राज्य विनियमन ईडब्ल्यूए को प्रभावित करता है (लेकिन क्या यह पर्याप्त है?)

प्लेटो द्वारा पुनर्प्रकाशित

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के अनुसार, आधे से अधिक अमेरिकी तनख्वाह दर तनख्वाह जी रहे हैं सीएनबीसी, और जीवनयापन की बढ़ी हुई लागत स्थिति को बदतर बना रही है। दस में से सात लोगों ने अपनी वित्तीय स्थिति से तनाव की सूचना दी, और लगभग आधे लोगों ने कहा कि महामारी के बाद से यह तनाव बढ़ गया है, कई लोगों ने स्थिति खराब होने पर उन्हें कवर करने के लिए बचत की कमी की रिपोर्ट की है।

इसके अलावा, विलंब शुल्क और बेमेल भुगतान समय औसत उपभोक्ता को परेशान करते हैं। क्लेयर के सह-संस्थापक और सीईओ निको सिम्को ने कहा, "कभी-कभी, संस्थाएं 29 तारीख को बिल का भुगतान करेंगी क्योंकि उन्हें पता है कि बहुत से लोग दो दिन की देरी से आएंगे, और फिर वे विलंब शुल्क ले सकते हैं।" "यदि आपके बिल आपकी आय के समय से मेल नहीं खाते हैं, तो तनख्वाह से तनख्वाह तक गुजारा करने वाले श्रमिकों के लिए यह एक बड़ा मुद्दा है।"

इस स्थिति में कर्मचारियों के लिए उपलब्ध विकल्प आमतौर पर विलंब शुल्क का भुगतान करना या उनसे निपटने के लिए महंगे ऋण लेना है।

निको सिम्को, क्लेयर के सीईओ और सह-संस्थापक — निको सिम्को, क्लेयर के सह-संस्थापक और सीईओ

“फ्रंट-लाइन श्रमिकों को आश्चर्यजनक रूप से कम सेवा प्राप्त है, क्योंकि बड़े बैंक उन्हें लाभ चालक के रूप में नहीं देखते हैं और उनके लिए आवश्यक समाधान नहीं बना रहे हैं। उनके लिए अपने बिलों का भुगतान बनाए रखने के लिए समय पर भुगतान महत्वपूर्ण है।''

अर्जित वेतन पहुंच को इस मुद्दे के समाधान के रूप में विकसित किया गया था और बढ़ती मांग के साथ इसे पूरा किया गया है। यह क्षेत्र, एक उभरती हुई प्रौद्योगिकी के रूप में, बड़े पैमाने पर विनियमन से बच गया है, यह दावा करते हुए कि यह ऋण से भिन्न है।

सिम्को ने कहा, "यदि आप यह मामला बनाने में सक्षम हैं कि यह ऋण से अलग है, तो यह वास्तव में स्टार्टअप के लिए बहुत सस्ता है।" क्लेयर ने राष्ट्रीय विनियामक अनुपालन का विकल्प चुनने और एक राष्ट्रीय बैंक के साथ साझेदारी करके इस क्षेत्र को ऋण उत्पाद के रूप में अपनाने का निर्णय लिया था।

सिम्को ने कहा, "हमने एक ऐसे ढांचे का उपयोग करने का फैसला किया है जो राज्यों को कानून बदलने से रोकता है।" “ईडब्ल्यूए क्या है और इसे कैसे विनियमित किया जाता है, इसके बारे में राज्य 50 अलग-अलग तरीके अपना सकते हैं। एक ऐसे उत्पाद के निर्माण की कल्पना करें जो ऐसा करता हो। और कल्पना कीजिए जब एक नियोक्ता एक राज्य में है और कर्मचारी दूसरे राज्य में हैं। आप क्या करते हैं?"

कुछ मामलों में, विनियमन की कमी का उपयोग प्रदाताओं के लाभ के लिए किया गया है, कई बार स्वयं की फीस स्थापित की जाती है जो मौजूदा ऋण विकल्पों से मेल खाने के करीब आती है। हालाँकि, एक-एक करके, राज्य बुरे अभिनेताओं के क्षेत्र को खत्म करने के लिए स्पष्टता प्रदान कर रहे हैं।

मिसौरी ईडब्ल्यूए विनियमन में नेवादा से जुड़ गया।

सबसे पहले कदम बढ़ाने वाला नेवादा था। पिछले महीने, एक प्रस्तावित विधेयक प्रकाशित किया गया था जिसमें स्पष्ट किया गया था कि ईडब्ल्यूए एक क्रेडिट उत्पाद से अलग है और इस क्षेत्र में पारदर्शिता बढ़ाने की मांग की गई है।

सम्बंधित: अर्जित वेतन पहुंच को विनियमित करने वाला पहला प्रस्तावित विधेयक

तब से, मिसौरी ने कदम बढ़ाते हुए यह अनिवार्य कर दिया है कि प्रदाता अनुमोदन के लिए पंजीकरण करें।

नेवादा की तरह, मिसौरी में नए कानून के तहत सभी ईडब्ल्यूए प्रदाताओं के लिए राज्य लाइसेंस की आवश्यकता होती है, जिनमें नियोक्ताओं के साथ एकीकृत होने वाले और उपभोक्ताओं को सीधे सेवाएं देने वाली कंपनियां भी शामिल हैं।

विधेयक उद्योग की सर्वोत्तम प्रथाओं और उपभोक्ता संरक्षण को निर्धारित करता है, जिसमें मजबूत पारदर्शिता, गैर-सहारा, कोई विलंब शुल्क नहीं, कोई ऋण वसूली नहीं, कोई क्रेडिट रिपोर्टिंग नहीं, किसी भी प्रकार की कोई संग्रह गतिविधि नहीं है, और एक आवश्यकता है कि "कोई लागत नहीं" विकल्प पेश किया जाए। सभी ईडब्ल्यूए उपयोगकर्ताओं के लिए।

अमेरिकी फिनटेक काउंसिल के मुख्य कार्यकारी अधिकारी फिल गोल्डफेडर ने कहा, "ईडब्ल्यूए उद्योग के लिए नियामक मानकों को अपनाने वाले देश के पहले राज्यों में से एक के रूप में, मिसौरी सुरक्षित वित्तीय सेवाओं तक पहुंच बनाने के लिए जिम्मेदार नवाचार में सबसे आगे है।" "मिसौरी के परिवारों के पास जिम्मेदार कंपनियों से पहले से ही अर्जित मजदूरी तक पहुंचने की क्षमता होनी चाहिए जो उच्च कीमत वाले वेतन-दिवस और अन्य शिकारी विकल्पों का विकल्प प्रदान कर रही हैं।"

प्रगति के बावजूद, राज्य-दर-राज्य दृष्टिकोण क्षेत्र में अस्थिरता की भावना छोड़ता है। हालाँकि नेवादा और मिसौरी में समान नियम थे, फिर भी 48 राज्यों में, ईडब्ल्यूए व्याख्या के लिए खुला है।

इसाबेल फिनटेक नेक्सस न्यूज की पत्रकार हैं और फिनटेक कॉफी ब्रेक पॉडकास्ट का नेतृत्व करती हैं।

फिनटेक में इसाबेल की रुचि समाज के तेजी से डिजिटलीकरण और इसकी क्षमता को समझने की इच्छा से आती है, एक ऐसा विषय जिसे उन्होंने अक्सर अपनी अकादमिक गतिविधियों और पत्रकारिता करियर के दौरान संबोधित किया है।

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