ओपन बैंकिंग कोई नई अवधारणा नहीं है। एक दशक से भी अधिक समय पहले योडली जैसी कंपनियां अपने 30 मिलियन उपयोगकर्ताओं को ऑनलाइन बैंकिंग से जुड़ने की अनुमति दे रहे थे। लेकिन पिछले दो से तीन वर्षों में यह निश्चित रूप से पुराना हो गया है क्योंकि उपभोक्ता अपने वित्तीय डेटा तक अधिक और बेहतर पहुंच की मांग करते हैं।
फिनटेक वन-ऑन-वन पॉडकास्ट पर हमारा अगला अतिथि उत्पाद प्रबंधन के उपाध्यक्ष जस्टिन जैक्सन हैं फिसेर्व. Fiserv वित्तीय सेवा फर्मों के लिए प्रौद्योगिकी समाधान में अग्रणी है और जस्टिन ओपन बैंकिंग के विशेषज्ञ हैं। इस ज्वलंत चर्चा में, वह हमें खुले बैंकिंग परिदृश्य के माध्यम से ले जाता है और बैंक और क्रेडिट यूनियनों के साथ-साथ फिनटेक आज कैसे खुले बैंकिंग का उपयोग कर रहे हैं।
इस पॉडकास्ट में आप सीखेंगे:
- जस्टिन ओपन बैंकिंग को कैसे परिभाषित करते हैं और वे इसे Fiserv में कैसे देखते हैं।
- कैसे खुली बैंकिंग आज वित्तीय सेवाओं को बाधित कर रही है।
- क्यों बैंकों ने ओपन बैंकिंग पर अपने विचार बदले।
- कैसे खुली बैंकिंग क्षमताएं पहचान सत्यापन में सहायता कर रही हैं।
- जहां ओपन बैंकिंग कर्जदाताओं की मदद कर सकती है।
- जब डेटा साझा करने की बात आती है तो जस्टिन बैंकों और क्रेडिट यूनियनों से क्या देख रहा है।
- ओपन एपीआई भविष्य को कैसे प्रभावित करेगा।
- बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को फिनटेक के साथ साझेदारी कब करनी चाहिए।
- ओपन बैंकिंग उपभोक्ताओं की बदलती अपेक्षाओं को पूरा करने में कैसे मदद कर रही है।
- बैंकिंग के भविष्य में ओपन बैंकिंग की भूमिका।
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फिनटेक वन-ऑन-वन पॉडकास्ट, एपिसोड नंबर 317 में आपका स्वागत है। यह आपका होस्ट, पीटर रेंटन, लेंडिट फिनटेक के अध्यक्ष और सह-संस्थापक हैं।
(संगीत)
पीटर रेंटन: आज शो में, मुझे जस्टिन जैक्सन का स्वागत करते हुए खुशी हो रही है, वे फिशर में उत्पाद प्रबंधन के उपाध्यक्ष हैं। अब, आप में से अधिकांश Fiserv को जानते हैं, मुझे यकीन है, वे वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में अग्रणी प्रौद्योगिकी प्रदाताओं में से एक हैं। मैं ओपन बैंकिंग के बारे में बात करने के लिए आज जस्टिन को बुलाना चाहता था क्योंकि यह कुछ ऐसा है जिसे हमने वास्तव में शो में यहां बहुत कुछ कवर नहीं किया है और मैं किसी ऐसे व्यक्ति के साथ गहराई से जाना चाहता हूं जो अंतरिक्ष को अच्छी तरह से जानता हो, इसलिए हम यही करते हैं।
हम इस बारे में बात करते हैं कि कैसे ओपन बैंकिंग वास्तव में अभी वित्तीय सेवाओं को बाधित कर रहा है, यह क्या अवसर प्रदान करता है, दोनों फिनटेक और बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के लिए, हम उधार देने की जगह के बारे में बात करते हैं, हम पहचान सत्यापन के बारे में बात करते हैं, हम ओपन एपीआई के बारे में बात करते हैं, फिनटेक-बैंक साझेदारी और भी बहुत कुछ। यह एक आकर्षक साक्षात्कार था, आशा है कि आप शो का आनंद लेंगे।
पॉडकास्ट में आपका स्वागत है, जस्टिन!
जस्टिन जैक्सन: धन्यवाद, पीटर, आप कैसे हैं?
पीटर: मै बहुत बढियां हूँ आप कैसे हैं?
जस्टिन: मैं बहुत अच्छी तरह हुँ तुम्हारा धन्यवाद,
पीटर: ठीक। खैर, आइए श्रोताओं को अपने बारे में थोड़ी सी पृष्ठभूमि देकर इसकी शुरुआत करें। मुझे पता है कि आप कुछ समय के लिए Fiserv में रहे हैं, क्यों न आप हमें वहां के अपने इतिहास और आपने जो किया है उसके बारे में थोड़ा बताएं।
जस्टिन: दो दशकों से चल रहा है, वास्तव में, मैं काफी लंबे समय से फिशर में रहा हूं, यहां संचालन में शुरू होने और उत्पाद प्रबंधन में आगे बढ़ने के लिए एक बहुत ही विविध कैरियर था। आज, मैं अपने डेटा एकत्रीकरण व्यवसाय का नेतृत्व करता हूं, इसलिए हमारे पास एक डेटा एकत्रीकरण प्लेटफ़ॉर्म है जिसे हम AllData कहते हैं और हम उस प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग खाता सत्यापन, पहचान सत्यापन, लेनदेन विश्लेषण, वित्तीय कल्याण के आसपास कई अलग-अलग उपयोग के मामलों को लागू करने के लिए करते हैं, आप इसे नाम दें, यदि यह डेटा एकत्रीकरण का उपयोग करता है, हम इसे करते हैं। वह सब वास्तव में उस व्यवसाय के अंतर्गत आता है जिसका मैं नेतृत्व करता हूं। मैं अपनी उत्पाद प्रबंधन टीम के लिए मुख्य रूप से ज़िम्मेदार हूं, लेकिन हमारे कुछ मार्केटिंग पार्टनर्स, हमारे सेल्स पार्टनर्स, डिलीवरी, ऑपरेशंस के साथ बिंदीदार रेखा, वास्तव में यहां Fiserv में डेटा एकत्रीकरण से संबंधित हर चीज में मेरा हाथ है।
पीटर: ठीक। तो, चलिए इसमें ठीक हो जाते हैं। हम ओपन बैंकिंग के बारे में बात करने जा रहे हैं, जैसा कि मैंने परिचय में कहा था, और हो सकता है कि हम शुरुआत कर सकें कि आप ओपन बैंकिंग को कैसे परिभाषित करते हैं और फिशर वास्तव में इसके बारे में कैसे सोचते हैं।
जस्टिन: मैं ओपन बैंकिंग को कैसे परिभाषित कर सकता हूं, मुझे लगता है कि ओपन बैंकिंग वास्तव में एक उपभोक्ता के लिए अपने खातों के बारे में जानकारी, उनके लेनदेन के बारे में जानकारी, उनकी वित्तीय पहचान तक पहुंचने की क्षमता है, भले ही वह डेटा कहां बैठता है, यह आम तौर पर एक के अंदर होता है वित्तीय संस्थान, यह उनकी कोर बैंकिंग या ऑनलाइन बैंकिंग प्रणाली का हिस्सा है, जो उस तक पहुंच प्राप्त करने में सक्षम है और उस तरह से उपयोग करता है जिस तरह से एक उपभोक्ता चाहता है, चाहे वह उस एफआई के साथ हो, कोई अन्य एफआई या यहां तक कि एक फिनटेक प्रदाता अंततः वही है जो मैं सोचता हूं ओपन बैंकिंग के रूप में।
हम इसे यहाँ Fiserv में कैसे देखते हैं? इसलिए, हम ओपन बैंकिंग के बारे में सोचते हैं, हम वास्तव में इसे हर किसी के जीतने के अवसर के रूप में देखते हैं, यह पिछले दस वर्षों में बैंकिंग में एक नया विकास है, यह बढ़ रहा है और अधिक आदर्श बन रहा है। हमने ओपन बैंकिंग के आसपास विश्व स्तर पर बहुत विकास देखा है, लेकिन जिस तरह से हम इसे देखते हैं, हम इसे एक अवसर के रूप में देखते हैं। हम इसे फिनटेक के लिए देखते हैं क्योंकि वे वित्तीय संस्थानों से उस डेटा और उन क्षमताओं का लाभ उठा सकते हैं ताकि एक पारस्परिक ग्राहक को सबसे अच्छा अनुभव हो सके या एक उपन्यास, नए उत्पाद तक पहुंच प्राप्त हो सके जो उन्होंने पहले नहीं देखा है। हम इसे वित्तीय संस्थान के लिए एक अवसर के रूप में देखते हैं क्योंकि वे अब फिनटेक के साथ साझेदारी कर सकते हैं और नए विचारों को बाजार में ला सकते हैं, इसके लिए जरूरी नहीं कि सब कुछ खरोंच से खुद ही बनाया जाए।
पीटर: सही।
जस्टिन: और फिर हम इसे वास्तव में सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण और सबसे महत्वपूर्ण रूप से एक अवसर के रूप में देखते हैं, उपभोक्ता के लिए जो अपने इच्छित उत्पादों तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं और जिन उत्पादों की उन्हें आवश्यकता होती है, भले ही उन्होंने किस वित्तीय संस्थान का उपयोग करके व्यवसाय करने के लिए चुना हो। उनके बारे में और उनके खातों के बारे में जानकारी और वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में कई अलग-अलग प्रवेश बिंदुओं पर इन खातों पर लेनदेन करना।
पीटर: ठीक है, ठीक है, ठीक है। तो, आइए उस पर खुदाई करें, मैं आपका दृष्टिकोण प्राप्त करना चाहता हूं कि कैसे खुली बैंकिंग वास्तव में इस व्यवधान को तेज कर रही है जिसे हम देख रहे हैं। मेरा मतलब है, आपके पास Fiserv में एक शानदार सहूलियत है, हमें यह देखना अच्छा लगेगा कि यह अब वित्तीय सेवाओं को कैसे बाधित कर रहा है, आइए इसके साथ शुरू करते हैं।
जस्टिन: यह एक दो चीजें कर रहा है। मुझे लगता है कि यह फिनटेक को अनुमति दे रहा है जो चार्टर्ड वित्तीय संस्थान नहीं हैं जो वास्तव में नए विचारों और चीजों को करने के नए तरीकों के साथ आते हैं और उपभोक्ताओं के साथ बाजार में उन लोगों का परीक्षण करते हैं, जो उपभोक्ताओं के व्यापक आधार के साथ कहीं भी बैंकिंग हो सकते हैं। जरूरी नहीं कि उन्हें किसी बैंक या क्रेडिट यूनियन में जाना पड़े, वे यह कहने के लिए खरीद सकते हैं, हम आपके ग्राहक या आपके सदस्य के सामने एक उत्पाद रखना चाहते हैं। इसके बजाय, अब आपको उद्यमियों और इंजीनियरों के साथ विचारों के साथ आने और उन विचारों को बनाने और वास्तव में उन्हें बाजार में लाने और यह दिखाने का अवसर मिलता है कि एक उपभोक्ता खंड है, एक विशेष उत्पाद के लिए एक खरीदार दर्शक है जो काफी अधिक निवेश के बिना है जिसकी पूर्व में बहुत से मामलों में आवश्यकता रही होगी।
यह वित्तीय संस्थानों के लिए एक तीसरे पक्ष के आर एंड डी सिस्टम के रूप में उस उद्यमी परिदृश्य का लगभग उपयोग करने का अवसर भी पैदा कर रहा है। मैं लगभग उन सभी फिनटेक के बारे में सोच सकता हूं जो वहां मौजूद हैं, वे सभी विचार जो वे लेकर आ रहे हैं और वे चीजें जो वे बाजार में करना चाहते हैं वित्तीय संस्थानों में आ रहे हैं और कह रहे हैं, हम ऐसा करना पसंद करेंगे और FI कहने में सक्षम होने के नाते, हाँ, हम इसमें आपकी मदद कर सकते हैं, हम एक छोटा बीज निवेश कर सकते हैं या हम आपको कुछ समय के लिए अपने कुछ लोगों तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं ताकि ऐसा कुछ किया जा सके या हम बात कर सकें हमारे कुछ ग्राहकों को आपके साथ कुछ शुरू करने के बारे में।
यह संस्थानों को अपने संसाधनों को लगभग फैलाने और अतीत की तुलना में अधिक दांव लगाने का एक तरीका दे रहा है, अधिक सुविधाओं तक पहुंच प्राप्त करें, अधिक कार्यक्षमता, अधिक नए नए विचार और देखें कि क्या वे लगभग उतना ही जोखिम के बिना काम करते हैं जैसा कि वे अतीत में कर चुके हैं। मैं देखता हूं कि खुले बैंकिंग से निकलने वाले सबसे विघटनकारी सकारात्मक परिवर्तनों में से एक के रूप में, जैसा कि आप देख रहे हैं कि यह अमेरिका में, लेकिन फिर दुनिया भर में भी फलित हुआ है।
पीटर: ठीक है, हाँ। यह वास्तव में दिलचस्प है क्योंकि मैं देख रहा हूं….जाहिर है, यूके विधायी रूप से इस तरह के पहले जनादेश में से एक था और उन्होंने सभी बैंकों को डेटा साझा करने के लिए अनिवार्य कर दिया और, आप जानते हैं, यह बहुत धीमी और चट्टानी शुरुआत के लिए बंद हो गया, लेकिन यह है दिलचस्प है कि इस देश में कोई कानून नहीं है, लेकिन मुझे ऐसा लगता है, और मैं यूके और यूरोपीय बैंकिंग विकास का बहुत बारीकी से पालन करता हूं और मुझे ऐसा लगता है, जो आप यहां कह रहे हैं, उनमें से एक से ऐसा लगता है कि और अधिक गतिविधि है सरकारी कानून के बिना यहां हो रहा है क्योंकि…। मेरा मतलब है, मुझे लगता है कि उपभोक्ताओं की तरह इसे चला रहे हैं। क्या आपको लगता है कि यहां समग्र रूप से बैंक इसके लिए खुले हैं?
जस्टिन: हमने पिछले कुछ वर्षों में, ईमानदारी से, एक तरह का रवैया बदलाव देखा है। यदि आप मुझसे वही प्रश्न तीन, चार, पांच साल पहले पूछते हैं, तो बैंक इस बारे में कैसा महसूस करते हैं, क्रेडिट यूनियनों को कैसा लगता है, क्या वे खुले बैंकिंग के विचार के लिए खुले हैं, मैंने लगभग सार्वभौमिक रूप से कहा होगा, नहीं। (पीटर हंसते हैं) वे इसे अपने ग्राहक संबंध, अपने डेटा के रूप में देखते हैं, वे इसके चारों ओर एक दीवार बनाना चाहते हैं, दूसरों को बाहर रखना चाहते हैं, वे कई मामलों में फिनटेक को बड़े पैमाने पर प्रतिस्पर्धी के रूप में देखते हैं।
आज, उस राय में एक प्रकार का शीर्षक परिवर्तन हो गया है कि बहुत सारे संस्थान आज दुनिया को उस तरह से नहीं देखते हैं। बहुत सारे संस्थान अब ओपन बैंकिंग को अपने लिए एक अवसर के रूप में देखते हैं। अब, मैं आपके द्वारा किए गए एक दावे को चुनौती दूंगा जहां आपने कहा था कि कोई कानून नहीं है। कानून का एक छोटा सा टुकड़ा है, यह बाजार के भीतर अजीब तरह से प्रकट होता है, ठीक है और यह डरबन का हिस्सा है, मुझे लगता है कि यह डरबन था ... यह डोड-फ्रैंक धारा 1033 था, मुझे अनुभाग पता है, मुझे सटीक कानून याद नहीं है यह धारा 1033 से निकला है, जो कहता है कि बैंकों और क्रेडिट यूनियनों की जिम्मेदारी है कि वे उपभोक्ता के बारे में और उनके खाते के बारे में डेटा को उनके उपयोग के लिए सुलभ बनाएं।
अब, यह बहुत अस्पष्ट रूप से लिखा गया है, यह नहीं कहता कि सुलभ का वास्तव में क्या अर्थ है, ठीक है। क्या इसे इलेक्ट्रॉनिक रूप से सुलभ होना चाहिए या क्या हम इसे कागज पर उपलब्ध करा सकते हैं, यह नहीं कहता है कि इसे उस उपभोक्ता के एजेंट को उपलब्ध कराया जाना है जैसे कि एक फिनटेक स्वयं उपभोक्ताओं के लिए एक सेवा को सक्रिय करने के लिए आ रहा है। इसलिए, कानून सुपर स्पष्ट नहीं है, इस साल की शुरुआत में सीएफपीबी से टिप्पणी के लिए अनुरोध किया गया था, जहां उन्होंने बैंकों, क्रेडिट यूनियनों, फिशर, फिनटेक जैसे प्रदाताओं, इस पारिस्थितिकी तंत्र में शामिल सभी लोगों से टिप्पणी मांगी थी कि हम कैसे शुरू कर सकते हैं इस विशेष नियम को लागू करने के बारे में सोच रहे हैं।
और बहुत सारी टिप्पणियां की गई थीं, लेकिन मुझे लगता है कि वह नियम, तथ्य यह है कि वहां कानून है जो कहता है, अरे, अगर आप बैंक हैं, अगर आप क्रेडिट यूनियन हैं, तो आपकी ज़िम्मेदारी है यह सुनिश्चित करने के लिए कि डेटा उपभोक्ताओं के लिए सुलभ है ताकि वे इसका उपयोग उस तरह से कर सकें जिस तरह से वे उस दिशा में धकेलना चाहते हैं, लेकिन आपने यह भी देखा है कि इन संस्थानों के व्यवसाय के मालिक इसे अधिक के रूप में देखना शुरू करते हैं। अवसर के लिए मुझे लगता है कि कुछ ऐसे कारण हैं जिनके बारे में हमने पहले बात की थी।
पीटर: ठीक है, ठीक है, ठीक है। वहां उस स्पष्टीकरण के लिए धन्यवाद। मैं पहचान सत्यापन के बारे में बात करना चाहता हूं क्योंकि यह वास्तव में एक बड़ा टुकड़ा है। ऐसा लगता है कि यह पूरी तरह से केंद्रीय है, आप जानते हैं, विशेष रूप से उपभोक्ता के दृष्टिकोण से बैंकिंग खोलें, क्योंकि आपको यह पहचानने में सक्षम होना चाहिए कि इसका उपयोग कौन कर रहा है। बिक्री के लिए डार्क वेब पर मौजूद डेटा को हर कोई जानता है, लेकिन….मैं जानता हूं कि आप इस विषय के बारे में बहुत कुछ जानते हैं, इसलिए बात करें कि ओपन बैंकिंग कैसे होती है…आज पहचान सत्यापन में वास्तव में सहायता करने वाली क्षमताएं।
जस्टिन: मेरा मतलब है, यह एक अच्छा सवाल है, खासकर COVID के समय में, ठीक है। डिजिटल पहचान सत्यापन करने की क्षमता आज अत्यंत महत्वपूर्ण है, किसी को सामाजिक सुरक्षा कार्ड और खाता खोलने के लिए ड्राइविंग लाइसेंस के साथ शाखा में आने के लिए नहीं कहना, एक वित्तीय संस्थान के रूप में अपने ग्राहक की आवश्यकताओं को जानने में सक्षम होना। यहां तक कि अगर आप एक विनियमित एफआई नहीं हैं, तो यह साबित करने में सक्षम हैं कि कोई ऐसा व्यक्ति है जो वे कहते हैं कि वे केवल वही खाते हैं जो वे कहते हैं कि वे आज गंभीर रूप से महत्वपूर्ण हैं।
ओपन बैंकिंग इसमें कैसे मदद करती है? एक दो तरीके। तो, एक, हम जानते हैं कि वित्तीय संस्थानों के पास पहचान सत्यापित करने की नियामक आवश्यकता होती है, इसलिए वे प्रभावी रूप से आपके लिए वाउचिंग कर रहे हैं, ठीक है। यदि आपने किसी विशेष संस्थान में खाता खोला है, तो आपने साबित कर दिया है कि आप वही हैं जो आप कहते हैं कि आप हैं। और अब, एक ही ग्राहक के लिए एक बाहरी प्रदाता के रूप में, मैं कुछ हद तक उस बैंक या उस क्रेडिट यूनियन की प्रक्रियाओं पर भरोसा कर सकता हूं जिसका उपयोग उन्होंने पहचान सत्यापित करने के लिए किया है। मुझे ओपन बैंकिंग के माध्यम से, एक खाते के मालिक के नाम तक, उनके पते तक, उनकी जन्मतिथि तक पहुँच मिली है या यदि मैं कम से कम, उस जानकारी में प्रदान कर सकता हूँ और संस्था से पूछ सकता हूँ, क्या यह मेल खाता है, क्या यह है इस ग्राहक संबंध पर आपके पास जो है, उसके अनुरूप है।
एक खुले बैंकिंग तंत्र के माध्यम से ऐसा करने में सक्षम होने के कारण, मुझे तीसरे पक्ष प्रदाता के रूप में, यह कहने की अनुमति मिलती है, ठीक है, यह ग्राहक, मुझे पता है कि वे वही हैं जो वे कहते हैं कि वे हैं। और जब आप इन संस्थानों में मौजूद सुरक्षा नियंत्रणों को परत करते हैं, तो डिवाइस सत्यापन और आईपी जियो-लोकेशन और जियो-फेंसिंग जैसी चीजें और धोखाधड़ी की निगरानी जो वे यह सुनिश्चित करने के लिए कर रहे हैं कि ग्राहक के पास केवल एक खाते तक पहुंच है, यदि वे वास्तव में उन पैटर्नों से मेल खाते हैं जिनकी हम उस विशेष संबंध से अपेक्षा करते हैं, आप यह देखना शुरू करते हैं कि एक निश्चित निर्भरता है जिसे आप संस्था पर रख सकते हैं ताकि आप साधारण भौतिक बातचीत से परे एक नए प्रदाता के रूप में पहचान को सत्यापित कर सकें।
त्रिभुज पहलू भी है, ठीक है। अगर मैं किसी वित्तीय संस्थान से डेटा को त्रिभुजित कर सकता हूं, लेकिन मैं क्रेडिट रिपोर्ट से जानकारी जोड़ सकता हूं या मैं अपने सिस्टम के साथ ग्राहक के अपने व्यवहार से जानकारी जोड़ सकता हूं जो मैंने अतीत में या अन्य प्रदाताओं के साथ देखा है, मैं कई अलग-अलग डेटा तत्वों को एक साथ खींचना शुरू कर सकता हूं और उस तस्वीर को यह कहने के लिए जोड़ सकता हूं, मुझे कई डेटा सेटों में स्थिरता मिली है, कई फ्रंट सिरों में एक स्थिरता है। धोखेबाज के लिए किसी के जीवन में आसपास की सेवाओं और प्रदाताओं के पूरे सूट से समझौता करना कहीं अधिक कठिन है।
वे डार्क वेब पर पहुंच प्राप्त कर सकते हैं और आपकी जन्मतिथि और आपकी सामाजिक सुरक्षा संख्या जान सकते हैं, लेकिन अगर उनके पास आपके बारे में ऐसी कोई जानकारी नहीं है जो उनसे जुड़ी नहीं है, तो उन्हें संपत्ति के रिकॉर्ड के बारे में जानकारी नहीं है। उदाहरण, या पिछले पतों के बारे में जानकारी या ऐसा कुछ, इन डेटा स्रोतों को त्रिभुज करने में सक्षम होने के कारण अंततः आपको यह कहने का एक और अधिक प्रभावी तरीका मिलता है, मुझे इस व्यक्ति की पहचान पर भरोसा है। ओपन बैंकिंग एक और डेटा स्रोत जोड़ रहा है जिसका उपयोग हम उन त्रिभुजों में कर सकते हैं।
पीटर: तो, वास्तव में पैसे उधार देने के बारे में, आइए एक पल के लिए उधार देने के बारे में बात करते हैं। ओपन बैंकिंग कर्जदाताओं की कैसे मदद कर रही है?
जस्टिन: मुझे लगता है कि ऐसे कई स्थान हैं जहां खुली बैंकिंग उधारदाताओं की मदद कर सकती है। इसलिए, हमने पहचान सत्यापन के बारे में बात की, ठीक है, और यह जानते हुए कि आप जिस व्यक्ति को ऋण वितरित कर रहे हैं वह वास्तव में वही है जो वे कहते हैं कि वे हैं। प्रारंभिक आवेदक प्रक्रिया और प्रारंभिक ऑन-बोर्डिंग प्रक्रिया के बारे में सोचते हुए, जोखिम में कमी का यह विचार एक अच्छा है, लेकिन एक बार जब आप उस ऋण को बनाने का फैसला कर लेते हैं, तो उपयोगकर्ता की सेवा करना, एक बार जब आप उन्हें तह में ला देते हैं आपके व्यवसाय में, ऐसी चीजें हैं जो ओपन बैंकिंग आपको बेहतर उधारकर्ता अनुभव प्रदान करने के लिए अनुमति दे सकती हैं।
उदाहरण के लिए, चुकौती अनुभव को स्वचालित करना। आप ओपन बैंकिंग के माध्यम से टूल का उपयोग कर सकते हैं जैसे कि, ठीक है, मैं आपको एक ऋण दे रहा हूं, यह एक सावधि ऋण है, मेरे पास एक निश्चित अवधि का पुनर्भुगतान है, एक निश्चित भुगतान राशि है, क्या आप एक उधारकर्ता के रूप में , मुझे यह बताकर कि आपका बैंक कहां है और मुझे अपने खाते तक पहुंच की अनुमति देकर अभी एक स्वचालित पुनर्भुगतान योजना सेट अप करना चाहता हूं, यदि ऐसा है, तो मैं वह पुनर्भुगतान योजना सेट कर दूंगा। ओपन बैंकिंग वास्तव में आपको, एक ऋणदाता के रूप में, फिर अंदर जाकर खाता क्रेडेंशियल निकालने, भुगतान क्रेडेंशियल निकालने, उस स्वचालित लेनदेन को सेट करने की अनुमति दे सकती है, बिना उपयोगकर्ता से पूछे कि आपका खाता नंबर क्या है, आपका रूटिंग नंबर क्या है ताकि मैं इन्हें संसाधित कर सकूं लेनदेन।
एक उपयोगकर्ता अनुभव के दृष्टिकोण से, यदि मैं एक ऋणी के रूप में ऋण के लिए आवेदन कर रहा हूं, तो शुरुआत में एक ही समय में यह सब सेट करने में सक्षम होने के नाते और यह जानते हुए कि यह सब कुछ है और यह बिना किसी खोज के काम करने जा रहा है चेकबुक जो मुझे नहीं पता कि यह कहां है, बहुत सारे खाते अभी जारी नहीं करते हैं, उस जानकारी को ट्रैक करने में सक्षम होने के कारण जो मेरे पास आम तौर पर नहीं है, खुले के उपयोग के माध्यम से उस उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार बैंकिंग उपकरण वही है जो वे चाहते हैं।
एक चीज़ जो हमने हाल ही में अपने एक साथी को करते हुए देखा है, वह वास्तव में खुले बैंकिंग टूल का उपयोग कर पतली क्रेडिट फ़ाइलों पर हामीदारी को सक्षम करने के लिए उपभोक्ताओं, उपभोक्ताओं, जिनके पास पहले कभी ऋण नहीं था, लेकिन शायद उनके पास एक बैंक खाता है, उन्होंने अगर उस बैंक में पांच, छह, सात साल का खाता था, तो आप उनके लेन-देन के इतिहास को देखें। आप जमा में पैटर्न देख सकते हैं, वे जमा कहां से आ रहे हैं, वे कब आ रहे हैं, उन जमाओं में परिवर्तनशीलता का स्तर क्या है। आप इसका उपयोग जोखिम निर्णय लेने और हामीदारी निर्णयों में फीड करने के लिए कर सकते हैं और, वास्तव में, यह आपको ऋणदाता के रूप में, ऋण जैसे वित्तीय साधनों तक पहुंच प्रदान करने में सक्षम बनाता है जो अब अन्यथा उपभोक्ता के लिए उपलब्ध हो सकते हैं, इसलिए आप वित्तीय पहुंच खोल रहे हैं यह एक और बात है कि हम देख रहे हैं कि हमारे बहुत से साथी कोशिश करने और करने की कोशिश कर रहे हैं।
मैं वित्तीय साधनों तक व्यापक पहुंच कैसे प्राप्त कर सकता हूं जो अतीत में उपलब्ध हैं और, आप जानते हैं, इनमें से कुछ क्षमताओं के माध्यम से कम बैंकिंग या कम सेवा वाली आबादी को संबोधित करते हैं। मुझे लगता है, कुल मिलाकर, यह सकारात्मकता की एक श्रृंखला है, यह वास्तव में केवल इस बारे में सोचने की बात है कि हम डेटा का उपयोग कैसे कर सकते हैं और आज की दुनिया में हम उधारकर्ताओं के अनुभव को कैसे बेहतर बना सकते हैं।
पीटर: ठीक है, हाँ। फिनटेक ऋणदाता निश्चित रूप से सबसे आगे रहे हैं। मुझे पता है कि आज कई फिनटेक ऋणदाता हैं, जो कैश फ्लो अंडरराइटिंग का उपयोग कर रहे हैं जो बैंक खाते में गोता लगा रहा है जैसा कि आपने अभी उल्लेख किया है। मैं आपके बारे में जानना चाहता हूं कि आप जिन बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के साथ काम कर रहे हैं, वे कैसे प्रतिक्रिया दे रहे हैं, मैं प्रभुत्व नहीं कहूंगा, लेकिन निश्चित रूप से फिनटेक उधारदाताओं ने डिजिटल में अपने लिए काफी नाम कमाया है उन लोगों के लिए जगह जो अब अपने फोन पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं, निश्चित रूप से ऑनलाइन, वे एक दशक से अधिक समय से ऐसा करने में सक्षम हैं, आप डेटा साझाकरण, डेटा एक्सेस जैसे बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के आसपास क्या देख रहे हैं। ?
जस्टिन: इसलिए, हम और अधिक बैंक और क्रेडिट यूनियन देख रहे हैं जो हमसे पूछ रहे हैं कि हम इसे कैसे सक्षम कर सकते हैं और मैं इसे केवल फिनटेक उधारदाताओं तक सीमित नहीं करना चाहता। लेकिन, हम देख रहे हैं कि अधिक से अधिक बैंक और क्रेडिट यूनियन हमसे पूछ रहे हैं, मैं डेटा साझा करने, डेटा तक पहुंच को कैसे सक्षम कर सकता हूं ताकि मेरे ग्राहक, मेरे सदस्य इन तृतीय पक्ष टूल का उपयोग कर सकें। हमारे पास हाल ही में Fiserv का एक बड़ा महत्वपूर्ण भागीदार हमारे पास आया और कहता है, मेरे पास ऐसे ग्राहक हैं जो मुझसे ऑनलाइन ब्रोकरेज में खाते स्थापित करने या विभिन्न ऑनलाइन P2P सेवाओं पर खाते स्थापित करने के बारे में बात कर रहे हैं और वे ऐसा करने में सक्षम नहीं हैं उस प्रक्रिया में मेरे खातों को लिंक करें। वे वास्तव में इस तरह की विरासत परीक्षण जमा प्रक्रिया में समाप्त होते हैं जहां एसीएच के माध्यम से सूक्ष्म जमा किए जाते हैं और उन्हें कुछ भी करने से पहले राशि की पुष्टि करनी होती है और इसमें उन्हें तीन व्यावसायिक दिन लगते हैं। अब यह ठीक नहीं लगता।
आप जानते हैं, हम सभी को अपने उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड में एक सूची और की-इन से हमारे बैंक का चयन करने में सक्षम होने का अनुभव है और मैं कुछ ही सेकंड में सत्र में जाने के लिए तैयार हूं। किसी को यह जानना कि आपको बहुत बड़े संस्थान के साथ काम करने के लिए दिनों का इंतजार करना पड़ता है, वास्तव में अच्छी तरह से काम नहीं करता है। तो हमने जो देखा है, वह यह है कि हमारे और भी सहयोगी हमारे पास यह कहते हुए आ रहे हैं कि मैं यह कैसे कर सकता हूं, मैं डेटा साझाकरण को कैसे सक्षम कर सकता हूं और अपने डेटा तक पहुंच प्रदान कर सकता हूं। और इसलिए, हम, फिशर में, हम ठीक उसी मोर्चे पर निवेश कर रहे हैं, हम अपना फिनटेक मार्केटप्लेस लॉन्च कर रहे हैं जो फिनटेक और बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को उत्पादों को बाजार में लाने के लिए एक साथ साझेदारी करने के लिए एक तंत्र प्रदान करता है।
हम अपना डेवलपर स्टूडियो लॉन्च कर रहे हैं जो डेवलपर्स को Fiserv सिस्टम में API के शीर्ष पर फिनटेक एप्लिकेशन बनाने में सक्षम बनाता है। हमें अपना ऑलडाटा प्लेटफॉर्म मिल गया है, यह देश भर में 18,000 विभिन्न डेटा स्रोतों से डेटा तक पहुंच को सक्षम बनाता है, फिशर बैंक और क्रेडिट यूनियन और गैर-फिशर बैंक और क्रेडिट यूनियन, यहां तक कि बिलर्स, बीमा कंपनियां, ब्रोकरेज, आप इसे नाम दें, हम उस तक पहुंच है।
तो वास्तव में, हम जो करने की कोशिश कर रहे हैं वह उस बाजार की मांग का जवाब है जो हमने अपने भागीदारों से सुना है और वास्तव में उद्योग से उस डेटा तक पहुंच खोलने के लिए, उस डेटा तक पहुंच प्रदान करने के लिए। हमारा मानना है कि, अंततः, यह नवाचार को सक्षम बनाता है, यह उपभोक्ता के लिए एक बेहतर अनुभव को सक्षम बनाता है और जैसा कि मैंने पहले कहा, ठीक है, यह दिन के अंत में फिनटेक, बैंक और उपभोक्ता के लिए "जीत जीत" स्थिति है।
पीटर: तो, क्या हम उस बाज़ार में खुदाई कर सकते हैं जिसका आपने अभी उल्लेख किया है। क्या यह बहुत व्यापक है, जहां तक आपके पास प्रसाद के प्रकार हैं, क्या यह मुख्य रूप से उधार-केंद्रित है, मेरा मतलब है, उस बाज़ार में क्या चल रहा है?
जस्टिन: हम वास्तव में इसे लॉन्च करने के शुरुआती चरण में हैं। यहां फिशर में एक सज्जन हैं, सुनील सचदेव, हमें इस बारे में कुछ बातचीत हुई है, मुझे लगता है कि यूट्यूब पर एक वीडियो है, सुनील की रिकॉर्डिंग इसके बारे में बात कर रही है, लेकिन फिनटेक मार्केटप्लेस आखिरकार, इसका लक्ष्य यह कहना है, अगर आप एक Fiserv भागीदार हैं, चाहे फिनटेक पक्ष में हों या बैंक और क्रेडिट यूनियन पक्ष में, और आप तालिका के दूसरे पक्ष तक पहुंच चाहते हैं, आइए इसे संभव बनाते हैं।
आइए फिनटेक को देखें और सोचें कि हम आपके उत्पाद को Fiserv बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के सामने उनके ग्राहक आधार में परिनियोजन के लिए कैसे प्राप्त कर सकते हैं। तो, हो सकता है कि आपने फिनटेक के रूप में एक वित्तीय कल्याण ऐप बनाया हो और आप मानते हैं कि उस ऐप का विभिन्न बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के ग्राहकों के लिए मूल्य है, हम उन बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के साथ उस डिजिटल स्टैक में आने में आपकी मदद कैसे कर सकते हैं। यह अंततः बाज़ार का लक्ष्य है। इस तरह बैंक लाभ उठा सकता है और उन उत्पादों तक पहुंच प्राप्त कर सकता है जो शायद फिशर बनाना पसंद करेंगे, लेकिन हम अभी तक नहीं कर पाए हैं और वहां अन्य प्रदाता हैं जो ऐसा कर रहे हैं और हम उन्हें वितरण चैनल देकर फिनटेक की मदद कर सकते हैं। उस बैंकिंग बुनियादी ढांचे में जिसे हम अमेरिका के भीतर इतना चलाते हैं।
पीटर: ठीक है, ठीक है, ठीक है। इसलिए, मैं ओपन एपीआई के बारे में बात करना चाहता हूं क्योंकि मैं वास्तव में इस सप्ताह की शुरुआत में एक प्रेजेंटेशन देख रहा था जिसमें वास्तव में बात की गई थी कि यह भविष्य का तरीका कैसा है, ओपन सोर्स सब कुछ, आप जानते हैं, उस पर आपका क्या विचार है और क्या आपको ऐसा लगता है ओपन एपीआई यहां भविष्य का रास्ता है?
जस्टिन: क्या खुले एपीआई भविष्य का रास्ता हैं? हां, लेकिन भविष्य वास्तव में एक लंबा क्षितिज है, ठीक है। (पीटर हंसता है) देश के सबसे बड़े बैंक वास्तव में अंतरिक्ष में तेजी से आगे बढ़ रहे हैं और यह देखना बहुत अच्छा है। हम वास्तव में बड़े लोगो देखते हैं जिन्होंने खुले एपीआई प्रकाशित किए हैं जो ग्राहक के खाते और उस ग्राहक के बारे में डेटा की पहुंच प्रदान करते हैं और आप उनके लेनदेन देख सकते हैं, आप स्वामित्व की जानकारी देख सकते हैं और आप उपभोक्ता के लिए संपर्क जानकारी देख सकते हैं, सभी उपभोक्ता की सहमति दे रहे हैं . यह वास्तव में इसका एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, ठीक है, आप डेटा तक तब तक नहीं पहुंच सकते जब तक कि उपभोक्ता ने विशेष रूप से कहा न हो, मुझे यह फिनटेक चाहिए, मैं चाहता हूं कि यह तीसरा पक्ष प्रदाता उस डेटा तक पहुंच में सक्षम हो।
बड़े बैंकों ने उस क्षेत्र में अपनी छाप छोड़ी है और यह देखना बहुत अच्छा है। Fiserv जैसे प्रदाता अंतरिक्ष में चार्ज कर रहे हैं, हमने AllData Connect नामक एक उत्पाद बनाया है जो दृश्यता को सक्षम बनाता है जहां डेटा साझा किया गया है और कुछ छोटे संस्थानों के लिए सहमति और इस तरह की चीजों का प्रबंधन करता है। आज बाजार की वास्तविकता यह है कि कई छोटे संस्थानों ने अभी तक खुले एपीआई को तैनात नहीं किया है और इसलिए डेटा तक पहुंच की आवश्यकता है।
आप किसी उपभोक्ता को बताना नहीं चाहते, जबकि आप देश के शीर्ष दस खुदरा संस्थानों में से एक में बैंकिंग नहीं कर रहे हैं और इसलिए आपके खाते का उपयोग हमारी सेवा में नहीं किया जा सकता है। यह अन्य तंत्रों के माध्यम से डेटा तक निरंतर पहुंच की आवश्यकता को बढ़ाता है, विरासत तंत्र, चाहे वह स्क्रीन स्क्रैपिंग हो, जो इस उद्योग में लगभग चार-अक्षर का शब्द है, लेकिन यह हजारों FI तक पहुंच प्रदान करता है जो अन्यथा होता। अभी सेवा नहीं दी जा सकती है या ओएफएक्स विनिर्देश जैसे विरासत चश्मा जो बहुत सारे डेटा या आंतरिक कस्टम वेब सेवाओं की गतिविधि के लिए उपयोग किया जाता है।
हमने अपने एकत्रीकरण व्यवसाय और AllData के साथ जो पाया है, वह यह है कि जो वास्तव में महत्वपूर्ण है वह है यथासंभव व्यापक पहुंच प्रदान करना और यह सुनिश्चित करना कि हम ऐसा लचीले ढंग से कर सकें। बैंक को जो कुछ भी समर्थन करने की आवश्यकता है, चाहे वह खुला एपीआई हो जो कहता है कि बैंक ऑफ अमेरिका बाजार में है और उपलब्ध और सुलभ है या यह एक ओएफएक्स कनेक्शन है या यह स्क्रीन स्क्रैपिंग है जो हमें कुछ संस्थानों के लिए समर्थन के लिए मिला है। जो भी तंत्र है, सुनिश्चित करें कि हमारे पास पहुंच है और फिर फिनटेक के लिए उस डेटा तक पहुंचने के लिए एक सामान्यीकृत अंत-बिंदु प्रदान करें, चाहे उनके ग्राहक बैंक कहीं भी हों, वे वास्तव में इसे प्राप्त करने और इसका उपयोग करने में सक्षम हैं।
मुझे लगता है, दो, यह इंगित करना शायद महत्वपूर्ण है, एपीआई जब वे बैंकिंग उद्योग के भीतर 100% उपलब्ध हैं, तब भी बैंकिंग के बाहर बैठे अन्य डेटा हैं जो जरूरी नहीं कि उन एपीआई द्वारा परोसा जाएगा। तो, यह उधार देने से बहुत दूर हो जाता है, लेकिन उदाहरण के लिए, वित्तीय कल्याण ऐप्स के बारे में सोचें, हम सभी अपने वित्त को समझना चाहते हैं, जहां हम अपना पैसा खर्च करते हैं, हमारी सेवानिवृत्ति कैसी दिखती है और कॉलेज की बचत के लिए योजना बना रही है और इस तरह बातें। आप एक ऐसी दुनिया की कल्पना कर सकते हैं जहां एक वित्तीय कल्याण ऐप भविष्य में एक समग्र जीवन कल्याण ऐप बन जाए और हो सकता है कि जीवन कल्याण ऐप आपके कार्बन पदचिह्न कैसा दिखता है, पर्यावरण पर आपका क्या प्रभाव पड़ता है और यह चाहता है आपके घर ने पिछले महीने कितने गैलन पानी का उपयोग किया या कितने किलोवाट घंटे बिजली या आपका थर्मोस्टेट हर रोज सेट किया गया है, जैसे डेटा तक पहुंच प्राप्त करने के लिए हम समझ सकते हैं कि आप क्या कर रहे हैं और आपके घर में जलवायु क्या है।
इनमें से कुछ डेटा बिंदु आज एपीआई के माध्यम से उपलब्ध हैं, थर्मोस्टेट डेटा, आप इकोबी के लिए बाहर जा सकते हैं और आप इसे एक खुले एपीआई के माध्यम से नीचे खींच सकते हैं और इसे किसी भी ऐप में खींच सकते हैं, यह बहुत अच्छा है। पानी कंपनी शायद डेटा की समान गहराई प्रकाशित नहीं करती है, आपकी इलेक्ट्रिक कंपनी, वे हो सकता है या नहीं। स्क्रीन स्क्रैपिंग जैसे उपकरण लंबे समय तक आवश्यक होने जा रहे हैं ताकि हम लिफाफे को आगे बढ़ाते रहें कि कौन सा डेटा सुलभ और उपलब्ध और उपयोग योग्य है ताकि अगर हम उस फिनटेक पर वापस जाएं, तो यह उन नए अनुभवों का निर्माण कर रहा है और साथ आ रहा है वे महान विचार जो हम उन्हें डेटा के साथ सक्षम कर रहे हैं कि उन्हें उन विचारों को साकार करने की आवश्यकता है और देखें, क्या वे उपभोक्ताओं के साथ प्रतिध्वनित होते हैं, जो आज के उपभोक्ता चाहते हैं।
पीटर: ठीक ठीक। आप जानते हैं, आप कई अलग-अलग बैंकों और विभिन्न प्रकार के आकार के क्रेडिट यूनियनों के साथ काम करते हैं... सभी आकार के बैंकों के लिए आगे बढ़ने का सबसे अच्छा तरीका है या कुछ निश्चित मानदंड हैं जहां इस प्रकार के बैंक फिनटेक साझेदारी की तलाश में होने चाहिए? जब आप बाजार को देख रहे हों तो आपने क्या देखा?
जस्टिन: हाँ, बढ़िया सवाल है। इसलिए, यह वास्तव में एक सवाल है जिसे हमने एक उद्योग समूह के सामने रखा है जिसे हमने साल में दो बार एक साथ खींचा है जहां अधिकारी विभिन्न बैंक बनाते हैं और क्रेडिट यूनियन लगभग एक फोकस समूह की तरह होते हैं। हमने ठीक इसी सवाल के बारे में बात की, आप लोग फिनटेक के साथ कब साझेदारी करना चाहते हैं और हमने पाया कि संस्थान के आकार के अनुसार किसी भी प्रकार का स्तरीकरण नहीं है जो कहता है कि छोटे संस्थानों को चाहिए या नहीं, बड़े संस्थानों को चाहिए या नहीं, जो वास्तव में सामने नहीं आया।
बातचीत में जो बात सामने आई वह यह थी कि संस्था के व्यवसाय के लिए फिनटेक क्या कर रहा है। इसलिए, उदाहरण के लिए, हमारे पास कुछ निष्पादन थे जो उस बातचीत का हिस्सा थे और कहा कि आप जानते हैं, छोटा व्यवसाय कुछ ऐसा है जो बहुत सारे बैंकों के लिए महत्वपूर्ण है, यह हमारे लिए बहुत महत्वपूर्ण नहीं है, हम इसमें एक टन का निवेश नहीं करते हैं, लेकिन हमारे पास कुछ छोटे व्यवसाय ग्राहक हैं। उस तरह की स्थिति में, वह संस्था देख रही है और कह रही है कि कौन छोटे व्यवसायों के लिए उत्पाद बना रहा है, कौन से फिनटेक उस स्थान पर केंद्रित हैं, जिसके साथ मैं साझेदारी कर सकता हूं और मैं अपने छोटे व्यवसाय ग्राहकों की सेवा कर सकता हूं।
मुझे पता है कि वे मेरे रणनीतिक नॉर्थ स्टार नहीं हैं, लेकिन मैं अभी भी ऐसे उत्पादों और सेवाओं और क्षमताओं को वितरित करना चाहता हूं जो उन्हें ग्राहकों के रूप में खुश करते हैं और उनकी जरूरतों को पूरा करते हैं। उन मामलों में, कहने के लिए उस फिनटेक के साथ साझेदारी करते हुए, आइए आपके उत्पाद को हमारे स्थान पर लाते हैं ताकि हमें उन चीजों तक पहुंच प्राप्त हो जो हमारे ग्राहकों को चाहिए, जो बहुत मायने रखती है। ऐसे मामले में जहां एक बैंक पूरी तरह से छोटे व्यवसाय पर केंद्रित है और यही उनकी पूरी रणनीति है, तीसरे पक्ष को लेने का विचार और उस रणनीति पर उस तीसरे पक्ष को आउटसोर्सिंग निष्पादन का विचार वास्तव में भी प्रतिध्वनित नहीं होता है।
इसलिए, हमने पाया कि यह आकार के बारे में नहीं है, यह वास्तव में इस बारे में है कि संस्था के समग्र रणनीतिक ढांचे के भीतर जरूरत कहां बैठती है। क्या यह कुछ ऐसा है जो उनके मूल का हिस्सा है, यदि हां, तो वे इसे स्वयं करना चाहते हैं। यदि ऐसा नहीं है, तो यह कुछ ऐसा है जहाँ वे एक साझेदारी चाहते हैं और वे Fiserv और अन्य जैसे प्रदाताओं की तलाश कर रहे हैं ताकि उन्हें यह समझने में मदद मिल सके कि ये लक्षित भागीदार कौन हैं।
पीटर: ठीक है, ठीक है, यह समझ में आता है। तो, चलो उपभोक्ता के बारे में बात करते हैं, आपने इस बातचीत में पहले ही कई बार इसका उल्लेख किया है, उपभोक्ता अपेक्षाएं निश्चित रूप से बदल रही हैं, खासकर युवा पीढ़ी के साथ, और वे चाहते हैं कि उनका वित्तीय संस्थान, आप जानते हैं, उन्हें समझें, यहां तक कि वे जो चाहते हैं उसका अनुमान लगाएं। मेरा मतलब है, ओपन बैंकिंग वहां कैसे मदद कर रही है?
जस्टिन: जिस तरह से मुझे लगता है कि यह सबसे अधिक मदद कर रहा है, यह अनुभवों के विकास को ठीक वैसा ही करने की अनुमति दे रहा है। यह फिनटेक को क्षमताओं का एक सेट बाजार में लाने की अनुमति दे रहा है जो वास्तव में डेटा पर निर्मित होता है और यह समझता है कि उपभोक्ता के साथ क्या हो रहा है, उत्पादों की सिफारिशें करें, सिफारिशें करें कि कैसे अधिक प्रभावी ढंग से बचत करें या बिल करें कि वे किसी विशेष पर स्विच करके पैसे बचा सकें वर्तमान प्रदाता से प्रदाता, यह उन अनुभवों के विकास की अनुमति दे रहा है जो आज की उपभोक्ता आवश्यकताओं से मेल खाते हैं।
आज का उपभोक्ता बैंकिंग में साइन इन नहीं करना चाहता है और लेन-देन की एक सूची देखना चाहता है, वे जानना चाहते हैं कि आगामी क्या होने की संभावना है, क्या मेरे पास एक संतुलन होगा जो उन आगामी लेनदेन का समर्थन कर सकता है, क्या मेरे पास अतिरिक्त पैसा होगा जो मुझे होना चाहिए बचत या निवेश खाते में जा रहा है या क्या मुझे पैसा निकालना चाहिए ताकि मैं अपने खाते से अधिक आहरण न करूं। उम्मीद है कि हम, वित्तीय संस्थानों के रूप में, वास्तव में समझते हैं कि उनकी वित्तीय तस्वीर कैसी दिखती है और ओपन बैंकिंग उस बैंकिंग अनुभव के शीर्ष पर अनुभवों के विकास की अनुमति दे रही है जो वास्तव में वह अंतर्दृष्टि प्रदान करती है।
दिलचस्प बात यह है कि फिशर में हम स्टोन मेंटल नामक एक समूह के साथ एक उद्योग सहयोगी में भाग लेते हैं। हमने अध्ययन किया कि उपभोक्ता अपने बैंकिंग खातों के बारे में जानकारी साझा करने के विचार पर कैसे प्रतिक्रिया देते हैं, आज की अपेक्षा का यह सटीक प्रश्न और लगभग 51% उपभोक्ताओं ने वापस आकर कहा, आप जानते हैं, यदि आप मेरी समग्र वित्तीय तस्वीर को बेहतर ढंग से समझने में मेरी मदद कर सकते हैं और मेरा समय बचाएं, मुझे इस बात का तनाव बचाएं कि मैं इसे कैसे प्रबंधित करूं, मैं अपने सभी खातों तक पहुंच साझा करूंगा। यह सिर्फ एक बहुत ही कंबल वाला बयान था, यह बहुत ही अस्पष्ट और खुला हुआ है, लेकिन यह आपको बताता है कि आज के उपभोक्ता क्या मांग रहे हैं, फिनटेक स्पेस में उस तरह के वित्तीय कल्याण के निर्माण में इतनी सफलता क्यों है और मिलान करने के लिए अनुप्रयोगों की योजना बना रहे हैं इन उम्मीदों।
पीटर: ठीक ठीक। इसलिए, हमारे पास समय समाप्त हो रहा है, हो सकता है कि हम इस अंतिम प्रश्न को समाप्त कर सकें। आप किस बारे में बात कर रहे हैं, यह सुनकर, मुझे लगता है कि यह वास्तव में रोमांचक समय है, परिवर्तन और अवसर का समय है, इसलिए जब आप भविष्य की ओर देखते हैं, तो आपको क्या लगता है कि बैंकिंग के भविष्य में ओपन बैंकिंग की क्या भूमिका होगी?
जस्टिन: कुछ हद तक, कुछ संस्थानों को कुछ क्षमताओं पर अपने खेल को बढ़ाने के लिए मजबूर करें जो वे प्रदान कर सकते हैं। यह उन संस्थानों के परिदृश्य को भी खोलने जा रहा है ताकि वे अतीत की तुलना में अधिक नई, उपन्यास, दिलचस्प क्षमताएं प्रदान कर सकें। यह उपभोक्ताओं को इस बारे में अधिक नियंत्रण देने वाला है कि उनका डेटा कहां बैठता है, उनके डेटा का उपयोग कैसे किया जाता है और वे अपने वित्त से संबंधित सेवा प्रदाताओं के रूप में किसका उपयोग करते हैं।
अंतत:, मुझे लगता है कि ओपन बैंकिंग की भूमिका निभाने जा रही है, जैसे-जैसे हम आगे बढ़ते हैं, यह थोड़ा क्लिच है क्योंकि यह नाम में सही है, लेकिन यह उस पारिस्थितिकी तंत्र को खोलने जा रहा है, ठीक है। यह अतीत में मौजूद दीवारों को फाड़ने वाला है कि उपभोक्ता किसका उपयोग कर सकते हैं, वे उन प्रदाताओं का उपयोग कैसे कर सकते हैं, वे अपने पैसे और अपने डेटा के साथ क्या कर सकते हैं और बहुत सी चीजें सक्षम कर सकते हैं जो हम नहीं कर पाए हैं अतीत में, चाहे हम फिनटेक हों, बैंक हों या उपभोक्ता। मुझे लगता है कि यह एक अच्छी बात होगी, कुल मिलाकर, मुझे लगता है कि हम दीवार पर यही देखते हैं और मुझे लगता है कि हमारे संस्थान उस रवैये में बदलाव से सहमत हैं जो हम देख रहे हैं। मैं वास्तव में यह देखने के लिए उत्साहित हूं कि अगले कुछ वर्षों में क्या विकसित होगा,
पीटर: मैं भी मैं भी। हमें इसे वहीं छोड़ना होगा, जस्टिन, आज शो में आपके आने की वास्तव में सराहना करते हैं।
जस्टिन: बिल्कुल। आज के समय के लिए धन्यवाद, पीटर, एक महान है।
पीटर: फिर मिलते हैं।
आप जानते हैं, मेरे लिए यहां बड़ी बात यह है कि, जैसा कि जस्टिन कह रहे थे, कई मायनों में तकनीक आज यहां है, वास्तव में मुझे लगता है कि मौलिक रूप से सुधार, उपयोगकर्ता अनुभव को मौलिक रूप से बदल दें जब यह आता है कि उपभोक्ताओं और छोटे व्यवसायों के लिए, उस मामले के लिए , सामान्य रूप से वे अपने बैंकों और वित्तीय संस्थानों के साथ कैसे संपर्क करते हैं। लेकिन, मैं तर्क दूंगा कि हम यहां कुछ अच्छी प्रगति देख रहे हैं, लेकिन मुझे नहीं लगता कि यह अभी तक खेल बदल रहा है, लेकिन मुझे लगता है कि जस्टिन की हर बात के आधार पर, मुझे वास्तव में ऐसा लगता है कि हम देखने वाले हैं, आप जानते हैं, जब यह आता है कि उपभोक्ता अपने डेटा के साथ क्या कर सकते हैं और यह उनके जीवन को कैसे बेहतर बना सकता है, तो नवाचार का एक कैम्ब्रियन विस्फोट और मैं यह देखने के लिए उत्साहित हूं कि इन सभी खुली बैंकिंग पहलों से क्या निकलता है।
वैसे भी उस नोट पर, मैं हस्ताक्षर कर दूंगा। मैं आपको सुनने के लिए बहुत सराहना करता हूं और अगली बार मैं आपको पकड़ूंगा। अलविदा।
(संगीत)
पीटर रेंटन, लेंड इट फिनटेक के अध्यक्ष और सह-संस्थापक हैं, जो फिनटेक पर केंद्रित दुनिया की पहली और सबसे बड़ी डिजिटल मीडिया और इवेंट कंपनी है।
LendIt Fintech संयुक्त राज्य अमेरिका, यूरोप और लैटिन अमेरिका के प्रमुख फिनटेक बाजारों के लिए एक वर्ष में तीन सम्मेलन आयोजित करता है। LendIt ऑडियो, वीडियो और लिखित चैनलों के माध्यम से पूरे साल अत्याधुनिक सामग्री भी प्रदान करता है।
पीटर 2010 से फिनटेक के बारे में लिख रहे हैं और वह फिनटेक वन-ऑन-वन पॉडकास्ट के लेखक और निर्माता हैं, जो पहली और सबसे लंबे समय तक चलने वाली फिनटेक साक्षात्कार श्रृंखला है।
वॉल स्ट्रीट जर्नल, ब्लूमबर्ग, द न्यूयॉर्क टाइम्स, सीएनबीसी, सीएनएन, फॉर्च्यून, एनपीआर, फॉक्स बिजनेस न्यूज, द फाइनेंशियल टाइम्स और दर्जनों अन्य प्रकाशनों द्वारा पीटर का साक्षात्कार लिया गया है।
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