भुगतान रेल का विकास: वित्तीय सेवाओं के भविष्य को आकार देना

संक्षेप में

लेख वित्त में भुगतान रेल के परिवर्तनकारी विकास की पड़ताल करता है, ई-कॉमर्स उछाल, ओपन बैंकिंग अपनाने और वास्तविक समय भुगतान बदलाव जैसे प्रमुख रुझानों के साथ एक नए आकार के परिदृश्य की भविष्यवाणी करता है। यह ओपन बैंकिंग, रीयल-टाइम ट्रांसफर, सुपर ऐप्स, बड़ी तकनीक, क्रिप्टोकरेंसी और केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं के प्रभाव की जांच करते हुए, वित्तीय सेवाओं को एकजुट करने, नवोन्मेषी प्रदाताओं के उदय और गतिशील परिवर्तनों पर चर्चा करता है। निष्कर्ष भुगतान बुनियादी ढांचे की चल रही पुनर्परिभाषा पर जोर देता है, इस गतिशील वातावरण में सफलता के लिए बैंकों को अनुकूलन और नवाचार करने की आवश्यकता पर बल देता है।

भुगतान रेल को जमीन मिल रही है

भुगतान रेल वैश्विक स्तर पर व्यक्तियों, व्यवसायों और वित्तीय संस्थानों के बीच सुरक्षित और कुशल फंड हस्तांतरण के लिए मूलभूत बुनियादी ढांचे का निर्माण करती है, जो वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। 2024 में, वित्तीय परिदृश्य भुगतान रेल के विकास में परिवर्तनकारी बदलाव से गुजरेगा, व्यवसायों और उपभोक्ताओं के लिए महत्वपूर्ण प्रभाव के साथ उद्योग को नया आकार देगा। 19 में वैश्विक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान लेनदेन में 2021% की वृद्धि हुई, जो महामारी-पूर्व की अपेक्षाओं से अधिक है। मैकिन्से ने अगले पांच वर्षों में वैश्विक भुगतान उद्योग में 9% की औसत वार्षिक वृद्धि का अनुमान लगाया है, ई-कॉमर्स उछाल, ओपन बैंकिंग अपनाने, वास्तविक समय भुगतान रुझान और उन्नत डेटा और मानकीकरण के लिए आईएसओ 20022 की स्वीकृति से प्रेरित है।

चित्रा 1: अपेक्षित बी2बी भुगतान बदलाव: एसीएच और चेक से वास्तविक समय भुगतान रेल की ओर बढ़ना, 2024-2028।

जैसे-जैसे भुगतान रेल गति, दक्षता और सुरक्षा के लिए आगे बढ़ती है, बैंकों के लिए सूचित रहना महत्वपूर्ण है। ग्राहकों की बढ़ती जरूरतों के लिए वास्तुकला को अपनाना सर्वोपरि है, भुगतान में लचीलापन, अनुकूलनशीलता और दीर्घकालिक सफलता को बढ़ावा देना है।

चित्रा 2: भुगतान "रेल" पारिस्थितिकी तंत्र का एक सरलीकृत दृश्य  

वित्तीय सेवाओं को खोलना: भुगतान परिदृश्य परिवर्तन का जायजा लेना

वेनमो, कर्लना और पेपाल जैसे फिनटेक नवाचारों द्वारा संचालित वित्तीय सेवाओं के संयोजन के माध्यम से भुगतान परिदृश्य बदल जाता है। विरासत प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने पर ध्यान केंद्रित करते हुए, यह घटना पारंपरिक बंडल उत्पादों को तोड़ देती है, जिससे गैर-बैंकों को फंड होल्डिंग और ट्रांसफर जैसे कार्यों में विशेषज्ञता मिलती है। यह बी2सी से आगे बढ़कर प्रतिस्पर्धा और सहयोग के नए रूपों के साथ उद्योग को नया आकार दे रहा है। अनबंडलिंग नवाचार को गति देता है, वास्तविक समय भुगतान रेल की शुरुआत करता है और क्रिप्टोकरेंसी और ओपन बैंकिंग जैसी तकनीकों को एकीकृत करता है, जिससे अधिक कुशल और सुरक्षित भुगतान बुनियादी ढांचा तैयार होता है।

नवोन्मेषी भुगतान प्रदाताओं का उद्भव: भुगतान परिदृश्य के रूपांतरण की ओर

स्क्वायर, एडयेन और स्ट्राइप जैसे नवीन भुगतान प्रदाताओं की एक नई पीढ़ी ई-कॉमर्स बूम का फायदा उठाते हुए व्यापारियों के लिए भुगतान को आसान बनाने के लिए अत्याधुनिक तकनीक का उपयोग करती है। पारंपरिक पारिस्थितिकी तंत्र को बाधित करते हुए, वे भुगतान विधियों का विस्तार करते हुए कुशल, सुरक्षित और लागत प्रभावी समाधान प्रदान करते हैं। वैश्विक एपीएम बाज़ार फलफूल रहा है, 85% से अधिक बड़े अमेरिकी व्यापारी नए तरीकों को स्वीकार करने की योजना बना रहे हैं, जिसका अनुमान है 11.6% की सीएजीआर 27.8 तक $2028 बिलियन तक पहुंच जाएगी. 

चित्रा 3: यूरोप में वैकल्पिक भुगतान पद्धति क्षेत्र में कुछ प्रमुख खिलाड़ी 

वास्तविक समय भुगतान रेल और ओपन बैंकिंग जैसे नए भुगतान रेल की शुरूआत से इन भुगतान प्रदाताओं की उन्नति को और बढ़ावा मिला है। ये प्रगति तेज़, अधिक कुशल और अधिक सुरक्षित भुगतान प्रसंस्करण की सुविधा प्रदान करती है, जिससे इन प्रदाताओं को भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में निर्बाध रूप से एकीकृत होने की अनुमति मिलती है। यह एकीकरण उन्हें व्यापक "वन-स्टॉप शॉप्स" में विकसित होकर भुगतान से परे मूल्य प्रदान करने में सक्षम बनाता है।

भुगतान परिदृश्य को प्रभावित करने वाले गतिशील बदलाव

कई महत्वपूर्ण विकास भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र को जटिल रूप से आकार दे रहे हैं, जटिलता ला रहे हैं और नवाचार को बढ़ावा दे रहे हैं:

ओपन बैंकिंग: यह प्रतिमान बदलाव तीसरे पक्ष के डेवलपर्स को वित्तीय डेटा तक पहुंच की अनुमति देकर छोटे खिलाड़ियों को वित्तीय सेवाओं में नवाचार करने का अधिकार देता है, जिससे आविष्कारशील भुगतान समाधान और मूल्य वर्धित सेवाओं का निर्माण होता है।

वास्तविक समय A2A योजनाएँ: iDEAL, BLIK और Pix जैसी सफल योजनाएं तत्काल खाता-से-खाता हस्तांतरण, भुगतान उद्योग के भीतर नवाचार और प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने में सक्षम बनाती हैं।

सुपर ऐप्स: एशिया में प्रमुख, Alipay और WeChat Pay जैसे सुपर ऐप भुगतान, निवेश और जीवनशैली सेवाओं सहित विविध प्रकार की सेवाएं प्रदान करते हैं, जो उपभोक्ताओं और व्यापारियों के बीच समान रूप से लोकप्रियता हासिल कर रहे हैं।

वित्तीय सेवाओं में बड़ी तकनीकें: Apple और Google जैसे तकनीकी दिग्गज अपने वॉलेट और भुगतान क्षमताओं के आसपास क्लोज-लूप वित्तीय सेवा पारिस्थितिकी तंत्र बना रहे हैं, प्रतिस्पर्धा और नवाचार को तेज कर रहे हैं।

cryptocurrencies: भुगतान में क्रांतिकारी न होते हुए भी, क्रिप्टोकरेंसी बनी रहती है और पैसे के भविष्य को प्रभावित कर सकती है। कुछ बैंक भुगतान समाधान और सीमा पार लेनदेन के लिए अपनी क्षमता तलाशते हैं।

सीबीडीसी: वैश्विक स्तर पर केंद्रीय बैंक पारंपरिक फिएट मुद्राओं को बदलने की क्षमता के साथ सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्राएं (सीबीडीसी) विकसित कर रहे हैं, जो तेज लेनदेन, कम लागत और बढ़े हुए वित्तीय समावेशन जैसे लाभ प्रदान करते हैं।

जटिल विकास भुगतान को नया आकार देते हैं, नवाचार को बढ़ावा देते हैं और अवसर पैदा करते हैं। उभरते उद्योग में प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए बैंकों के लिए सूचित रहना महत्वपूर्ण है।

भुगतान अवसंरचना में क्रांति लाना

पुनः परिभाषित करने की वर्तमान लहर भुगतान अवसंरचना दो प्रमुख विकासवादी विकासों के साथ पारंपरिक मॉडलों से विचलन का प्रतीक है:

नई भुगतान अवसंरचना का निर्माण: अगली पीढ़ी के सेटअप की ओर बदलाव चल रहा है, जहां नई और पुरानी क्षमताएं मल्टी-रेल मिश्रण में सह-अस्तित्व में हैं। मौजूदा और चुनौती देने वाले खिलाड़ी मूल्य श्रृंखला में पुनः परिभाषित भूमिका के लिए प्रतिस्पर्धा करते हैं।

कंपनियां नई भुगतान अवसंरचना तैनात करती हैं, जैसे बहु-मुद्रा भुगतान के लिए पेपैल का वाणिज्य मंच और विभिन्न भुगतान विधियों के लिए स्क्वायर का ऑल-इन-वन टर्मिनल।

नई भुगतान रेल की खोज: कंपनियां वास्तविक समय भुगतान रेल और खुली बैंकिंग का पता लगाती हैं। मास्टरकार्ड का मास्टरकार्ड सेंड और वीज़ा का वीज़ा डायरेक्ट वास्तविक समय के भुगतान को सक्षम बनाता है, जिससे सीमा पार और माइक्रोपेमेंट के लिए ब्लॉकचेन नवाचार को बढ़ावा मिलता है। एआई और मशीन लर्निंग भुगतान धोखाधड़ी का पता लगाने में सुधार करते हैं।

नीचे पंक्ति

कुल मिलाकर, विकसित हो रही भुगतान रेल वित्तीय सेवाओं के भविष्य को नया आकार दे रही है, नवाचार और व्यवधान को बढ़ावा दे रही है। फिनटेक और वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में प्रमुख खिलाड़ियों की वास्तविक एकजुटता और उद्देश्य की विलक्षणता के बीच भुगतान रेल के आसपास की लड़ाई अभूतपूर्व बदलाव लाती है, जिससे भुगतान परिदृश्य में एक नए युग की शुरुआत होती है। इस गतिशील वातावरण को आगे बढ़ाने से बैंकों और वित्तीय संस्थानों को बड़ी सफलता के लिए अपने पैर जमाने में मदद मिलेगी।

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• स्रोत: https://www.fintechnexus.com/evolution-payments-rails-shaping-future-financial-services/