तापमान जांच: 2023 में बीमा सीएफओ के सामने आने वाले जोखिम प्रबंधन के मुद्दों की खोज (थॉर्स्टन हेन)

विनियामक समय सीमा. प्रतिमान-परिवर्तनकारी तकनीकी प्रगति। आसन्न जलवायु रिपोर्टिंग. बढती हुई महँगाई। ये रुझान और बहुत कुछ यह तय करेंगे कि बीमा सीएफओ 2023 में कैसे आगे बढ़ेंगे।

जैसे-जैसे उद्योग आर्थिक बाधाओं के खिलाफ खुद को मजबूत करता है, पुराने स्कूल का बीमा विज्ञान नए स्कूल विनियमन और डेटा विज्ञान के साथ अभूतपूर्व तरीके से टकराएगा। अब बीमा सीएफओ के साथ उद्योग के बारे में तापमान जांच करने का एक आदर्श समय है कि यह किस स्थिति में है - और यह कहां जा रहा है।

 विनियमन राष्ट्र: पारदर्शिता डेटा के द्वार खोलती है

तिमाहियों के ड्राई रन के बाद, जनवरी 2023 की नियामक अनुपालन समय सीमा आ गई है: IFRS 17, और LDTI, IFRS 17 का अमेरिकी चचेरा भाई।

नए विनियमन के बावजूद, सीएफओ सहमत हैं: बीमा व्यवसाय की बुनियाद जल्द ही नहीं बदलेगी। इससे पहले कि वे क्षेत्र के दैनिक कामकाज को प्रभावित करें, नए मानकों को पूरी तरह से शामिल किया जाना चाहिए। हालाँकि, इन विनियामक परिवर्तनों की तैयारी में, अधिकांश सीएफओ को ऐतिहासिक और वर्तमान डेटा एकत्र करने की उम्मीद थी। इसके बदले उन्हें महासागर मिले। वही आधुनिकीकरण की प्रेरणा रही है।

यह देखते हुए कि जोखिम प्रौद्योगिकी उनकी रिपोर्टिंग क्षमताओं को कैसे आगे बढ़ा सकती है, सीएफओ 2023 में रिपोर्टिंग को विकसित करने और विस्तारित करने के लिए नए सशक्त महसूस करते हैं। लाभप्रदता निगरानी, ​​वर्तमान वित्तीय और व्यावसायिक दृष्टिकोण, भविष्य, जोखिम और बहुत कुछ जैसे नए मापों की शुरूआत को एक मैक्रो पर देखा जा सकता है। - और निश्चित रूप से सूक्ष्म स्तर।

सीएफओ को उम्मीद है कि वे आईएफआरएस 17 और एलडीटीआई के संबंधित लेखांकन मानकों को कैसे अनुकूलित करेंगे, इसमें सुधार के साथ-साथ अतीत, वर्तमान और भविष्य के डेटा की दृश्यता में वृद्धि होगी। अंतर्दृष्टि-संचालित लाभप्रदता और देयता मूल्यांकन विशेष रूप से मूल्यवान होगा क्योंकि सीएफओ वर्ष की सबसे बड़ी चुनौतियों के लिए तैयार हैं: मुद्रास्फीति का सामना करना, जलवायु जोखिम में वृद्धि और हितधारकों को बाजार के उतार-चढ़ाव के साथ अद्यतन रखना।

2023 में संचार महत्वपूर्ण है

संभावित मंदी और हालिया नियामक अनुकूलन के नतीजों का सामना करते हुए, हितधारक संचार अनिवार्य होगा। एक बहुराष्ट्रीय बीमाकर्ता के सीएफओ के अनुसार, “आईएफआरएस 17 के साथ, बहुत अधिक अस्थिरता होगी। और कारोबार पर पड़ने वाले असर को बताना होगा. बोर्ड, प्रबंधन, बाहरी पक्ष - सभी को यह जानने की जरूरत है कि क्या हो रहा है।''

अंततः, महामारी के मद्देनजर हुआ डिजिटल प्रवासन इस संबंध में एक अप्रत्याशित वरदान साबित हुआ, जिससे टीम और हितधारक संचार के नए चैनल खुल गए। डिजिटल परिवर्तन को आगे बढ़ाते हुए सीएफओ को टीम का मनोबल बढ़ाना होगा और घरेलू और अंतरराष्ट्रीय हितधारकों के साथ संपर्क बढ़ाना होगा। अब, वे लाभ प्राप्त करने के लिए खड़े हैं।

इतनी दूर पहुंचने से निस्संदेह सीएफओ की रातों की नींद उड़ गई। सिस्टम, प्रक्रियाओं और KPI में पर्याप्त अद्यतनों को शामिल करते हुए एक केंद्रीय लेखा प्रणाली बनाना और बनाए रखना कोई आसान काम नहीं है। लेकिन यह विशाल, उद्योग-व्यापी निवेश - एलडीटीआई के लिए अनुमानित $2 बिलियन और आईएफआरएस 20 के लिए $17 बिलियन - 2023 से कहीं आगे तक लाभांश देने के लिए तैयार है।

मुद्रास्फीति के लिए मूल्य निर्धारण अनुकूलन की आवश्यकता होती है

आर्थिक अनिश्चितता और आपूर्ति शृंखला में जारी व्यवधान, अन्य कारकों के अलावा, मुद्रास्फीति को बढ़ावा दे रहा है, बीमा प्रीमियम भी समानांतर रूप से बढ़ रहा है।

मोटर वाहन बीमा, पी एंड सी और गृहस्वामी बीमा के प्रीमियम में सबसे अधिक बढ़ोतरी होने की संभावना है। उदाहरण के लिए, हनोवर रे ने हाल ही में राय दी कि जर्मन मोटर व्यवसाय के लिए भागों और मरम्मत की बढ़ती लागत की भरपाई के लिए प्रीमियम में कम से कम 10% की वृद्धि आवश्यक है। उपभोक्ताओं को प्राथमिक बीमाकर्ताओं के माध्यम से आने वाली कमी महसूस होगी।

साथ ही, सीएफओ मूल्य निर्धारण पर नियामक चेतावनियों पर ध्यान दे रहे हैं। बीमाकर्ताओं को इस उम्मीद के साथ ग्राहकों को जीतने या बनाए रखने के लिए छूट की पेशकश नहीं करनी चाहिए कि आने वाले वर्ष में मुद्रास्फीति फिर से संतुलित हो जाएगी। संदेश स्पष्ट है: लंबी अवधि की आर्थिक उथल-पुथल के लिए कमर कस लें।

बढ़ती लागत के मद्देनजर, पूंजी और तरलता को बढ़ाने के लिए प्रीमियम बढ़ाना एक शीर्ष प्राथमिकता के रूप में उभरेगा, न कि केवल 2023 में। सीएफओ का अनुमान है कि मूल्य निर्धारण जिसमें भंडार संवर्धन शामिल है, पूरी तरह से श्रव्य और पता लगाने योग्य बनाए रखते हुए नया मानदंड होगा। प्रक्रिया।

लाभप्रदता, ब्रांड प्रतिष्ठा और बाजार की वृद्धि के साथ, सीएफओ के लिए अपनी मूल्य निर्धारण प्रक्रियाओं को बढ़ाने और लागत को कम करने का जोखिम इससे अधिक नहीं हो सकता है। जिन लोगों ने एलडीटीआई और आईएफआरएस 17 अनुपालन के लिए अनुकूलन के लिए लाए गए नए डेटा एकत्रीकरण, कार्यप्रणाली और समाधानों में निवेश किया है, वे उन निवेशों को मूल्य निर्धारण अनुकूलन बढ़त भी प्रदान कर सकते हैं।

बीमा को गर्मी महसूस होती है

2022 के अंत में, COP27 में एक अंतर्राष्ट्रीय जलवायु बीमा कोष लॉन्च किया गया। व्यापक उद्योग वार्ता के बीच, 2023 में बीमा क्षेत्र के सीएफओ के लिए जलवायु जोखिम सबसे ऊपर है।

नेशनल ओशनिक एंड एटमॉस्फेरिक एडमिनिस्ट्रेशन (एनओएए) के अनुसार, जलवायु परिवर्तन से संबंधित मौसम ने 145 में अमेरिका में 2021 बिलियन डॉलर का नुकसान किया। अकेले तूफान इडा से ऑटो, घर और व्यवसाय बीमाकर्ताओं को कम से कम 31 बिलियन डॉलर का नुकसान हुआ। वॉल स्ट्रीट जर्नल के अनुसार. जैसे-जैसे जलवायु परिवर्तन में तेजी आ रही है, प्राकृतिक आपदाओं की आवृत्ति और शक्ति में वृद्धि होने की आशंका है।

अपनी वसंत 2022 की बैठक में, नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (एनएआईसी) ने नवंबर 2022 तक अधिकांश अमेरिकी बीमा उद्योग को जलवायु रिपोर्टिंग में शामिल होने के लिए कहा। सीएफओ को आने वाले वर्ष में इस परिवर्तन के प्रभावों को मापने की उम्मीद है।

जैसा कि नियामक अनिवार्य प्रकटीकरण ढांचे (जैसे कि जलवायु-संबंधित वित्तीय प्रकटीकरण पर एनएआईसी-अनुकूल टास्क फोर्स) को चुनने या लिखने से जूझ रहे हैं, बीमा सीएफओ ने जलवायु जोखिम लेखांकन और प्रकटीकरण को एकीकृत करने में मदद की है। उद्योग मानक के रूप में ईएसजी और जलवायु रिपोर्टिंग की अनिवार्यता 2023 में फोकस में आती रहेगी।

सीएफओ जलवायु पूर्वानुमान

2023 में, पी एंड सी बीमा बाजार अन्य क्षेत्रों की तुलना में जलवायु परिवर्तन को लेकर अधिक चिंतित है। हाल के वर्षों में पी एंड सी बीमाकर्ताओं द्वारा कवर की गई चौंका देने वाली संपत्ति क्षति और हानि को देखते हुए यह उचित है। बड़े पैमाने पर जंगल की आग और तूफान से बढ़ते नुकसान के बीच कंपनियां औसत छोटे व्यवसाय या घर के मालिक के लिए बीमा को कैसे किफायती बनाए रखेंगी? ग्राहकों को मूल्य निर्धारण किए बिना वित्तीय शोधनक्षमता बनाए रखना एक महत्वपूर्ण पहेली है।

इसके अलावा, भौतिक संपत्तियों, प्रतिष्ठित जोखिमों, संक्रमण जोखिमों और क्षितिज पर जीवन बीमा में जलवायु आपदाओं और स्वास्थ्य प्रभावों को शामिल करने के साथ, सीएफओ जानते हैं कि जलवायु जल्द ही उद्योग के हर पहलू को प्रभावित करेगी। परिप्रेक्ष्य में रखें, 20 अलग-अलग अरब डॉलर से अधिक की अमेरिकी मौसम आपदाएँ NOAA द्वारा 2021 में रिपोर्ट की गई 688 लोगों को मार डाला.

क्षेत्र कोई भी हो, बीमा सीएफओ को अपने निर्णय लेने में जलवायु जोखिम को शामिल करने के लिए इंतजार करने की जरूरत नहीं है। IFRS 17 और LDTI के अनुपालन के लिए उनके द्वारा लागू किए गए प्लेटफ़ॉर्म और समाधानों का उपयोग इस उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। 2023 में, कई सीएफओ रिपोर्टिंग, तनाव परीक्षण और बहुत कुछ में जलवायु जोखिम को शामिल करने के लिए मौजूदा उपकरणों का लाभ उठाकर अपने पैर पानी में डुबो सकते हैं।

बादल के साथ आगे देख रहे हैं 

यद्यपि नए वित्तीय रिपोर्टिंग नियमों के आगमन ने उद्योग-व्यापी चिंता को उकसाया, सीएफओ ने यह स्वीकार किया कि जनादेश को पूरा करने के लिए उन्होंने जो जोखिम तकनीक परिवर्तन किए हैं, उन्होंने एक सूचित भविष्य का मार्ग प्रशस्त किया है। जैसे-जैसे आर्थिक उथल-पुथल के बीच अधिक पारदर्शिता और रिपोर्टिंग की मांग बढ़ती है, क्लाउड में वित्तीय सॉफ्टवेयर की संयोजी क्षमताएं सीएफओ को भविष्य की चुनौतियों का सामना करने के लिए सशक्त बना सकती हैं।

• एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
• प्लेटोब्लॉकचैन। Web3 मेटावर्स इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/23710/temperature-check-exploring-risk-management-issues-facing-insurance-cfos-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs