोवस की संपत्तियों का लाभ कैसे उठा सकते हैं।
पीटर रेंटन 04:12
दिलचस्प, दिलचस्प. तो यह वास्तव में, शुरू से ही, एक प्रकार का एम्बेडेड वित्त नाटक था। तो हो सकता है, हमें मास्ट की उत्पत्ति के बारे में थोड़ा बताएं, और यह सब एक साथ कैसे आए।
टॉम बेल 04:26
इसलिए हमने वास्तव में समस्या का अध्ययन करना शुरू कर दिया, जैसा कि मैं कहना चाहता हूं, यह सोचना कि सिनोवस के पास कौन सी संपत्तियां हैं, बाजार में क्या जरूरतें हैं, साथ ही बाजार में क्या रुझान हैं? और हमें जल्दी ही यह एहसास हो गया कि, एम्बेडेड भुगतानों की तरह, वित्तीय सेवाएँ भी अधिकाधिक एम्बेडेड होती जा रही हैं। वित्तीय सेवाएँ वितरण चैनलों के माध्यम से बेची जाने वाली हैं, वित्तीय सेवाएँ सॉफ़्टवेयर प्लेटफ़ॉर्म के भीतर एक एकीकृत, सहज उपयोगकर्ता अनुभव बनने जा रही हैं। यदि आप आज छोटे व्यवसायों के बारे में सोचते हैं तो संभवतः संयुक्त राज्य अमेरिका में 50% से अधिक छोटे व्यवसाय आज अपने व्यवसाय को चलाने के लिए किसी न किसी प्रकार के एकीकृत सॉफ़्टवेयर का उपयोग करते हैं। इसलिए यह तर्कसंगत है कि वित्तीय सेवाएँ उसी का विस्तार होंगी। हमने कुछ काम किया, ग्राहक की राय, कुछ प्राथमिक शोध, और उससे यह स्पष्ट हो गया कि उद्योग यहीं जा रहा है। और फिर सिनोवस जैसे किसी व्यक्ति के लिए इसका लाभ उठाने का एक वास्तविक ग्रीनफील्ड अवसर था। इसलिए जनवरी 22 में, हमने औपचारिक रूप से मास्ट के ब्रांड के तहत मास्ट को लॉन्च किया, जिसका उद्देश्य व्यवसाय की एक श्रृंखला तैयार करना, यदि आप चाहें, तो उस अवसर का लाभ उठाना है।
पीटर रेंटन 05:40
तो एक नया ब्रांड क्यों बनाएं जिसके बारे में किसी ने नहीं सुना है, बनाम सिनोवस के तहत ऐसा क्यों किया जाए, जिसके बारे में हर किसी ने सुना है। वहां क्या सोच थी?
टॉम बेल 05:50
सोच यह थी कि यह बिल्कुल नया था, यह एक सेवा लाइन थी, एक ऐसी पेशकश जो वास्तव में बाजार में मौजूद नहीं थी, हमने महसूस किया कि सिनोवस से जुड़े रहने के बावजूद सिनोवस से कुछ भिन्नता पैदा करना सबसे अच्छा था जाने के लिए रास्ता। और साथ ही, सिनोवस पांच राज्यों का क्षेत्रीय बैंक है। और हमारी अपील, और हमारा बाज़ार, और हमारी बाज़ार में जाने की रणनीति देशव्यापी है। तो हमने महसूस किया कि हम एक नक्शा बना सकते हैं, अगर हमारे पास एक नया ब्रांड होता, तो आप जानते हैं, इसके साथ कुछ मज़ेदार, आप जानते हैं, हमारे ब्रांड का पैसा-ए-ए-सर्विस-प्लस अर्थ वास्तव में हम जो कर रहे थे उसके संदर्भ में कुछ रुचि पैदा करें।
पीटर रेंटन 06:28
सही सही। तो यहीं से मास्ट आता है, प्लस चिह्न के साथ एम-ए-ए-एस, जो वास्तव में एक टी है।
टॉम बेल 06:34
सही! सेवा के रूप में पैसा+।
पीटर रेंटन 06:36
समझ गया, समझ गया. तो स्पष्ट होने के लिए, क्या यह सिनोवस की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है? या आपके पास अन्य निवेशक हैं?
टॉम बेल 06:43
नहीं, यह सिनोवस की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है। हम अपनी स्वयं की नेतृत्व टीम, अपनी तकनीक, स्टैक, अपनी स्वयं की बाजार रणनीति, अपनी स्वयं की कीमत के साथ स्थापित हैं, ये सभी चीजें मास्ट के लिए अद्वितीय हैं। तो यह एक इन-हाउस स्टार्टअप है, शायद इसके बारे में सोचने का सबसे अच्छा तरीका है। हम कई अलग-अलग उद्योग पेशेवरों को लाए, साथ ही कुछ उच्च प्रदर्शन करने वाले लोगों को सिनोवस से स्थानांतरित किया। तो अब हमारे पास यह है, आप जानते हैं, एक टीम जो वास्तव में फिनटेक दुनिया का सर्वश्रेष्ठ और एक विनियमित बैंक का सर्वश्रेष्ठ लाती है, यदि आप चाहें।
पीटर रेंटन 07:15
सही। पकड़ लिया. पकड़ लिया. और आप अभी भी अपना पुराना काम कर रहे हैं? या यह, क्या आप मास्ट पर 100% समर्पित हैं?
टॉम बेल 07:23
मैं अभी भी अपना पुराना काम कर रहा हूं, सिनोवस मर्चेंट सर्विसेज चला रहा हूं, कुछ लोग तर्क दे सकते हैं कि यह अच्छा नहीं है, लेकिन मुझ पर अभी भी इसकी जिम्मेदारी है।
पीटर रेंटन 07:32
सही? हो सकता है कि आप मास्ट द्वारा प्रदान की जाने वाली पेशकशों के समूह का वर्णन कर सकें।
टॉम बेल 07:38
तो इसके मूल में, और यह हमारा मूल आधार था, और यह बाज़ार में बहुत सच साबित हुआ है, हमारा मानना है कि एक एकीकृत अंडरराइटिंग और ऑनबोर्डिंग अनुभव बनाना आईएसवी के व्यापारियों और ग्राहकों के लिए बहुत शक्तिशाली होगा। इसलिए यदि आप किसी ऐसे सॉफ़्टवेयर प्रदाता के बारे में सोचते हैं जो सेवा दे रहा है, मान लीजिए कि संगीत स्टोर, ठीक है, क्योंकि वह वास्तव में हमारा पायलट ग्राहक है कि उसने सॉफ़्टवेयर का एक टुकड़ा विकसित किया है जो ईंट और मोर्टार संगीत, साथ ही पाठ, साथ ही सेवा प्रदान करता है। मरम्मत, साथ ही किराये आदि और सॉफ्टवेयर का एक एकीकृत टुकड़ा। ठीक है, ऐसा करने से, मूल रूप से, जब वह बाहर जाता है और अपने सॉफ़्टवेयर को ग्राहक, व्यापारी तक बेचता है, तो व्यापारी एक एकीकृत हामीदारी अनुभव से गुजरने में सक्षम होते हैं। और स्वीकृत होने पर, उन्हें तुरंत एक व्यापारी खाता, साथ ही एक व्यवसाय चेकिंग खाता भी मिल जाता है। और हाँ, बिजनेस चेकिंग अकाउंट, यह कोई नई अवधारणा नहीं है। लेकिन जब तेज़ फंडिंग, नकदी प्रवाह प्रबंधन, वास्तव में देखने की क्षमता, आप जानते हैं, दोनों का एकीकरण, उनकी वित्तीय स्थिति की पूरी तस्वीर, उस प्लेटफ़ॉर्म पर होता है जिसका उपयोग वे अपने संचालन को चलाने के लिए कर रहे हैं, वास्तव में वह जगह है जहां बिजली आती है। इसलिए हमारा पहला उपयोग मामला एकीकृत भुगतान और व्यवसाय जाँच का था। हम अन्य उत्पादों, उधार आदि की ओर बढ़ेंगे, इससे उच्च उपज बचत होगी। ये सभी चीजें हैं जो हमारे रोडमैप पर हैं। ताकि वे वित्तीय सेवाएँ जो अब उस व्यापारी को उपलब्ध हैं, बढ़ती रहें। और चूँकि उन्हें पहले ही अंडरराइट किया जा चुका है, यदि आप चाहें तो सक्रियण, या उन नए उत्पादों को अपनाना काफी सरल होगा। हालाँकि, हमने यह भी पाया है कि बड़े भागीदार, आईएसवी, सास प्लेटफ़ॉर्म हैं जिनके पास बहुत परिपक्व भुगतान उत्पाद हो सकते हैं, उदाहरण के लिए, वे पहले से ही एक पेफैक हो सकते हैं। और हमने जो पाया वह यह है कि हमारे लिए एक ऐसा बाज़ार भी है जिसमें हम केवल वित्तीय सेवाओं वाला भाग ला सकते हैं, भुगतान पक्ष नहीं, बल्कि केवल वित्तीय सेवाएँ भाग ला सकते हैं। और अब हम दूसरे उपयोग के मामले के रूप में इस पर काम कर रहे हैं, जहां एक आईएसवी के रूप में, एक सास प्लेटफॉर्म के रूप में, आप अपने प्लेटफॉर्म पर भुगतान के बिना, केवल बैंकिंग को फिर से बेचने में सक्षम होंगे।
पीटर रेंटन 09:51
ठीक है, तो फिर, आप एक SaaS प्लेटफ़ॉर्म हैं, और आप अपना स्वयं का ब्रांडेड बैंक खाता रखना चाहते हैं। मैं मानता हूं कि अंतिम बैंक खाता सिनोवस के पास है, है ना?
टॉम बेल 10:02
यह अंततः सिनोवस में आयोजित किया जाता है। बिल्कुल। यह सब सिनोवस की बैलेंस शीट पर प्रतिबिंबित होता है। और आपने पहले कुछ कहा था, पीटर, मुझे लगता है कि वास्तव में महत्वपूर्ण है एक ब्रांडेड बैंक खाता, एक ब्रांडेड बैंकिंग अनुभव, जो हम भी प्रदान करते हैं। यह निर्णय लेना साझेदार पर निर्भर है कि वे इसे मास्ट ब्रांड बनाना चाहते हैं या नहीं, या इसे अपने सॉफ़्टवेयर प्लेटफ़ॉर्म पर ब्रांड करना चाहते हैं, या कोई तीसरा ब्रांड बनाना चाहते हैं, जो हमारे साझेदारों में से एक है, उन्होंने वास्तव में पसंद करने के लिए एक तीसरा ब्रांड बनाया है उनके सभी सॉफ़्टवेयर उत्पादों में शीर्ष पर रहें।
पीटर रेंटन 10:30
दिलचस्प। तो फिर, वास्तव में लक्षित बाज़ार क्या है? और शायद, जैसे, आप इस समय किसके साथ काम कर रहे हैं?
टॉम बेल 10:37
एक आईएसवी है, जिसने संगीत उद्योग के लिए सॉफ्टवेयर का एक अनूठा टुकड़ा तैयार किया है। और इसलिए इसके बारे में अनोखी बात यह है कि उन्होंने ईंट-गारे की खुदरा बिक्री के अलावा और भी बहुत कुछ शामिल किया है, उन्होंने किराये/पट्टे पर देना, यदि आप चाहें तो मरम्मत, इस प्रकार की चीजें, इस तरह की सभी चीजें शामिल की हैं इन संगीत स्टोरों, पाठों आदि में से किसी एक में वास्तव में क्या होता है, इसके बारे में जानकारी दी जाती है। दूसरा, जिस पर हम बात करते समय विचार कर रहे हैं, एक ईआरपी समाधान है। यह एक ईआरपी समाधान है जो थोक वितरण, लकड़ी और भवन निर्माण उत्पादों और इस तरह की चीजों पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करता है। और इसलिए मूल रूप से, हम उनके भुगतान और बैंकिंग प्रदाता होंगे। और वह एकीकरण अभी चल रहा है। और हमें उम्मीद है कि हम अगले कुछ हफ्तों में अपने पहले पायलट व्यापारियों के साथ लाइव होंगे। तो ऐसा होने पर, यह दिलचस्प है, यह वास्तव में एक क्षैतिज समाधान है, ठीक है, क्योंकि वे विभिन्न विभिन्न उद्योगों की सेवा करते हैं, हालांकि उनके पास कुछ जगहें हैं जहां वे सबसे मजबूत हैं। तो इसका एक हिस्सा यह है, हमारी एक कंपनी है जो जिम के लिए सॉफ्टवेयर बनाती है। इसलिए यदि आप क्रॉसफ़िट जिम और अन्य प्रकार की चीज़ों के बारे में सोचते हैं, तो उनके पास मूल रूप से उस व्यवसाय के मालिक के लिए अपना जिम चलाने के लिए सॉफ़्टवेयर होता है। और हमने अब उस समाधान में बैंकिंग और भुगतान जोड़ दिया है। इसलिए वे अब इसे दोबारा बेच सकते हैं। इससे पहले वे भुगतान स्ट्रीम में भाग नहीं ले रहे थे। जिम को कहीं और से भुगतान मिल रहा था, अब हम उसे सामने लाये हैं ताकि वे इसे सॉफ़्टवेयर के माध्यम से प्राप्त कर सकें।
पीटर रेंटन 12:02
ठीक है, यह समझ में आता है। तो आपने इस साल की शुरुआत में हमारी वेबसाइट पर एक अतिथि पोस्ट लिखी थी जिसे मैं शो नोट्स में लिंक करूंगा। लेकिन क्या आप इसके बारे में बात कर रहे थे, जैसे सॉफ्टवेयर प्रदाता एम्बेडेड वित्त के लिए एकदम उपयुक्त हैं, और आप पहले ही इस पर चर्चा कर चुके हैं। लेकिन मैं इसे थोड़ा और छेड़ना पसंद करूंगा। और जो आपका मतलब है उसका सटीक वर्णन करें।
टॉम बेल 12:25
यह दिलचस्प है, अगर आप सोचते हैं कि व्यवसायों के समर्थन में सॉफ़्टवेयर कैसे विकसित हो रहा है, ठीक है। जैसा कि आप जानते हैं, ऐसा हुआ करता था कि उन व्यावसायिक प्लेटफार्मों के संदर्भ में सब कुछ आम तौर पर बहुत क्षैतिज होता था। लेकिन अब वे बहुत लंबवत हैं। वे बहुत विशिष्ट हैं. और यह वास्तव में ऑपरेटिंग सिस्टम बन जाता है, ठीक है। और मेरा मतलब लिनक्स जैसे ऑपरेटिंग सिस्टम से नहीं है, मेरा मतलब है, ऑपरेटिंग सिस्टम वह है जिसका उपयोग वे अपना व्यवसाय चलाने के लिए करते हैं, ठीक है। और इसलिए वह पोर्टल, वह स्क्रीन, वह लैपटॉप वह जगह है जहां वह व्यापारी कई लोगों के पास जाता है, दिन में कई बार शायद वे अपना अधिकांश जागने का क्षण उस पोर्टल में अपना व्यवसाय चलाने में बिताते हैं, चाहे वह शेड्यूल करना हो, ऑर्डर करना हो, ऑर्डर लेना हो, भुगतान करना हो, कर्मचारियों को भुगतान करना हो, वे सभी अलग-अलग चीज़ें। यह उस मंच के माध्यम से हो रहा है, है ना? खैर, मेरे लिए यह बस है, हमारे लिए यह सिर्फ एक तार्किक विस्तार था, कि उनका व्यवसाय चलाने वाला एक और हिस्सा है, जो कि वित्तीय है, ठीक है। अपने पैसे का प्रबंधन करने, अपने विक्रेताओं को भुगतान करने, लेखांकन, इन सभी अन्य विभिन्न चीजों को एक साथ लाने की आवश्यकता है, ताकि वह पोर्टल अब अविश्वसनीय रूप से अधिक मूल्यवान हो। वह पोर्टल बहुत गहरा है, वह आईएसवी सॉफ़्टवेयर बहुत गहरा है, वह बहुत व्यापक है। और इसलिए यह स्पष्ट हो जाता है कि आईएसवी, उस सास प्लेटफॉर्म के साथ, वे समीकरण में तेजी से अधिक मूल्य वर्धित सेवाएं ला सकते हैं। तो वह छोटे व्यवसाय के मालिक जब रात के 11 बजे अपनी रसोई की मेज के आसपास बैठे होते हैं, क्योंकि वे पूरे दिन दुकान में रहते हैं, है ना? जब वे रात के 11 बजे रसोई की मेज के आसपास बैठे होते हैं। उन्हें एक बहुत ही सहज, एकीकृत ग्राहक अनुभव मिला है ताकि वे अपना व्यवसाय प्रबंधित कर सकें लेकिन इसे करने में पूरी रात खर्च न करें।
पीटर रेंटन 14:05
सही सही। पिछले पांच वर्षों में भुगतान क्षेत्र में बहुत सारे बदलाव हो रहे हैं, भुगतान क्षेत्र में एम्बेडेड वित्त शुरू हुआ, और विशेष रूप से पिछले दशक में उबर और उस तरह की चीज़ों के साथ, भुगतान एक तरह का हिस्सा बन गया प्लेटफ़ॉर्म। चूँकि आप लंबे समय से भुगतान के क्षेत्र में हैं, तो भुगतान के क्षेत्र में आपकी स्थिति क्या है? आपके अनुसार आज कौन से दिलचस्प नवाचार हो रहे हैं?
टॉम बेल 14:36
हाँ, मुझे लगता है कि यह एक तरह से आधार स्तर पर शुरू होता है और फिर ऊपर चला जाता है। इसलिए मुझे लगता है कि हम हमेशा भुगतान प्रदाताओं को अपने उत्पाद को निर्बाध बनाने, अपने उत्पाद को पारदर्शी बनाने, शून्य घर्षण, इन सभी अलग-अलग चीजों पर नवाचार जारी रखते हुए देखेंगे जो आज महत्वपूर्ण हैं। और वे महत्वपूर्ण बने रहेंगे। मशीन लर्निंग और एआई को अन्य चीजों में लागू करने के मामले में प्रगति जारी रहेगी। क्योंकि यदि आप आज अंडरराइटिंग अनुभव के बारे में सोचते हैं, ठीक है, यह एक निश्चित सीमा तक है, इसमें से बहुत कुछ उसी तरह से किया जाता है जैसे यह हमेशा किया जाता है, ठीक है। और मुझे लगता है कि अब भुगतान प्रदाताओं और उनके साझेदार आईएसवी के लिए एआई और मशीन लर्निंग जैसे कुछ नए उपकरणों का लाभ उठाने के अवसर हैं, ताकि वास्तव में अंडरराइटिंग ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को आगे बढ़ाया जा सके, जहां ऐसी कंपनियां हो सकती हैं जो पुराने तरीकों का उपयोग कर रही हैं जो बहुत जोखिम भरा प्रतीत होता है। लेकिन नए तरीकों का उपयोग करके, अब आप इसे सुलझा सकते हैं और महसूस कर सकते हैं कि यह वास्तव में एक स्वीकार्य जोखिम है। तो मुझे लगता है कि वहाँ वह टुकड़ा है, जो टेबल स्टेक्स है, है ना? क्योंकि ऐसा ही होता है, शुरुआत से ही भुगतान में ऐसा होता आ रहा है। मुझे लगता है कि इसका अगला भाग उपयोगकर्ता अनुभव ही है, है ना? ऐसे कई तरीके हैं जिनसे भुगतान बहुत सकारात्मक तरीके से अनुभव का हिस्सा बन सकता है। और मुझे लगता है कि आप यह देखना जारी रखेंगे कि मोबाइल अनुभव के साथ-साथ ऑनलाइन अनुभव भी, जहां भुगतान मूल्य प्रस्ताव का अधिकाधिक हिस्सा बनता जा रहा है। और मुझे लगता है कि अगली लहर वास्तव में अलग-अलग, अलग-अलग भुगतान प्रकारों पर होगी, है ना? हम सभी जानते हैं कि तेज़ भुगतान आ रहे हैं। हम सभी जानते हैं कि बैंक द्वारा भुगतान आ रहा है, और ये सभी अलग-अलग चीजें उपलब्ध हैं। और तो यह कैसा है, वह भुगतान प्रदाता वास्तव में उन्हें कैसे लेगा और इसे एक मूल्य वर्धित विकल्प बनाएगा, है ना? क्योंकि वास्तविक समय भुगतान या वास्तविक समय निपटान करने में सक्षम होना? यह स्पष्ट है कि इसका मूल्य क्या है, है ना? लेकिन आप वास्तव में इसे व्यापारी या ग्राहक के लिए एक सकारात्मक अनुभव कैसे बनाते हैं? बैंक द्वारा भुगतान के साथ भी यही बात है? जब आप बैंक द्वारा भुगतान करते हैं, तो अवधारणा बहुत अच्छी होती है। लेकिन उस लेनदेन में ग्राहक के लिए मूल्य होना चाहिए, वे मेरे बैंक को भुगतान क्यों करना चाहेंगे? सही? इसलिए मुझे लगता है कि यहीं पर आपको आने वाले नए भुगतान प्रकारों में बहुत सारी नवीनताएं देखने को मिलेंगी। और मुझे भी लगता है, जैसा कि मैंने कहा, यह सब इसमें शामिल हो रहा है, आप जानते हैं, एआई के आसपास का पूरा क्रेज, जो वास्तव में दिलचस्प होने वाला है, बस यह देखना कि उपयोग के मामले कैसे विकसित होते रहते हैं।
पीटर रेंटन 17:00
तो आइए, यहां विवरण जानें। और मास्ट को सॉफ़्टवेयर प्रदाता में एकीकृत करने में क्या शामिल है? क्या पसंद है, इसमें कितना समय लगता है? प्रक्रिया कैसी है?
टॉम बेल 17:14
हाँ बिल्कुल. तो सबसे पहले, हमारे पास कई विकल्प हैं, यह इस पर निर्भर करता है कि आईएसवी क्या हासिल करने की कोशिश कर रहा है। हमारे पास एक पूर्ण एपीआई फॉरवर्ड स्टैक है, यदि आप चाहें, तो वे एपीआई Maast.com पर कहां उपलब्ध हैं, यदि कोई उनसे पूछताछ करना चाहता है। जहां एक आईएसवी एपीआई का उपयोग करके अनुभव को अपने प्लेटफॉर्म और अपने उपयोगकर्ता अनुभव में पूरी तरह से एकीकृत कर सकता है, ठीक है। और यह संभवतः एकीकरण का सबसे उन्नत रूप है। और इसमें संभवतः सबसे अधिक समय लगता है क्योंकि इसमें (अस्पष्ट) व्यक्ति से उनकी ओर से काम लिया जाता है। लेकिन हम दूसरे छोर तक जा सकते हैं, जहां लोग हमारे उपयोगकर्ता अनुभव का लाभ उठाने में सक्षम होना चाहते हैं, हमारे पास एक पूर्ण उपयोगकर्ता है, हमारे पास एक पूर्ण बैंकिंग और भुगतान उपयोगकर्ता अनुभव है जहां हम इसे ब्रांड कर सकते हैं, हम इसे दिखा सकते हैं बिल्कुल उनकी तरह, उनकी रंग योजना, उनके ब्रांड आदि का उपयोग करें, लेकिन वास्तव में वे वास्तव में अपने प्लेटफ़ॉर्म से हमारे प्लेटफ़ॉर्म पर संक्रमण कर रहे हैं। उन्हें बस एक साइन ऑन की आवश्यकता है, जो वास्तव में इस पर भी महत्वपूर्ण है कि हम यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि हम जिस भी भागीदार के साथ काम कर रहे हैं वह सिंगल साइन ऑन उपलब्ध हो, ताकि यह व्यापारी, उस उपयोगकर्ता तक पहुंच सके। अनुभव बहुत सहज है, और वे प्लेटफ़ॉर्म के अंदर और बाहर नहीं आ रहे हैं और साइन इन और साइन आउट और यह सब, और बीच में सब कुछ नहीं कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, हमारे पास कुछ ऐसे हैं जिन्होंने भुगतान स्वीकृति और निपटान के दृष्टिकोण से एपीआई के साथ बहुत कड़ा एकीकरण किया है। लेकिन फिर उन्होंने बैकएंड के लिए हमारे यूएक्स के साथ हमारे मर्चेंट पोर्टल का उपयोग करना चुना। आप जानते हैं, जब वे किसी भुगतान पर शोध करना चाहते हैं या किसी प्राधिकरण को देखना चाहते हैं या चार्जबैक की प्रक्रिया करना चाहते हैं या जो कुछ भी करना चाहते हैं, तो वे हमारे पोर्टल का उपयोग करने के लिए ठीक हैं, लेकिन वास्तविक स्वीकृति भाग, आप जानते हैं कि वे कसकर एकीकृत हैं।
पीटर रेंटन 18:50
दिलचस्प। इसलिए मुझे लगता है कि आप जो करने का प्रयास कर रहे हैं उसकी जटिलता के आधार पर समय अवधि काफी भिन्न होगी। लेकिन क्या आप हमें यह बता सकते हैं कि इनमें से कुछ विभिन्न प्रकार के एकीकरण कितने समय तक चलते हैं?
टॉम बेल 19:00
हम वास्तव में लगभग तीन महीने का समय देख रहे हैं, जब वे एक परियोजना शुरू करेंगे, और एक बार जब हम एक साथ काम करना शुरू करेंगे, तो हम उसे पूरा करने में सक्षम होंगे। तीन महीने भी एक महत्वपूर्ण समय है, क्योंकि ऐसा नहीं है, हम उस तीन महीने की अवधि के दौरान ओवरलैपिंग गतिविधियों के बारे में सोचना पसंद करते हैं, क्योंकि जिन चीजों पर हमने शुरू से ही ध्यान केंद्रित किया है उनमें से एक शायद इसलिए है क्योंकि कई लोगों के बारे में वे टीम में हैं, जिनमें मैं भी शामिल हूं, पार्टनर के नेतृत्व वाली बिक्री में शामिल रहे हैं, प्रौद्योगिकी लीड बिक्री में शामिल रहे हैं। और जैसा कि मैं हमेशा कहना चाहता हूं कि एक भागीदार के माध्यम से बाजार में जाने का सबसे आसान हिस्सा समझौते पर हस्ताक्षर करना है। सबसे कठिन हिस्सा वास्तव में इसे उत्पादक संबंध बनाना है। और इसलिए हमने जो किया है वह यह है कि हमने वह बनाया है जिसे हम प्रदर्शन विपणन पेशकश कहते हैं। और इसलिए शुरुआत से ही, एकीकरण के उस तीन महीने के दौरान, हम पार्टनर को सक्रिय करने के लिए पार्टनर के साथ काम कर रहे हैं। हम एक भागीदार के साथ मिलकर एक बाजार-टू-मार्केट रणनीति पर काम कर रहे हैं, हम एक भागीदार के साथ काम कर रहे हैं कि हम कैसे ऑफर देंगे और कार्रवाई के लिए एक आकर्षक कॉल करेंगे और यह सब। और फिर इन सबके अंदर, यदि भागीदार चाहे, तो हम वास्तव में उनके लिए यह सब चला सकते हैं, हमने एक मार्टेक स्टैक बनाया है जो हमें उनके लिए संपूर्ण ग्राहक अधिग्रहण प्रक्रिया चलाने में सक्षम बनाता है यदि वे चाहें। और हमें इसमें बहुत रुचि मिल रही है। क्योंकि यदि आप इसके बारे में सोचते हैं, ठीक है, मैं एक सॉफ्टवेयर प्रदाता हूं, मैंने जिस भी उद्योग में काम कर रहा हूं उसकी सेवा के लिए सॉफ्टवेयर का एक बहुत ही सुंदर टुकड़ा बनाया है? अब, आप मुझे बताएं कि मुझे यह पता लगाना होगा कि बैंकिंग कैसे बेचनी है?
पीटर रेंटन 20:33
(हँसते हुए) सही है. मूल योग्यता नहीं.
टॉम बेल 20:36
यह वास्तव में मेरे व्हीलहाउस में नहीं है। लेकिन यह हमारे व्हीलहाउस में है, ठीक है। और इसलिए हम इसमें बहुत रुचि देख रहे हैं, विशेष रूप से शुरुआत में, मुझे लगता है कि कभी-कभी वे कहेंगे, ठीक है, आप जानते हैं, हम आपको शुरुआत में दौड़ने देंगे, लेकिन अंततः, मैं इसे लाऊंगा घर में.
पीटर रेंटन 20:50
दिलचस्प। जो वास्तव में यहां मेरे अगले प्रश्न की ओर ले जाता है, क्योंकि हम यहां एक प्रतिस्पर्धी माहौल में हैं, आप एम्बेडेड वित्त के लिए एकमात्र पेशकश नहीं हैं, इन दिनों काफी कुछ खिलाड़ी हैं। और मैं देख सकता हूँ, आपने शायद इस प्रश्न का उत्तर देना शुरू कर दिया है। लेकिन मैं इसे सीधे पूछना चाहता हूं, आप जानते हैं, मास्ट अन्य एम्बेडेड वित्त प्रदाताओं से कैसे अलग है?
टॉम बेल 21:12
कई मायनों में, स्पष्ट रूप से। सबसे पहले, चीजों में से एक, और यह डिजाइन द्वारा था, शुरुआत से ही, हम वह ला रहे हैं जिसे मैं संपूर्ण उत्पाद कहना चाहता हूं, है ना? आप जानते हैं, हम आपको आपके कोर बैंकिंग सिस्टम, या किसी के कोर बैंकिंग सिस्टम से वापस जोड़ने के लिए एपीआई की एक श्रृंखला नहीं ला रहे हैं। हम कोई एसडीके या ये सभी अन्य चीजें नहीं ला रहे हैं, हम वस्तुतः संपूर्ण उत्पाद ला रहे हैं। पूर्ण एकीकरण, और फिर आपके पास एक पूरी तरह से कार्यशील बैंक, एक पूरी तरह से अनुपालन बैंक, एक पूरी तरह से अच्छी तरह से जोखिम-प्रबंधित बैंक तक पहुंच होगी, क्योंकि हम बैंक का हिस्सा हैं। इसलिए हमने सिनोवस के सभी नियामक 135 वर्षों के नियामक अनुभव को ले लिया है। और हमने इसे मास्ट में एम्बेड किया है, जो एम्बेडेड फाइनेंस की पेशकश करने वाले कई फिनटेक से बहुत अलग है, क्योंकि वे वास्तव में क्या कर रहे हैं, उन्होंने एक दिलचस्प फ्रंट एंड बनाया है, उन्होंने इसके लिए एक समाधान तैयार किया है एकीकरण। लेकिन फिर आप पलटते हैं और पीछे के छोर पर अभी भी एक बैंक है, अभी भी एक वित्तीय संस्थान है जिसमें समान जोखिम सहनशीलता हो भी सकती है और नहीं भी, यदि आप चाहें, तो उस फिनटेक के रूप में और इसलिए वहाँ एक स्थिर, अंतर्निहित घर्षण है, यदि आप इच्छा। जैसे, आप जानते हैं, (अस्पष्ट) भुगतान, ठीक है? शायद परस्पर विरोधी क्रेडिट नीति और परस्पर विरोधी जोखिम सहनशीलता और अन्य सभी चीज़ों के कारण आईएसओ और प्रायोजक बैंक के बीच हमेशा मनमुटाव रहता है। हमने एक तरह से वह सब टेबल से हटा दिया है, क्योंकि यह बैंक ही है जो पूरा उत्पाद ला रहा है। और इसलिए एक आईएसवी, या सास भागीदार जो इसकी पेशकश शुरू करना चाहता है, हम स्पष्ट रूप से समझौते को लागू करते हैं, एकीकरण हो जाता है, और फिर हम वास्तव में इसे वहां से लेते हैं। आप जानते हैं, हम उनकी ओर से सभी बैंकिंग सेवाओं, सभी भुगतान सेवाओं को पृष्ठभूमि में चला रहे हैं, ताकि वे अपने काम पर ध्यान केंद्रित कर सकें, जो कि शानदार सॉफ्टवेयर बनाना है।
पीटर रेंटन 22:59
मैं अनुपालन के बारे में बात करना चाहता हूं. आपने वहां इसका उल्लेख किया। और यह इस साल विभिन्न फिनटेक साझेदारियों और विभिन्न बैंकों के साथ काफी चर्चा में रहा है, जिन्हें सहमति नोटिस मिला है, और आपके पास क्या है, कि यह अब दिमाग में सबसे ऊपर है। मुझे लगता है कि फिनटेक के लिए लंबे समय तक ऐसा नहीं था। इसलिए जब आप अनुपालन के बारे में सोच रहे हैं, तो यह स्पष्ट रूप से सिनोवस के अंदर है, लेकिन कुछ चीजें जो आप कर रहे हैं, सिनोवस ने पहले कभी नहीं किया है। तो आपने इस सबके अनुपालन वाले भाग को कैसे देखा?
टॉम बेल 23:30
सबसे पहले, शुरुआत से, हमने शुरुआत में ही अपनी जोखिम नियामक अनुपालन टीम बनाई, और सिनोवस के साथ काम करना शुरू कर दिया ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि हम निर्माण, अनुकूलन, आवश्यकताओं को बढ़ा रहे हैं, आप जानते हैं, इसका हिस्सा बनने के लिए एक चार्टर्ड बैंक का. इसलिए यदि आप जोखिम नीति, प्रक्रिया, अनुपालन नियामक ढांचे, समग्र नियंत्रण ढांचे के बारे में सोचते हैं, तो हमने मूल रूप से वही लिया है जो सिद्ध है और जो हम जानते हैं वह काम करता है, क्योंकि यह सिनोवस में था, और हमने इसे एक तरह से डिजिटल रूप में डाल दिया है, इसके बारे में सोचने का यह सबसे अच्छा तरीका है, ठीक है। तो कुछ चीजें जो आंशिक रूप से डिजिटल और आंशिक रूप से मैन्युअल हो सकती हैं, आप जानते हैं, सिनोवस में, हमने इन्हें पूरी तरह से डिजिटलीकृत कर दिया है। उदाहरण के लिए, अंडरराइटिंग प्रक्रिया में, ठीक है, मेरा मतलब है, जिन चीजों को हम स्वचालित और डिजिटलीकृत करने में सक्षम हैं उनमें से एक कई मालिकों वाले छोटे व्यवसायों के लिए खाता खोलना है। यानी, अगर कोई इसे सुन रहा है जो एक छोटे व्यवसाय का मालिक है, और एक बैंक खाता खोलने की कोशिश कर रहा है, तो आप जानते हैं, आपके पासपोर्ट के साथ शाखा की यात्रा, और संभावित रूप से आपके निगमन के सभी लेख, और आपके व्यापार भागीदार, और आप उस बिल्कुल एनालॉग अनुभव को जानें, ठीक है, हमने वह सब डिजिटल बना दिया है, इसलिए शाखा में जाने की कोई जरूरत नहीं है। बैंक या कुछ भी लेकर बैठना नहीं है। हम वह सब डिजिटल रूप से कर सकते हैं। तो, हमने इसे अनुपालनात्मक तरीके से करने के लिए एक लघु व्यवसाय बहु-स्वामी चेकिंग खाता खोलने की आवश्यकताओं को ध्यान में रखा, और हमने इसे डिजिटल बना दिया।
पीटर रेंटन 25:03
दिलचस्प, दिलचस्प. इसलिए एक छोटे व्यवसाय के मालिक के रूप में मैंने ऐसा किया है, खुद को हमारी बैंक शाखा तक ले जाना पड़ा और उस तरह की सभी चीजों से गुजरना पड़ा। यह है, यह दर्दनाक है। वैसे भी, हम इसे दिसंबर में रिकॉर्ड कर रहे हैं, यह वास्तव में जनवरी के पहले सप्ताह में आएगा, यह वास्तव में वर्ष का हमारा पहला पॉडकास्ट है। इसलिए मैं अगले कुछ मिनटों के लिए बस आगे की ओर देखना चाहता हूं। तो सबसे पहले, जब आप 2024 को देख रहे हैं, तो एम्बेडेड वित्त में प्रमुख रुझान क्या हैं जो आपको लगता है कि इस वर्ष चलन में रहेंगे?
टॉम बेल 25:35
अधिक से अधिक अपनाए जाने से, मुझे लगता है कि आप अधिक से अधिक खिलाड़ियों को देखेंगे जो या तो वही करने की कोशिश कर रहे हैं जो हम कर रहे हैं, जो कि संपूर्ण समाधान है, या इसके छोटे-छोटे टुकड़े हैं। और मुझे लगता है कि आप शायद आला बिंदु समाधानों पर और अधिक देखेंगे, है ना? यहां एक बहुत ही विशिष्ट ऋण उत्पाद है, ठीक है, यहां एक बहुत ही विशिष्ट जमा उत्पाद या ऐसा कुछ है, जहां वे, वे एक तरह से अधिक एकल उत्पाद समाधान ले रहे हैं, मुझे लगता है कि आप अधिक से अधिक पदधारियों को देखने जा रहे हैं , बड़े प्रोसेसर वास्तव में इस पर कठिन दिखने लगते हैं, वास्तव में बहुत दूर जाने लगते हैं। और आपने इसे देखा है, तीन बड़े लोगों में से कुछ ने कुछ अधिग्रहण किए हैं, आप जानते हैं, यह इंगित करता है कि वे उस स्थान पर जा रहे हैं जहां उन्हें एहसास होता है कि विस्तार करने में मूल्य है, आप जानते हैं, यदि आप भुगतान के बारे में सोचते हैं वित्तीय सेवाओं के रूप में, आप जानते हैं, केवल वित्तीय सेवाओं की पेशकश का विस्तार करना और उसे आईएसवी समुदाय के लिए उपलब्ध कराना। मुझे लगता है कि यह स्पष्ट रूप से जारी रहेगा। और मुझे लगता है कि आप देखेंगे कि पेफैक क्षेत्र में अधिक से अधिक आईएसवी विकसित होते रहेंगे, मुझे लगता है कि पेफैक बनने की दिशा में एक बड़ी भीड़ थी, और फिर एक तरह से पीछे हटना, वाह, यह वास्तव में कठिन है, ठीक है। और फिर अब, मुझे लगता है कि आप उस क्षेत्र में अधिक विचारशील लोगों को जाते हुए देखेंगे। इसलिए आप अधिक से अधिक परिपक्व सॉफ्टवेयर प्रदाताओं को सच्चा पेफैक बनते देखना जारी रखेंगे, जो मुझे लगता है कि दिलचस्प होने वाला है, विशेष रूप से प्रायोजक बैंकों और कार्ड ब्रांडों के रूप में, और अन्य लोग उन सभी को प्रबंधित और विनियमित करने का प्रयास करेंगे। और मुझे लगता है कि आखिरी टुकड़ा यह होगा कि आप जानते हैं, वास्तविक समय या तेज़ फंडिंग ऑनलाइन आती है, जो यह है, आप जानते हैं, यह कैसे होता है, एक भुगतान कंपनी कैसे होती है, एक एम्बेडेड वित्त कंपनी कैसे होती है, इसे में बदल देती है मूल्य, सही? और यह बात आती है, आप जानते हैं, स्पष्ट रूप से मूल्य गति है, है ना? कैसे, एक प्रोसेसर बहुत तेज फंडिंग, वास्तविक समय फंडिंग कैसे बनाता है? शायद यह, आप जानते हैं, आज, अगर आप सोचते हैं कि निपटान कैसे काम करता है, तो यह एक बहुत ही बैच संचालित प्रक्रिया है, है ना? क्या उस प्रकार के मॉडल में अधिक, अधिक निरंतर वित्त पोषण मॉडल का विकास हो सकता है? हालाँकि, समस्या यह है कि जब आप ऐसा करते हैं, तो अंतर्निहित जोखिम होता है, यही कारण है कि मुझे लगता है कि एआई और मशीन लर्निंग की कुछ चीजें समानांतर में आनी होंगी, ताकि आप तेजी से फंडिंग के जोखिम का प्रबंधन कर सकें। क्योंकि आज, बैच आयोजित किए जाते हैं, चीजें दो दिनों में तय हो जाती हैं, क्योंकि इससे प्रोसेसर को, आप जानते हैं, यह सुनिश्चित करने का समय मिलता है कि वे जोखिम का प्रबंधन कर रहे हैं। खैर उम्मीद है, समय की खिड़कियां सिकुड़ती रहेंगी। तो सोचिए कि यदि आप अंतिम छोर पर हैं, तो आपको प्रोसेसर को तेजी से फंडिंग करने और ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने की अनुमति देने के लिए अधिक से अधिक परिष्कृत उपकरणों को देखना होगा, लेकिन आप जानते हैं, उम्मीद है कि इसे नियंत्रित किया जाएगा। ढंग।
पीटर रेंटन 28:26
दिलचस्प। ठीक है। तो फिर आखिरी सवाल, जैसे ही आप सड़क पर आगे देखते हैं, मुझे उत्सुकता होती है, आमतौर पर छोटे व्यवसाय के स्थान की तरह, जहां, जैसा कि आप कहते हैं, ये सभी व्यवसाय जो एक ऊर्ध्वाधर स्थिति में हैं, उनके पास कुछ प्रकार के आईएसवी हैं जिनके साथ वे काम करते हैं , क्या आपको लगता है कि दशक के अंत तक बहुसंख्यक या बड़ी संख्या होगी, ऐसा कोई व्यक्ति जिसका अपने स्थानीय सामुदायिक बैंक, या प्रमुख राष्ट्रीय या क्षेत्रीय बैंकों में से किसी एक के साथ बैंकिंग संबंध रहा होगा बैंक, कि अब उनका बैंकिंग संबंध होगा, उनका प्राथमिक वित्तीय संबंध उनके सॉफ्टवेयर विक्रेता के साथ होगा? और आप इसे दीर्घकालिक रूप से कैसे चलते हुए देखते हैं?
टॉम बेल 29:03
जाहिर है, मैं पक्षपाती हूं। उत्तर है, हाँ। लेकिन मुझे लगता है कि आपको इसका विश्लेषण करना होगा, आप जानते हैं, यह एक आकार नहीं है जो सभी के लिए उपयुक्त हो। मेरा मानना है कि ऐसे लाखों छोटे व्यवसाय हैं जिनकी वित्तीय सेवाओं की आवश्यकताएं अपेक्षाकृत सीधी हैं। उन्हें पैसे लाने के लिए एक जगह की ज़रूरत है, उन्हें कर्मचारियों और विक्रेताओं को भुगतान करने के मामले में पैसे को बाहर ले जाने के लिए एक जगह की ज़रूरत है, और उन्हें अपना पैसा रखने के लिए एक जगह की ज़रूरत है। और इसके अलावा, आप जानते हैं, उनकी बहुत जटिल ज़रूरतें नहीं हैं। अब, जाहिर तौर पर बहुत सारे व्यवसाय होंगे जो और भी बड़े होंगे, और उनकी राजकोषीय आवश्यकताएं अधिक जटिल होंगी। और उनके पास अधिक जटिल सीमा, उच्च पूंजी आवश्यकताएं और अन्य प्रकार की चीजें हैं। और वह यह है कि, व्यवसायों के साथ साझेदारी करने के लिए वित्तीय संस्थानों की भूमिका हमेशा बनी रहेगी ताकि उन्हें अपने खजाने की जरूरतों, उनकी पूंजी की जरूरतों आदि में मदद मिल सके। लेकिन अगर आप संयुक्त राज्य अमेरिका में कुल व्यवसायों की संख्या के बारे में सोचते हैं, तो विशाल बहुमत उनमें से छोटे व्यवसाय हैं। और हम मानते हैं कि यहीं है, हम जानते हैं कि यहीं हमारा प्रिय स्थान है। और यही वह जगह है जहां आप अधिक से अधिक लोगों को यह कहते हुए देखेंगे, देखिए, मेरे लिए अपनी वित्तीय सेवाएं सीधे उस सॉफ़्टवेयर प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से प्राप्त करना बहुत मूल्यवान है जिसका उपयोग मैं दैनिक आधार पर अपना व्यवसाय चलाने के लिए कर रहा हूं। और हम यही मानते हैं, हम गोद लेना जारी रखेंगे।
पीटर रेंटन 30:19
ठीक है, ठीक है, मुझे लगता है कि यह एक सुरक्षित शर्त है कि यह वित्तीय सेवाओं का एक बढ़ता हुआ खंड बनने जा रहा है। मुझे लगता है कि यह निश्चित है। वैसे भी, आज पॉडकास्ट पर हमारे साथ जुड़ने के लिए आपका बहुत-बहुत धन्यवाद, टॉम।
टॉम बेल 30:30
यह एक वास्तविक आनंद था. धन्यवाद, पीटर.
पीटर रेंटन 30:34 खैर, मुझे आशा है कि आपने शो का आनंद लिया। सुनने के लिए आपका बहुत बहुत धन्यवाद. कृपया आगे बढ़ें और अपनी पसंद के पॉडकास्ट प्लेटफॉर्म पर शो की समीक्षा करें और अपने दोस्तों और सहकर्मियों को इसके बारे में बताएं। वैसे भी, उस नोट पर, मैं हस्ताक्षर करूंगा। मैं आपकी बात सुनने के लिए बहुत आभारी हूं और अगली बार मैं आपसे मिलूंगा। अलविदा।
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