सिंगापुर ने 'रेड फ्लैग' ग्राहकों के बारे में जानकारी जुटाने के लिए 'कॉस्मिक' पर एमएएस बिल पास किया

सिंगापुर की संसद ने COSMIC प्लेटफ़ॉर्म स्थापित करने के लिए सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण (MAS) विधेयक को पारित कर दिया है।

COSMIC वित्तीय संस्थानों के लिए एक दूसरे के साथ साझा करने के लिए एक सुरक्षित डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म है, जो ग्राहकों के बारे में जानकारी कई "लाल झंडे" प्रदर्शित करते हैं जो संभावित वित्तीय अपराध संबंधी चिंताओं का संकेत दे सकते हैं।

"एमएल/टीएफ सूचना और मामलों की सहयोगात्मक साझेदारी" का संक्षिप्त रूप, COSMIC वित्तीय संस्थानों के लिए आपराधिक गतिविधि का पता लगाना और उसे रोकना आसान बना देगा।

जानकारी साझा करने की अनुमति देने के लिए विधेयक वित्तीय सेवा और बाजार अधिनियम 2022 में संशोधन करता है और इसके लिए कानूनी ढांचा प्रदान करता है।

इसमें से फीडबैक को शामिल किया गया है COSMIC पर MAS का सार्वजनिक परामर्श अक्टूबर 2021 में.

प्रमुख जोखिम क्षेत्र जिन पर COSMIC ध्यान केंद्रित करेगा

COSMIC शुरू में आपराधिक नेटवर्क से संबंधित देखे गए मामलों के आधार पर तीन प्रमुख जोखिमों पर ध्यान केंद्रित करेगा।

पहला जोखिम क्षेत्र है कानूनी व्यक्तियों का दुरुपयोगउदाहरण के लिए, अवैध धन को वैध बनाने और धन जुटाने के लिए मुखौटा कंपनियों का दुरुपयोग।

दूसरा जोखिम क्षेत्र है व्यापार-आधारित मनी लॉन्ड्रिंग जो अवैध उद्देश्यों के लिए व्यापार से संबंधित वित्तपोषण का उपयोग है। अपराधी अपने अवैध धन को बिना पहचाने सीमाओं के पार स्थानांतरित करने के लिए व्यापार का उपयोग छद्मवेष के रूप में कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, धोखाधड़ी वाले व्यापार दस्तावेजों का उपयोग करना।

तीसरा और आखिरी जोखिम क्षेत्र है प्रसार वित्तपोषण और अंतर्राष्ट्रीय प्रतिबंधों की चोरी. सिंगापुर के गहरे वित्तीय और व्यापार संबंध उसके वित्तीय संस्थानों और कंपनियों को इस जोखिम में डालते हैं।

COSMIC जानकारी साझा करने की अनुमति कब देता है?

एमएएस ने जोर देकर कहा कि भागीदार वित्तीय संस्थान केवल वित्तीय अपराधों का पता लगाने या रोकने के लिए ग्राहकों की जानकारी एक दूसरे के साथ साझा करने के लिए COSMIC का उपयोग कर सकते हैं।

जानकारी साझा करने के तरीके

बिल के तहत तीन तरीके हैं जिनमें COSMIC के माध्यम से जानकारी साझा की जा सकती है।

1. एक प्रतिभागी FI दूसरे प्रतिभागी से जानकारी का अनुरोध करता है
2. एक भागीदार FI सक्रिय रूप से दूसरे को जानकारी प्रदान करता है
3. एक भागीदार FI अन्य भागीदार FI को सचेत करने के लिए ग्राहक को निगरानी सूची में रखता है

तीन तरीकों में से किसी का उपयोग करके जानकारी साझा करने से पहले एक उद्देश्य सीमा को पार करना होगा। एमएएस ने कहा कि अनुरोध, आपूर्ति और अंत में अलर्ट के लिए सीमाएं उत्तरोत्तर ऊंची होती जा रही हैं।

जानकारी साझा करने के लिए वस्तुनिष्ठ सीमाएँ

एमएएस प्रतिभागी एफआई को एक निर्देश जारी करेगा जिसमें उनमें से प्रत्येक के लिए सीमा मानदंड और प्रत्येक सीमा से जुड़े "लाल झंडे" की सूची का विवरण दिया जाएगा।

"लाल झंडे" प्रमुख वित्तीय अपराध जोखिमों के लिए ज्ञात आपराधिक प्रोफाइल और व्यवहार के अनुरूप होंगे। केवल एकाधिक "लाल झंडे" COSMIC पर सूचना साझाकरण को गति प्रदान कर सकते हैं।

यह यह सुनिश्चित करने के लिए एक उद्देश्य और उचित रूप से उच्च सीमा निर्धारित करता है कि COSMIC का उपयोग केवल महत्वपूर्ण चिंता के मामलों के लिए किया जाता है, और तुच्छ अनुरोधों के खिलाफ सुरक्षा उपाय किए जाते हैं जो अनावश्यक रूप से ग्राहक जोखिम जानकारी को उजागर कर सकते हैं।

हालाँकि, "लाल झंडों" की सीमाएँ, विवरण और क्रमपरिवर्तन को केवल भागीदार एफआई के बीच सख्ती से गोपनीय रखा जाना चाहिए, ताकि अपराधियों को उनसे बचने से रोका जा सके।

यह विधेयक प्रतिभागी वित्तीय संस्थाओं को सिविल मुकदमों से भी सुरक्षा प्रदान करेगा। विशेष रूप से, उन्हें COSMIC पर प्रकटीकरण से उत्पन्न होने वाले किसी भी नुकसान, या प्रकटीकरण के परिणामस्वरूप किसी भी कार्य या चूक के लिए दायित्व से छूट दी जाएगी, यदि प्रकटीकरण कानूनी ढांचे के अनुसार, उचित देखभाल और अच्छे विश्वास के साथ किया गया था। .

वैध ग्राहकों की सुरक्षा के लिए सुरक्षा उपाय

COSMIC पर जानकारी साझा करने से पहले, प्रतिभागी FI को पहले यह आकलन करना चाहिए कि ग्राहक के व्यवहार या प्रोफ़ाइल के लिए वैध कारण हैं या नहीं।

बैंक के जोखिम मूल्यांकन के हिस्से के रूप में, बैंकों से यह भी अपेक्षा की जाती है कि वे ग्राहकों तक पहुंचें ताकि उन्हें बैंक की जोखिम संबंधी चिंताओं को दूर करने और देखे गए असामान्य व्यवहारों को समझाने का अवसर मिल सके।

इससे यह सुनिश्चित होगा कि ग्राहकों को समझाने का मौका मिलेगा और COSMIC पर साझा करने से वैध ग्राहकों पर अनजाने में प्रतिकूल प्रभाव नहीं पड़ेगा।

इसके अलावा, COSMIC पर जानकारी साझा किए जाने के बाद भी, वित्तीय संस्थानों को ग्राहक का स्वतंत्र जोखिम मूल्यांकन करना होगा।

उन्हें ग्राहक संबंध समाप्त करने के लिए केवल COSMIC या COSMIC से प्राप्त जानकारी पर भरोसा नहीं करना चाहिए, जिसमें यह तथ्य भी शामिल है कि ग्राहक को "निगरानी सूची" में रखा गया है।

अधिक व्यापक रूप से, एमएएस को किसी भी त्रुटि या चूक को ठीक करने के लिए भागीदार वित्तीय संस्थानों की आवश्यकता होगी, खासकर यदि किसी ग्राहक ने पहले वित्तीय अपराध संबंधी चिंताओं को दूर करने के लिए और स्पष्टीकरण प्रदान किया हो।

एमएएस कॉस्मिक जानकारी की सुरक्षा कैसे करेगा?

एमएएस ने जोर देकर कहा कि यह सुनिश्चित करेगा कि COSMIC प्लेटफॉर्म के मालिक के रूप में जानकारी का आदान-प्रदान और सुरक्षित रूप से संग्रहीत किया जाए।

प्लेटफ़ॉर्म पर मजबूत नियंत्रण होंगे, जिसमें अनधिकृत बाहरी पहुंच को रोकने के लिए डेटा एन्क्रिप्शन और फ़ायरवॉल जैसे साइबर सुरक्षा उपाय शामिल होंगे। इसमें उपयोगकर्ता पहुंच की सख्त सीमाएं भी होंगी। ये नियंत्रण उनकी प्रभावकारिता सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर ऑडिट के अधीन होंगे।

प्रतिभागी FI को COSMIC से प्राप्त जानकारी को किसी तीसरे पक्ष को प्रकट करने की अनुमति नहीं दी जाएगी, सिवाय कड़ाई से सीमित और विशिष्ट परिस्थितियों के, जैसे कि अदालत के आदेशों का अनुपालन या जांच की सुविधा के लिए पुलिस से अनुरोध।

सिंगापुर पुलिस बल का संदिग्ध लेनदेन रिपोर्टिंग कार्यालय (STRO) वित्तीय अपराध की रोकथाम और पता लगाने में सहायता के लिए COSMIC जानकारी को देखने और उपयोग करने में भी सक्षम होगा।

COSMIC को कैसे लॉन्च किया जाएगा?

एमएएस ने कहा कि वह COSMIC को चरणों में पेश करने की योजना बना रही है। एमएएस उन वित्तीय संस्थानों को निर्धारित करेगा जो COSMIC में भाग लेंगे।

पहले चरण में, एमएएस सिंगापुर के छह प्रमुख बैंकों - डीबीएस, ओसीबीसी, यूओबी, एससीबी, सिटीबैंक और एचएसबीसी - को COSMIC उपलब्ध कराएगा, जिनके साथ वह पहले से ही प्लेटफॉर्म का सह-विकास कर रहा है।

नियामक के मुताबिक, इस पहले चरण में एमएएस और इन छह बैंकों के बीच जानकारी साझा करना स्वैच्छिक होगा।

यह COSMIC प्लेटफ़ॉर्म को परिचालन स्थिरता प्राप्त करने की अनुमति देता है, और MAS को COSMIC की विशेषताओं को जांचने और परिचालन संबंधी चिंताओं को दूर करने के लिए भागीदार वित्तीय संस्थानों को बारीकी से शामिल करने में सक्षम बनाता है।

इसके बाद, एमएएस ने COSMIC के कवरेज को अधिक फोकस क्षेत्रों और वित्तीय संस्थानों तक विस्तारित करने और उच्च जोखिम वाली परिस्थितियों में साझाकरण को अनिवार्य बनाने की योजना बनाई है।

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• स्रोत: https://fintechnews.sg/72455/security/singapore-passes-mas-bill-on-cosmic-to-gather-info-on-red-flag-customers/