एशिया में केवल 11 लाभदायक चैलेंजर्स बैंक हैं - यह सूची है - फिनटेक सिंगापुर

दुनिया भर के अधिकांश डिजिटल चैलेंजर बैंक उच्च ग्राहक अधिग्रहण लागत, बोझिल नियामक अनुपालन आवश्यकताओं और सीमित राजस्व धाराओं के कारण लाभ कमाने के लिए संघर्ष कर रहे हैं।

बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप (BCG) अनुमान 5 में 450 से अधिक वैश्विक डिजिटल चैलेंजर बैंकों में से केवल 2022% लाभदायक थे। इन 20 डिजिटल चैलेंजर बैंकों में से 11 एशिया-प्रशांत (एपीएसी) में स्थित हैं, आठ यूरोप में और एक लैटिन अमेरिका में स्थित है।

इन आंकड़ों से पता चलता है कि APAC डिजिटल चैलेंजर बैंक अपने यूरोपीय या अमेरिकी समकक्षों की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक सफल रहे हैं, एक सफलता जिसका श्रेय विश्लेषक और उद्योग पर्यवेक्षक अक्सर क्षेत्र की अनूठी विशेषताओं को देते हैं, जिसमें इसकी बड़ी आबादी, मजबूत मोबाइल संस्कृति और तेजी से बढ़ती मध्यम वर्ग शामिल है। .

भारत, चीन और दक्षिण पूर्व एशियाई देशों जैसे एपीएसी देशों में बड़ी संख्या में बैंक रहित और अल्प बैंकिंग सुविधाओं वाली आबादी है, यह एक ऐसा अवसर है जिसका उपयोग कई डिजिटल चैलेंजर्स मोबाइल उपकरणों के माध्यम से सुलभ और सुविधाजनक बैंकिंग सेवाओं के साथ कर रहे हैं।

बीसीजी के अनुसार, दुनिया में लगभग 2.8 बिलियन वयस्क बैंकिंग सुविधा से वंचित हैं (जिनमें से 50% उभरती अर्थव्यवस्थाओं में रहते हैं), और अतिरिक्त 1.5 बिलियन वयस्क बैंकिंग सुविधाओं से वंचित हैं (जिनमें से 75% उभरती अर्थव्यवस्थाओं में रहते हैं)।

इसके अलावा, कई एपीएसी देशों में मध्यम वर्ग की तेजी से वृद्धि हो रही है, जिससे इस विस्तारित बाजार खंड को पूरा करने वाली उपयोगकर्ता-अनुकूल बैंकिंग सेवाओं की मांग बढ़ रही है।

सहायक सरकारी पहल और अनुकूल नियम भी APAC में डिजिटल चैलेंजर बैंकों की सफलता में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहे हैं। सिंगापुर, हांगकांग और फिलीपींस जैसे स्थानों में, वित्तीय नियामकों ने प्रगतिशील नियमों को लागू किया है जो बैंकिंग क्षेत्र में नवाचार और प्रतिस्पर्धा को प्रोत्साहित करते हैं, उदाहरण के लिए, खुली बैंकिंग पहल, फिनटेक साझेदारी और डिजिटल ऑनबोर्डिंग का समर्थन करते हैं।

पूरे क्षेत्र में डिजिटल बैंकिंग के उपयोग और अपनाने में वृद्धि के साथ, हम आज एपीएसी में उन 11 नियोबैंकों पर नजर डालेंगे जो क्षेत्र के उभरते डिजिटल बैंकिंग लाइसेंसों के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए लाभप्रदता तक पहुंच गए हैं। इन 11 डिजिटल चैलेंजर बैंकों में से चार चीन में स्थित हैं, चार अन्य जापान में हैं, जबकि कोरिया, इंडोनेशिया और भारत में प्रत्येक में एक है।

वीबैंक

WeBank एक निजी चीनी नियोबैंक है जिसकी स्थापना 2014 में Tencent, Baiyeyuan, Liye Group और अन्य कंपनियों द्वारा की गई थी। बैंक बड़े पैमाने पर आबादी के साथ-साथ छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) को बेहतर और अधिक समावेशी वित्तीय सेवाएं प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करता है।

WeBank 100% ऑनलाइन कारोबार करता है और चेहरा पहचान तकनीक और बिग डेटा क्रेडिट रेटिंग के माध्यम से ऋण देता है।

ग्राहकों की संख्या के मामले में WeBank दुनिया का सबसे बड़ा डिजिटल चैलेंजर बैंक है। सेवारत इसके डिजिटल प्लेटफॉर्म पर 340 मिलियन से अधिक व्यक्तिगत ग्राहक और लगभग 2.8 मिलियन एसएमई हैं।

मेरा बैंक

एसएमई और किसानों की सेवा पर ध्यान केंद्रित करते हुए 2015 में स्थापित, MYbank एक चीनी ऑनलाइन निजी वाणिज्यिक बैंक और एंट ग्रुप का सहयोगी है।

WeBank की तरह, MYBank बैंक वस्तुतः भौतिक शाखाओं के बिना संचालित होता है, और अपने मोबाइल ऐप और क्लाउड-आधारित बुनियादी ढांचे का लाभ उठाकर एसएमई मालिकों को अपने फोन पर कुछ ही क्लिक में संपार्श्विक-मुक्त व्यवसाय ऋण प्राप्त करने की अनुमति देता है। संपूर्ण आवेदन प्रक्रिया तीन मिनट के भीतर पूरी की जा सकती है, एक सेकंड के भीतर अनुमोदित किया जा सकता है और इसके लिए शून्य मानव संपर्क की आवश्यकता होती है।

मेरा बैंक सेवा की 45 के अंत में 2021 मिलियन से अधिक लघु और सूक्ष्म उद्यम (एसएमई) ग्राहक।

ऐबैंक

एआईबैंक, राज्य के स्वामित्व वाले वित्तीय समूह सिटिक और इंटरनेट दिग्गज Baidu के बीच एक संयुक्त उद्यम, चीन में एक डिजिटल-केवल बैंक है जो व्यक्तियों और एसएमई को सेवा प्रदान करता है।

बैंक का लक्ष्य ऋण, जमा, धन प्रबंधन और भुगतान सहित सुविधाजनक और व्यक्तिगत वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) और उन्नत प्रौद्योगिकियों का लाभ उठाना है।

अनुसार एआईबैंक के अपने आंकड़ों के अनुसार, 2020 के अंत तक, इसने 51 मिलियन से अधिक ग्राहक बनाए थे और ऑनलाइन ऋण में आरएमबी 300 बिलियन (यूएस $ 43 बिलियन) वितरित किए थे।

एक्सडब्ल्यू बैंक

XW बैंक चीन में एक ऑनलाइन बैंक है जिसकी स्थापना 2016 में हुई थी स्वामित्व में है न्यू होप होल्डिंग और श्याओमी द्वारा, जमा, ऋण और कॉर्पोरेट इंटरनेट बैंकिंग सहित इंटरनेट बैंकिंग सेवाएं प्रदान की जाती हैं।

एक्सडब्ल्यू बैंक था 44 के अंत तक RMB 6.8 बिलियन (US$2019 बिलियन) की संपत्ति। जून 2019 तक, बैंक कहा इसने कुल 24 बिलियन आरएनबी (240 बिलियन अमेरिकी डॉलर) के ऋण जारी करके लगभग 34.3 मिलियन ग्राहकों को सेवा प्रदान की थी।

राकुटेन बैंक

राकुटेन बैंक एक जापानी ऑनलाइन बैंक है और एक प्रमुख ई-कॉमर्स और इंटरनेट सेवा कंपनी राकुटेन ग्रुप की फिनटेक शाखा है। 2020 में स्थापित, बैंक जमा खाते, क्रेडिट कार्ड, प्रीपेड ई-मनी कार्ड, बीमा कवरेज, भुगतान, स्टॉक ट्रेडिंग और क्रिप्टोकरेंसी सहित डिजिटल बैंकिंग सेवाओं की एक श्रृंखला प्रदान करता है।

राकुटेन बैंक को जापान का सबसे बड़ा डिजिटल बैंक कहा जाता है 13 मिलियन से अधिक खाते 2022 तक। बैंक शुरू हुआ अप्रैल 2023 में टोक्यो स्टॉक एक्सचेंज पर।

पेपे बैंक

2000 में स्थापित, पेपे बैंक जापान में एक विनियमित बैंक है जो व्यक्तियों, निगमों और एकमात्र स्वामित्व के लिए निपटान, बचत और ऋण सेवाओं में संलग्न है। यह ऐसी सेवाएँ प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करता है जो उपयोग में आसान हों।

पेपे बैंक एक सुमितोमो मित्सुई बैंकिंग कॉर्पोरेशन और जेड होल्डिंग्स समूह की कंपनी है, और अप्रैल 2021 में इसका नाम जापान नेट बैंक से बदल दिया गया।

मार्च 2022 तक, पेपे बैंक ने 6.02 मिलियन बैंक खाते खोले थे, अनुसार स्टेटिस्टा को।

जिबुन बैंक

जिबुन बैंक जापान में एक इंटरनेट बैंक है जो मुख्य रूप से मोबाइल बैंकिंग सेवाओं के माध्यम से संचालित होता है। बैंक की स्थापना 2008 में मिज़ुहो बैंक और मोबाइल ऑपरेटर, केडीडीआई कॉर्पोरेशन के बीच एक संयुक्त उद्यम के रूप में की गई थी, और इसका उद्देश्य सुविधाजनक और उपयोगकर्ता के अनुकूल बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना है।

जिबुन बैंक बचत खाते, चालू खाते, सावधि जमा, ऋण, क्रेडिट कार्ड और निवेश उत्पादों सहित कई प्रकार की वित्तीय सेवाएँ प्रदान करता है।

सोनी बैंक

सोनी बैंक की स्थापना 2001 में मुख्य रूप से जापान में व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए एक ऑनलाइन बैंक के रूप में की गई थी। कंपनी सोनी फाइनेंशियल ग्रुप की सदस्य है, जो बहुराष्ट्रीय समूह सोनी की वित्तीय व्यवसाय इकाई है, और ग्राहकों को सुविधाजनक, उच्च गुणवत्ता वाले वित्तीय उत्पाद और सेवाएं प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करती है।

सोनी बैंक के मुख्य उत्पादों और सेवाओं में विदेशी मुद्रा जमा, निवेश ट्रस्ट और गृह ऋण के साथ ऑनलाइन बैंकिंग शामिल हैं। बैंक ने 500,000 की शुरुआत में 2020 से अधिक ग्राहकों की सूचना दी, अनुसार फिनटेक फ्यूचर्स रिपोर्ट के लिए।

काकाओ बैंक

काकाओ बैंक एक दक्षिण कोरियाई मोबाइल-ओनली बैंक और फिनटेक कंपनी है जिसकी स्थापना 2016 में कोरिया इन्वेस्टमेंट होल्डिंग्स और काकाओ द्वारा की गई थी। बैंक अपनी सेवाएँ मोबाइल ऐप्स के माध्यम से प्रदान करता है जो आसान पहचान विधियों का उपयोग करते हैं और एक सहज उपयोगकर्ता अनुभव और इंटरफ़ेस (यूएक्स/यूआई) प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। इसकी सेवाओं में बचत खाते, ऋण, क्रेडिट कार्ड, निवेश उत्पाद और बीमा शामिल हैं।

नवंबर 2022 में, काकाओ बैंक हासिल 20 मिलियन उपयोगकर्ताओं का मील का पत्थर। कंपनी अगस्त 2021 में सार्वजनिक हुई, बनने सार्वजनिक होने वाला एशिया का पहला विशुद्ध डिजिटल ऋणदाता।

बैंक जागो

1992 में स्थापित, बैंक जागो एक इंडोनेशिया-आधारित बैंकिंग कंपनी है जो मुख्य रूप से डिजिटल बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती है। बैंक व्यक्तियों, एसएमई और सूक्ष्म व्यवसायों की सेवा पर ध्यान केंद्रित करता है, बचत खाते, चालू खाते, डेबिट कार्ड, ऋण और डिजिटल भुगतान समाधान सहित विभिन्न बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करता है।

बैंक जागो ने दावा किया मार्च 2.3 तक 2023 मिलियन ग्राहक थे, जो 71 में दर्ज 1.4 मिलियन की तुलना में 2021% अधिक है।

पेटीएम पेमेंट्स बैंक

पेटीएम पेमेंट्स बैंक एक भारतीय भुगतान बैंक है, जिसकी स्थापना 2017 में हुई और इसका मुख्यालय नोएडा में है। बैंक मोबाइल भुगतान कंपनी पेटीएम का हिस्सा है और बचत और चालू खाते, डेबिट कार्ड, भागीदार बैंकों के साथ सावधि जमा और वॉलेट, भारत के एकीकृत भुगतान इंटरफेस और फास्टैग के माध्यम से वास्तविक समय भुगतान जैसे भुगतान उपकरण प्रदान करता है।

पेटीएम पेमेंट्स बैंक भारत का एक अग्रणी डिजिटल बैंक है 330 मिलियन से अधिक डिजिटल वॉलेट, साथ ही 65 मिलियन चालू और बचत खाते।

विशेष रुप से प्रदर्शित छवि क्रेडिट: से संपादित Freepik

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• स्रोत: https://fintechnews.sg/72770/virtual-banking/there-are-only-11-profitable-challengers-banks-in-asia-heres-the-list/